创新与融合：工行四川省分行金融科技部数字化转型之路

中国工商银行四川省分行金融科技部、办公室

党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央高度重视数字经济发展，中国工商银行四川省分行（以下简称“四川省分行”）在人民银行《金融科技发展规划（2022—2025）》和工行“三新一高”的指导下，将数字化转型作为支持突破分行发展瓶颈和实现二次创业的必要选择。科技驱动是数字化转型的必由之路，科技人才是数字化转型的核心竞争力，建设数字化人才资源池成为摆在四川省分行面前的必答题。

金融科技部正是四川省分行數字化人才的孵化基地，在这个充满包容的大家庭中，成员平均年龄30岁，硕士及以上学历占比近半，伙伴们从五湖四海缘聚于此，23个省、直辖市，分属8个民族，毕业于海内外54所院校。但差异并未带来隔阂，反而为我们带来了活力。团队成员拥有广泛的知识和技能，在实践中不断深化学习，掌握新兴技术，灵活应对各种复杂的场景。同时，良好的团队文化建设也使得成员之间相互信任和支持，共同追求团队的目标。面对数字化转型的阵痛和挑战，团队保持团结与协作，积极探索和创新，不断推进转型进程，为银行的数字化转型注入新的活力和动力。

能力全面的研发团队

四川省分行金融科技部创新研发团队下设产品创新、大法客、大个金、大运营、大数据、测试推广6个板块。近两年来，团队按照四川省分行党委的战略部署，以发展愿景为指引，以科技驱动为己任，以核心项目为突破，2021年至今，团队研发项目共计266个，打造了一批技术领先、适应市场、贴近客户、服务实体经济、赋能业务发展的科技创新产品，为四川省分行高质量发展做出积极贡献。

依托数字化转型，打造一系列拳头产品

团队依托数字化转型，发力数字化生态建设。近年来，团队研发项目年均150个，以打造客户极致体验为目标，投产了一系列拳头产品：

税务贷项目在获得小微企业充分授权的前提下，以小微企业纳税数据为依据，配合工行自研的大数据分析模型，为小微企业提供普惠信贷支持，2022年贷款余额增量实现了省内同业第一，有力支持了实体经济发展。

数字人民币新型支付平台项目，在总行的大力指导和支持下，打造了全国首创的交通出行支付场景、涉农专项资金支付与监管场景、线上异地缴纳社保医保业务场景，把握新型支付领域带来的创新机遇。在交通出行场景中，团队与公共交通服务结算服务商合作，满足市民乘坐公交、地铁、BRT等各类公共交通出行的数字人民币支付服务需求；在涉农专项资金支付与监管场景中，团队应用“数字人民币+智能合约+区块链”技术，在国内首次使用智能合约定向向农户支付专项资金，实现了专项资金各环节的穿透式监管，提升了对专项资金的监管力度，创新数字人民币助力乡村振兴场景；在线上异地缴纳社保医保业务场景中，参保人可以在手机上使用数字人民币快速缴纳社保医保，不仅丰富了参保人线上缴纳社保渠道，解决了异地务工人员社保缴纳难题，还充分发挥了数字人民币在支付结算领域具备“点对点”即时到账的特性，聚焦民生服务，不断助力政府数字化转型。

数字劳动力场景覆盖面不断拓展，实现业务处理流程自动化，释放人力资源，年任务运行时间超5万小时，累计代替人工处理业务量超800万笔。

研发个人账户事中监控模型，实现了对可疑借记卡、信用卡账户的“智能管控”，累计自动筛查可疑账户近4万户，有力提升了四川省分行对风险个人账户的风险筛查、防范能力。

以贡献者为本，科技服务从幕后走向台前

团队围绕客户需求，逐渐从幕后走向台前，驻点业务部门、深入营销一线，加速科技与业务的融合。

团队围绕数字化转型总体方案，主动调研和收集需求。一是制定研发服务前移服务方案，将科技服务前移至客户营销的第一线。二是由部门负责人带队深入基层，开展全省地市行现场服务支持工作，收集基层业务需求和建议。三是科技人员深入一线，加强客户服务，不断优化打磨客户产品方案。2022年7—11月，部门专程派员在医保局驻点参与医保移动支付项目建设，与局方及公司人员共商业务流程及实施方案。项目试点期间，驻点同事在试点医院以普通患者的身份体验了挂号、支付的就诊全流程，站在患者的角度，发现了支付流程中存在的可优化流程，同医院、医保局共同完善了医保移动支付方案，为广大百姓带来了全新的“医保+自费”混合支付方式，有效缩短老百姓在医院支付时的排队等待时间。

加强科技人才培养，夯实数字基因

团队围绕数字化转型目标，形成了“人力部门招录、科技部门培养、业务部门使用”的科技人才培养机制。

在科技人才培养中，团队按总省分三个层级的培养机制，积极打造复合型、创新型、实战型金融科技人才。总行层级，根据重点业务发展方向，选送新进科技人才至开发中心各基地开展实岗锻炼。省行层级，为每位新进科技人才分配导师，帮助新进科技人才迅速融入团队，制定每一位新进科技人才的专属培养方案。地市分行层级，制定一行一策的培养方案，将新进科技人才培养成为能适应复杂工作环境及工作内容的多面手。

2022年，团队开展了近百次线上线下的新进科技人才培训；共有80人次科技精英参与行内外、横纵向多维度、多层次的驻点与交流工作。

做、学一体，反诈断卡

2022年，四川省分行在人民银行成都分行的悉心指导下，四川省分行全力以赴，主动作为，毫不动摇扎实推进防控个人结算账户电信网络诈骗工作。省分行领导班子多次召开工作会议专题研究部署治理工作，并且成立专项工作组实施攻坚治理，四川省分行金融科技部积极组织相关骨干力量加入个人账户反诈专班，集中力量加大涉案账户监测分析频率、快速迭代优化反诈模型、加快推进账户分级分类，从严防控个人账户涉案风险。

金融科技部与专业部门全力协作，采用集中办公、跨板块协作等方式提升需求分析、产品研发和系统测试等环节的效率，极短时间内即研发了一套将数据模型与账户管控一体化自动运行的“反电诈”平台。一方面，“反电诈”平台在可疑数据筛选、可疑账户管控、统计报表展现等环节均实现了系统自动化处理，对日益猖獗的电信诈骗犯罪活动实施了有力防控，不仅提升了四川省分行智能化管理水平和风险管控服务质量，还节省了大量重复劳作，大幅提高了可疑账户防控效率。另一方面，金融科技部也积极开展对外数据合作，金融科技部联合成研与中国电信天翼云公司启动了学习合作，在反电信欺诈场景开展联合建模，使得反诈模型的准确度提升了30%，取得了很好的效果，获得了人民银行高度评价，相关案例也荣获了2022大数据“星河”案例隐私计算优秀案例。

2022年反诈工作是四川省分行贯彻落实党中央、国务院打击电信网络诈骗犯罪活动，保障人民群众财产安全的重要举措，对四川省分行尽快压降涉案个人账户数量、同业占比、系统排名发挥重要作用。截至2023年底，四川省分行涉案账户数量同业排名压降至四大行最低，取得了国务院“断卡行动”以来的最好成绩。

加强对外合作与宣传，塑造工行良好品牌形象

团队在对外合作的过程中，注重工行品牌的树立。在年业务额超过万亿元的地方国库集中支付业务中，开发团队着力引领业务发展方向，同业独家实现了国密印章的自主研发，实现了关键业务场景中核心技术的自主可控，并先后培养出了吴宇翔、蒋娟等多位行内技术专家和骨干。

同时，团队积极参与成果展示，大力宣传工行品牌。参与由人民银行科技司指导、《金融电子化》杂志社举办的第二届“金融科技达人赛”。“工银大数据机器人——工小智”“工行智慧乡村服务平台”“以数字化转型思路助力客户服务能力提升——工行代发工资业务定制平台”入围人气奖角逐。“工商银行四川省分行普惠智慧工作台”和“工商银行四川省分行银行卡运营管理平台”案例在人民银行成都分行特别策划的“金融数字化转型优秀案例”专栏发表。参加人民银行成都分行组织的监管沙盒评审会，宣讲《基于5G和大数据技术的乡村振兴服务》项目，全力争取参加到试点工作中。

责任编辑_曲玲玓