乡村振兴背景下农村成人财经素养提升路径研究

摘要：财经素养是公民参与经济生活的核心素养之一。目前，国内外对财经素养教育的关注主要集中在学校教育阶段，较少关注成人财经素养教育问题。文章从乡村振兴的角度，分析农村成人面临的财经素养问题，并提出了制定和完善农村成人财经素养教育政策、部门协同营造农村成人财经素养教育环境、加强新型农民财经素养教育、吸引高素质人才到农村创新创业、充分发挥职业院校在农村成人财经素养教育中的作用等提升农村成人财经素养的措施。

乡村振兴战略是习近平总书记在党的十九大报告中提出的重大战略。推进乡村振兴战略，要坚持农民主体地位，充分调动农民的积极性、主动性、创造性。农民是农村地区人口最主要的组成部分，是乡村振兴的生力军，提高农民综合素质，对于推进乡村振兴、实现农业现代化意义重大。

财经素养是公民参与经济生活所必需的基本素质，是现代成人综合素质的重要组成部分。中国财经素养教育协同创新中心提出，财经素养是“个体后天形成的知识、能力、观念和信念等内在修养”。财经素养教育包括但不限于“金融教育、财商教育、消费者教育、财经教育”，是“个体财经生活中必须的财经知识、理财技能、财富观念与人生信念基础修养”。有效提升农村成人财经素养水平，有利于提高农民整体素质，更好应对现代经济生活，加快乡村振兴步伐，为农村经济可持续发展奠定基础。

农村成人面临的财经素养问题

农村成人普遍缺乏现代财经知识

在农村地区，农民是人口的主要组成部分。由于农村地区教育资源相对不足，农民接受现代财经知识教育的机会较少。在农村中老年人群中，接受过高中阶段教育的人并不多，也没有继续教育的机会，无法通过专门学习来获取现代财经知识。国家实行九年义务教育和普及高中阶段教育后，农村人口受教育程度普遍提高。但是，随着城市化进程的加快，受教育程度和综合素质较高的青壮年农民，更愿意进入城市就业和生活，较少留在农村。基于多种原因，农村成人群体呈现出年龄偏高、学历偏低的特点。农村成人中接受过金融、保险、财政等专门财经知识教育的人很少，大多财经知识来源于人际交往中的口耳相传，或者是各种各样的媒体，普遍缺乏系统的、科学的现代财经知识教育。

风险识别和风险应对能力弱

在市场经济环境下，各种风险无处不在。生活在农村地区的农民，受传统农耕文化影响较深，对市场经济的认识不够，对市场经济中潜在的风险认识不足，风险意识不强。而且，农村与城市之间存在信息不对称的问题，农民对市场中各种复杂的信息难辨真伪，不能有效识别潜在风险。在现实生活中，面对虚假的广告宣传、高风险理财产品、非法集资活动以及电信诈骗等，常有上当受骗的情况。正因如此，许多农民在经济生活中，常常处于十分被动的境况，限制了正常的经济生活。

缺乏创新创业的意识和能力

农村有广阔的创业空间，也有良好的创业政策，如鼓励家庭农场建设、支持创办农村合作社等。但是，农民创业的积极性不高，大多数农民更愿意替人“打工”而不是自主创业当“老板”。究其原因，本质在于多数农民创业意识不强，且没有足够的创业能力。一是不懂经营管理，不知道如何办理经营证件，不懂得经营管理的流程，也不懂得如何组织货源并进行销售；二是不懂得市场调查的方法，不知道什么项目可以做、什么项目不能做以及如何选择优秀的项目；三是不能合理应对风险，要么是完全回避风险，稍有风险就放弃，要么是无视风险，盲目应对遭受损失；四是创业资金不足，农民自身积累的资金非常有限，又缺少其他筹资渠道，有心而无力；五是不能正确理解国家财经政策，对国家的财经政策知之不多、理解不深等。总之，农民想创业、想致富，但受限于创业能力而不能将创业的想法转变为行动。

投资理财的意识和能力不足

勤俭节约、勤俭持家是中华民族传统的持家理念，积攒金钱和物质财富是人们习惯的理财方法。在现代市场经济中，人们面临着复杂的经济环境、金融环境、社会环境，通货膨胀、物价上涨、股市波动等都在直接或间接地影响着人们的生活。在如此复杂的环境下，如何实现家庭财富的保值增值，是每一个家庭都面临的现实问题。

在农村，大多数农民对投资理财、证券投资、资金保值增值等金融知识不了解，或者是理解不正确，不懂得正确利用金融工具实现财富保值增值，增加家庭收益。通常情况下，人们只是将盈余的钱存入银行，并不考虑其他理财方式。有的老年人甚至将大量现金存放在家中，投资理财意识不足。

提升农村成人财经素养的作用

整体提升农村地区人员素质

“乡村振兴，关键在人。”解决“三农”问题，农民是关键。首先，从乡村建设的角度看，高素质的农民群体可以为乡村振兴提供高素质人力资源。其次，要实现全体人民共同富裕，让广大农民过上富裕的生活，要让农民拥有致富的能力。最后，高素质的农民是更好培养下一代的基础，是实现农村可持续发展的要素之一。从目前的现实情况来看，农民群体的整体素质偏低，尚不能满足乡村振兴和农业现代化的需求。财经素养是公民参与经济生活的重要素养，是公民个体综合素质的重要组成部分。加强农村成人财经素养教育，提升农民的财经素养水平，能够提高农民参与现代经济活动的能力，促进农民综合素质的整体提升。

为乡村产业发展培养人才

实施乡村振兴战略，产业振兴是关键。要实现产业振兴，人才支撑是前提。农业现代化不是简单的扩大农业生产规模，而是农业产业高质量、可持续的发展；不是农业种植、养殖的独立生产，而是第一、二、三产业的有机结合、协同发展。乡村产业振兴不仅需要大量的技术人才，还需要大量善经营的管理人才和高素质的基层治理人才。未来，家庭农场和农村生产合作社将是乡村的主要经济实体，农民创业将成为一种重要的就业方式。创新创业人才也是乡村产业振兴的重要支撑。

经营管理需要具备筹资融资、投资决策、资金运营、成本核算、收入分配、纳税业务等专业财经知识和技能。经营管理人员必须掌握相应的知识和技能，才能有效进行经营管理。同时，培养正确的财富观、合理的金钱观和消费观，也是经营者做好经营管理的重要因素。一些创业者创业成功后，因为管理能力不足、财经观念不正确等原因，盲目投资、非理性消费、错误决策，最终导致企业出现危机甚至破产。经营管理者财经素养不足，很难保证企业的可持续发展。在乡村开展财经素养教育，提升农村成人财经素养的水平，是培养乡村本土人才、振兴乡村产业的一项基础性工程。

有利于实现社会共同富裕

《中华人民共和国乡村振兴促进法》指出，“全面实施乡村振兴战略，应当坚持中国共产党的领导，贯彻创新、协调、绿色、开放、共享的新发展理念，走中国特色社会主义乡村振兴道路，促进共同富裕。”生活富裕是乡村振兴的总要求之一，农民群体也要实现生活富裕。

乡村振兴是在全面小康基础上实施的新战略，目标更高、任务更大、难度也更高，需要更加强大的内生动力。实现乡村振兴与农业现代化，需要广大农民发挥积极性和创造性，共同努力。加强农村成人财经素养教育，让每一位农民都能有受教育的机会，提升农民财经素养整体水平，增强农民创业致富的能力、发挥农民创业致富的主观能动性。只有这样，才能更好地实现共同富裕，实现农业的可持续发展。

有助于乡村社会和谐稳定

现代信息技术和通信技术的发展，推动了网络虚拟社会的形成。在这个虚拟网络世界中，没有城市和农村的区别，任何人都可以成为虚拟网络世界的一名成员。网络世界具有超现实的隐蔽性，它在给人们带来便利的同时，也给人们带来了更多的风险。

农村缺乏丰富的文化生活，网络成为人们的最爱。农民也渴望过富裕的生活，网络为他们提供了发财致富的机会。但是，农民财经知识相对薄弱，对网络中隐藏的风险辨别能力不强，非常容易受到损失和伤害。加强农村地区财经素养教育，提升农村成人财经素养水平，提高农民识别风险、防范风险的能力，可以保护农民的利益，消除社会不稳定因素，营造和谐的乡村社会。

加快城乡一体化发展进程

乡村振兴推动农业农村现代化实现，最终的目标是实现全体人民共同富裕。乡村振兴是实现共同富裕的必由之路。城乡一体化发展，产业协同发展只是第一步。产业融合可以推动农村的经济发展，缩小城乡经济发展水平的差距。但是，城乡之间的融合还要实现思想意识、价值观念、文化认同、人文素养等社会各个层面的融合。加强财经素养教育，提升农村成人财经素养，提高农村地区人员整体的素质，有利于城乡一体化发展。城乡之间的社会、文化融合，可以反过来促进城乡经济发展，推动社会的整体进步。

提升农村成人财经素养的路径

制定和完善农村成人财经素养教育政策

近年来，财经素养教育受到社会广泛关注，财经素养教育的相关研究也受到学术界的重视，国家有关部门也陆续推出加强财经素养教育的相关政策。财经素养教育迎来了新的局面。

目前，财经素养教育的关注重点在学校教育阶段，从理论研究到具体实践，都取得了一定的成效。但是，成人财经素养教育，特别是农村地区成人财经素养教育却没有引起足够重视。农村成人是一个特殊的群体，不但需要提升基础性财经素养，更需要专业性财经知识的学习。因此，各级行政主管部门要对农村成人财经教育问题予以重视。加强农村成人财经素养教育理论研究，制定针对农村成人财经素养教育的规章制度，积极推动农村成人财经素养教育工作。

部门协同营造农村成人学习财经知识的环境

农村成人财经素养提升是一个系统性工程，需要有关部门协作配合、形成合力，共同推进农村成人财经素养提升。政府主管部门要充分发挥引领作用，人力资源部门要针对新型农民开展财经素养教育的相关培训；公安机关要加强预防金融诈骗、电信诈骗的宣传，严厉打击各种诈骗违法活动；媒体要加强对财经知识的宣传报道，营造全民学习的氛围；社会服务机构要做好财经服务工作，如农村金融机构在金融业务活动中要做好金融服务、普及金融知识，提高农民的金融素质；基层组织要做好宣传发动工作。村民委员会、驻村工作队等可以利用各种会议、文化活动、宣传栏、宣传标语等加强对财经知识的宣传教育。通过各个部门协同配合，营造良好的学习环境和氛围，共同推动农村成人财经素养的提升。

加强新型职业农民财经素养教育

新型职业农民是具有新知识、新技能的农村新型劳动者。新型职业农民是未来农村中具有代表性的新生力量。近年来，国家对返乡农民工、复员退伍军人等新型农民制定了培训制度，通过技能培训提高他们就业创业的能力。可以充分利用现有新型职业农民培训平台，丰富培训内容，将财经素养教育纳入其中。将国家政策、财经素养教育、技术技能培训和价值观培养有机结合，引导受训人员树立正确的财富观、金钱观和劳动观，成为乡村振兴的主力军。加强创新创业思想教育、财经知识教育、金融知识教育等专业教育，帮助新型职业农民更好地掌握专业财经知识，提升财经素养，提高综合能力，成为有知识、高素质、能力强的时代新人，为乡村振兴和农业现代化作出贡献。

吸引高素质人才到农村创新创业

农村成人财经素养整体不高，与农村地域受限、农村视野不够开阔存在一定关系。在加强农村财经素养教育的同时，可以将高素质人才引入农村创新创业，带领农村青年发展。首先，高素质人才进入农村，其本身就是一本“活教材”，他们和农民在一起工作和生活，言传身教，提升周围农民财经素养。其次，通过高素质人才的创业示范，带动当地农民创新创业，在实践中提高自身素质。最后，以产业发展推动农村成人财经素养的提升。产业发展需要高质量的人力资源，是农民提高素质的有效驱动力，产业生产实践又进一步推动农民素质的提高，两者相互促进，形成良性循环。

充分发挥职业院校的作用

职业院校以培养高素质技能人才为主要目标，主要面向基层、服务社会。高中毕业后，一部分毕业生进入普通高校学习，另一部分毕业生进入高等职业院校学习，还有学生直接流入社会。进入职业院校的学生毕业后，将有一部分回到农村，在未来农村发展中起重要作用。抓好职业院校学生财经素养教育，能有效提升农村成人的财经素养水平。

此外，职业院校离农村较近，一些中等职业学校就建在农村地区。职业院校具有天然优势，他们熟悉当地的经济发展水平、人文社会环境，是开展农村成人财经素养教育最合适的教育基地之一。充分调动职业院校的教育资源，以职业培训、社会服务等多种形式，深入农村开展财经素养教育工作，是提升农村成人整体财经素养行之有效的方式。

广西教育科学规划2021年度广西财经素养教育研究专项课题“财经素养教育促进乡村振兴路径研究”（项目编号：2021ZJY982）研究成果。

（作者单位：桂林师范高等专科学校）