在学习中重新认识理财

张　遂

其实，理财并不难，但是现在社会上包括我自己在学习之前都对理财存在着一定的误区，将投资和理财混淆，将理财的手段当成理财的目的。

一般人“理财”的目的是为了赚更多的钱。实际上，理财的目的应该是审视人生目标，并通过财务组合稳健地达成这些目标的过程。每一个人在日常生活中都有一个朴素的理财观念，比如说，现在很少有人将全部的钱放在家里的保险柜里，大家都会用来存银行、买股票、买基金、买房子、买黄金等等，部分人的存款不止存一家银行，还要分散到几家银行，这些都是理财的具体表现方法，所以说理财很简单，人人都会理财。只不过专业的理财师经验理论更系统，经验更加丰富。

在理财过程中，学习很重要，理论是死的，而理财师是活的，系统的知识是基础，丰富的实战经验才是提高成功率的保证，所以在理财中，多学习，多交流，听取专家的意见很重要。相比较同龄人频繁 的跳槽，我的工作一直很稳定，这和我的理财观念很像。我毕业后就一直供职于工商银行，也一直都从事理财业务，有几年的从业经验，我自己很喜欢从事客户经理的工作，因为能认识很多的客户，丰富自己的经历。

不过从事理财工作，如果没有理论的基础，工作就容易遇到瓶颈，知其然不知其所以然。之后参加的RFP的专业培训，为自己的工作奠定了更强的理论基础，使自己在认识上能更上一层楼。这种提高是方方面面的，首先是理念上的提高，其次是知识系统性的提高，通过五门课程的学习全面的掌握了理财知识与技能，最后认识了很多志同道合的朋友，拓宽了自己的人脉。

我的理财很简单，首先是保险产品先行，为自己上了一份大病险附带意外险，把风险对冲掉一部分。其次，我选择了基金定投，并坚持了4年，从收益上来看效果不错。同时由于自己从事理财工作，有时间研究基金、股票、黄金等，从总体上来说我的风险承受能力比较高，除了日常的流动资金，其他的资产90%投资在高风险产品中。当然随着年龄的增长，我的风险投资比例会逐渐下降的。这点也很重要。另外，理财时心情很重要，如果理财让你特别的不开心，整天提心吊胆，还不如不做。

当前的金融市场面临着巨大的危机，尽管资本市场已经出现了反弹，但本人认为仅仅反弹是不够的，还需要时间来观察上市公司4季度报和2009年一季度报。现在的股票市场是有机会的，但是需要很高的操作技巧，因此对股市不熟悉的人不建议进。

股市低迷的同时债市出现了牛市。目前债市的牛市可以说已经走过一大半了，但是毕竟还是牛市中，近期发行央票的利率继续带给市场降息的预期，债券市场还是有淘金机会的，但是要注意信用债的风险，毕竟我们处于金融危机的环境下，企业的信用容易出现问题，客户在选择债券基金时应注意规避持有过多信用债的基金。

黄金市场还将有小幅的波动，国际金融局势不稳，流动的热钱还是会选择稳健的产品，黄金和美元就是很好的稳健产品。这也是近期美元持续坚挺的原因。黄金不太可能出现之前的疯狂暴涨，但是窄幅波动还是有利可图。

谈到投资，我觉得目前应该要注意三点：1、止损。出现损失要及时止损避免更进一步的损失。2、不要着急抢反弹。因为股市无法预测，不要着急入场，趋势确立后再入场也不迟。3、顺势而为。关注其他有赚钱机会的产品。如债券基金、黄金等。

作者为中国工商银行北京新街口支行个人金融业务部业务主管

国际注册财务策划师RFP