首张罚单立竿见影 支付行业提速费率透明化

岳品瑜 董晗萱

来源：北京商报

费率透明化的时代要来了！3月4日，北京商报记者注意到，第三方支付机构现代金融控股（成都）有限公司（以下简称“现代支付”）领到的一张罚单在业内关注度颇高，激起不少关于支付费率透明化的讨论。而自现代支付后，中付、合利宝、乐刷、海科融通等多家第三方支付机构跟进公示了支付业务收费项目及收费标准，也有机构表示“计划于近期更新公示”。

在分析人士看来，支付行业正走向更加透明的道路。从罚单落地到机构依规公示，体现了对消费者权益和个人信息保护的关注。

超9家机构公示收费标准

人民银行四川省分行近日一则行政处罚信息显示，现代支付因存在未按规定公开披露支付业务的收费项目和收费标准、未按规定备案支付业务收费项目和收费标准等违法行为，被处罚款9万元。

虽然罚金不高，但这是业内首个因没有及时公示收费标准被罚的案例。现代支付也成为了首批公示收费项目和收费标准的支付公司之一。

而在本次罚单公示前，2023年11月末，现代支付在官网对POS刷卡、二维码支付、互联网支付、增值服务费等支付场景下的具体支付渠道与对应费率范围进行了公开披露。

现代支付的公示为行业“打了个样”，2024年1月以来，多家支付机构紧随其后，相继发布了收费项目及收费标准的公示。北京商报记者统计发现，已有包括中付、嘉联、合利宝、乐刷、海科融通等在内的超9家第三方支付机构公示。此外，国通星驿虽不是近期公示，却把相关标准公告放在了官网首页的显眼位置。

北京商报记者梳理发现，第三方支付公司的POS刷卡项目下，借记卡费率范围多在0.41%至0.6%，少数公司的借记卡费率上限为0.65%；而POS刷贷记卡和银联单笔超1000元二维码支付的费率最高达到2.5%或3%。

此外，增值服务费、机具服务费、运营服务费、流量费等多种形式的收费项目，大多在200至300元左右。

面向企业，开展互联网支付、跨境支付业务的汇聚支付同样将公司特殊支付业务的收费项目及收费标准进行了公示。其中，人民币跨境结算服务按贸易类型分为货物贸易或服务贸易设定单笔交易金额上限，面向结算发起方按签约费率（1.5%起）收取每笔交易手续费。

在公告中，各家支付机构均提到，“用户签约或使用App时，公司将在商户协议或App内根据具体情况明确告知实际需支付的费用/费率，确保符合以上费率标准和封顶值。公司严格按照相关监管要求，以降低商户经营成本、扩大消费为目标，不断提升经营管理水平和服务质量，避免同行业恶性竞争，旨在促进我国银行卡产业持续健康发展”。

北京商报记者获悉，除了已经公示的几家，亦有支付机构将这一工作列入计划安排。联动优势对北京商报记者表示，“截至目前，我公司正积极梳理各项产品收费项目及收费标准，计划于近期更新公示。公示收费标准后，行业会更加规范，对展业影响不大”。

重视消费者权益与信息保护

首张罚单开出，支付机构“闻风而动”，有业内人士直言，“费率透明化的时代要来了”。

事实上，对费率透明的要求由来已久。《非金融机构支付服务管理办法》第十九条明确规定，支付机构应当确定支付业务的收费项目和收费标准，并报所在地人民银行分支机构备案。同时，支付机构也应当公开披露其支付业务的收费项目和收费标准。

另据《非金融机构支付服务管理办法实施细则》第三十条，支付机构应当根据法律法规、部门规章的有关规定确定其支付业务的收费项目和收费标准。支付机构应当在营业场所显著位置披露其支付业务的收费项目和收费标准。支付机构有互联网网站的，还应当在网站主页显著位置进行披露。

2023年12月9日，国务院重磅发布《非银行支付机构监督管理条例》（以下简称《条例》）。其中再次明确指出，非银行支付机构应当依照有关价格法律、行政法规的规定，合理确定并公开支付业务的收费项目和收费标准，进行明码标价。《条例》将于今年5月1日正式实施。

“罚单落地正说明监管已逐步按照《条例》执行，依法依规按时公示支付费用和费率将成为趋势，也说明支付监管更加细化。”博通咨询首席分析师王蓬博表示。

而监管的严要求，也体现了对市场长久存在的乱象肃清的决心。王蓬博提到，此前代理商为了发展客户，采取隐瞒或者欺骗等手段，售卖POS机后随意涨价或增加费用，谈好的返点也不给到，存在暗箱操作费率和费用的空间。这也是线下银行卡收单机构被投诉最多的问题，定价公示后，这部分空间将被压缩，体现了对消费者权益和个人信息保护的关注。

“公示收费标准后，利用信息差通过大幅提升收费来投机获利的现象将收敛。”支付行业资深观察人士苏筱芮同时表示，这也将避免代理商通过低费率恶性竞争，促进支付机构提高服务水平，增强竞争力。

不过，问题仍然存在。对比已更新收费标准的几家支付公司，北京商报记者发现，公开费率范围、上限等并不统一，有详有略；有的收单机构虽然作了费率披露，但披露的渠道较为隐晦。苏筱芮指出，支付费率透明化存在几方面挑战：一是收费名目繁多且類目不统一，或使用户理解困难；二是部分支付费率披露的区间范围过大，难以对用户产生实际参考价值；三是披露的渠道不显著，甚至有用户都不知道机构已披露了，同样会导致该部分用户的知情权受损。

在王蓬博看来，支付行业正走向更加透明的道路，在此过程中，部分特殊场景的支付机构压力较大，需尽快在过渡期内完成相关整改。“《条例》即将施行，也印证了消费者权益和个人信息的保护未来或成为支付机构监管重点，是监管处罚的主要方向之一。”王蓬博说道。