留学保险两手准备

晓　蓉

又到留学高峰时，但不少留学生在准备出国各方面事宜时，却惟独忘记把人生“必备品”——保险带上。那么，哪些保险是必需品？哪些可以在国内准备，哪些在国外再投保也不迟呢？

一个星期五的晚上，尼尔斯签证咨询事务所马上要关门的时候，闯进来一个高高壮壮的男孩，见到低头收拾文件的Stefanie劈头就问：“您好！我是不是来晚了？路上交通太不好走了，又赶上周末。”

“没关系的，看样子你很着急，你先坐下来慢慢讲。”Stefanie随手递给他一杯水。

“谢谢您！我不太清楚我的这个问题您是否了解，是关于留学生的保险问题。我又不太愿意去保险公司咨询，只好来问您了。”

“你有上保险的意识是非常正确的！留学生在其他国家因一场大病陷入财务危机，中断留学课程，甚至负债累累，都非危言耸听。所以，购买医疗保险是你在赴海外留学前，需要首要考虑的问题。”

男孩不好意思地笑笑：“我都准备走了，并没有想到这个问题。因为听说我们学校一个师兄在美国留学，这对于留学生来讲，费用是很高的。他需要做一个阑尾摘除手术，居然花了3000美元！我们还有一个同学去日本留学，仅仅是就诊治疗感冒，就交了5000日元的医疗费！看到他们这样，我受到了启发，才想起是不是需要上个保险的。”

“医疗保险对于许多传统留学国家来说，都有强制性规定，你只有在购买了医疗保险后，才能够办理学校的入学手续。比如到美国、澳大利亚、法国、德国、日本、韩国这几个国家留学，就需要先购买医疗保险，并提前预付一年的保险费用，这样拿到医疗保险交费证明后，才能够申请办理学校的入学手续。即使有些国家不强制买医疗保险，但由于当地医疗费用贵得惊人，因此大多留学生都会参与医疗保险计划。”

“是吗？我去的国家正好不是强制性规定买医疗保险的，那我应当在哪里办理保险呢？”

“你准备到国外留学，就应当到当地购买医疗保险，而不要在国内先行购买。这主要是考虑到即使留学生的投保机构是全球联网，但在理赔的便捷性上，依然比不上当地的医疗保险机构。而从经济角度讲，国内的医疗保险产品也并不具有任何价格优势。有些学生嫌国外医疗险贵，因此买了国内医疗险再出去。其实在国外因意外导致的医疗费用，将参照国内三级甲等医院的收费标准进行理赔，而非国外的收费标准。而国内的收费标准在国外支付是杯水车薪。”

“是这样啊！我在国内办过保险，知道整个程序是怎样的，但是到国外就两眼一摸黑了，您了解国外的情况吗？”

“你到国外购买保险后，保险公司会给你一张医疗保险卡。保险卡上有你的名字、性别、年龄、地址、保险号码和有效期限等信息，以及保险公司名称、电话等，通常还有可供紧急使用的电话号码等资料。你要认真保存并随身携带这张保险卡。看病就诊时，你需要向医护人员出示保险卡，因为许多医院不接收没有医疗保险证明的病人。同时，你要及时与保险公司联系，因为多数保险公司规定了各类医疗保健的最高限额，超过这个数额，费用由病人自理。”

男孩挠了挠头又问：“您跟我说了半天，都是医疗保险的事，除了这种保险，我还需要上其他种类的保险吗？”

“这个你问对了！其实除了就医外，留学生在国外孤身一人还可能发生各种意外。这时你的医疗保险范围有限，因此购买意外保险也是必需的。如果你还有旅行计划，留学旅行保险也是需要购买的保险。

“你如果购买的是普通寿险和意外险，出险后的理赔程序与国内理赔大致相同，但需要提供比国内理赔多一点的资料，如当地使馆的证明等。如果购买的是海外紧急救援保险，那就有专门的报案、救援、理赔流程，由合作的国际救援组织进行救助。你如果遭遇意外，必须多采集并保存好现场证据、医院诊断证明、医疗费用的原始收据，以及相关部门的意外事故证明。你在国外遇到意外发生时，要及时拨打当地紧急求援电话。”

“我当然不希望会用到这些了！”男孩苦笑了一下。

“那当然，但是身在异乡，防患于未然是绝对必要的！”