重庆银行：金融创新服务西部陆海新通道建设

张娟

加快建设西部陆海新通道，是以习近平同志为核心的党中央作出的重大战略部署，是党的二十大提出的重要战略任务，是推动重庆高质量发展的重要战略机遇。作为西部地区首家“A+H”上市城商行，重庆银行全面贯彻落实党的二十大精神，不断推进金融开放与创新，全心服务西部陆海新通道建设，全力支持西部金融中心建设，奋力为重庆高质量发展作出更大的贡献。

支持企业跨境直接融资

近年来，重庆银行通过持续开展中资企业境外美元债投资，有力助推地方国企扩展境外融资渠道，降低融资成本，服务中新项目及西部陆海新通道建设。

截至目前，重庆银行直接服务中新互联互通融资项目共29个，服务金额超90亿元人民币。其中，通过对外担保参与国际商业贷款15个，备用信用证发债项目5个，募集资金约10亿美元；直接认购境外债券项目8个，认购金额3.8亿美元；参与砂之船不动产投资信托项目，提供境内贷款2.4亿元人民幣。

以重庆某城建集团为例，自中新（重庆）战略性互联互通示范项目启动以来，该集团即代表重庆国企亮相国际资本市场。在此过程中，重庆银行不断给予企业支持，累计投资集团发行的境外美元债券总额超2.7亿美元，有力支持集团“走出去”，获取更优的融资成本。同时，助力国际投资者了解重庆经济社会发展现实状况，持续提升重庆及西部省区在国际资本市场的影响力和关注度。

重庆银行还通过开展中资企业境外债券投资，有力支持西部陆海新通道沿线企业境外直接融资。

2022年，重庆银行共参与投资重庆、四川、陕西、贵州等西部陆海新通道沿线地区的外币债券项目7笔，投资金额3.28亿美元。截至目前，重庆银行已投资27个西部陆海新通道沿线企业外债项目，投资金额11.24亿美元，折合人民币超过80亿元。

重庆兰羚天和科技股份有限公司是一家位于两江新区的中外合资企业，是一家生产精密模具和汽车零部件的高新技术及“专精特新”企业。随着业务发展，该企业有着较大经营周转融资需求。重庆银行了解到企业需求后，主动上门详细介绍国家外汇管理局高新技术、“专精特新”企业跨境融资便利化试点政策和两江新区“科技跨境贷”产品政策，一户一策为企业制定了包含境外同业询价、融资放款、外债登记、衍生品业务等一揽子金融服务，成功帮助企业获取142万美元的境外贷款，落地了“科技跨境贷”模式下全市首笔“专精特新”企业跨境融资便利化试点业务。

创新专属线上融资产品

重庆银行创新全国首个西部陆海新通道纯线上信用产品“通道e融”，并实现业务快速落地。“通道e融”是重庆银行研发的专为依托陆海新通道出口的企业、基于国家外汇局跨境金融服务平台权威数据打造的线上化、智能化贷款产品。

在产品研发期间，重庆银行数次实地走访陆海新通道运营有限公司及其合作企业，聚焦企业需求、摸清融资痛点，并与重庆市商务委、中国出口信用保险公司重庆分公司等多次沟通，整合优势资源，达成政策共识；在30天左右即完成产品研发、系统开发上线等工作。企业通过手机银行“通道e融专属入口”，即可实现线上申请、线上测算、线上签约、线上放款的全流程智慧融资。产品上线当日，即为重庆某汽摩制造企业成功授信300万元，标志着重庆银行在金融服务西部陆海新通道建设的道路上又迈出了坚实的一步。

重庆银行还持续推广线上出口融资产品“出口e融”，缓解中小外贸企业融资难。“链企出口e融”是重庆银行依托其大数据风控平台，基于真实出口贸易背景，整合征信、工商、税务、司法等多维度数据，结合企业网银等线上渠道，实现“线上申请、线上画像、线上审批、线上放款、动态监控”与出口应收账款“池”落地审查相结合的业务模式，向中小型出口企业客群发放的用于支持生产经营的线上信用贷款。

实现衍生品业务突破

2022年9月，重庆银行开展了2000万新加坡元对在岸人民币的自营远期交易，实现该行在衍生品交易领域对西部陆海新通道沿线国家币种的“零突破”，也是重庆地方法人银行在此类交易中的“零突破”。

新加坡元自营衍生品交易的拓展和盈利，不仅为重庆银行开展新加坡元的市场研究和自营交易赢得头彩，也为重庆银行依托中西部地区衍生品牌照最齐全的首批法人银行优势，拓展新加坡元代客衍生品交易，服务中新项目及西部陆海新通道外贸企业汇率避险奠定了坚实基础。

近年来，重庆银行在衍生品业务资质获取上不断发力，分别于2017年7月、2019年2月、2020年12月获得基础类衍生品资格、普通类衍生产品资格、代客人民币外汇衍生品资格，目前已成为中西部地区衍生品牌照最齐全的首批法人银行。该行还围绕外贸企业汇率避险需求，不断提升服务能力。运用衍生产品全牌照优势，为陆海新通道外贸企业汇率避险提供有力支撑。实现全行48家直属分支机构外汇牌照全覆盖，为服务西部陆海新通道外贸企业汇率避险夯实基础。开展形式多样的宣传活动，将人民币外汇衍生品产品送到企业手中，服务其有效规避汇率风险。

探索陆上贸易融资规则

2022年10月，央视大型纪录片《中国大区域》播出，其中展示的一个重点案例就是重庆银行基于“渝新欧”铁路项下的运单融资，制定出铁路运输单据标准，探索出一项陆上贸易融资规则。

为解决铁路运单融资难的痛点，重庆银行在实地走访企业及国内先进同业调研的基础上，根据企业实际金融需求，结合同业经验及自身实际，拟定了“运单+保险+动产监管”联合增信的平行进口车运单融资方案。通过与各方经过历时数月的沟通，设计出基于中欧班列的铁路运输单据新版本，最终成功落地基于“渝新欧”铁路项下的运单融资，探索出一项陆上贸易融资规则。

重庆银行相关负责人表示，今年是全面贯彻落实党的二十大精神开局之年，加快建设西部陆海新通道是支撑重庆高质量发展的重要引擎，是我市建设内陆开放高地的核心支撑。在市委市政府的坚强领导下，重庆银行将继续坚持以改革创新为动力，以数字赋能为手段，紧紧围绕“一体打造大通道、大枢纽、大口岸、大物流、大平台，更好辐射西部、服务全国、链接东盟、融入全球”的指导思想，奋力谱写新时代内陆开放高地建设新篇章，为新时代新征程新重庆建设提供强大金融力量。