数字技术驱动政策性银行经营管理升级

连艳艳

数字经济时代银行经营管理呈现数字化效应

在数字经济时代背景下，政策性银行会更加积极响应国家号召，主动进行数字化转型，更高效地发展业务及防范风险。数字化轉型会带动银行经营管理产生一系列的数字化效应。

一方面，银行业务发展呈现数字化，银行内部必将全面整合业务数字资源，例如，整合内部各行业基础信息和各企业经营状况数据，以数字信息资源作为经营管理资源，搭建外部数字化平台，进一步打通内外信息渠道，改善原本信息不对称引发的信贷金融风险问题，从而为银行的高效稳定发展提供支持。

另一方面，数字经济趋势带动银行内部规划治理水平的提升。在数字经济背景下，银行可以利用大数据、5G技术等多种先进技术，全面开展内部治理规划工作；也可以利用人工智能、数据分析、区块链技术搭建银行内部治理机制，构建全新的经营管理框架，从而提升银行的整体经营管理水平。

数字经济时代对银行经营管理发展的建议

构建业务数据运用平台 优化信贷定价及风控体系 在数字经济时代背景下，银行内外环境发生了较大变化。各银行纷纷引入大数据技术与信息技术，尝试在内部搭建信息系统。但是，由于数据开发缺乏长期连续性及与外部数据交互性差的问题，或只是使用信息系统作为内部数据的收集工具，银行数字化治理能力不足问题逐渐显露。比如，在办贷、管贷流程中，个别银行仍旧采用传统内部固定模型进行人工计算定价；贷后管理还没有运用相应数据信息系统进行风险预警评估，只有在企业风险爆发之后才开始做风险防控。因此，建议银行积极引入大数据技术、数据化平台，依托计算机系统搭建银行业务的数据运用平台，在平台内设置风控模块、定价体系。依托这一平台，不仅可以深入发掘与分析数据，自动化开展风险管理，更可以实时监控资金流向，通过对客户数据信息的分析，加强风控，进一步提升银行的数据治理能力。

优化协调业务流程 重塑内部治理体系 政策性银行由于长期以来业务发展需以国家政策为导向，业务发展创新有限，很多仍采用传统的前中后台的管理体系。但数据经济发展带来时代的变革，不可避免地需要银行管理者重塑内部治理体系，对内部业务流程、管理方法与要求等进行调整，从而形成全新的、符合数字化发展趋势的银行业务流程管理模式。一方面，银行可以积极引入政府数据平台、人工智能等多项金融科技技术，依托平台功能调整各层级业务审理、监管报送的落实流程和具体环节，让线下操作与线上功能相契合，形成全新的数字化业务流程体系，有效提高经营管理水平及管理信用风险。另一方面，调整银行内部的组织架构，优化人员结构。比如，增设专项科研小组，建立奖惩机制，提前布局数字金融科技，提升银行的数字化赋能能力。在增设“数字化专项小组”的基础上，明确决策层、管理层、执行层三个层级结构。决策层由高级管理成员直接担任，从总体角度入手提出银行引入大数据技术的战略目标，优化顶层设计，带动管理层、执行层；根据大数据化发展的总体战略目标，逐层分解数字化转型目标。同时提出各部门、岗位的数据产生与使用分工，将数据的管理和使用纳入银行数字化转型的考核中，进一步带动银行组织架构的转型发展。

顺应趋势 打造数字化特色指标体系各政策性银行一般代表国家执行分属不同行业和领域的专项业务，对于此类银行来说，为国家战略的实施提供服务、为政府政策的落地提供辅助是其业务的核心发展方向。这种特殊的工作理念促使银行指标体系内包含一些其他商业银行使用频率较低的指标数据，比如项目储备、区域服务、进出口退税、贸易数据等，但是这些指标数据对于政策性银行本身而言是十分重要的。因此，建议银行在数字化背景下进一步整合政策性银行业务指标，既要设置覆盖金融机构发展基本要求的指标，也要设置满足国家战略与政策服务需求的指标，搭建完善指标体系。同时，需要保证指标体系能够为未来持续进行数字化、智能化升级变革提供一定空间。

与此同时，政策性银行的主营业务是为国家政策落地提供金融服务、为国家政策落地的实施情况提供监管报送服务，因此，银行可以结合国家战略、政策落地的具体需要，分别从社会责任、监管合规两个方面入手，设计指标，充实数据指标体系。比如，在社会责任方面应当覆盖绿色环保、生态效益、“双碳”理念、服务性政策落地等方面，提出具有测度作用的指标，充分体现银行为政策落实、社会发展的服务特性。再比如，可以根据我国政府提出的银行风控要求、政府金融政策要求等，整合银行日常管理中产生的各项数据资源，集中管理，将其作为指标测度评估的依据，从而提升监管报送的准确率。

作者单位：中国农业发展银行海南省分行