大数据时代背景下我国金融监管方式的有效应用

李彦

大数据不仅能促进社会经济的发展，也能改变金融监管的方式。本文通过对我国金融监管方式的研究，分析出金融监管的实际作用与应用必要性。根据当前我国金融监管的现状，得出金融监管方式需要根据市场变化进行相应创新升级的结论，提出利用大数据技术明确金融监管目标，创新监督管理方式，构建完整的监管机制，与国际接轨，与科技结合，降低监管成本，培养专业监管人才，提高监管能力等具体措施，让我国的金融监管发挥应有的作用。

我国的金融监管方式相对传统，更多的是对现有金融产品进行管理，缺少了系统性的监管制度，也缺乏专业的监管人才。在大数据时代背景下，金融监管要想提升效果，就需要创新监管方式，明确监管的目标，为促进国家经济市场的发展提高监管质量，发挥出金融监管的作用，让金融监管成为推动国家经济发展的关键力量。通过大数据技术能够科学制定监管方案，规避可能出现的金融风险，进一步发挥金融监管的作用。

一、金融监管的实际作用与应用的必要性

（一）促进市场发展

金融监管是政府通过特定的机构对金融交易进行的某种限制。监管的目的就是为了明确金融交易的細节，促进金融机构的整体发展。金融监管与金融创新是我国金融行业发展的关键性前提，在大数据时代背景下，完善的金融监管体系能够发挥更全面的作用，让我国金融行业的发展更加顺利，同时也能促进金融市场的整体发展，提升社会经济建设的发展速度。

（二）预防金融风险

有效的金融监管能够预防金融市场的风险，实现金融资本的逐步累积。我国的金融市场交易规模正在逐渐扩大，更多的金融产品出现在市场当中，需要严格的金融监管才能更好地管理金融产品，避免出现金融风险。严格的监督与管理能够更及时地发现金融风险，并找到对应的解决方法。金融监管能够起到对金融行业发展的监督作用，能够辨别潜在的风险，认清金融产品的投资形势，实现金融资本的累积提升，让我国的金融行业更顺利地发展。

（三）规避金融危机

世界各国之间的经济发展存在相互影响的作用，形成了新的经济格局，我国的金融发展正在逐渐与全球经济进行融合。但这样的关联性也会导致金融危机的风险系数增大，一旦发生经济危机，就会造成大范围的波及。因此，我国需要不断加强金融监管措施，让金融监管起到监督的作用，在一定程度上规避金融风险，维护金融市场的稳定与平衡，避免国家经济遭受损失。金融监管能够及时了解国家金融发展情况，对世界经济的发展形势也能有深入的研究，及时发现金融市场的动态变化。金融监管还可以起到良好的监督与管理作用，为国家经济发展保驾护航。

二、大数据时代背景下我国金融监管方式的应用现状

（一）金融监管方式落后

大数据时代的到来为各行各业的发展带来新的机遇，但也出现了更多新的挑战。金融监管延续传统监管方式，导致监管的效果在一定程度上受限，需要按照现在的市场需求进行调整。目前，一些管理者没有意识到监管方式的落后，没有进行创新思考，因此金融监管存在漏洞，不能有效规避金融风险。被监管者为了更多地获取利益，会采用各种手段逃避监管，或者提供虚假信息，致使监管的效果不够明显，扰乱了金融市场的秩序。不合理的监管方式无法为大数据时代的金融发展提供服务，更无法保证大众的根本利益，对国家社会的经济发展造成了不利影响。传统的监管方式之所以效果欠佳，主要是金融消费行为日渐复杂，金融交易的形式与金融产品的数量也逐渐增多，给了金融消费者更多的选择空间，而金融监管没能对金融交易的各种形式进行全面监管，在大数据时代不能跟上发展步伐。眼下，金融消费者与金融机构之间的关系逐渐弱化，消费者在大数据时代更多的是通过第三方平台进行消费，传统的金融监管与第三方平台的数据不对称，对平台的监管也有一定的难度，导致金融监管的作用与价值没能体现出来，难以达到预期的监管效果。

（二）国际化发展能力弱

在金融发展历史中，曾爆发过多次局部金融危机，因此发达国家制定了一系列的金融监管措施，利用综合化的监管方式提高金融监督管理效果，避免再次出现金融危机，有效规避了金融风险。我国的金融发展尚在提升阶段，金融监管的内容与方式还不够完善，不能有效发挥出金融监管的实际作用，且国际化发展能力较弱，没能与发达国家的金融发展融合，距离全球化经济发展还有一定的距离。我国的金融监管是根据实际的经济发展情况制定的监管制度与措施，但随着经济市场的不断变化，监管方式也需要进行创新性调整，才能更符合市场的监督管理需求，如果缺少了国际化的发展眼光与意识，不具备国际化的发展能力，就会限制我国的金融行业发展，也会影响经济的整体提升。

（三）金融监管成本较高

金融监管的成本是金融监管组织在进行监督管理工作时的必要投入，我国目前的金融监管模式缺乏相对权威的协调机构，因此监管的成本相对较高，但监管的效果却没有达到更高的标准。金融监管的直接资源成本由政府与机构两方面承担，金融监管成本主要包括监管体制下产生的各机构政策与利益协调成本，以及银保监会和银行之间的协调成本，金融监管在一定程度上限制了金融机构之间的业务渗透，限制了金融机构规模经济的发展，导致了金融监管成本的提高，也是限制金融监管发展的主要原因之一。

（四）缺少专业监管人员

现阶段的金融监管缺少专业的监管人员，许多监管人员并不具备专业的业务能力，没能及时了解国际化的金融发展动态，也不能熟练掌握大数据技术，提高自身的监管能力，导致金融监管的发展受到影响。金融机构对于监管人员的要求没有严格的规定，也没有系统性地培训监管人才，在选拔监管人才的时候没有全方位进行考量，对于人才的管理方式也相对落后，导致金融监管质量提升缓慢。一部分金融监管机构没有创新监管方式，更没有大量引进专业监管人才，制定完善的监管机制，使得机构的金融监管没有按照大数据时代的要求进行质量与效率的提升，没能发挥出金融监管的实际作用，专业人才的缺失只会让监管质量下降，不利于我国金融行业的整体发展。

三、大数据时代背景下我国金融监管方式的有效应用

（一）明确监管目标，创新监管方式

在大数据时代背景下，金融监管方式应当进行适当的创新。要根据金融市场的变化需求改变监管手段，提升监督管理的质量与效率。金融机构需要明确监管目标，完善监管内容，根据我国的基本国情，对金融市场进行风险监督。我国的金融市场仍处在探索发展阶段，需要进行合理的监督与管理，金融监管机构需要根据实际的金融风险与市场需求进行风险监管，为我国的金融改革贡献力量。机构要做好市场与产品的风险调查，要建立有效的监督预警机制，在监管的各个环节中做好监督管理工作。要清楚地意识到自身的责任，主动维护我国金融市场与金融产品的安全，提高金融监管质量。在创新金融监管方式的时候，可以根据我国的经济发展速度与市场需求进行创新调整，满足监管的要求，明确金融监管目标可以更直接地完善监管内容。金融监管不仅是对金融交易的有效管理，还能起到一定的规范性作用，让我国的金融行业可以有更加规范的发展空间，能创造更多的经济收益，实现国家经济建设的整体发展目标。

（二）完善金融监管机制

发展离不开法律的支持，在开展金融监管的同时要利用法律手段完善监管机制，进一步促进金融监管的创新与改革，做到有法可依。政府部门需要完善相关法律法规，对金融监管进行合理管控，让金融监管工作的效率得到大幅度提升，同时保证监管的质量，让金融行业的发展更加顺利。我国金融的全球化融入程度不高，虽然在近些年的发展中逐渐开放，但规模和比例相对较小。完善金融监管机制能够让监督与管理更具系统性，能够对金融机构的发展起到引导与监督的作用，能有效控制金融风险，确保金融机构的基本利益。我国成立金融监管局的主要目的就是为了规范化地进行金融监管，充分发挥金融监管的有效作用，体现监管的实际价值。

（三）注重与科技结合

随着大数据时代的不断发展，金融监管也需要注重与科技的结合。要采用信息化监管手段提升监督与管理质量，在大数据技术的帮助下提高监管的效果。首先，要创新金融监管方法，制定科学规范的监管标准与定量指标体系，在监管的过程中要对金融交易的各个环节进行有效分析，规避可能存在的金融风险，要把工作重心从过去的合规监管转变成风险监管，这样才能保证金融监管的应用效果。其次，对于电子银行或者网络货币要进行全面监管，金融机构可以利用信息技术手段加强对网络金融交易的监督，政府部门也要增强网络监管意识，制定相关的网络金融监管政策，设计出符合我国实际国情的监管体系，对电子银行与网络货币实施监管。最后，利用大数据技术设计完整的金融监管系统，让电子信息技术与网络通信技术成为提高监管作用的有效助力，这样不仅能全面实现监管目标，还能进一步规避金融风险，同时也能体现出大数据技术在金融监管中发挥的重要作用。我国的金融监管还需要降低监管成本，要缩减监管内容，提升监管的力度，这样才能在一定程度上减少监管成本，有利于金融行业的顺利发展。

（四）培养专业人才，提高人员素质

国家的金融监管人才能力决定了国家整体的金融发展水平，因此需要采取必要的人才培养措施，要不断提高我国金融监管人才的实际能力，以此来提升我国的金融监管质量。在培养专业人才的过程中，金融机构需要制定完整的人才培训计划，要从招聘人才开始，按照严格的标准选择人才，保证人才质量，在之后的培养中需要激发人才的创新意识与思维，让监管人才不断学习国际化的内容，增强自身的能力与阅历，在实际监管工作中发挥自身的作用。金融监管机构可以定期开展人才培训活动，让监管人员不断学习新的知识内容，同类型机构之间也可以进行学习交流，分析我国现阶段的金融发展现状，研究更加适合我国发展的金融监管方法。在对金融监管人员进行培训的时候，需要优化现有监管人员的知识结构，要让人员具备大数据时代的监管理念，同时要培养监管人员的风险防范意识，要能履行自身的责任，做到公正客观地处理监管工作。金融机构或者高等院校在培养专业金融监管人才的同时，也需要培育人才的职业素养，提高人才的道德品质，要让监管人才具备清正廉洁的思想作用，能够不被金钱诱惑，不犯原则性错误，这样才能正确處理金融监管工作，实现金融监管目标，为我国的金融行业发展贡献自己的力量。

结语：

综上所述，在大数据时代背景下，我国的金融监管还有很长的路要走，政府与相关部门应当意识到金融监管的重要性，要制定相关的政策与法律，提高金融监管的质量。为了全面发展社会经济，我国应当不断学习先进国家的金融监管经验，根据国情进行适当的调整。金融机构要大力培养专业金融监管人才，要创新金融监管的方式，让我国的金融发展升级顺利进行。利用大数据技术能够提高金融监管的质量与效率，满足金融市场的变化需求，金融监管的目的是规避可能出现的金融风险，因此在创新监管方式的同时，还需要树立监管人员的风险意识，更好地完成监管工作。金融监管不仅是金融运行的基础，也是我国金融行业发展的重要保障。