广发行靠创新崛起给我国银行改革带来哪些启示

鸿　知　　荆　吉

第一家实行贷款限额下的资产负债比例管理的银行；第一家向境外扩展并设立分支机构的股份制商业银行；最早批准开办离岸业务的银行之一；第一家实现全国实时通存通兑的银行；第一家发行真正信用卡的银行；第一家明确定位于为民营企业服务的银行；第一家推出家庭财富管理的银行……有专家认为，近年来在全国迅速崛起、创造如此众多第一的广东发展银行的发展模式很有借鉴意义

9月8日，十六年前的今天，广东发展银行担负着为金融改革探路，为经济发展服务的重任，在改革开放的前沿阵地——广州诞生了。

9月8日，十六年后的今天，广发行以稳健、高效、务实的作风，以完善的公司治理结构、明确的市场定位、灵活的经营机制、敏锐的市场反应能力和专业专注的服务精神办出了广发特色。历经十几年的艰苦创业，广发行从广东走向全国，成为中国金融体系中一支不可或缺的生力军。

建行以来，广发行一直保持着蒸蒸日上的健康发展态势，总资产、存贷款等各项指标稳步增长，经营利润也不断增长，为经济改革和经济建设贡献良多，还多次入选“全球银行500强”、“中国企业500强”，赢得了社会的广泛认同和赞誉。目前，全行总资产达3300多亿元 ，各项存款余额2600多亿元，各项贷款余额2100多亿元。

启示一：用全方位营销 打造知名品牌

近年来，广发行以市场和客户为中心，在进一步扩大传统业务的同时，不断加大金融创新力度，频频大手笔开展营销活动，积极打造独具特色的品牌，已形成了广发卡、“民营100”、“真情理财”三大颇具知名度和社会影响力的品牌。

谈起成功运作的秘诀，广发行领导认为：“创新，创新，不断创新，是广发行的制胜法宝”。据介绍，自1995年首家发行国内第一张“真正的信用卡”以来，广发行创下了国内信用卡业务的十几个第一，多年来保持国内领先的优势，并先后荣获国际VISA组织授予的“市场创新奖”、“最佳贷记卡成长奖”、“白金飞跃奖”等以及“2004年最受消费者欢迎的十大信用卡”之一。特别是去年以来，首家推出专为女性设计的时尚透明卡——“真情卡”，这标志着中国信用卡行业进一步成熟，步入市场细分时代。随后又推出一卡双币的“南航明珠信用卡”和首张环球通行的金融旅游信用卡——“广发旅游通”卡，并成为首家贷记卡突破百万张的银行。

近年来，正当国内各家银行热衷于争夺大型客户之际，广发行却独辟蹊径，开始把市场定位转向以为中小企业服务为主，并为此打造了民企融资全套解决方案——“民营100”，追求“与民企共进步”。“民营100”还受到国家发改委的高度重视，双方联手推进中小企业融资活动，由此它还被誉为“政银企”最佳互动品牌。

广发行十分注重整合营销，目前拥有一大批交通、电力、电信、汽车、物流等行业的优质大公司客户。此外，与全国40多家金融同业建立了业务联系，发行全国第一家银行担保的信托计划。此外，还在国内率先推出任务流驱动模式单证中心处理平台，提供品种齐全、手续简便、收益丰厚的外汇业务产品汇灵通、汇立通、两岸通等。

正当国内个人业务方兴未艾之际，广发行借此机会逐渐地把个人银行业务作为其实现战略转型的重点，不断加大开拓力度并取得了显著的成效。依托高科技电子网络，采用全新市场运作模式，充分利用多种金融品种和理财工具，实行个人消费信贷与代理、证券、投资、保险、支付结算等多个金融领域的融合，构建现代化个人金融服务平台。去年8月8日，推出了我国首个面向家庭的财富管理品牌——广发“真情理财”，采用一对一的贵宾服务，提出“真情为您 增值每一天”的口号。

启示二：铁算盘 铁规章 铁账本

“广发行在业务发展的同时，始终都坚持规范管理，把规范管理当作业务发展的关键来抓。”广发银行张光华行长如是说。

他还表示，自成立之日起，就把内部优先、从严治行作为头等大事常抓不懈，把制度建设作为一项基础工作来抓。成立之时，就采取了股份制的产权组织形式，并不断完善公司治理结构，完善了一系列的管理决策机制、激励机制、授权机制等，为下一步的发展奠定坚实的基础和营造良好的内部环境。

据了解，去年3月1日，广发行召开了全系统声势浩大 的“规范管理年”誓师大会，这在国内银行业尚属首次并只此一家；今年又继续开展“规范管理深化年”等一系列活动，通过广泛、深入开展规范管理教育，倡导细节管理，树立规范管理意识，进一步建立健全各项规章制度，完善民主决策和监督管理体系，逐步形成以诚信文化、风险文化、创新文化为主要内涵的管理文化。

启示三：梯度发展辐射全国

去年，广发行正式确立并实施梯度发展战略，实行资源倾斜，优化资源配置。在分支机构的设置上走“城市化”道路：建行至1993年，在广东各主要城市及澳门设立了分支行；1994年，在香港设立代表处；1995年在郑州设立第一个省外分行；1996年起，以购并中银信为契机，先后在上海、北京等经济发达城市设立了分支机构；前不久，武汉分行的开业又成了广发行的一个新亮点。武汉分行的设立，更是昭示着广发行正式启动华中板块的发展。

启示四：以人为本 科技强行

“广发行所创造的一切，都离不开广发人!我们最大的财富是人！”这是广发行李若虹董事长的心声。

广发人将创业、守业、拓业热情的激发归功于其科学合理的人力资源体系。他们把人力资源当作持续发展的根本。全行的激励机制除了合理的薪酬奖励外，更注重精神激励，如把有为的中青年干部送往国外培训，把高级职员送到香港、内地的名校进修；平时，内部更是经常举行各种培训、讲座。

“这些年来，广发行的网络系统处于国内领先地位，特别是银行卡网络和储蓄通存通兑网络。”业内一位资深科技人员如此评价道。广发行开发出电子商务系统，实现全行数据大集中，还上马了新一代核心业务系统和统一财务会计系统等技术受到了同行的瞩目。

近年来，广发行十分重视企业文化的建设，提出培育以创新文化、风险文化、学习文化为特征的企业文化，并为此开展了一系列活动，成效十分显著。