金融支持制造业转型升级的思考与建议——基于长春市驻长金融机构业务现状分析

吴 迪

（中国人民银行吉林省分行，吉林长春 130051）

2023年9月，习近平总书记主持召开新时代推动东北全面振兴座谈会，强调推动东北全面振兴，根基在实体经济，关键在科技创新，方向是产业升级。10月，中央金融工作会议指出，金融要为经济社会发展提供高质量服务。优化资金供给结构，把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业，大力支持实施创新驱动发展战略。

制造业是实体经济的基础，是建设现代化产业体系的重要领域。制造业的高质量发展必将与智能化、网络化、数字化深度融合，这是制造业从中低端迈向高端的唯一路径。金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分，是产业升级的重要保障之一。本报告聚焦长春市驻长金融机构支持制造业高质量发展的现状及存在问题，提出进一步推动金融服务制造业转型升级的可行性建议。

一、发展现状

（一）金融支持制造业发展整体情况

近年来，驻长金融机构主动作为，积极落实市委市政府关于支持制造业高质量发展的各项决策部署，聚焦重点项目、重点产业，不断优化信贷流程，提升审批效率，满足多样化融资需求，全力提升制造业金融服务质效。截至2023年12月末，全市制造业贷款余额1087.1亿元，同比增长17.1%，高于全市各项贷款余额增速12.2个百分点。

（二）金融支持制造业转型升级业务结构

驻长金融机构针对制造业企业转型升级过程中的融资需求，积极提供多样化金融服务。其中，资金用途方面，占比由高到低依次为先进设备和生产系统的购置改造、产品和技术的研发创新、现代化工厂车间的迭代升级、经营管理和商业应用的平台网络建立推广等；融资期限方面，业务以长期为主，如建行、中行“5年以上”此类业务分别占比96.9%、93.09%，国家开发银行55%此类业务在3-5年区间；融资规模方面，大额度业务占主导，其中，大部分业务在2000万元以上，部分达到8000万至20000万等；增信方式方面，主要以抵押、保证、信用为主，如中行信用方式占比93.13%，光大银行采取混合担保和保证担保，吉林银行提供应收账款质押增信等方式。

（三）金融机构产品分类及相关举措

建行的技术改造贷款，用于借款人改建和技术改造等固定资产投资，期限长、金额大，符合企业智能化改造、数字化转型的需要。其中，为长春卓谊生物股份有限公司批复6亿元额度用于疫苗项目智能化生产车间建设；为长春合心机械制造有限公司（为奥迪、一汽模具、伟巴斯特等企业提供机器人与智能生产线）发放科技转化贷款3500万元。同时，该行正在持续创新转型升级贷款，主要用于制造业、科创、战略性新兴产业等领域，满足企业对设备进行更新改造、技术研发升级、引进专利等知识产权的资金需求。

农业银行以数字化改革为企业提供智慧经营服务方案。通过“票据e融”“e管家”“智慧场景”“薪资管家”等产品体系，覆盖企业财务管理、办公经营、供应链等场景，解决企业在日常管理和经营中的数字化难题，助力企业智慧经营。

进出口银行总行印发了《中国进出口银行关于支持东北地区装备制造业高质量发展的营销指导意见》。其制造业转型升级固定资产类贷款和战略性新兴产业固定资产类贷款，涉及支持制造业企业设备购置、技术研发、环保技术改造等相关业务。目前该行上述贷款主要投向医药产业和汽车产业。

光大银行成立分行层面行业研究团队，掌握相关行业运营规律，制定区域行业授信名单，有的放矢加强重点领域信贷投放。协同省“专精特新”中小企业融资服务中心、长春新区、北湖科技园、国家技术转移东北中心、科技大市场等部门，有效对接优质企业，可为国家级“专精特新”等企业提供最高1000万元全信用贷款。

二、存在问题

（一）企业整体需求不足，认识还不到位

根据计划，未来三年内，长春市将推动500家中小企业数字化转型、改造200家创新型中小企业、推动200家中小企业上云用云、打造300个“小快轻准”解决方案、建成30家“小灯塔”数字车间和智能化工厂。①长春入选首批国家中小企业数字化转型试点城市http://www.jl.gov.cn/zw/yw/zwlb/sx/sz/202309/t20230908_2514345.html按照计划转型企业规模，应有大量企业面临转型升级过程中的资金缺口，除财政资金补贴奖励之外，仍需要通过市场化方式解决资金问题。但目前调查了解，银行支持企业数量和转型升级项目建设数量远低于目标企业规模，大部分企业对于数字化、网络化、智能化转型升级的理解仍停留在换几台设备、买一批电脑上。没有认识到数字经济已经覆盖至企业产品、装备、生产、管理、商业应用、产业生态等全周期全领域范围，因此制约了资金使用源头的需求。同时，此类转型升级往往短期内只有资金投入，长期带来的优势需要一个过程体现，也影响了企业资金投入结构的选择。

（二）多层次、多元化的支撑体系还不够成熟

部门之间的联动协作还不够紧密深入，推动制造业转型升级的配套体制机制尚不完善，金融支持制造业转型升级的政策和制度环境还不够成熟。如资本市场的市场容量、运行规则、监管制度等方面仍不能满足高端制造业的融资需求，虽然有创业板、科创板，但很多中小高端制造业企业不能满足资本市场融资门槛条件，股权融资仍然有限；部分中小型科技企业，由于其轻资产、少抵押物、偿债能力有限、缺乏流动性等特征，获信有难度；一些企业核心资产是专利技术等知识产权，但目前对知识产权市场交易的评估和作价机制仍不够成熟，银行等金融机构很难对知识产权质押融资所面临的违约风险进行准确和及时处置，此类业务规模不大。

（三）金融服务模式不够完备，产品创新不足

企业加快推进转型升级，对金融机构提出了场景化和细节化等数字化更高的要求。同时，由于制造业门类较多，细分趋势明显，其技术创新、产品创新和管理创新的风险差异较大，使其融资需求模式产生差异。调查了解，还有部分银行没有开展支持制造业转型升级方面的业务，或者不具备此类个性化、精细化的金融政策和产品，缺乏支持企业在设计、生产、物流、销售、服务等方面实现数字化、网络化、智能化转型升级的金融服务。

三、相关建议

（一）强化对市场主体的宣传引导

进一步加大对政府部门、金融机构和企业等市场主体关于加快产业转型升级方面的政策宣传引导。通过政策宣传、银企对接、专题会议、媒体报道等方式，提高市场主体对数字化、网络化、智能化与实体经济深度融合的新趋势、新形势的认识和把握，提升推动产业转型升级的紧迫感、危机感和责任感。

（二）加强各部门联动协作

加强政府各行业管理部门之间的支持配合，做好政策解读和正面引导，为市场主体的合作交流畅通信息渠道，搭建沟通平台；加强政府和金融监管部门之间的互动交流，共同研讨推动地方金融政策和体制机制的不断完善和发展，疏通资金进入实体经济的渠道，健全资本市场功能，提高直接融资占比，发展多元化股权融资；加强金融监管部门之间的联动合作，指导金融机构不断完善业务流程、创新金融产品、防控金融风险，统筹宏观与微观，兼顾发展与安全，用高质量金融服务助力经济高质量发展。

（三）推动金融机构加快数字化转型和金融产品创新

聚焦转型升级融资需求的新变化、新特点和新趋势，不断推动金融机构服务提质增效。一是紧盯政策发力，紧紧围绕现代化产业体系构建，强化对产业升级的资金保障，积极向上级行争取行业政策和信贷规模倾斜，加速拓展智改数转目标客户，集中资源加大对新能源和智能网联汽车、高端装备制造、生物医药和生命健康、光电信息、绿色能源等重点行业领域的金融支持；二是坚持产品创新，聚焦企业产品和技术的研发创新、先进设备和系统的购置改造、现代化工厂车间的迭代升级、经营管理和商业应用等平台网络的建立等，不断创新金融服务方案，拓宽企业增信渠道，特别是针对政府贴息支持、发展前景良好的企业，给予更多的信用额度，提供更灵活的授信方式；三是推动服务升级，把握数字经济发展机遇，构建线上线下互联、风险控制严密、服务高效便捷的数字化智能化金融业务运用体系，为企业提供全链条、全流程、产品全生命周期相匹配的服务模式。

（四）加强人才队伍建设

持续推动政府部门、金融监管部门、金融机构和企业等市场主体培养组建一批具备政治素养高、专业能力强、工作作风优良的专家人才队伍。持续加强对地方重点产业和行业领域的跟踪调查和分析研究，在金融支持制造业转型升级的体制机制建立、相关领域的政策制定、方案设计、风险防控等方面提供专业意见，推动高效落实。形成“科技+产业+金融+人才”的互动闭环管理，不断推动科技创新、产业升级、金融发展和人才培养的深度融合，为经济高质量发展营造良好外部环境。