城乡居民养老保险存在的问题及对策建议

郭素贞

（任丘市人力资源和社会保障局，河北 沧州 062550）

伴随着我国社会经济的不断发展，国内人口结构逐渐发生转变，老龄化社会已经到来，在数量众多的老龄人口问题面前，“老有所依，老有所养”成为国家与政府部门重点关注的课题，城乡居民养老保险制度也就此应运而生。对于城镇农民来说，城乡居民养老保险制度的推出，使他们的养老问题得到有效改善，切实解决了他们的后顾之忧[1]。但如何采取有效的手段，将城乡居民养老保险政策准确落实到位，面向社会大众提供更优质的保险服务，是目前相关部门值得深度思考的话题。本文以下内容将就“城乡居民养老保险问题”展开深入剖析。

一、实施城乡居民养老保险的重要意义

（一）减轻养老负担提高生活质量

城乡居民养老保险是我国改革发展迈出的关键一步，是以“老有所养，老有所终”为目标，帮助社会居民减轻养老压力，改善老龄人口生活水平所采取的政策手段。可以说，城乡居民养老政策的出台与推行，可以有效降低农村地区老龄人口的养老难题，这对他们未来生活，家庭事业的发展起到重要的促进作用。在普通家庭中，老人赡养问题始终被视为重点难题，也是一项比较大的家庭支出，而在城乡居民养老保险政策推出后，此类问题能够得到有效改善，尽管与城市居民的保险额度略有差异，但仍然能够得到一定的政策补贴，在极大程度上节省家庭费用支出，使普通家庭的可支配收入逐渐增多，老人养老问题得以解决，其家庭生活质量与水平也会得到显著提升。

（二）建设社会和谐风尚创造和谐家庭氛围

在以往的家庭养老模式中，随着老人劳动能力的逐渐丧失，家庭子女的生活压力日渐增加，养老责任成为他们的最大难题。但每个地区的经济发展情况不同，在相对落后的地区中，许多家庭的经济收入偏低，而赡养老人的家庭负担较重，家庭生活质量明显下降，老年人很难得到相应的照顾，一系列的家庭不和谐问题也就随之而来[2]。而通过城乡居民养老保险制度的出现与实施，在一定程度上解决了居民养老困难的问题，促进社会保障的调节与再分配，有助于人民群众生活质量的提升，进一步缩小了城镇之间的收入差距，在保证社会资源公平分配的基础上，使社会经济得到稳定发展。不仅如此，在政府的养老补贴政策实施过程中，许多家庭的生活负担逐渐变小，子女能够更好赡养、孝敬老人，这对幸福、和谐的家庭形成来说，起到的影响是积极的。

二、现阶段城乡居民养老保险中存在的问题

（一）参保人员缴费积极性偏低

根据历年的保险缴费情况分析后得知，许多居民对养老保险缺乏足够关注，参保意识并不深入，缴费人员多数以中老年人为主。基本上，许多接近50～60岁的居民会参与到保费参缴中，因为该阶段的缴费期限短暂，费用相对较少，正所谓低收入、快速回报，在短期内便可领取到相应的养老保证金。由于国家明确规定，参保满15年后，方可领取养老保险金，这使得许多居民会选择在45周岁时，进行城乡居民养老保险的缴纳。许多年轻人常年在外务工，多数参加到灵活就业养老保险、企业职工养老保险中。正是这种情况的存在，使得我国当下城乡局面的养老保险的参保覆盖面积受到严重限制，无法真正体现国家政策的优势与价值，这是目前社会公共服务行业亟待解决的问题[3]。

政府宣传也是影响参保率的重要因素，由于宣传力度不足，许多城乡居民对养老保险金的认识并不深入，这也使得我国城乡居民参保率逐年下降，自愿缴纳保险费用且选择高档的人数少之又少，需要及时做出应对处理。

（二）缴费政策吸引力不强，激励体制需要改善

在养老保险金的缴纳过程中，缴费政策至关重要，它决定着参保率，与利民惠民政策落实、城乡居民安全保障息息相关。就目前来看，许多地区在城乡居民养老保险的领取待遇标准设置较低，很难吸引广大居民的目光，自主参保意愿普遍不高。基本上，农民的经济来源主要依靠耕种，当受到恶劣天气、自然灾害等影响，会严重降低农作物收成，个人账户的储存额很低，现行的养老金待遇水平勉强维持基本生活，无法更好满足实际生活需求。对于城乡居民来说，养老保险固然重要，但在参保时，往往会考虑自身经济状况与福利待遇，在条件不允许，福利待遇不够丰厚的情况下，很难积极参与到养老保险福利体系中，不能有效激发他们的缴费积极性，高档次的缴费标准更是难上加难。

（三）部门配合力度不足，需要加强稽核监督

在基层保费征缴的过程中，由于各部门之间的互动交流不及时，缺乏强力的合作配合，在实际工作中出现一些较为显著的问题。就目前来看，虽然城乡居民养老保险工作发展得如火如荼，但许多地区通常只通过农村信用社进行费用缴纳，许多银行营业网点并未开通费用办理业务，这在一定程度上影响保险费用的征缴效率，不能为基层民众提供更优质的保险服务[4]。同时，许多地区的信息化建设水平较为薄弱，尚未实现智能化的费用缴纳，且对账工作进展缓慢，不能实现日清月结，在一定程度上制约城乡居民养老保险政策的贯彻落实，不利于自身价值与作用的充分发挥。

三、完善城乡居民养老保险的对策建议

针对文章上述所讲的城乡居民养老保险业务办理问题，笔者结合自身多年工作经验，梳理并总结出几点具体的改进对策，具体表现在以下几个方面。

（一）强化政策宣传，提高城乡居民参保率

意识是行动的先导，是工作的指南针，只有保证思想意识正确，才能带领实践工作走向正确、科学化发展道路，城乡居民养老保险亦是如此。为进一步加深城乡居民对养老保险的正确认识，提高个人参保意识，我们需要从意识强化、政策宣传角度入手，确保养老保险政策深入人心，全面提高参保率。

第一，充分发挥权威作用，提高养老保险知晓率。作为权威的代表，当地政府部门需要对城乡居民养老保险缴费问题高度重视，给予该项工作适当的扶持与帮助，建立出台多项优惠缴费补助机制，尽可能扩大城乡居民养老保险的社会影响力，争取将所有符合参保标准人员全部纳入基层养老保险范围内，推动国家养老保险政策的准确落地，打造“应保尽保”的美好局面。同时，需要加大社保卡应用宣传力度，让更多的民众知晓社保卡的便捷与价值，真正实现“家喻户晓，人人受益”。

第二，基层征缴工作安排。基层管理组织要从自身做起，全力配合乡镇社保所、税务部门，完成城乡居民养老保险的征缴工作，尽可能在每年的上半年结束，避免因工作进度缓慢，导致到龄人员不能及时享受相应的政策待遇。

第三，实施政府代缴养老金政策。以上级部门要求为标准，要求乡镇扶贫办和税务部门强强联手，根据当地实际费用缴纳及报销实施情况，建立覆盖全镇、县的贫困人员信息档案卡，争取在最短时间内将代缴资金落实到位。

第四，加强保费宣传，提高费用缴纳率。针对基层养老保险的费用缴纳问题，我们需要加强村庄、乡镇的参保宣传，还可以通过“电视、网络、微信公众号”等多种途径进行参保宣传，将更多参保好处、福利待遇信息传送给广大居民，营造良好的惠民费用缴纳氛围，利用通俗易懂的语言，做好养老保险政策宣传，为提高参保率打好扎实基础。通过加强政策宣传，可以使更多人接受并了解国家出台的优惠政策，正确认识到参保的诸多益处，尤其针对年轻群体，需要全面加强他们的自我保障意识，真正懂得养老保险政策的好处与实惠。

（二）提高政府补贴标准，完善缴费激励机制

为进一步提高基层服务水平，保证城乡居民养老保险政策落实到位，我们需要对现行的缴费政策及激励措施进行调整和优化，为广大居民提供更舒适的保险服务体验，争取他们的认可与参保积极性。在此过程中，可以从以下两方面入手：一方面，对现有的缴费激励机制进行调整，结合当地实际经济情况，城乡居民的收入能力，对缴费档次标准进行适当提高。政府部门也应积极做出配合，出台全新的优惠补贴政策，全面加大政府补贴力度，保证真正将优惠给到基层群众，进一步增强城乡居民养老保险政策的优惠性、完善性，扩大其社会影响力。同时，督促各村集体强化补助，对自主参与费用缴纳的人员，给予适当的资金补助，并适当调整缴费标准与档次，使居民缴费率得到显著提升[5]。另一方面，要保证缴费标准与实际待遇的相互匹配，促使所有参保人员都能得到“多缴多得，长缴多得”的福利优惠，鼓励更多居民群体进行中高档缴费。如此一来，在优惠政策与挡位调整的双重保障下，城乡居民能够以更优惠的方式，享受到更高的待遇水平，逐渐构建起完善的参保激励补贴制度体系，在保证基层服务水平的同时，切实提高老年人的晚年生活幸福指数。

（三）加强稽核监督，建立多部门协同合作机制

在基层养老保险业务办理中，如果业务能力不足，监管力度薄弱，将会出现一些不必要的问题与麻烦，例如：养老金冒领、多领等现象，因此需要在现有的工作基础上，加强业务稽核监督，重点加强养老金发放及城乡居民死亡人员的登记处理工作。同时，立足于实际，强化建章立制建设力度，落实配套的岗位责任制，将城乡居民养老保险经办职责准确划分到个人，并建立健全的死亡人员按月报送制度，详细了解所有参保人员的真实信息，避免出现养老金漏发、错发重复发放等现象，促使养老基金安全得到有效保障。

建立长效沟通机制、多部门协同合作机制，要求当地公安部门、民政部门、卫生健康部门、基层服务组织保持密切交流，充分发挥协同效应，做好当地所有居民的业务办理工作，保证业务信息及时传递，做好人口普查，确保准确掌握人员就医、生活管理、殡葬等事宜。在大数据的应用与分析下，对参保人员的养老金领取资格进行核实，定期进行村庄、城镇的人口调查，查看是否存在重复领取、冒领等不良现象。一旦发现存在不法行为，待信息核实确认无误后，需要立即取消城乡居民的领取资格，进一步保证城乡居民养老保险基金的安全，提高其严谨、规范性。

（四）加强信息化建设，提高养老保险工作效率

伴随着信息技术的蓬勃发展，我国已经迈入全新的信息技术发展时代，各类先进的信息技术层出不穷，信息化建设成为社会各行业的首要选择。在进行城乡养老保险的经办管理工作时，需要根据当地经济情况，加强信息化建设，在保证工作效率与质量提升的同时，有效规避以往工作中存在的各项问题。

具体来讲，在推进信息化建设期间，需要国家进行统一管理，自上而下建立信息共享体系和工作系统，对各地区进行集中管理，避免因分散投入而增加建设成本、提高工作难度[6]。在此过程中，政府部门需要在国家的正确带领下，统一制定明确的信息建设标准，成立专项基金会，争取更多信息化建设资金，以便信息化养老保险管理工作的顺利开展。除在现行农村信用社办理城乡居民养老保险业务办理、保费缴纳等项目外，还需适当扩大业务范围，与当地银行机构建立长期合作关系，通过建立公众号，广大居民可自行操作手机APP完成业务及费用缴纳办理，既保证工作效率，又可以实时查看保证信息，这样的方式更容易被居民所接受。值得一提的是，在信息化建设发展中，需要将信息化建设成本与养老保险基金区分开来，进行单独列支，能够进一步加快信息化建设速度，面向城乡居民提供更舒适的养老保险经办体验。

四、结束语

综上所述，社会在发展，时代在进步，城乡居民养老保险政策的出现，是我国经济发展的重要转折点，也是促进经济发展、维持社会稳定的关键。在现代社会发展中，想要将国家的利民惠民政策落实到位，我们需要在实际工作中，对城乡居民养老保险工作的执行与推进给予高度关注，深入分析工作问题的形成原因，在此基础上采取针对的举措，不断调整优化工作模式，增强基层居民的保险意识，做好业务信息的稽核监督，加强信息化建设，为社会稳定发展、经济建设进步保驾护航。