数字化转型背景下互联网金融专业课程体系的重构研究

冯小舟，卢 丹

（三江学院，江苏 南京 210012）

一、数字化转型背景下对金融类人才培养的要求

数字经济是互联网发展到后期衍生出来的新经济形态，已成为全球经济增长的新引擎，本质是信息化，目标是智能化。 物联网、工业互联网、5G 和CPU 的快速发展促使全世界范围内的网络端口产生了海量数据，这些数据经过采集、预处理和存储等环节，再运用大数据、人工智能和云计算等新一代信息技术进行数据分析，挖掘出隐藏的有价值信息并运用于社会生产实践， 随之催生出新产业、新业态和新商业模式。 数字化转型是数字经济的核心，它是一个转向数字业务的过程，是改造提升传统产业的支点， 将提供新的收入和价值创造机会。数字化转型不仅对传统金融机构的业务和人员素质产生了巨大的冲击，也给互联网金融专业的课程设置带来了深刻影响。 在新发展格局下，金融业正在积极开展数字化转型， 打造金融业高质量发展，以为更好地服务实体经济，满足人民日益增长的美好生活愿景。 金融机构在实施数字化转型的过程中面临的难题不仅来自技术层面， 也来自人才层面。因此，在国务院颁布的《“十四五”数字经济发展规划》、 中国人民银行发布的 《金融科技发展规划（2022—2025）》、 中国银行保险监督委员会发布的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》 和中国保险行业协会发布的《保险科技“十四五“发展规划》中，同时指出了要培养懂技术、懂业务、懂管理的复合型数字技术技能类人才或金融科技人才，以满足企业或金融机构数字化转型的需要，支撑中国加快建设适应数字经济发展框架下的金融体系。

由于新一代信息技术迭代速度快，中国高校先新增了互联网金融专业， 后再增了金融科技专业。从目前科技水平以及全球高校的学科发展看，金融科技占据主导地位。 因此，本文将在体现互联网金融专业特点的前提下，对标英国、新加坡和美国高校的硕士研究生金融科技专业人才培养目标和课程体系，找出互联网金融专业现存的问题（国外本科阶段鲜有互联网金融专业或金融科技专业）。 在教育部党组推动教育数字化战略行动的背景下，以“政策指引，技术导向，场景应用，加速迭代”为核心重构应用型本科院校互联网金融专业的课程体系，充分尊重不同层次学生的发展方向和兴趣志向，培养数字化时代下的合格普通劳动者。 同时，立足中国经济数字化转型背景和行业发展实际需求，提出应用型本科院校互联网金融专业课程体系重构的保障措施，为其他同类型高校提供借鉴参考。

二、国外相关人才培养目标和课程体系特点

人才培养目标是培养高质量人才的总指挥棒，同时反映了社会对高等教育的要求。 课程体系则是达到这个目标的路径。 在本轮高校新建的金融科技研究生专业中，亚洲和英国走在了美国前面。 文章收集并整理了英国、 新加坡和美国等3 个国家12所高校金融科技专业人才培养目标和课程设置，包括英国的帝国理工学院、爱丁堡大学、伦敦国王学院、格拉斯哥大学、新加坡国立大学以及美国的杜克大学、加州大学伯克利分校和凯斯西储大学等高校。 下文将从人才培养方案和课程设置两个方面归纳总结12 所海外高校金融科技专业的特点（见图1和图2）。

图1 国外12 所高校金融科技专业

图2 国外12 所高校金融科技专业

人才培养方案课程设置关键词词频分析：第一，围绕数据、开发、商业、信息、编程、技术、定量分析和人工智能等核心词制定人才培养目标，特别强调技术渗透金融业和商业领域的重要性（按词频数量从高到低排列）。 第二，结合大数据、人工智能、区块链等新一代信息技术，培养有别于传统定量分析和定性分析的跨界金融人才， 突出颠覆性创新精神，以满足社会各界对金融人才的需求。 第三，英国6 所高校人才培养目标较明确，并具差异化。例如帝国理工学院强调定量分析能力和编程能力；爱丁堡大学注重创建、管理和查询适用于金融部门大型数据集的技能，并形成对金融科技领域当前问题的批判性认识；伦敦国王学院注重将新技术用于金融市场、理解系统性风险、金融传染的能力；格拉斯哥大学注重学生运用新技术提取商业和法律界信息的能力，以此锻炼他们的批判性和系统性思维；斯克莱德大学关注银行业和保险业需要的具有大数据技术、计算机编程能力和分析能力的人才；萨塞克斯大学关注学生掌握理论知识和实践技能，以应对快速变化的监管环境。 第四，课程体系突出了应用、金融科技、数字化、模型、机器学习、区块链、创新、大数据、风险管理、编程和安全等核心概念，与人才培养目标一致。 第五，在这12 所高校中，加州大学伯克利分校的金融科技专业是工业工程与运筹学硕士的方向之一。除此之外，7 所没有分方向培养，4所选择了分方向培养。 从表1 可知，新加坡3 所高校都选择了分方向培养， 方向专业偏计算机科学，但不雷同；英国的斯克莱德大学的金融科技专业涉及金融、管理和计算机三个方向。 总体看，这12 所海外高校金融科技硕士专业的人才培养目标明确并具差异化， 主要培养的是跨学科交叉融合型、应用型、创新型人才。 此外，专业课程内容丰富，具个性化培养特征；教学方法及手段多样化；师资整体水平较高。

表1 部分国外高校金融科技硕士专业分方向培养概况

三、课程体系存在的问题

课程体系是一个专业人才培养的灵魂，设置是否合理、能否跟上时代发展步伐决定了高校能否在四年后培养出与时代发展相契合的人才。 从本校互联网金融专业4 年来的授课内容和学生反馈看，课程体系主要有以下四大问题。

（一）课程体系脱离时代发展，且缺乏系统性

中国社会经济发展速度虽已从高速增长期步入平稳期，但产业数字化将成为未来社会经济新旧动能转换的动力源。 所以仅考虑当前社会经济发展水平为学生构建课程体系、能力结构和素质发展的框架是缺乏前瞻性的，这导致学生毕业后可持续发展的空间不足。此外，课程体系缺乏系统性。大一的专业课偏少，学生很难从一进入大学就开始了解专业知识， 这将影响后期大学生创新创业大赛的成果、毕业后的职业选择以及考研方向。 由于专业课在四年培养过程中分布不很均匀， 课时安排紧张，导致一些课程的前后逻辑关系不清。

（二）课程内容陈旧，泛化不落地

虽然大数据金融、数字货币理论与应用、区块链金融和供应链金融等课程跟上了金融业发展的步伐，但内容空泛，理论学时远多于实践学时，导致课堂缺乏生动性。 此外，学科基础课和专业核心课的内容停留在工业化时代。 例如统计学的教学内容陈旧， 没能与大数据、Python 等最新概念或技术相融合；金融风险管理没有增加人工智能和大数据技术在风险管理中的应用；证券投资学没有增加量化投资； 公司金融缺少与数据应用相关的实践环节；商业银行业务与经营没有增加银行业的金融科技业务；金融监管环节也未提及与金融科技业务相匹配的监管科技。

（三）应用环节偏少，不具连续性

互联网金融专业是一门典型的具有学科交叉融合特点的专业，要使学生真正理解技术与金融的结合，应用环节是打开这把锁的钥匙。 目前的课程体系，虽然有诸如区块链金融应用、供应链金融、大数据风控等新兴的实训课程， 但与理论课学时相比，占比不高，应用场景较少，学生体验感较差，无法完全理解这些新技术的内涵，影响知识的传授效果。 此外，实训课所用的数据不能实时动态更新，导致学生无法选择自己感兴趣的场景，与实际应用场景脱离，也与市场上千人千面的需求不一致。 应用环节除了偏少之外，还不具连续性。 虽然课程体系里开设了Python 程序设计，但后续课程中没有结合金融领域的实际问题再应用到这个软件。 高等数学、概率论与数理统计和统计学三门课为大数据技术的运用做了铺垫，但后续的大数据金融这门课只有理论，没有实践。 总之，很多课程都可以运用软件丰富课程内容，但目前止于理论。

（四）师资力量跟不上

课程体系表现出来的种种问题，归根到底是因为现有师资力量跟不上。 专任老师具有金融学背景，但缺少学科交叉融合背景。 虽然专任老师在不断地吸收新知识，努力跟上时代节奏，积极投身于互联网金融专业课的备课中，但要把一门交叉融合的课上好，需要连续几个学期的打磨。 需要在授课过程中不断地发现问题、解决问题，形成有效的反馈机制。 在理论知识比较牢固的基础上，方有可能挖掘出操作性强的、 能解决实际问题的实践环节，达到与社会生产实践紧密结合的目标。

四、重构课程体系

在教育部2019 年颁布的《关于加强新时代教育科学研究工作的意见》中，提出要推动跨学科交叉融合。互联网金融专业要培养的是既具金融专业背景，又具备信息素养和创新意识， 同时懂计算机技术和信息技术，有终身学习能力的劳动者。为解决目前课程体系的种种问题，基于“政策引导、技术导向、场景应用、加速迭代”的理念，重构了互联网金融专业的课程体系（见图3），包含通识课模块、学科基础课模块、专业核心课模块和专业拓展课模块。

图3 互联网金融专业课程体系架构图

（一）通识课模块

通识教育是高等教育的重要组成部分，所有大学生都应该接受这种宽泛的、 非功利性的基础知识，为培养终身学习能力打牢基础。 通过思想政治教育、军事理论、外语、体育、艺术和科学等课程的讲授，落实立德树人的根本任务，培养学生树立正确的人生观、价值观和世界观，提升学生的思想政治觉悟和身心素质（图4）。

图4 课程之间的逻辑关系

（二）学科基础课模块

学科基础课是后期所有课程的树根，为学习专业基础课和专业课提供基本理论和基本技能。 互联网金融的专业基础课包括高等数学、 线性代数、Python 程序设计、概率论与数理统计、统计学、大数据基础与应用、金融学和计量经济学等。 这些课程之间的关系是：Python 可以应用于统计学； 高等数学、 线性代数、Python 和概率论与数理统计是大数据基础与应用的先修课程；高等数学、线性代数和概率论与数理统计是计量经济学的先修课程。

（三）专业核心课

专业核心课程与前期/后续课程的关系用 “箭头”表示，“箭头”代表某课程的内容将运用于箭头指向的课程。 例如，高等数学、线性代数、Python、概率论与数理统计、统计学和大数据基础与应用是大数据金融的基础；互联网思维和大数据金融是区块链金融、供应链金融和互联网金融产品的基础。

五、课程体系重构的保障措施

（一）课程体系应具有前瞻性

高等教育是培养四年后的人才，所以课程体系的构建必须具有前瞻性，让学生和老师的思维能快速响应科技和社会的变迁。 在此期间，动态更新授课内容和授课方式，由传统的掌握内容转变为对问题的探究过程，形成探究文化。 在此过程中，帮助学生学会思考、合作、沟通和感受，为学生四年后的职业发展留足空间。 此外，老师需要不断更新知识体系并与业界保持紧密联系，用长远的眼光洞察经济社会的发展方向，把握变动规律，在授课时传授现在有用的知识和未来有用的知识。

（二）制定“个性化”专业选修课模块

个性化专业选修课模块指依照学生的兴趣爱好和发展方向，老师辅助学生选择他们感兴趣的选修课，发挥学生的主观能动性，改变现有的统一的职业方向模块。 这种改革方向能够更好地让课程服务于学生的身心发展和个性成长，能够满足学生自身的发展需要，避免人才培养趋同化现象，从而形成“满意型”课程体系。 通过“个性化”专业选修模块，将本科生分为考研、就业和创业三类。 通过“班导师制”和“校企双导师制”实行分类发展和全程指导。如果考虑考研，学生应该深入学习基础课程。如果准备就业，学生应该考虑就业市场的需求以及就业市场对应届生的素质要求。 如果想创业，学生在校期间应该多学习与创新创业相关的课程，并积极参加各类创新创业大赛。 在学生规划个性化专业选修课期间，应建立师生双向实时沟通模式，让老师及时了解学生的想法，帮助学生不间断提升学业和素质。

（三）多维度协同育人，提升学生信息素养

2017 年，国务院办公厅印发《关于深化产教融合的若干意见》指出，要加强产教融合、校企合作，推进人力资源供给侧结构性改革。 通过产教融合，应用型本科院校能够实现培养符合企业新需求的人才，可以完善实践课程体系和人才培养方案。 校企可以在以下几个方面开展合作：教学内容和课程体系改革；互联网金融专业建设；金融类实践基地建设；师资培训和科研申报。 积极拓展外部渠道，充分利用社会资源，与行业共同制定和生产实践紧密结合的互联网金融教学内容和人才培养方案。 以工具连接课程，形成课程价值链，共同推进学科建设和专业建设。 另外，产教融合除了能开阔学生视野，还能有效地将信息素养教育贯穿于学生的整个学业生涯。 信息素养包含信息技术知识、信息意识、信息道德以及利用信息技术解决问题的思维方式。 因此，对于互联网金融专业的学生，培养信息素养尤为重要。

（四）培养会思考的学生

爱因斯坦说过：“大学教育的价值，不在于学习很多事实，而在于训练大脑会思考。 ”会思考不再停留于会解题，还要善于对老师授课内容或通常被接受的结论提出质疑，而不是无条件地接受专家的结论。 在接受不同观点的同时，学生应该加强信息素养训练，学会收集资料、整理资料，用分析性的思维方式论证或反驳论点。 学生应该在提出问题、解决问题、再提出问题、再解决问题的迭代下，训练思维的发散性并提升认知，以此提高实践能力和创新能力，强化学生的综合素质，同时带动课程建设和教学改革。

（五）提升师资力量

在数字化转型背景下，教师必须进行自我改造升级，积极主动拥抱新技术，多参加数字化技能培训。 教师应以应用驱动为核心思想，将人工智能、大数据、区块链等数字化技术应用于教学内容和学科建设。 教师应通过学界和业界的培训、 校企合作协同育人等方式，与行业保持沟通，不断提升信息素养，提高解决实际问题的能力。 教师应积极参加高质量的基层教学研讨会，在讨论中激发新观点和新洞见，在团队协作的过程中提升每一位老师的综合素养。