数字技术赋能绿色金融的实践与启示

唐泽地 刘晓辰

实现党的二十大报告关于“完善碳排放统计核算制度”的要求，需要以数字技术为抓手。中国人民银行印发的《金融科技发展规划（2022—2025年）》提出，“在绿色金融领域，运用数字技术开展绿色定量定性分析，强化绿色企业、绿色项目智能识别能力，提升碳足迹计量、核算与披露水平，在依法合规、风险可控前提下為企业提供绿色信贷、绿色债券、绿色保险、碳金融等多元化金融产品和服务；利用大数据、人工智能等技术建立绿色信息监测与分析模型，搭建风险知识图谱实现对企业的风险监控，量化环境效益和转型风险，提升绿色金融风险管理能力。”

数字技术赋能绿色金融正成为发展趋势

2023年2月，中共中央、国务院印发的《数字中国建设整体布局规划》为各行业带来广阔发展机遇，“数字化”和“绿色化”已成为疫情后经济复苏的两大重要方向。数字技术在绿色企业甄别、信息披露、风控、绿色金融产品研发等领域发挥着重要作用，为绿色金融体系建设和绿色金融可持续发展提供有力支撑。

数字技术赋能有利于降低金融机构自身能耗。数字技术本身具有绿色属性，具有降低能耗、提高效率的“绿色”特征。当前，数字技术已经贯穿各行业，覆盖生活的各类场景，运用人工智能、大数据、区块链等数字技术可以为各行业绿色低碳转型赋能，系统提升能源资源利用效率。对于金融机构，运用数字技术可以实现对自身碳排放数据的监测、核算与管理，有助于进一步深化自身的节能减排、效能提升，实现绿色低碳运营目标。

数字技术赋能有利于扩大绿色金融产品供给。数字技术赋能有助于金融机构拓展绿色金融产品谱系，满足企业和客户多层次、多元化、多场景的融资需求。一是大数据、云计算等技术可以实现对海量信息的收集和处理，能够更精准地发现客户不同场景、不同生命周期阶段的绿色金融需求，为绿色金融产品的创新和供给提供数据支持。二是数字技术能够提升信息收集与传递效率，提升计算速度，为开发金融产品提供算力与效率支持。三是基于区块链等技术的研发具有透明、可追踪、不可篡改特点，有利于促进绿色金融产品创新的产权保护和健康发展。

数字技术赋能有助于提升绿色金融服务效率。一是数字技术赋能有助于实现绿色金融活动可计量、可验证，使绿色金融更加精准，配置资源更加高效，提升传统绿色金融业务服务效率。二是数字技术赋能可以拓宽绿色金融服务场景、渠道，实现交易成本降低、服务覆盖面拓宽、规模化效应改善，依托海量的客户资源和先进的数字技术形成的网络外部性，使得平台服务于单个新增客户的边际成本不断下降。三是数字技术赋能有助于提升风险管控水平，通过完善智能化风控体系，为包括气候风险在内的各类风险的全流程管理提供系统化支持。

数字技术赋能绿色金融的国外经验

发达国家金融机构注重数字技术在绿色金融领域的全方位运用，如赋能绿色金融产品与服务、提升碳管理效能等。

战略上重视绿色金融与数字化。发达国家金融机构积极开展前瞻性战略布局，将绿色发展与数字化列为企业重点战略方向。例如，巴黎银行将绿色低碳转型作为2022—2025年发展战略的核心，将发展战略主题确定为“增长、科技、可持续（主要指向碳中和转型）”；三菱日联集团将“可持续经营（ESG）、数字化、增长与新挑战”作为2022—2025年三大发展主题；汇丰集团为实现“成为客户首选的国际金融合作伙伴”战略目标，提出“专注所长、大规模数字化、为成长赋能、向碳中和转型”四大发展主题（见表1）。

运用数字技术赋能绿色金融产品及服务。随着全球金融市场交易规模与复杂程度的提升，数字技术在各类金融服务中的作用日益凸显。一是运用数字技术赋能绿色信贷、绿色债券、绿色基金、绿色保险、碳金融产品等。例如，法国巴黎银行与国家电力公司合作，运用区块链技术发行绿色债券，提高债券信息透明度、可追踪性。二是运用数字技术提升碳金融市场服务质效。例如，瑞银集团、渣打银行、三井住友银行等9家金融机构搭建以区块链为基础的碳信用交易网络“Carbonplace”，目标是成为碳交易市场的“SWIFT”，以实现简单、透明和安全的认证碳信用额转让；荷兰银行搭建线上碳金融服务平台，为客户提供融资担保、碳交易咨询、代理交易等金融服务。三是运用数字技术为客户管理碳足迹提供解决方案。例如，巴黎银行与碳管理公司Greenly开发客户碳足迹应用程序（Mon Empreinte Carbone）；汇丰集团与谷歌云联合开发客户碳足迹工具等。

运用数字技术提升金融机构碳管理效能。发达国家金融机构加强数字技术在碳管理中的应用。一是为金融机构自身碳排放数据监测、核算与管理赋能。例如，巴黎银行资产管理公司在碳核算的过程中，运用人工智能（机器学习）算法测算投资组合的碳排放。二是助力提升自身数据中心的效率和性能。数据中心是金融机构能耗的主要来源，世界上的数据中心消耗约3%的全球电力供应（用电总量超过整个英国），数字技术有助于数据中心更有效地运作。例如，美国银行运用虚拟化技术对数据中心的服务器和应用系统进行整合，以及通过应用绿色电网来提升效率、降低能耗。三是助力提升智能风控系统气候风险管理水平。例如，花旗集团建立涵盖客户、第三方的气候数据库，并将相关数据应用于智能风控系统；巴黎银行运用数字技术在建模领域进行创新，并将气候相关风险纳入情景分析系统。

数字技术赋能绿色金融的国内探索

国内大型金融机构积极探索运用数字技术拓展绿色金融服务场景，提升数据中心效能。

战略上重视科技赋能绿色金融。工商银行以“建设国际领先的绿色银行，成为具有良好国际声誉的绿色银行”为战略目标，将“通过金融科技手段和金融要素管理，创新低碳绿色可持续的金融服务体系；构建环境风险信息大数据平台，持续提升ESG风险管理”纳入战略重点。建设银行以“致力成为全球领先的可持续发展银行”为战略愿景，实施绿色金融“绿芯”工程，构建绿色金融业务驱动芯、产品集成芯、风险感知芯、科技处理芯、责任传输芯“五大核芯”。平安集团将ESG理念有机融入整体战略决策中，在绿色运营、绿色资产、绿色保险、绿色公益和绿色科技五大方向上积极行动。

运用数字技术拓展绿色金融服务场景。近年来，国内大型金融机构运用数字技术赋能绿色金融服务，提升客户体验。一是运用数字技术拓展绿色金融服务深度与广度。例如，平安集团运用AI技术实现客户与产品的智能匹配，满足客户多样化的产品需求，以及基于大数据、云计算等技术开发“平安绿金”，实现多维度数据实时监测；兴业银行基于大数据技术打造“点绿成金”，聚焦重点用能企业能耗评估，将结果作为信贷资源配置的参考依据。二是多家商业银行推出“个人碳账户”。例如，建设银行APP推出“碳账本”；平安银行APP上线“低碳家园”；中信银行依托信用卡APP“动卡空间”推出碳账户，实现碳减排量记录、碳值社交分享、碳排放计算等功能，并引入电子信用卡、线上缴费等场景。三是运用数字技术优化业务流程。例如，平安银行通过AI技术赋能人工坐席，提升绿色信贷等业务效率，优化客户体验；平安寿险在核保核赔环节创新融合文本识别抽取（OCR）、自然语言处理（NLP）、机器学习等技术，辅助资料识别、案件审核，理赔效率提升近20%，大幅度缩短用户等候时间。

运用数字技术提升数据中心效能。近年来，国内大型金融机构推进数据中心优化升级、提升效能。一是运用云计算技术赋能金融数据仓库平台建设。例如，招商银行搭建国内首个基于华为云底座的超大规模金融核心数仓，支撑其超大数据量计算和并发查询场景，使招商银行数据应用全链路运行时长缩短15%以上。二是聚焦数据中心电能利用效率（PUE）（PUE=数据中心总耗电功率/IT设备耗电功率，PUE值越接近1，表示数据中心的绿色化程度越高）。2021年，国家发展改革委、中国人民银行等部门发文，要求“新建大型、超大型数据中心电能利用效率不超过1.3；到2025年，数据中心电能利用效率普遍不超过1.5”。从金融行业数据中心PUE值的统计情况来看，2022年约82%的数据中心PUE值已低于1.6（见图1）。从具体金融企业来看，工商银行绿色数据中心的PUE值从1.6（嘉定一期）降低到1.387（嘉定二期）；平安集团数据中心（平安观澜3号）运用“多层建筑叠放间接蒸发冷却”等技术，实现PUE值降为1.248；建设银行提出2022—2026年数据中心PUE值逐步降低目标等。

思考与启示

国内外大型金融机构运用数字技术赋能绿色金融的实践可为金融行业绿色低碳转型提供以下思考与启示。

把握数字中国建设和“双碳”战略机遇。一是积极践行金融企业的职责使命，主动服务国家战略，助力数字中国建设和“双碳”目标的实现。二是加强行业分析，找准市场发展方向。建议各金融企业及时关注同业动态、客户需求、市场信息变化，加强数字技术赋能绿色金融的理论研究与实践探索。

加强科技赋能绿色金融的战略谋划。一是从战略高度重视数字化经营与绿色发展，形成绿色低碳、科技驱动的战略特色。二是将数字技术赋能绿色金融作为重点战略方向，加强前瞻性谋划、整体性推进。三是更好发挥ESG理念在战略决策中的作用，引导企业加快数字化转型与绿色低碳转型的步伐。

突出数字技术赋能绿色金融建设的重点。聚焦数字技术赋能的重点领域，提高资源配置效率。一是聚焦产品创新，提升绿色金融产品供给。二是聚焦场景延伸，拓展绿色金融服务深度与广度，提升客户体验。三是聚焦节能降耗，提升企业自身的碳管理效能。

加大数字技术赋能绿色金融建设的力度。一是加强人工智能、大数据、区块链等数字技术应用，拓展绿色金融产品谱系。二是加快布局“个人碳账户”，加强绿色业务与科技的融合、场景与系统的联通，形成数字技术与绿色金融深度融合的良好生态。三是运用数字技术优化业务流程，促进运营效率提升。

运用数字技术夯实碳管理的基础。一是夯实科技支撑基础，探索建立绿色数据中心、綠色金融数据仓库、ESG数据应用管理系统等，持续推进数据中心PUE下降，实现绿色、低碳、节能运行。二是持续加强业务中台、数据中台、技术中台敏捷化、智能化运营，进一步推进智能风控体系和风险预警平台建设。三是运用数字技术加强碳足迹管理，强化经营碳排放数据监测，营造绿色低碳经营环境，助推降本增效。

责任编辑：董 治

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