维护我国金融安全的对策

闫如峰

从2006年12月开始，我国金融业已经全面开放，中资银行和进入我国的外国银行享受一样的国民待遇。但由于我国在金融体制和金融机构设置等方面与发达国家存在较大差距，金融开放给我国保险业、证券业、银行业带来巨大冲击，我国正面临着更多更复杂的金融安全问题。特别是去年以来从美国爆发波及全球的金融危机，对我国也产生了较大的影响。如何防范和化解我国的金融风险，是亟待解决的问题，下面就加强我国金融安全谈一点粗浅的看法。

金融开放后我国更加广泛地融入了国际金融的大环境中，因此在确保获得利益的同时必须尽量把风险和不利降到最低。防范金融风险，化解可能出现的金融危机，我们不仅要加强自身金融体系的建设和完善，而且要以积极的态度来参与国际金融体系的改革，参与国际金融法规建设，审时度势，形成相应对策。在维护我国自身金融安全的同时也维护国际金融体系的正常运作。

一、完善金融立法，强化金融执法，完善我国金融体系的建设

金融法规的制定和执行常常与金融危机的发生有着密切关系。只有及时完善调整金融安全方面的法律法规，依法进行金融监管，才有可能解决体制性风险。为了适应不断发展、变化的金融创新的需要，应该主要做好三方面的工作：第一、加强金融执法的监督力度，从市场准入、重大信息披露制度、风险管理等方面，确保金融法律法规实施到位。第二、摆好政府、企业与金融机构之间的关系，进一步完善相关的管理制度，使金融机构的利益得到保护，使金融系统进入良性循环。第三、为了适应经济和金融的全球化，修改、完善有关法律制度，建立适应国际社会和我国金融业发展需要的金融法律法规体系。

(一)加快金融改革步伐，加强人才建设

入世为我国金融业的发展带来发展契机的同时也带来了不可避免的金融风险。金融风险的防范和化解，需要进一步加快我国的改革步伐，在发展中解决问题。金融开放是一个渐进过程，只有进行适应竞争条件的结构性改革，通过改革，增强金融透明度，理顺政府与企业和金融机构的法律关系，加强金融债权管理，确保我国金融资产安全，确保金融的健康开放。金融开放后所面临的最大金融风险与挑战之一，是金融人才的流失和短缺。因此，必须加强人才建设，其中包括完善人力资源体系，提高薪资水平和激励机制，提供更多员工的培训及职业发展机会，以解决金融人才的流失和短缺问题。

(二)建立新型金融组织体系和市场体系，完善货币、银行体系

对现有的金融机构的重组与再造，尝试建立适量的新型组织，目的在于造就一个既包括银行、保险、证券及信托等种类齐全、效率快捷、功能健全、产权结构合理，又包括国有控股、国有独资，以及多元股份、中外合资乃至民营的金融组织体系。与此同时，通过对目前初具规模的金融市场的规范与发展，旨在建成一个包括资本市场、货币市场、黄金市场、保险市场、外汇市场、以及钻石市场和金融经纪市场的完整意义上的金融大市场。国家的货币政策、产业政策以及金融政策都要通过对金融市场的调控来实现。不同国家金融市场的分类不同，操作程序，操作流程都不相同，对国家财政货币政策的执行能力也不相同。因此，建立何种金融市场不能一概而论。针对我国目前的金融环境，应该建立起立体式的金融市场，以期达到合理的、有效的分化经济活动中对金融安全有影响的不利因素。

银行体系的健康运行是避免大规模金融危机的重要保证。每次大规模的金融危机，银行系统往往首当其冲。许多国家需要拿出国内生产总值很大一块来清偿由汇率波动而带来的银行业危机。据估计，亚洲金融危机后有关国家的清偿费用达300多亿美元。而入世后，我国的银行已与国外银行站在同一条起跑线上，面临的挑战与压力不言而喻。我们必须加速银行和资本市场改革，完善货币、银行体系，与国际金融标准接轨，努力消除降低短期资金流动、高风险机构活动和道德风险带来的负面影响，在金融服务行业进一步实现投资和贸易自由化；通过发展国内证券市场和可靠的资信评估机构，强化市场功能，加强风险管理。

(三)保障金融机构信息体系稳定的运行

根据美国航天局和能源部估计，全球范围内已经有一百二十多个国家有能力发动信息战争，此外还有成千上万的电脑“黑客”对信息系统可能进行攻击。美国国防部在九十年代初期组织了一批“黑客”对国防部的网络系统进行攻击，令人诧异的结果是在被攻击的计算机中竟然有近九成被“黑客”掌握了控制权。相比美国，我国的金融信息系统显然要脆弱得多。

为了确保我国金融信息系统的安全，在完善我国金融网络化的进程中，我们必须保证我国金融系统的信息体系的安全放在一个重要的位置，更好的增强计算机系统的核心技术和关键设备安全防御能力。详细的讲，必须建立完善的防护设备，这其中包括客户端的防火墙和乱码处理技术。对所有金融数据进行加密传输，资料的传送过程就受到层层保护，使用户经过多级认证以提高网络的安全性。

防电脑病毒在金融系统的计算机设备里也有着重要的地位，业务流程要按一定的规定去进行操作，更要强调开发研制属于我国自己的独立的电子技术产品，追求品牌的自主化，拥有自己的先进技术，不管是软件还是硬件，都要努力的发展，逐渐缩小与先进技术的差距，在金融网络化进程中掌握主动权。

二、尽快建立金融风险预警指标体系，加强对金融风险的监测和分析

金融风险有一个酝酿、形成和发展的过程。及时有效的金融预警有助于及早采取行动，通过有效的经济政策手段，遏制可能爆发的金融危机。建立完善的金融风险预警，既能够对我国经济发展过程中的问题发出警告，而且能够对我国的金融安全实行有效的监督作用。目前，一些发达国家对金融安全的防范积累了很多经验，我们应该借鉴他们的经验，再结合我国金融体系的实际情况，建立起具有我国特色的金融风险预警指标体系。我国可以建立起两个层次的金融风险预警系统：第一层是宏观金融预警系统。该系统由中国人民银行、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会以及相关部委和各大金融机构共同参加，由国务院统一领导。第二层是微观金融预警系统。这一部分包含内容比较广泛，从省市到乡镇，逐级建立其预警系统，履行好自己的职责，对应的区域内的各部门相互配合，相互监督，并及时的把自己得到的信息进行汇总上报。从而在我国形成一个从上到下的安全网。

预警除了有监测机构外，还必须依赖科学的指标体系。因为，“数字是警戒一幢理性社会大厦质量与安全的眼睛”，数据最具有说服力，充分利用好目前我们所掌握的数据，结合我国金融系统的实际情况，可以对未来的发展趋势做出判断，利用结论制定对应的措施，解决在趋势中可能发生的问题。因此金融风险指标体系必须具有全面性、灵敏性、代表性等特点。

同时，还要建立指标及数据分析体系，既要

注意国际上通用的金融安全评价指标及分析体系，因为他们防范金融安全有着丰富的经验。另外还要结合适应我国实情。因为各国国情存在差异，西方国家通用的指标及分析体系，未必适用于发展中国家。这几年持续的发展中国家的金融危机已经使这些国际指标及分析体系受到挑战。1997年亚洲金融危机中，印尼、俄罗斯、泰国、马来西亚等国的有关主要指标(经常项目逆差占GDP比重、国际储备进口比率及偿还率等)均在警戒线以下，然而危机却无一幸免。我国的金融业全面开放时间比较短，经济和金融情况比较复杂，近两年股市起伏比较大，各种不稳定的因素比较多。这说明分析体系一定既面向世界，同时还必须立足本土，使其符合我国的社会主义市场经济的发展趋势。

三、加强与国际金融的合作，探索国际金融安全新机制

金融全球化将世界各国的经济与金融体系紧密地联系起来，任何国家和地区的金融政策的调整，都会对国际金融体系产生重大影响。而当金融震荡发生时，仅凭一国自身之力，往往难以完全解决已出现的问题。由于各国政府在制定和实施国家金融政策尤其是外汇政策的过程中，一般都是以本国的利益为出发点，每个国家所制定经济政策和汇率机制缺乏有效的协调，因而容易形成国际金融投机资本的套利和套汇空间，引发大规模投机资本的频繁进出，造成金融震荡。1992年发生在欧洲国家的金融九月风暴，就完全反映出当时欧共体主要工业国家货币金融政策的不协调。在经济一体化、全球化的今天，对WTO的150个的成员来说，尽管各成员间存在各种矛盾，但任何国家或地区都不可以一意孤行，各成员只能在合作与协调中才能求得稳定的发展。因此，应推动各成员金融政策的协调，包括国际金融市场约束的国际合作和协调、国际金融监管的国际合作和协调、国际金融内部控制的国际合作和协调、国际金融经营环境的国际合作和协调，以缓解国际资本流动和国际金融运行中的矛盾和冲突。由于任何成员都无法单独抵御国际金融动荡的冲击，这从客观上要求各成员加强国际金融的合作和协调，在条件成熟时建立区域金融合作机构，只有区域金融这个基础做好了，才能保障世界这个大范围内的金融稳定，从而减小国际金融动荡发生的可能性，使国际金融动荡产生的救助能力增强。建立公正、公平、合理的，为世界大多数成员所接受的，资本安全、合理的流动的国际金融新秩序，已成为全世界的共同愿望。

为稳定国际金融，防范金融风险，特别需要加强国际金融的监管和预警合作。金融监管是目前国际社会最关注的国际金融问题之一。如今，在国际金融市场上，一些国际非法流动资金和国际投机资金为所欲为，就是因为目前的金融体系中缺少有效地监管和约束体系。1999年2月，巴塞尔委员会、证监会国际组织、国际保险监管协会联合公布了《多元化金融集团监管的最终文件》，其中对多元化金融集团的监管提出的指导原则，为金融机构的多元化经营的监管和立法提供了依据。入世后，随着资本市场的开放，我国同样可能面临大量外国资本短期快速进出的问题。国际投机性资本，必然会借此时机进入我国市场，随时可能掀起惊涛骇浪。为了维护我国的国家金融安全，必须加强和国际社会的合作，建立起适应时代潮流的监管制度，加大监管力度，维护金融法律的有效性，从而防止国际非法资金的流入，维护我国的国家金融体系，从本源上防止金融危机的发生。

(作者单位：河北省棉麻总公司)