如何提高农行县域竞争力的工作思路

刘　勇

1.完善考核体系，拉开收入差距。一是加强考核，博采众长。二是转变观念，提升竞争力。

2.优化客户结构，实行重点突破。一是加大对集团性公司的支持力度，建立客户资源储备库。二是加快县域城市业务的发展速度。要以大项目、大系统、国际融资、城市基础设施、文教卫类存贷款为中心，加强营销。大力拓展以个人优质客户为主的个人类贷款，主要以个人住房按揭和高端客户的个人综合授信产品为主。三是积极拓展开发区入园客户。四是做强农村集镇业务。五是增加有效投放的同时，要逐步压缩一般类的休闲制品企业的规模，前瞻性退出小、散、差的、发展前景不佳企业贷款。

3.防范信贷风险，严格风险排查。一是加大力度，着力在清理不良资产上求突破。二是防范操作性和道德风险。坚持审慎、积极、稳妥发展县域业务的基本思路，不违规经营，不降低门槛，不盲目竞争，做到有所为有所不为，避免造成新一轮的风险积累。三是认真做好贷款风险排查工作。重点企业逐户制定风险防范预案，尤其是要加强对集团性客户和用信大户的重点监控，对过度负债、多头融资、过度投资和对外担保，实行重点分析。四是抓好主动退出关。要根据经济结构、产业结构、企业结构的调整，对客户结构做出相应的调整。五是以科学发展观为指导，正确理解业务发展与风险防范的关系。

4.做强做大县域业务。一是调整网点布局，提高服务质量。要针对实际，在业务量状况、周边经济环境、业务发展潜力、城市规划等方面科学测算的基础上，制定网点三年规划。所有网点必须按照“业务分流、服务分层、功能分区”的要求，加强对高端客户的维护；大堂经理和引导员必须履行职责，承担非柜面业务分流作用，提高自助设备和网上银行的使用率；网点负责人必须联系重点客户，加大力度拓展“归乡”资金，要转变等客上门、衙门作风，主动上门营销个人高端客户。二是增强“三农”意识，发挥产品优势。在重点集镇，主要竞争对象是农联社及小商业银行。同时，其他国有银行也有业务下伸的趋势。因此，要发挥农行在农村集镇中的传统优势和电子产品优势。要继续开展电子银行产品综合营销，重点是实施从量向质的转变和操作风险的防范。三是拓宽经营思路，坚持有效发展。针对目前经济周期进入低谷情况，要探索反经济周期业务的开展。要开拓视野，加强对公路建设、基础服务设施、学校、交通、能源、海涂围垦、政府经济适用房等项目的营销。同时，要加强客户储备库建设，利用目前各家银行惜贷、怕贷的特点，加强与客户的联系，筛选一批优质客户进入资源库，采取储备一批、发展一批、退出一批的经营思路。要设置客户信息传导奖，对员工提供有价值的客户信息要给予奖励，提倡全员营销理念。

（作者单位：临海市农业银行 浙江临海 317000）（责编：小青）