RCEP 背景下山东省金融科技赋能贸易金融数字化转型研究

闫婷婷

(青岛城市学院，山东 青岛 266106)

一、 引言

2022 年1 月1 日，全球最大的自贸协定——《区域全面经济伙伴关系协定》(Regional Comprehensive Economic Partnership，缩写为RCEP)正式生效，这是全球人口最多、经贸规模最大、最具发展潜力的自由贸易区。 作为中国东部重要的沿海开放省份，山东省乘RCEP 的“东风”，强化对外开放优势，引导外向型产业和企业精准把握RCEP 落地实施带来的重大开放机遇，优化产业链供应链、推动外贸高质量发展，服务和融入新发展格局。

在RCEP 框架下，外贸红利持续释放，外贸创造效益显著提升。 同时，伴随数字化、平台化、智能化的发展，企业商业模式、产业链条、监管手段、贸易金融服务模式等发生变革。 2022 年1 月，《山东省服务业数字化转型行动方案(2021—2023 年)》颁布，深入推进数字经济建设。 技术驱动金融创新，金融科技优化金融服务功能和资源配置效果，为夯实和壮大实体经济根基拓展新路径。 为精准对接RCEP规则，利用外贸红利，山东省强化科技创新在跨境金融服务中的对接和运用，构建RCEP 区域内经贸主体互补共赢的数字化贸易金融生态。

基于此，本文以贸易金融数字化转型为研究对象，深入分析RCEP 背景下金融科技与贸易金融面临的发展机遇，阐述金融科技助力贸易金融数字化的作用机理，并深度调研山东省金融科技赋能贸易金融数字化转型的实际情况，在此基础上加快构建数字化贸易金融生态，推动数字经济高质量发展。

二、 RCEP 背景下金融科技赋能贸易金融数字化的机理分析

(一)RCEP 推动金融科技与贸易金融的发展

当今世界，经济全球化呈现新态势，世界贸易体系正在重塑，鼓励贸易自由流动的发达国家经济发展速度有所下降，新兴经济体逐渐加强全球价值链。2020 年11 月15 日，15 个成员方签署RCEP 文本协议，RCEP 生效推动金融、数字领域服务贸易更加开放。

一方面，在RCEP 框架下，各成员之间的联系越来越紧密，堪称世界经济版图里的活力强劲区[1]。RCEP 的实施为金融科技的发展带来了众多利好的政策，科技创新推动了传统银行业的改革，为金融风险智能管控、数据跨境融合应用等提供了便利，使得跨境贸易企业接受数字化、便利化的金融服务，极大地促进了对外开放经济高质量发展。

另一方面，作为一种新型自由贸易协定，RCEP以东盟为主导，各成员之间市场互相开放，显著提高了贸易自由化程度，推动了贸易金融的发展[2]。 同时，数字化在贸易金融领域被广泛运用。 借助于大数据、云计算、人工智能等新型技术手段，国际电子支付、结算等数字贸易金融呈现快速发展的态势。在此基础上，贸易金融数字化转型成为经济发展的必然要求，亟须构建RCEP 区域内经贸主体互补共赢、和谐共融的数字化贸易金融生态。

(二)金融科技赋能贸易金融数字化

无科技不金融，科技赋能金融创新。 金融科技逐渐发展成引领并赋能金融创新、革新并重塑金融模式的新动力。

伴随数字化政策的颁布与实施，金融科技行业越来越繁荣，科技创新助力贸易金融创新发展的作用显著提升。 “科技＋金融＋产业”三位一体的布局模式推动实体产业利用科技创新把握对外贸易发展机遇。 在现阶段贸易领域，数字贸易方兴未艾，依托其数字化优势，把供应链上游延伸联网形成产业链，并把产业链集聚形成生态链[3]。 借助于大数据、云计算、区块链、物联网、人工智能等新型科技，金融机构积极培育面向供应链、产业链、生态链金融新生态。 其中，区块链技术是主流技术，物联网是重要抓手，而人工智能是内在支撑。 在金融科技的推动下，新型的数字贸易生态链金融服务形式逐渐形成，为企业办理国际结算、国内货物贸易和服务贸易提供便利的数字化金融服务，不断优化贸易融资产品，实现贸易金融数字化转型，服务于双循环新发展格局。

三、 RCEP 背景下山东省金融科技赋能贸易金融数字化转型的现状及问题分析

(一)RCEP 背景下山东省金融科技赋能贸易金融数字化转型现状

1. 贸易收支便利化试点政策取得成效

近年来，山东省积极落实金融支持疫情防控的要求，有效开展金融服务工作，优化升级贸易外汇收支便利化试点政策。 在贸易外汇收支便利化政策推动下，电子单证审核优化升级，在很大程度上降低了门槛、简化了业务流程、优化了金融服务，有效缩减企业单证流转，大大节约了人力、物力成本。 与此同时，企业贸易结算的速度显著加快，实现了资金的高效流转，有效盘活了存量资金，涉外主体的活力明显提升，极大地促进银企互信、合作共赢，进而推动山东省外贸经济高效发展。

2. 跨境业务线上办理渠道畅通，数字化场景应用逐步拓展

为推动“放管服”改革，山东省积极整合全方位的资源，坚持为境内外企业搭建跨境贸易投资的桥梁，建立以“科技＋数据”为支撑的开放共享生态，赋能多行业、服务全链路，促进跨境投融资便利化。 作为连接政企的纽带，金融机构致力于畅通跨境业务线上办理渠道，通过“单一窗口”金融服务功能、零接触金融服务等，让企业通过线上渠道即可完成跨境收付汇等业务，促进外贸产业链、供应链持续运转。 同时，逐步拓展数字化应用场景，与企业合作共建贸易融资信息平台，创新“网络应收贷”“网络预付贷”“电子保函”等供应链金融产品，精准服务外贸中小企业，助力贸易保稳提质。 截至2022 年10月末，山东工行借助“单一窗口”功能为3 000余户企业提供金融服务，办理跨境汇款1.42 万笔，金额高达135 亿元以上，在同业中稳居第一。

3. 外贸新业态金融服务模式持续推动，契合外资外贸企业融合需求

山东省内金融机构借助科技力量，稳步开展外贸新业态金融服务，在一定程度上节约了企业的经营结算成本和资金结算时间，为山东省外贸新业态高质量发展提供新的金融活水。 同时，以金融科技为依托，基于供给和需求视角，对跨境交易场景中的数据实施精准匹配，在此基础上为企业跨境贸易、投资、工程承包、项目合作、园区跨境投资、招商规划、产业合作等提供有针对性的金融方案，覆盖全方位、全流程、全链条。 其中，重点围绕外资外贸企业需求，建立“贸易融资＋现汇贷款”的国际业务金融全产品融资服务体系，使得融资方式精准契合融资需求，助力打造对外开放新高地。

(二)RCEP 背景下山东省金融科技赋能贸易金融数字化转型存在的问题

1. 风险管控体系不健全

贸易保护主义、地缘政治、全球贸易不景气，再加上国内经济结构性、周期性、体制性等因素，导致金融行业面临较高的信用风险。 同时，在RCEP 框架下，金融开放水平、风险管控和数据安全等方面也产生了新的要求，山东省在利用金融科技赋能数字化贸易金融过程中仍面临创新与安全问题，亟须完善风险管控体系，利用区块链技术，有效防控贸易金融业务风险，建立和谐、共融的生态环境。

2. 贸易领域公共基础体系尚需完善

RCEP 生效带来的外贸红利促进山东省外贸高质量发展，截至2022 年10 月，山东省外贸进出口2.7万亿元人民币，比2021 年同期增长13.9%。 同时，对贸易金融也提出了新的要求。 山东省在实现贸易金融数字化转型的过程中，还需要逐步完善贸易领域公共基础体系，加快贸易金融数字化综合服务平台建设。 众所周知，山东省港口较多，但是港口内的贸易领域公共基础体系尚不健全，无法充分发挥集聚效应。 山东省尚需积极落地产业发展基金、持牌金融机构、金融科技企业、贸易企业等项目，从而加快建设贸易金融创新中心。

3. 金融服务的精准化水平有待提高

部分金融机构在开展贸易金融业务过程中，无法做到精准定位、精准融资和精准服务，数字化应用场景拓展不到位，无法准确把握企业金融需求，尤其是对中小企业的扶持力度不足；此外，金融服务的效率水平还需进一步提升，应充分借助人工智能、区块链、大数据、物联网等信息技术手段，强化金融服务的线上化和数字化，提高业务运营效率，持续改善营商环境，不断提升贸易便利化和自由化水平。

四、 RCEP 背景下山东省金融科技赋能贸易金融数字化转型的路径

在RCEP 框架下，各成员之间的协作关系越来越紧密，立体化、全方位的生产网络、价值链条和产业链条逐渐形成，加快了贸易金融向科技化、数字化转型的步伐。 其中，政府发挥引导作用，与金融机构、科技公司和实体产业协同构建数字化贸易金融新生态。

(一)政府层面

1. 加大政策支持力度，积极推进试点工作

作为一个现代全面高质量互惠的自贸协定，RCEP 各成员在金融领域实现了高水平市场开放。山东省要着力打造RCEP 金融支持体系，通过科技创新赋能贸易金融服务提质增效。 其中，政府相关部门要尽可能出台相关的政策，鼓励和引导金融机构完善贸易金融服务体系，深化国家金融科技应用试点和推动贸易金融区块链平台试点，大力推动产业数字金融、供应链金融的发展，鼓励金融机构科学有效地利用金融科技手段来提升金融服务质量与效率，推动数字化转型。

2. 完善监督机制，搭建“数字化＋模型化＋智能化”的监管平台

政府要积极联合银行、海关、税务、征信、工商、运输等部门，搭建“数字化＋模型化＋智能化”的监管平台，确保不同部门、机构之间可以实现数据的互通与共享。 以监管科技赋能政府部门，通过建立大数据安全平台、企业预警监测平台等，夯实贸易金融数字化转型的基础设施，拓展金融科技的应用场景[4]。 同时，也可以强化不同主体间的交流与合作，破除贸易金融数字化转型的瓶颈。

(二)金融机构层面

1. 强化金融科技的运用，建立数字化贸易金融生态

贸易金融数字化转型需要协同推进数据治理、数据安全、协同发展等工作，实现科技运用和商业模式的同步变革。 因此，金融机构要积极应用金融科技来建立数字化贸易金融生态。 通过云计算、大数据、移动互联、物联网、信息科技等数字化技术，实现对贸易金融各环节操作流程和业务办理条件的优化，创新产品设计、提升服务效率，提高自动化水平和客户体验，针对不同客户业务需求提供精准化的服务，进一步扩大普惠金融的覆盖范围。 同时，借助标准化流程、透明化标的和一站式服务等体系，促进资金和资产的联动，提升资金资产配置效率，降低资金成本。

2. 加强业务监管，构建涵盖贸易金融业务全过程的监控体系

金融机构要积极推进科技在贸易金融业务领域的深层次应用，利用科技手段实施业务监管[5]。 为此，金融机构要借助云存储、大数据、云计算和信息科技，通过信息系统实现业务处理的标准化、数字化、智能化，为监管机构提供及时、全面、准确的贸易金融业务数据，通过系统、实时的数据处理与分析，强化对业务的全过程监测和预警。 其中，全过程的监控包含对贸易金融业务的事前调查、事中审查和事后检查，实现金融科技在贸易金融业务全场景中的应用。

(三)科技公司层面

1. 升级数字技术，为贸易金融提供数字技术支撑

在飞速发展的数字经济时代，金融是推动现代经济发展的血脉。 在RCEP 背景下，贸易金融要实现数字化转型，务必要构建一个数字化贸易金融新生态。 其中，科技公司主要负责为金融机构提供数字技术赋能，并服务于金融场景的拓展和深度应用。为此，科技公司应坚持技术创新，持续优化人工智能、5G、大数据、芯片以及传感器等数字技术产业链条，为贸易金融提供数字技术支撑，缓解金融科技领域亟须解决的创新和安全难题。

2. 大力发展区块链技术，提高数字化在贸易金融领域的应用

金融科技的本质就是“金融＋科技”，通过运用大数据、云计算、人工智能、区块链等技术，服务于结算、融资、保险等金融业务。 在此过程中，区块链是实现贸易金融数字化转型的主流技术。 科技公司要大力发展区块链技术，利用其去中心化、智能化、数据透明、不可篡改和可追溯性等特征，升级银银以及银企之间的信息沟通与资金资产对接程序，进而提升贸易金融业务的效率并扩大其规模，降低金融风险和成本。

五、 结论

RCEP 的实施推动成员国适用统一的金融服务规则，为金融开放提供了便利的平台。 与此同时，金融开放水平、风险管控及数据安全等也面临挑战。在金融业数字化转型的过程中，山东省要切实推动RCEP 协议在金融领域的实施，促进科技同金融的深度融合，坚持政府引导，鼓励金融机构、科技公司和实体产业协同构建数字化贸易金融新生态，以科技赋能金融，加强境内外联动，推动金融双向开放，助力数字化转型，进而实现对外经济高质量发展。