践行全面风险管理 扛牢大行压舱石责任

中国工商银行山西省分行认真贯彻落实总行各项工作部署，结合山西工行实际，坚决扛起防范化解风险的政治责任，主动探索和积极实践，推动全面风险管理工作落实落细，不断健全全面风险管理体系框架和制度安排，全行上下风险管理意识有了明显提升。

深刻把握全面风险管理框架内涵

山西工行认真落实总行“管住人、管住钱、管好防线、管好底线”的要求，深刻理解和把握总行关于“五个一本账”全面风险管理的思路，统一发展思想，以“三个转变”统筹抓好各类风险“防、化、治”，进一步完善全面风险管理体系，切实维护经济金融稳定大局。

1.管控意识向全面风险管理理念转变

近年来，总行不断加强风险管理新理念和新制度建设，全行上下的风险管理理念有了质的提升，管风险的着力点从以信用风险为主，转变为“9+X”各类风险全面管控，风险管理更具统筹性、全面性和前瞻性。

2.管理责任向全面风险管理、牵头责任叠加转变

全面风险管理基本定位是各类风险管理的机制设计和框架建设。风险官和风险管理部要从立足于信用风险管控主体责任，转变为既要做好信用风险管控，又要承担全面风险统筹管理职责，更要对存在责任交叉、主体不明的业务建立风险兜底机制。

3.从信贷风险管理履职转变为全面风险管理履职，履职范围不断扩大

全面风险管理重在推动全机构和全专业的联防联控，推动“六方”责任落实、强化各防线部门协调管理，在风险管理范围和半径上有较大区别，涉及业务面更广，把控难度更大。

构筑高质量全面风险管理体系

为进一步完善全面风险管理体系框架，推进总行全面风险管理各项政策落地实施，山西工行重点从全面统筹、牵头协调、规范履职三方面出发，自上而下规范全面风险管理议事规则，压实风险官责任，自下而上梳理风险管理部门职责，规范风险官履职，推动全面风险管理各项工作落到实处。

1.全面统筹各类风险，构建辖内总体风险视图

一、二级分行立足于为本级党委防控风险提供及时、有效的风险信息，做到全面统筹。一是坚持全面风险总体视图，认真梳理并运用各类系统工具，强化全局监控和数字赋能，对全行风险情况开展全景监测，构建“9+X”各类风险总体视图。二是对潜在风险及时报告预警，强化风险处置事项进程跟踪，督促风险管控化解。一、二道防线部门定期分析研判，按照“五个一本账”要求做好各自风险监测、排查，定期向风控委员会和党委汇报各类风险情况。三是强化各板块风险过程管控，按照“主动防、智能控、全面管”工作要求，对出现的风险严格按照预案开展风险化解工作，不断强化过程管控，强化督导推动，从“早暴露”“早处置”向“早识别”和“早预警”转变。

2.加强牵头协调，发挥风控合力

一、二级分行风控委牵头组织各委员部门做好对应风险的监测、分析、处置工作。一是充分发挥风控委职能作用，明确风险相关议题的议事规则和程序；二是持续压实一、二道防线部门责任，确保各类风险事件有人管、管得住；三是风控委做好牵头、协调、督办等工作，推动风险防范和化解形成部门合力，提升风险处置化解能力。对于涉及多种风险类型、涉及多个部门的复杂风险，风控委更要主动作为，牵头做好此类风险事件的统筹管理，推动各相关部门严格履行职责，推动风险有效化解。

3.规范风险官履职，明确各级管控主体管控重点

明确二级分行全面风险管理履职事项。一是要完善辖内风险管理内部体制机制的建设，明晰管理细则；二是落实“五个一本账”管理要求，加强辖内全口径风险监测；三是突出重点，持续强化辖区内信用风险管控和资产质量提升；四是加强辖内产品、业务的监测及风险隐患的排查，尤其对新产品和短期内异常变动的业务领域要重点实施监控；五是关注网点风险排查，坚决防控业务运营风险、生产安全风险、操作风险、声誉风险和信息科技与网络风险等。同时，强化对二级分行全面风险管理的过程管控和履职效果评价。

加强重点风险管控。一、二级分行由于在业务层级、体系架构和职责定位上不同，因此在风险管理范围和半径上有一定的差异，阶段性的重点风险管控工作有所不同。就山西工行而言，目前的重点工作：一是从“早暴露”“早处置”向“早识别”和“早预警”转变。对于重大风险，要加强量化分析，一方面充分利用好总分行现有监测预警系统；另一方面开发特色应用或开发模块，全视角、多方位开展量化分析，主动开展风险防控。二是重点关注产品风险、集中度风险和合作机构风险。对于某一阶段风险暴露较为突出的或者办理较为集中的业务，特别是对于影响较大的重大风险，做好重点分析和风险管控。当前，要做好重点关注业务部门功能重叠、内外利益交织的风险。比如：个人异地二手房房抵组合贷业务涉及普惠和个贷两个专业；通过第三方合作机构引流推荐的业务，存在内外利益交织，一道防线部门从自身利益考虑，不愿主动暴露风险。

保障全面风险管理体系上下贯通

下一步，山西工行将在提升风险管理专业能力、升级风险管理分析手段、发挥评价考核指挥棒作用上等三个方面重点发力，解决好能力、手段考核不足的问题，不断完善全面风险管理体系保障措施。

1.加快补齐专业能力短板，提升风险预判能力

风险管理部门必须遵循独立性和前瞻性原则，一方面不能依赖业务条线对潜在风险的准确识别和主动暴露，需要具备穿透业务洞察风险的能力。另一方面要在把握业务发展规律、在各类系统数据支持下，立足现状预测风险。这既需要山西工行在人员配备上优先考虑增配具有综合业务经验及数据挖掘分析能力的复合型人才，更需要在实践中不断锻炼培养。

2.升级量化分析手段，提供有效风险识别工具

要充分应用各类系统、数据支持，深入开展多维度量化分析，挖掘庞杂数据背后隐藏的风险因子，推进风险管理数字化。要不断扩充数据来源基础，也要不断升级分析判断工具，充分利用大数据优势，推进风险管理向数字化迈进。山西工行要在总行风险管理系统基础上，不断适应本辖区业务发展特点，对于新产品、发展迅速的业务进行重点监测分析，形成一套成熟的决策辅助系统，为业务发展保驾护航。

3.区分履职事项，发挥评价考核指挥棒作用

评价不是简单的打分、排队，而是在风险管理实践中不断地指导、纠偏。在二级分行风险官的考核中，区分牵头责任及主体责任设置不同考核权重，对于主体责任类的风险侧重结果评价，对于牵头责任类的风险侧重过程评价，既明确风险官的履职事项，又推动被评价单位深刻理解全面风险管理要求，深植风险管理理念，完善风险管理措施，持续推进业务发展和风险管理的深度融合，推进全行全面风险管控水平不断提升。

责任编辑_赵晓璐