农村金融制度变迁与创新研究

任成文

(西安理工大学,山西@太原@030006)

摘要:旨在分析研究我国农村金融制度变迁的特征及创新途径,以期推动适应农村经济发展需要的新的农村金融制度的建立。

关键词:农村;金融;农村金融制度;农村信用社;创新

1农村金融制度的历史变迁及其特征

新中国成立后不久,为了打击当时农村盛行的高利贷活动,促进农村经济、金融的稳定和发展,在全国范围内建立了众多的农村信用合作社(以下简称农信社)组织。此后农村金融制度变迁以农信社变迁为主线,大致经历了以下几个阶段:第一阶段:农信社归人民公社管理。第二阶段:农业银行成立及农信社成为农业银行的基层机构。第三阶段:农业发展银行成立及农信社与农业银行“脱钩”。

上述农村金融制度的历史变迁具有以下两个明显特征:(1)农村金融制度的每次变迁均是自上而下的政府强制性行为,而非自下而上的诱发性政府行为,更不是农村经济主体自主性行为。(2)农村金融制度变迁与农村经济制度变迁的路径相悖。

2现行农村金融制度的缺陷分析

(1)农村金融组织产权不清状况依然存在。农业银行作为国家独资银行,在产权上的突出问题是产权主体虚化,法人地位残缺。(2)农村金融市场缺乏竞争主体和竞争机制。农信社作为合作金融组织,经营活动有着明显的地域限制,其经营绩效也主要取决于区位优势。在经济相对落后地区。少有经营效果好的农信社,在经济较为发达地区,即便经营不善的农信社也有较大的盈利可能。(3)政府对农村金融组织管理混乱,政企不分。

3对农村金融制度创新的思考

3.1农村金融制度创新的供需矛盾实质问题

解决该矛盾的有效途径是进行金融深化,增大制度创新供给。具体可采取以下方法:(1)放宽对民营金融机构市场准入的限制,增加农村金融市场竞争主体和创新主体。(2)建立激励机制,从制度方面保证经济主体进行金融创新应该得到的最低限度报偿或好处(如:享受政策和税收优惠等),使经济主体对制度创新的预期收益大于预期成本。(3)重视并限制“搭便车”现象。在制度经济学文献中,“搭便车”被解释为坐享别人的创新成果,与创新者相比,“搭便车”者收益相同,成本却几乎为零。因此“搭便车”现象若不克服,经济主体便难有创新积极性。

3.2农村金融制度创新的方式问题

(1)新制度推出的效果主要取决于两个因素:一是政府对制度创新需求判断是否正确。二是政府利益与其它经济主体利益是否一致。只有这两者均是肯定的,新的金融制度才是有效的,否则将是低效或无效的。

(2)由于农村金融制度创新是由政府倡导和强制推行的,因此形式上有着较快的扩散效应,几乎一夜之间便可完成新旧制度更替。但实际的扩散速度则取决于此项制度创新是否受其它有关利益集团的欢迎。

(3)由于长期实行政府供给型制度创新方式,农村金融制度各相关利益集团已习惯于政府的制度安排,并对原有的制度变迁路径有着较强的依赖性。

要解决好上述问题,唯有改变制度创新方式,将政府供给主导型方式逐步过渡到需求诱发型方式,即鼓励农民群众和农村金融组织自发进行制度创新,政府事后加以追认并推广,以求农村金融制度创新与市场经济发展内在要求相一致,更好地推动农村经济金融的发展。

3.3当前农村金融制度创新首要的是农村金融组织的产权制度创新

有效率的产权应该是竞争性的,目前农村基层金融组织单一合作制产权形式及模糊不清的产权关系,既不能满足农村产权结构与产业结构变化的需要,也会因缺乏竞争而效率低下。因此政府应因势利导地逐步建立起适应农村经济发展内在需要的多元化产权结构的农村金融组织形式。

首先,在坚持合作制为农村金融组织基本产权形式的原则下,对现有农信社产权重新界定,并根据各地区经济、金融发展及各农信社的实际情况,将农信社分别建成合作银行、以县级联社为一级法人、将多家农信社合并为一级法人、以单一农信社为一级法人的多层次产权形式。政府对合作金融组织给予政策和税收方面的扶持,但不对其人事、财务、经营活动等进行直接干预。

其次,在经济、金融基础较好,民营经济发达的地区组建农村民营商业银行,以规范日益活跃的民间金融活动。民营商业银行的注册资金要有较高起点,产权形式可采取股份制或股份合作制,经营管理完全按市场原则进行。

最后,近期应规定农业银行投入“三农”资金的一定比例,以保证农村基础设施建设和提高农业技术所需要的相对庞大的资金需要。以后可在国有商业银行股份制改造的基础上,将部分农业银行的农村分支机构变为独立法人后出售给私人。

值得强调的是,农村金融组织产权结构的创新与调整,必须是市场自发行为和相关经济主体自愿行动,政府只是提供市场准入及退出机制,并以适当的政策加以引导,决不能搞“一刀切”。同时为减少产权结构创新与调整可能造成的金融波动,有必要先行制定相关的法律法规。

参考文献

[1]@王群琳.《中国农村金融制度:缺陷与创新》[M].经济管理出版社,2006,(11).

[2]@克里斯•马腾.《银行资本管理:资本配置和绩效评测》[M].机械工业出版社,2004.