网赌引发的低息贷款骗局

陈晓梅

湖南一男子因参与网络赌博输钱，为加大赌注翻本，竟然冒充银行工作人员，以办理低息高额贷款为幌子，骗取20名受害人134万余元，结果东窗事发，获刑10年。

办理贷款，应通过银行正规途径操作

网赌输钱便起意骗钱加注

俗话说得好，贪小便宜吃大亏，不图便宜不上当。现实生活中利用人性这一弱点实施的骗局中，比较常见的是“多得”型的，比如投资理财骗局，明面上承诺投资可能获得高额的回报，但最终往往是高回报没捞着，连本钱都搭了进去。也许是这类常见的骗局出现多了，人们的防范意识加强了，一些不法之徒便开始在诈骗手法上不断翻新，“少失”型骗局由此诞生。

所谓“少失”型骗局，就是不法之徒通过向受害人承诺减少本该由其支出的费用或减少其应承担的损失的方式实施的骗局。比如，现在社会上流行的所谓的赠送优惠券购物骗局、零首付购车骗局、低息贷款骗局等。本案就是一场通过承诺低息获取贷款进而实施本金诈骗的“少失”型骗局。

策划这一骗局的主谋叫程涛，来自湖南省益阳市，常年混迹于湖南长沙。案发前多年，程涛沾染上了网络赌博的恶习，很快就输光了积蓄。输红了眼的程涛欲罢不能，成天幻想着通过加大赌注的方法把自己之前输掉的钱赢回来。要加大赌注，就得投入更多的真金白银。此时囊中羞涩的程涛已经走投无路，为了早日翻本，他只得铤而走险——通过诈骗获取不义之财。

程涛发现身边许多人有贷款需求，但银行的贷款额度控制比较严且利率也不低。经过反复斟酌后，程涛想，如果承诺帮忙解决其贷款额度，且在低于银行利息的前提下办理贷款，一定会很有市场。

2023年初，程涛经一番刻意包装后，将自己伪装成了银行信贷人员。为赢得客户的信任及方便与客户联系，程涛还特意注册了两个办理“贷款业务”的微信号，一个冒充“建设银行湖南省分行潭行长”以吸引客户，另一个则冒充银行工作人员用于联系客户办理“业务”。

首贷爽约后故伎重演

对于没有贷款需求的人而言，对程涛“精心设计”的这个“身份”和优惠办贷款的特殊能力或许并不感兴趣；但恰巧在这个时候有贷款需求的亲朋好友，一旦接受程涛的一番洗脑后，出于少花钱能办事的本能考虑，当然不会轻易放过这个“捡便宜”的贷款“良”机。长沙一企业主何加庆就是其中一人。

何加庆原本并不认识程涛，他有个朋友叫曹明，其因为有银行贷款额度，遂通过程涛的操作，办下了一笔金额为60万元的贷款。何加庆在与曹明闲聊时获悉这一信息后，就向曹明要到了程涛的联系方式。

2023年7月，何加庆与程涛联系上后，相约见面商谈办理贷款事宜。见面后，程涛向何加庆自我介绍是长沙某建设银行信贷工作人员，表示自己是专门负责办理贷款的，可以帮何加庆办理低利息、高额度的贷款。在何加庆表态自己想通过其办理贷款后，程涛先向何加庆索要了其公司的营业执照，继而向其承诺可以为其在建设银行办理52万元额度的贷款，但表示需要交9个点的中介费和手续费，合计4.68万元。

2023年7月6日，何加庆通过微信转账向程涛支付贷款手续费4.68万元，程涛收款后，要求何加庆办理建设银行的对公账户。在程涛的指导下，何加庆在手机上下载了“惠懂你”App，在这个App上注册并实名认证后绑定了企业信息。何加庆操作完成后，程涛要求其将下载的App账户密码给他。等对公账户有关材料准备好之后，程涛就在App上登录何加庆的账户，并让何加庆将验证码发给他完成登录，然后在这个App上测额（申请贷款的额度）。

然而，经测额后，该App上显示何加庆的贷款额度为0。何加庆询问程涛是不是自己贷不了款，程涛却坚定地表示，何加庆其实是有贷款额度的，只是当前额度还没有放出来，要通过后续走程序才可将额度放出来。何加庆信以为真。

事实上，程涛关于何加庆贷款额度的说辞就是一派胡言。其案发后供述称，正常的贷款流程是先看客户的材料，贷款需求超过50万元的需要先开通对公账户，然后再到App内上传证据进行测额，在贷款额度范围内与客户谈妥费用后，再进行放款，这是正常的贷款流程。程涛表示，自己帮何加庆操作的这些流程其实是在“演戏”。自己是在象征性地向客户索要相关资料后，假装拿着资料去给客户测额，过一段时间再根据客户的需求编一个额度出来，然后再和客户商量手续费用的问题。收取了费用之后就可以进行真正的测额，如果可以借款就按正常流程走，如果没有额度不能贷款就一直拖着客户，借口银行贷款程序没走完和各种问题导致贷款还未办理下来。

程涛在收取手续费的时候，曾向何加庆承诺说2023年7月27日贷款便可以到账。然而到了这一天，贷款并未如期到账。这时，程涛一边找理由搪塞，一边变本加厉地继续忽悠何加庆。

几天后，程涛向何加庆表示，其手上还有30万元的贷款额度，如果办理的话，需要2.7万元的手续费和中介费。按说，当首笔贷款未能按期到账时，何加庆就应该提高警惕了，然而糊涂的何加庆竟然同意再办理这第二笔贷款，并于8月2日又向程涛转账支付了2.7万元的手续费。这一次，程涛承诺年利率为3.9%，贷款期限是12个月，并称2023年8月11号之前就可以把贷款办下来。

然而，直至程涛承诺的第二笔贷款到账期限届满后，何加庆仍未收到两笔贷款。8月25日，程涛又耍起了花招，他告诉何加庆，称其贷款没批下来，是因为其名下的一个公司有行政处罚，如果要继续办理前两笔贷款的话，需要交钱去打点银行的工作人员。程涛表示，如果打点的话，需要两笔贷款总额为基数的5个点的费用，也就是4.1万元。

这一次，何加庆多留了个心眼，特意去咨询银行工作人员，得到的答复是这个行政处罚并不影响贷款。尽管何加庆对程涛已经心存戒备，但出于侥幸心理，他竟然又鬼使神差地向程涛支付了8000元的打点费用。由于已经意识到可能被骗，何加庆在付款的同时对程涛称，如果后续还向其索要打点费用的话，他这两笔贷款就不办了，并且要求程涛把之前收取的所有费用都退给他。

又过了一阵子，眼见贷款仍迟迟未能到账，何加庆确定遇到骗子了，遂不断向程涛催讨已经支付的款项。情急之下，程涛只得先后于8月15日和8月24日分别向何加庆退还了8000元和1万元，且在退款的时候仍然对其信誓旦旦地表示贷款很快就会到账。但事实证明，这只是他的缓兵之计而已，直至案发，何加庆的两笔贷款都没有到账，最终损失了6.38万元。

东窗事发，获刑十年

被告人程涛因涉嫌犯诈骗罪，于2023年9月10日被拘留，9月22日被逮捕。湖南省益阳市资阳区人民法院于同年9月28日受理后，依法適用普通程序，组成合议庭，于11月2日公开开庭审理了本案。

法院经审理查明：2023年2月至8月期间，被告人程涛冒充银行信贷人员，在未进行贷款风险评估、资格审查及评测贷款额度情况下，以低利息、高额度办理贷款，并保证银行放款为诱惑，要求被害人支付2%—10%不等的手续费。经查证，程涛共骗取何加庆等20人，共计134.36万余元（案发前已退还26.41万余元，仍有107.95万余元无法退还），骗取资金主要被其用于网络赌博。

2023年12月25日，资阳区人民法院对外公布本案一审判决结果，法院以程涛犯诈骗罪，判处其有期徒刑10年，并处罚金人民币10万元；同时责令程涛退赔相关被害人损失。一审宣判后，程涛未提出上诉。

（文中除程涛外，其余人名均为化名；本文谢绝转载）

编辑：黄灵    yeshzhwu@foxmail.com