对私营企业金融支持的探讨

胡勤杰

摘要:社会主义市场经济的发展使得我国经济结构呈现出多元化的发展趋势,社会主义经济已经不再仅仅只有国有经济这一类。近年来,个人经济的发展使得私营企业的在社会市场上的占有率不断提高。但由于企业性质的因素,私人企业是以个人的经济形式而存在,缺乏国家在资金方面的支持和帮助使私人企业的发展面临着资金问题,这一问题应当引起我们的重视。

关键词:私营企业 金融支持

资金是私营企业发展的决定性因素,不但为私营企业提供了重要的发展资源,也是私企扩大生产规模,争取更大经济利益的保证。鉴于私营企业属于个人经济这一特征,让私营企业无法受到国家方面的资金支持。给予私企一定的金融支持对于企业自身的发展显得格外重要。本文从金融支持这一方面为出发点,系统地研究了金融因素对于私营企业发展的重要性,并探讨了相关的支持措施。

一、金融与私营企业关系密切

私营企业在经济发展这一背景下常常会面临资金短缺和资金盈余这两大问题,这些也是决定了私营企业发展好坏的关键因素。当企业资金短缺时,私营企业就会出现资金周转困难,没有足够的资金来面对生产、销售所需要的经济开支,私营企业需要借助于债券市场或银行借贷筹集资金,解决企业发展遇到的问题。金融市场能够为私营企业提供金融上的支持。当企业资金盈余时,金融市场为企业的多余资金创造了投资的平台,帮助企业获得更多的经济利益。具体表现在以下几个方面:

(一)银行

在国民经济中,银行和私营企业都是两个重要的经济组成部分,银行的发展私营企业的发展有着密不可分的关系。从私营企业的角度分析,私营企业如果处理好与银行的关系,就能够从银行方面获得较高的企业信誉和形象。不但可以获得银行的信任后就可以享受到更多的金融服务,还能为私营企业的长远发展带来保障。从银行角度分析,如果处理好与私营企业的关系,就能够对企业安全得开展贷款业务,确保资金能够按时收回,也为银行的资金收益创造了有利条件,与银行合作的私人企业越多,其获得资金利润的机会就越多,也是银行业务发展的一大途径。从这两个大的方面来看,银行与私营企业紧密地联系在一起,只有处理好两者之间的关系,才能实现经济上的双赢。

(二)资本市场

资本市场是推动私营企业发展的金融支持。无论是对于国有企业还是私营企业,资本市场都是其发展的重要条件。在私营企业中,资本市场为其创造了一个广阔的交易平台,使得私营企业生产出来的产品可以顺利地销售出去。资本市场还能够为私营企业的规模扩大、资金发展提供多方面的融资选择,例如:资本市场能对不同层次的私营企业给予资金支持;帮助私营企业开展股权转让、企业收购、资金投资、扩大规模等项目提供交易平台。此外,形成良好的资本市场影响着私营企业的业绩考核工作,为考核制度的建立提供科学的参考依据。从某种程度上来看,也是企业加强内部管理的事实依据,能够发挥对私营企业的外部治理功效,以促进私营企业朝着健康、规范的方向发展。

(三)技术风险

科学技术史第一生产力的观念逐渐在各个企业中得到了全面地贯彻,很多私营企业为了提高自身的生产力而不断地进行技术研究和创新。但是,从目前的经济形势来看,技术创新过程有着很高的风险,一旦出现问题将是私营企业无法独自承担的。而金融体系的就具备弱化技术创新风险的功能,银行等金融机构在信息生产和监督等方面有着一定的优势,金融机构主要是依靠管理风险来获取一定的报酬,这就能够体现它们弱化技术创新风险的能力。私营企业在进行技术创新的过程中可以与金融机构建立合作关系,通过以下两种途径来实现弱化风险的目的:一是为技术创新提供资本组合,把风险分散到投资者身上;二是为技术创新提供流动性创造和管理。

二、金融支持促进私企的发展

(一)私营企业的融资

私营企业的与国有企业相比,最大的差距就在于资金上的问题。国有企业的资金可以从国家方面得到支持,而私营企业的发展只能靠自身的资金大小来决定。如果仅仅依靠私营企业这一方面实现发展,将会存在着巨大的阻碍,例如:一旦企业出现资金短缺问题,就无法获得企业以外的帮助,时间久了将会因资金周转不利导致企业无法正常运行,甚至破产。因此,单靠内部资金积累是不可行的,金融体系作为私营企业的外部融资支持,在私营企业的发展中发挥着越来越重要的作用。金融体系通过筹集资金帮助私营企业发展,满足企业的资金需要。有了金融体系作为私营企业发展的坚强后盾,私营企业在发展过程中就可以科学地进行生产或投资等经济活动,不断扩大企业的生产规模,如果出现资金短缺的问题,就能得到金融体系的帮助,及时解决问题,为企业的长远发展提供保障。

(二)银行资金的贷款

银行在我国市场经济的发展中发挥着重要的经济作用,从银行的定义和性质来看,银行是专门从事金融交易的组织,通过向社会吸收闲散资金,再把筹集到的资金投放给受资金约束的私营企业,从中赚取利润的金融机构。上述提到资金问题长期以来都是制约私营企业发展的最大因素。而银行的经营方式恰好符合了私营企业的资金需要,贷款是银行的主要业务,私营企业可以通过贷款向银行获取额定资金,以解决目前所出现的问题,银行贷款是就成了私营企业重要的资金来源。另外,银行可以发挥其经济职能,实现资金的优化配置。银行通过资金调配和投放过程,把资金配置到最具发展潜力、投资效率、盈利能力的私营企业中,既有利于私营企业的发展,也能为银行带来经济利益,可谓一举两得。这些都反映了金融体系在私营企业间的实现资源配置的能力,体现了支持私营企业发展壮大的作用。

三、发挥支持作用的有效途径

加强金融支持在私营企业的发展过程中扮演着外部支持的角色,对于私营企业的发展有着重要的作用和影响,尤其对于具有发展潜力的民营私营企业的作用更大,帮助企业做大做强,使其以最快的速度发展下去。发挥金融支持在私营企业中的作用需要从多方面展开工作,下面从金融体系、企业制度、外部扩张等三个大的方面进行阐述。

(一)建立科学的支持体系

1、增加支持力度。对私营企业进行金融支持,很大程度上需要借助银行的力量,这主要是因为银行是我国主要的金融机构,是资金相对聚集的地方。银行需要积极转变经营观念,增加与私营企业的合作业务,在增强自身抗风险能力的同时,把自己的业务意识由“被动贷款”转向“主动贷款”,积极发挥出自己的经济职能,帮助民营私营企业发展。银行可降低贷款准入门槛,寻找有市场、有效益、有潜力、有信用的私营企业合作,实现银企双赢。

2、构建市场体系。对私营企业给予金融支持应该积极加大资金支持力度,构建一个有利于私营企业发展的市场体系。保证大多数的私营企业能够进入资本市场,让自己企业所生产制造的产品有推广的平台。在市场中,可以采用合作的方式成立与中小私营企业发展有关的基金组织,帮助中小私营企业在产品开发、技术研究、扩大规模等方面所需的资金问题。还可以给予私营企业发行债券和股票的权利,让其与市场相互结合起来。

3、提高信用程度。银行等金融机构给予私营企业金融上的支持只是一个方面,作为旗营企业,必须要重视自身的信用程度,只有培养了良好的信誉形象,提升自己的信用度,才能得到更多的金融支持。目前,造成中小私营企业融资难的最大原因是私营企业的信用程度差,没有可操作性的信用。信用度低带来的后果是银行贷款难、与其他机构的合作难、自身的市场占有率低等一系列问题。

(二)完善企业内部的制度

从经济学角度分析,企业内部的管理制度也是企业发展过程中面临的一大问题。内部机构不完善、上下级关系紧张、管理制度不科学等等都是管理制度不妥当所带来的问题。对私营企业进行金融支持的前提,必须要保证私营企业内部的统一,这就需要各个私营企业对自身的制度进行研究完善。私营企业进入资本市场融资可以促使其改进自身的财务制度与组织管理制度。私营企业的融资要面临着各个方面的监督和约束,特别是在证券市场上,公众投资者大多数根据自己的日常监督情况,再决定最终是否对私营企业开展投资计划。投资者的这一行为就给私营企业带来了一定的压力和约束,因而只有注重企业内部的管理,改善管理制度,提高私营企业的生产效率,才能得到投资者的支持,才能筹集到更多的资金来帮助企业发展。随着其他社会资本的引入,将使得私营企业产权结构改变,有利于企业优化自身的管理制度。

(三)实现私企的外部扩张

根据国外私营企业的发展经验来看,私营企业进行外部扩张是企业本身实现崛起的一项重要途径,外部扩张主要是从企业的生产规模、业务范围、合作人数等方面重点进行,这些都将为私人企业今后的长远发展做好前期准备。实现私营企业的外部扩张对于企业发展同样有着重要的意义。首先,扩大企业的规模,如果私营企业具备了一定的资金能力,就有实力对一些小的企业进行兼并、收购,以此来扩大自己的经营规模。增加经济利益,企业在扩展的过程中,不断增加自己的业务来往,获取更多的订单,创造无数的经济财富。实现私营企业的外部扩张可从培育资本市场,促进资本市场规范化、国际化、成熟化;完善法律法规,规范产权交易;发展投资中介机构,服务私营企业等方面进行。在这一过程中,政府需要发挥其在市场中宏观调控的作用,合理地分配资金,通过股权收购、产权受让等形式实现私营企业的规模扩张、产业转型、战略调整。

四、结语

综上所述,目前私营企业的发展水平与国营企业相比还存在着较大的差距,不管从数量还是质量上看,都是无法与其相比较的。我国私营企业的发展还存在各种问题,资金是阻碍私营企业发展的主要问题。国家、政府以及金融机构有必要采取相关措施来加大对私营企业的金融支持力度,促进私营企业在规模扩大、生产效率、经济利益等各方面都有所提高。

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