“一带一路”沿线国家数字普惠金融对其经济增长质量的影响

李细满 张萌

摘 要：本文基于2014年、2017年、2021年“一帶一路”沿线46个国家的截面数据，从金融服务渗透性、金融服务可得性、金融服务效用性和数字化四个维度计算各国数字普惠金融指数，并探究与各国经济增长质量之间的关系。研究发现：（1）“一带一路”沿线国家数字普惠金融水平较高的国家与较低的国家之间差异较大，且数字普惠金融水平较高的国家中有很大比例是高收入国家；（2）数字普惠金融、城市人口比例能够显著提高“一带一路”沿线国家的经济增长质量。基于此，本文对我国进一步发展数字普惠金融以及促进与“一带一路”沿线国家的合作提出建议，以供参考。

关键词：“一带一路”沿线国家；数字普惠金融；经济增长质量；金融服务；经济高质量发展

本文索引：李细满，张萌.“一带一路”沿线国家数字普惠金融对其经济增长质量的影响[J].中国商论，2024（08）：-020.

中图分类号：F833 文献标识码：A 文章编号：2096-0298（2024）04（b）--06

2013年，“一带一路”倡议提出以来，我国至今已经与“一带一路”沿线多个国家建立合作伙伴关系。2017年5月，国家主席习近平在“一带一路”国际合作高峰论坛开幕式中提到“建设多元化融资体系和多层次资本市场，发展普惠金融，完善金融服务网络”，同时提到“我们要促进科技同产业、科技同金融深度融合，优化创新环境，集聚创新资源。”可见，发展数字普惠金融对促进“一带一路”沿线国家的经济发展具有重要意义。

2014年，G20普惠金融全球合作伙伴（GPFI）与国际清算银行（BIS）联合举办闭门会议，首次对数字普惠金融给出定义，认为数字普惠金融是指一切通过数字金融服务来促进普惠金融的行动。2016年G20杭州峰会上，由我国推动并参与制定《G20数字普惠金融高级原则》，带动“一带一路”沿线国家发展数字普惠金融。“一带一路”沿线有相当一部分为发展中国家或新兴经济体，其落后的金融服务体系制约了自身经济增长，这些国家的许多金融需求与数字普惠金融有着高度相似之处。然而，数字普惠金融在推进过程中仍受阻碍，其原因主要有部分国家科技水平较低、数字经济发展较慢、金融意识不足等。上述问题的存在，严重阻碍了数字普惠金融在“一带一路”沿线国家的进一步推进。

伴随数字经济的不断进步，数字普惠金融为“一带一路”沿线国家的经济发展提供了新的思路。在此背景下，研究“一带一路”沿线国家数字普惠金融发展水平及其对经济增长质量之间的影响具有重要意义。

1 文献综述

数字普惠金融是数字化时代背景下对普惠金融进一步创新发展的产物，打破了传统普惠金融对地理位置和时间的限制，能够帮助被传统金融服务限制的群体获得金融服务。王刚贞等（2022）运用中国2011—2020年30个省份的面板数据，发现数字普惠金融对我国东、西部地区的经济高质量发展有促进作用。李麦收等（2023）从小微企业创业的视角出发，认为数字普惠金融的发展能够显著缩小城乡收入差距。何文彬等（2023）认为数字普惠金融对共同富裕有显著的正向影响，且具有正向的空间溢出效应。鲁钊阳等（2023）通过实证分析，发现数字普惠金融在促进乡村振兴方面表现明显。李林汉等（2022）通过2011—2019年我国31个省份的面板数据，认为数字普惠金融对实体经济有显著的促进作用，且固定资本投入低和城镇化水平高的地区，数字普惠金融促进实体经济的程度也相对较高。翟仁祥等（2022）通过长三角地区41个城市2011—2020年的面板数据和数字普惠金融指数，发现数字普惠金融能够显著促进城市创业活动度，且具有显著的异质性特征。由此可见，数字普惠金融能从多个方面促进经济发展。

传统普惠金融的测度方面，最具代表性的是印度经济学家Sarma（2012）从金融服务可获得性、渗透度和金融产品使用程度三个维度来衡量普惠金融。李梦雨（2019）通过三个维度10个子指标来计算普惠金融指数，衡量了“一带一路”沿线国家的普惠金融发展水平。郭田勇等（2015）基于银行服务视角，从渗透度、可及性和银行信贷获得性情况三个方面来构建普惠金融指数，发现我国普惠金融发展水平与国际相比存在较大差距。王婧等（2013）从供给和需求角度来划分普惠金融中金融服务的范围和使用两个维度以及六个体现普惠金融状况的指标，综合评价中国普惠金融的发展状况。但就目前来看，学者们对于数字普惠金融体系的建立研究较少，赫国胜等（2022）对Sarma的测度方式加以改进，主要是加入了数字化这一维度，从而达到能够测算数字普惠金融的目的。

对于目前“一带一路”沿线国家的数字普惠金融情况，王振宇（2019）总结了非洲数字普惠金融的情况，赞比亚的第三方支付服务提供商Zoona，旨在为农业部门中没有银行账户的人提供快捷、安全的交易服务。肯尼亚的移动运营商safaricom推出M-PESA服务，能够实现从简单的存汇款服务到发工资、买保险等多项业务，极大地促进了肯尼亚的数字普惠金融发展。

“一带一路”的提出促进了其沿线国家的经济交流。许多学者也对“一带一路”沿线国家的普惠金融发展与经济之间的作用关系提出了观点。李赟鹏（2021）通过分析2017—2019年我国与“一带一路”沿线部分国家的样本数据，认为“一带一路”国家的普惠金融发展差距的扩大不利于我国出口贸易的发展。林春等（2020）测度了2011—2018年“一带一路”沿线国家的普惠金融距离指数，认为普惠金融的发展对“一带一路”沿线国家对外直接投资的占比有短期和长期两种不同效应。在短期内，距