刍议高校大学生返乡创业融资难题和化解策略

喻梅

（信阳职业技术学院 河南，信阳 464000）

1 高校大学生返校创业与创业融资的概念

1.1 大学生返乡创业

大学生返乡创业指的是大学生创业者优化整合可获取的各种资源，或努力配置拥有的相关资源，以创造出一定经济价值或者社会价值的活动及过程。在创业过程中，创业者要依靠相关信息发现商机，并通过一定的判断推理做出一定决策；充分利用合可用的技术、资金、土地、管理、人力资源等，以转化为实际的社会形态，获得一定收益。当然，因为决策存在一定盲目性，创业活动也可能会失败。

大学生返乡创业的主体是农村籍的高校大学生，他们的个人能力较强，创业热情高涨，因为一定原因没有在城市中工作，而是通过返回原籍创业来带动就业。他们生在农村、长在农村，根在农村，对农村的感情非常深厚。而且他们还掌握着新农科的丰富知识与先进技术，敢于在乡村创业中进行创新和突破。

本文的返乡创业大学生群体中，不涵盖在城市找不到理想工作或者无法就业的情况下，不得不返回原籍就业的农村籍大学生群体，因为他们主要是为了就业，而不是为了创业。

1.2 创业融资

创业融资指的是企业在初期创办的过程中，为筹备生产资料以及基础设施等需要进行一定的融资活动。对返乡创业的大学生而言，初创企业刚刚开始运转的过程中，因为创业者要为生产经营做好筹备，需要投入一定数量的资金；仅依靠投资者最开始的资金投入难以维持企业长时间的正常运营。所以，企业通常要借助各种融资手段与渠道，从不同主体那里科学地筹集与获得所需的一定资金，使企业能够正常运营。

2 高校大学生返乡创业的主要优势和现状考察

2.1 高校大学生返乡创业的主要优势与现状考察

返乡创业的大学生掌握了某种专业技术，或者在一定领域中达到了较高的造诣，有一定能力与意愿带领家乡群众发家致富；借助所掌握的专业技术与理论知识改变家乡经济不够发达的面貌；有能力为本地包括农业内的产业发展和社会进步创造更大的发展机遇，促进所在地区的经济发展。返乡创业的大学生群体通过不断努力，整合优化所掌握的一定资源，以创造出更丰硕的经济价值或者社会价值。从另一方面来讲，事实上，大学生返乡创业是他们自谋职业，把本身掌握的知识产品以及专业技能，通过与农村当地实际结合后投入市场，采取企业化、市场化的运作方式干事创业的一种行为。

2.2 高校大学生返乡创业中融资的现状考察

随着我国高校毕业生数量在2022年首次超过千万，在疫情防控、经济下行等多个维度的叠加影响下，大学毕业生群体面临着愈发错综复杂的就业形势。返乡创业变成不少农村籍大学生选择职业的重要途径之一。截至2022年4月20 日，全国共有1100 多万各类返乡入乡创业人员。在这个数量与日俱增的群体中，高校大学生返乡创业的数量和比例不断刷新纪录。

2021年9月22 日《国务院办公厅关于进一步支持大学生创新创业的指导意见》正式发布，其中明确提出要严格落实高校学生创业创新教育的支持力度，要将减税降费政策落实落细；要实施普惠金融政策，指引社会资本大力支持大学生的返乡创业活动，支持创业投资以及天使投资领域的可持续发展；打造平台投资基金，推动高校学生的创业创新成果转化，实施旨在提升知识价值的分配政策等。为了吸引高校大学生返乡创业，云南、河南、河北、江苏等很多省市相继颁布了一系列注册额措施，从贷款、投融资、税收、贷款、创业引导资金等12 个领域，为大学生创业创新提供有力支持。

东部地区的宏观经济环境发展良好，农业农村的市场化程度较高。这些地方的大学生返乡创业普遍能够获得良好的资金支持，但也存在着不容忽视的融资难、融资贵以及融资少难题。相比于东部地区，大部分中西部地区的经济发展水平不高，市场化运作规范程度不高，大学生返乡创业融资方面受到的桎梏更大。但也存在着例外，云南省、新疆地区大学生返乡创业过程中的融资效果，反而比中西部其他地方的大学生返乡创业融资的水平更高。

3 高校大学生返乡创业融资的主要难题探讨

3.1 缺乏较强的融资能力

对大学生而言，资金短缺通常是返乡创业过程中的最主要困难。因为大学生返乡建立的企业通常不具备贷款必需的固定资产以及信用信息，很难从银行获得必要的贷款支持。所以，自身和所在家庭的积蓄变成了大学生返乡创业的主要资金来源。但是不少学生所在家庭的收入水平也不高，少数民族地区的大学生返乡创业的过程中，其家庭人均可支配收入存在同样的问题。

尽管返乡大学生和其所在家庭倾尽全力，但在支持大学生创业的过程中能够提供的资金依旧是杯水车薪。此外，各级政府尽管高度关注大学生的创业融资问题，实施了不少有利于大学创业融资的政策，然而通常情况下却是心有余而力不足，无法真正化解大学生面临的种种融资难题。凉山州西昌市的工行、农行等金融机构出台了大学生返乡创业贷款优惠政策，但它们落实这些政策的过程中会考虑金融风险，通常非常谨慎地开展大学生的创业贷款工作。贵州省黔东南地区同样如此。由此可见，不少地方的政府部门以及银行等，在落实大学生返乡创业贷款政策落实方面，确实存在着诸多不尽如人意之处。

3.2 融资流程繁琐低效

我国尚未制定专门面向大学生返乡创业的贷款政策，其贷款流程与政策基本上照搬了一般企业办理贷款的流程以及程序，流程繁琐，造成了大学生返乡创业贷款的效率不高。尤其是对涉农专业的大学生而言，他们带着满腔的热忱返乡创业，但是农村地区缺乏相对成熟的金融市场；贷款流程尤为复杂，加大了其融资的难度。从创业企业的初期发展来看，大学生创业者要准备一系列的融资、招聘、购买原材料、市场开拓、建设厂房、设备调试等。这些事情需要创业者付出相当多的精力和时间。这些初创企业要经历非常复杂的融资程序，但繁琐的信贷流程只能导致贷款的时效性降低，创业企业的产销旺季可能早已错过，还会耽误实施其他事项的时间。企业只能退而求其次，即便民间借贷的利率较高，这些初创企业也只能硬着头皮上。

国家制定了高校学生返乡创业的一系列优惠政策，为高校学生返乡创业辅以科学的扶持政策和指导，然而各地政府部门在落实上级政策并结合实际情况的过程中，虽然制定和实际执行相关的具体政策和方案，但也出现了未能严格落实国家政策，对国家政策随意曲解的情况。它也造成了大学生返乡创业的融资流程繁琐，效率极低。部分地方政府的大学生返乡创业财税扶持措施以及优惠政策难以在农村地区落实。这些都需要相关部门不折不扣地落实相关政策，对贷款程序进行简化，使贷款利息真正降下来。

3.3 缺乏多元化的融资渠道

对返乡创业的大学生而言，融资渠道狭窄成为其初创企业面临的重大风险。大部分创业者通常只能选择自筹资金、银行借贷、民间借贷等传统的融资方式，这些方面也变成了大学生对返乡创业心有余而力不足的主要原因。不少返乡创业的大学生不是非常了解政府部门的财政税收扶持政策、银行普惠金融政策，民间借贷，风险投资基金，也不清楚互联网金融平台的融资渠道等，融资渠道不够多元化。于是，不少返乡大学生的创业计划最后变成了一纸空谈。如何引导返乡创业的大学生跳出融资困境，丰富他们的融资知识，让他们知晓、通过多元化的融资渠道，对助力他们的返乡创业活动具有重大价值。

3.4 缺乏足够的资信和抵质押物

不少大学生没有参加过返乡创业融资的培训活动，不熟悉农村地区的小额贷款政策、政府部门的返乡创业优惠政策和相关流程，没有充分了解如何申请相关返乡创业基金的流程与条件。这些方面都制约着返乡大学生创业融资能力的形成和提升。

不少返乡创业的大学生缺乏较高的银行信用，大部分创业者所在家庭的收入偏低，无法为他们提供良好的资金支持，缺乏多元化的经济收入来源。他们的初创企业基本上都属于小微企业，抵质押物不够充分，价值大且保值能力强的公司财物比较少，难以开展高质量的贷款担保活动。而且，农村基层缺乏较多的融资渠道。这些因素都导致大学生返乡创业的过程中面临较为突出的融资问题。

4 高校大学生返乡创业融资困境的若干化解策略

4.1 增强创业者的融资能力

为了协助高校大学生顺利破解创业资金短缺的问题，各级政府部门以及银行等要打造多元化的大学生返乡创业投融资渠道，政府部门要充分发挥自身的政策引导功能，银行要发挥自身作为金融资源供应方的功能。例如，河南省中牟县政府聚焦大学生返乡创业过程中的企业融资担保、科技贷款细则、信用机制建设等，为农业科技企业提供配套的金融支持政策，为现代农业初创企业提供科技担保、科技保险以及科技信贷等多种金融服务。在当地政府的科学引导下，其县域内出现了类型多样的金融科技服务机构，为现代农业初创企业提供创业优质、质押贷款以及信用贷款等一系列融资途径。

鼓励所在地区的政策性银行、国有控股银行以及城市商业银行吸收先进地区的成功经验，针对现代农业初创企业在各个发展成长阶段，设计出针对性强的信贷抵押产品，为大学生返乡创业的融资活动提供尽可能多的帮助。在企业设立的种子期推出孵化贷以及研发贷，在初创期推出知识产权质押贷、研发贷，集合银保贷以及担保信贷等多种信贷产品，真正化解大学生返乡创业过程中的融资难题。所在地区的企业孵化器等多种创业支持机构要大力支持这些大学生返乡创业的活动，以更大力度服务于他们的投融资需要。

4.2 优化融资渠道

为了有效解决融资流程繁琐低效的问题，要对融资流程进行优化和完善，持续提升大学生返乡创业过程中的融资效率。为了使大学生返乡设立的各种经济组织顺利地完成融资活动，需要顺畅的渠道以及规范科学的创业金融扶持机制。这些都需要充分发挥政府部门的主导作用，对大学生返乡创业者，投资者以及金融机构等利益攸关方进行整合，到他们中间进行深入考察和充分调研。在此基础上，政府部门要统筹考虑他们的建议和意见，制定出科学完善的大学生返乡创业融资政策；对金融机构的信贷资源进行优化，引导银行对融资贷款渠道和流程进行优化。引导当地的小额贷款公司、互联网金融机构、城市商业银行、农业发展银行、国有控股银行等共同完善和简化面向大学生初创企业的融资体系。它能够推动包括农村金融机构在内的多元主体为大学生返乡创业者提供越来越好的融资服务，削减轻其融资成本，推动投资者和创业者强化信息沟通，使双方增强互信，强化业务合作，以更完备、更简化的融资渠道助力大学生顺利完成创业融资工作，提升融资效率。

4.3 打造多元化的融资网络

为了使返乡大学生顺利地开展创业活动，所在地区的政府部门、民间资本、银行、互联网金融平台等要为他们携手打造多元化的融资网络。可以设立返乡创业项目基金，在返乡大学生有了可操作性强的创业项目后，能够从该融资网络中获取来源多元化的创业资金，确保这个创业项目成功地实施下去。与此同时，涉农高校应该与政府工商管理机构密切配合，设立返乡大学生创业引导基金，在大学生返乡创业初期实施资金帮扶政策。借助互联网融资网络，丰富返乡大学生的筹融资渠道；引导大学生积极参加返乡创业设计大赛，设立参与奖、优胜奖和特别奖，发放适当数额的资金。设置创业风险引导基金，指引大学生强化规避创业风险的意识和能力。再就是高校要积极行动起来，开设融资筹资训练课程，为高校学生的返乡创业活动提供高水平的融资知识学习和融资技能习得训练平台；推动返乡学生与相关方落实创业项目，沟通进展情况，学校要引导返乡创业的大学生进入农村创业孵化园，为他们提供一定资金，敦促其开展相关实践活动，使学生逐步形成整体规划的能力，再进行实操，夯实他们的创业能力基础。高校也应组织学生参加创新创业型大赛，向获奖的创业项目与参赛学生提供适当数额的奖励。

4.4 完善资信评价和担保贷款制度

高校要面向大学生开展返乡创业融资培训，邀请相关政府部门和金融机构讲解返乡创业的财税支持政策和信贷优惠政策、小额贷款政策与相关流程。它有利于大学生返乡创业之前充分了解如何申请企业在不同发展阶段的创业引导基金，增强其创业融资能力。