上一道“她”保险

郭力芳

亲爱的你，如果只买一个保险，请一定选择防癌险。请一定要买够：30万起步，50万小康。不是为了他，而是为了自己。

在这个“三八”妇女节，张女士给自己送上了一份特殊礼物——“女性保险”。张女士是一位保险意识比较强的女性消费者：“我们既要在职场打拼，还要照顾家庭，应该也要适当关爱下自己，而保险就是给自己一个很好的保障。”随着消费升级和女性经济的长足发展，一些保险公司推出女性专属的重疾险或医疗险，这些产品通常会涵盖女性常见的疾病，如乳腺癌、子宫颈癌等，并提供相应的保障和賠偿。

女性患癌风险更高

现今社会，女性不仅承担社会责任，还要履行传统的家庭责任，辛苦程度不亚于男性。女性作为保险行业的重要客户群体，在健康和生命方面都面临一些特定的风险和挑战。

根据汉诺威再保险公司对国内24家寿险公司50多万理赔案例的分析结果显示，女性重疾理赔的原因81%源于癌症，而男性是61%，女性得癌症的概率整整比男性高出21个百分点。

从生物学角度来看，某些类型的癌症在女性中更为常见，例如乳腺癌和宫颈癌。截至2023年2月最新数据显示，对于女性而言，在前十大患病率最高的肿瘤中乳腺癌占比为31%。世界卫生组织国际癌症研究机构（IARC）最新发布的数据显示，乳腺癌已经取代肺癌，成为全球第一大癌症。

在中国，每年新发乳腺癌病例约为42万例，发病高峰在45-55岁。国家癌症中心、中国医学科学院肿瘤医院马飞教授曾指出，中国乳腺癌发病率以每年3%-4%的增长速度增长，这个增长速度高于欧美国家，也高于全球平均水平。

与此同时，世卫组织国际癌症研究机构于2020年发布的数据显示，宫颈癌位列中国第十大癌，2020年发病和死亡人数分别为11.0万和5.9万，呈上升趋势。也就是说每2万多人中便会有1人死于宫颈癌。中国每年约有15万新发宫颈癌病例，约8万妇女死于宫颈癌。

除了这些女性专属癌症外，生活方式和环境因素也可能对女性患癌症的风险产生影响。例如，吸烟、饮食不健康、缺乏运动等不良生活习惯可能增加患癌风险，而这些因素在女性中可能更为普遍。

此外，一些环境污染物和化学物质也可能对女性的健康产生负面影响，胃癌、肺癌和甲状腺癌也开始“青睐”女性群体，发病率居高不下。

防癌险值得“她”拥有

中国医学医药网在2022年12月收集了3186份关于癌症治疗的有效调查问卷，结果显示，超过3/4的患者在癌症治疗过程中的花费不超过30万元，其中超过一半患者的抗癌支出均在10万-30万之间。事实上，治疗方案的不同，治疗选择的不同，癌症类型的不同……最后患者面临的花费可能不尽相同，十万到接近百万，都有分布。

根据国家统计局发布的数据，中国居民人均可支配收入的中位数为3.1万元，较癌症的治疗花费相比是“杯水车薪”。以上仅仅是治疗费用，还有长期康复和营养以及护理费用、红包人情费用，收入损失补偿等等费用。

与其他重大疾病（尤其是一次性手术类的）不同的是，癌症的治疗和康复期长，且前五年生存期非常关键，安然度过这5年，之后的生存和健康状况将与常人无异。

所幸，上帝偶尔也是公平的，在关上门的时候为女人打开了一扇窗。乳腺癌的五年生存率高达73%，而肺癌和肝癌则分别只有16%和10%。虽然乳腺癌的发病率在增长，但是随着医疗技术的进步和治疗方法的不断创新，乳腺癌的治疗效果也在不断提高。目前，中国乳腺癌患者5年生存率已超过80%，早期乳腺癌的5年生存率甚至达到了90%以上，与西方发达国家基本一致。

可是，要安然度过五年生存期，不仅要有足够的治疗费用，做好长期护理和康复的准备，更要有愉悦的心情和积极的心态，而愉悦的心情很大程度上来自于经济上的强支撑。具体来说，一些保险公司推出的女性专属重疾险或医疗险可以在女性确诊患有癌症时提供一定的保险赔偿，帮助她们应对高昂的治疗费用和生活开销。这种保障可以有效地减轻患癌女性家庭的经济负担，缓解她们的精神压力，让她们感到安心和放心，更加专注于治疗和康复。

保险为患癌女性提供了重要的经济和心理保障，让她们在面对疾病时能够更加从容和坚强。所以说，广大女性要重视自己的健康，及时购买适合自己的保险产品，为自己的未来做好规划和准备。

那么女性朋友在面对琳琅满目的保险产品，尤其是一些保险公司在“三八”妇女节期间推出的特别优惠或活动时，我们如何选择？以下是一些中肯建议：

重疾险：由于女性患癌的概率比男性高，如乳腺癌、宫颈癌、胃癌等，因此，购买一份重疾险可以为自己和家人提供经济上的保障。

医疗险：医疗险可以覆盖因疾病或意外导致的医疗费用，包括住院、手术、药品等费用。对于女性来说，尤其是生育相关的医疗费用，医疗险可以提供一定的保障。

意外险：意外险可以为自己和家人提供因意外伤害导致的身故、残疾或医疗费用等保障。女性在日常生活中可能会面临一些意外风险，如交通事故、跌倒等，因此购买一份意外险也是很有必要的。

寿险：寿险可以为自己和家人提供身故保障，确保在不幸离世时能够给家人留下一份经济上的安慰。对于女性来说，尤其是那些在家庭中扮演重要角色的人，购买一份寿险也是很有意义的。

总之，女性的这份保险应该根据个人情况和需求来选择，可以综合考虑自己的健康状况、家庭状况、经济能力等因素，选择适合自己的保险产品。同时，在购买保险时，也需要仔细阅读保险条款，了解清楚保险责任和保障范围，避免发生不必要的误解和纠纷。