跨境金融服务持续优化 助力云南外贸高质量发展

陈彦彤 陈柯宇

中央经济工作会议明确，要更大力度吸引和利用外资，要把更多高质量外资吸引过来，提升贸易投资合作质量和水平。2022年以来，云南省金融机构坚持贯彻落实党的二十大精神，通过深化金融体制机制改革，以人民币跨境业务创新、优化金融生态环境等一系列举措扩大涉外金融规模和提高交易效率。在云南省金融系统的不懈努力下，跨境金融服务工作持续优化，人民币在东盟和南亚国家的竞争力、影响力和辐射力逐步增强。截至2022年末，人民币在云南省本外币跨境收支中的占比为30.16%，与东盟国家、“一带一路”沿线国家、RCEP成员国跨境人民币结算量分别为360.58亿元、365.19亿元、371.77亿元，实现了更高水平的贸易自由化、便利化，助力云南外贸高质量发展。

RCEP落地 助推云南开放型经济高质量发展

《区域全面经济伙伴关系协定》（RCEP）作为全球人口最多、经贸规模最大的自贸协定，于2022年1月1日正式生效。RCEP协定实施是我国对外开放新的里程碑，一年来，RCEP成员国陆续增至15个签约国，作为一个全面、现代、高质量、互利互惠的自贸协定，RCEP的成功实施，进一步促进了地区产业和价值链的融合，为区域经济一体化注入了强劲动力。

云南作为我国面向南亚东南亚和环印度洋地区开放的大通道，与东盟国家有天然接壤的开放优势，是国内市场与南亚东南亚国际市场之间的纽带，以及“大循环、双循环”的重要支撑。与RCEP成员国能够有效构筑长久的合作基础，具有巨大的区位优势和发展潜力。RCEP协定的实施给云南带来了更多发展机遇，在RCEP协定下，针对RCEP成员国有更开放包容的政策，在货物贸易自由化、便利化，以及服务贸易和投资双向扩大开放的机遇下，不仅助力“云企出滇”，也让云南能够引进更多成员国的高水平研发、设计、制造服务业等，为云南经济的高质量发展提供有力支撑。

2022年1月21日，云南省人民政府正式印发《云南省加快对接RCEP行动计划》（以下简称“《行动计划》”）。总体来看，该计划贯彻落实中央要求、紧密结合云南实际，紧紧围绕服务构建“双循环”新发展格局，围绕RCEP协定内容，聚焦RCEP生效实施的机遇，结合云南实际和云南特色，提出5个方面21条措施，一是聚焦关税减让红利，突出云南特色和单品优势。同时，充分发挥地缘优势，突出边境贸易特色，提出培育集聚东盟国家特色商品的商品市场和商贸中心等；二是聚焦经贸规则开放，突出投资合作和产业重塑。《行动计划》围绕协定中服务贸易、投资、原产地规则等领域的开放承诺与规则，提出要积极推进服务贸易领域对接RCEP规则，通过重点领域合作，发挥云南沿边特色和周边国家人力资源优势，助力产业发展；三是聚焦高水平开放，突出用好合作平台和机制。围绕RCEP中知识产权、促进电子商务发展等规则，发挥好自由贸易试验区、经开区、综保区、边（跨）合区等开放平台优势，加强与RCEP国家合作，完善建设云南省RCEP服务中心的举措，为企业对接RCEP提供专业服务；四是聚焦全方位服务，突出促进贸易投资便利化。如指导企业用好经核准出口商原产地自主声明，建立AEO认证企业培育库，加快推进中老铁路国际班列、中缅印度洋新通道建设，组建适应RCEP国家的涉外法律服务人才库等；五是聚焦高质量发展，突出统筹协调和项目支撑。通过建立RCEP跨部门协调推进工作机制，完善工作机制，强化工作合力。同时，配套制定了《云南省加快对接RCEP行动计划重点任务清单》，细化政策措施，加强协同配合，使各项任务统筹推进，确保实效。

RCEP在云南落地一年以来，各项政策、措施也陆续出台，云南面向南亚东南亚枢纽成效凸显。相关数据显示，2022年，云南省外贸进出口3342.3亿元，较2021年增长6.3%。2022年，云南省对RCEP贸易伙伴进出口1438.2亿元，增长2.1%。对东盟进出口1273.7亿元，增长2.3%，其中，与缅甸、泰国、马来西亚、老挝进出口值分别增长6%、21.7%、73.2%和38.5%。全省进出口总额增长8％左右，实际利用外资7.26亿美元，对外非金融类直接投资11.67亿美元。数据的增长，展现了云南省金融系统有效提升跨境金融服务水平，积极推动资本市场对外开放和扩大人民币跨境使用所取得的实际成效。

外汇收支便利化试点  助力贸易便利化改革

云企要发展，关键一步是“走出去”，作为面向南亚东南亚的枢纽，云南省发展需要搭乘RCEP的“顺风车”。为此，云南省商务厅打造了RCEP云南企业服务中心线上平台，同时发力RCEP“一国一策”“一行一策”“一品一策”“一企一策”研究，做好企业服务和培训，提升云企的竞争力、发展力。金融是企业发展的“活水”，实体经济发展的“血液”，因此优化涉外企业资金流通渠道的工作尤为重要。

2022年3月24日，国家外汇管理局云南省分局（以下简称“云南省分局”）正式获总局批准在云南辖区开展优质企业贸易外汇收支便利化试点（以下简称“便利化试点”）。第一时间，云南省分局便结合辖区银行、企业实际积极筹备，围绕总局部署，制定印发《国家外汇管理局云南省分局关于开展优质企业贸易外汇收支便利化试点的指导意见（试行）》，并向社会公众进行为期1个月的公示。同年6月27日，云南省分局结合金融支持疫情防控与做好经济社会发展金融服务工作两项目标，持续推进贸易便利化改革，以“创新引领、改革赋能”为导向，推动首批便利化试点成功落地云南。在首批便利化试点基础上，云南省分局通过“走银行、访企业、强宣讲、广动员”，多措并举推动便利化试点扩容增效。召集全辖7家满足基本条件的省级银行负责人开展座谈动员，以有效引导为前提，结合各意愿试点银行实际，坚持“一对一”指导各银行制定便利化试点内控制度，推动银行转变事前事中事后管理理念、优化业务审核方式，将事前逐笔审单变为事后核查管理，优化企业贸易结算效率和便利化。同時，以“现场座谈+线上云直播”的形式对近240家贸易企业代表进行宣讲，有效提升便利化试点的影响力、覆盖面。

该便利化试点的有效落地，推动了银、企贸易结算效能的提升。在试点政策实施前，企业办理跨境收付汇需要2至3天的时间，且办理业务需要的材料繁多，拉长了企业的账款周期。便利化试点启动后，银行15分钟内就能办结企业的跨境收付汇业务，大大减少银行和企业办理业务的人工成本，提高了资金使用效率。同时，便利化试点在贸易外汇业务办理上赋予审慎合规的银行、信用优良的企业更多自主权，银行的真实性审核由重单证审核向事前尽职调查和事后跟踪监测并重转变，释放出“企业越诚信越便利，银行越合规越自主”的积极信号，引导企业建立自律合规的经营模式，持续促进营商环境的提升。随着便利化试点主体覆盖面的进一步扩大，截至2022年末，全辖获得试点资质的银行扩大至3家，涵盖政策性银行、国有银行、股份制银行；试点企业增至10家（次），涵盖大中型国有企业、中小型民营企业；试点银行为试点企业办理便利化业务154笔，金额累计超过1亿美元。

优化涉外金融服务  跨境金融服务平台试点显成效

云南省自2010年6月开展跨境人民币业务以来，全省跨境人民币累计收付达7197.98亿元，已同120个国家（地区）建立了跨境人民币结算渠道，其中“一带一路”沿线国家40个，覆盖已建交的南亚、东南亚国家。在RCEP的“顺风车”下，云南省将有更多的涉外业务发展契机，如何在涉外企业融资需求与银行金融服务之间打破信息壁垒，架起一座“信息桥”为更多的涉外企业提供金融服务，成为云南省涉外经济高质量发展的重要一环。

优化涉外金融服务，能为更多企业提供金融支持。为此云南省分局通过跨境金融服务平台应用试点，在省内建立起政府部门、银行、保险公司、企业等多部门信息共享和端到端的核验机制，推出多个融资类应用场景和外汇政策便利化应用场景。自2020年6月，云南省分局获国家外汇管理局批准开展“出口应收账款融资”和“企业跨境信用信息授权查证”等应用场景试点以来，全省跨境金融服务进一步提质增效，实现了报关单自动核验、融资余额自动计算、企业跨境信用信息查询等功能，便利银行快速准确办理企业融资项目审核和信贷授信查证，融资效率大幅提升，重复融资、超额融资风险得到有效控制。截至2022年末，全省共计18家银行214个分支机构加入“出口应收账款融资场景”及“企业跨境信用信息授权查证”场景试点，且在11个州市实现了融资试点业务的落地，2022年全年实现各币种融资折合人民币6777.83万元，同比增长252%，支持中小企业融资主体占比超70%。 与此同时2020年12月，全省进一步推广“服务贸易支付便利化”应用场景，通过税务备案与服務贸易付汇业务联动，实现了付汇过程中税务备案核验电子化和全流程网上办理，把过去的平均办理时间1到2个工作日缩减至15分钟左右，既提升银行超额或重复付汇风控能力，也便利了企业。目前，“服务贸易支付便利化场景”已推广至全省所有外汇业务指定银行。据相关数据显示，2022年全年累计为216家企业共计办理了742笔服务贸易支付税务备案，总金额达15.35亿美元。

如今，云南的跨境金融服务，依托业务场景为内容，数据要素为材料，科技支撑为框架，以业务“联”通、数据“融”通、技术“互”通的“三通”新模式，在多方协同下，打通了跨部门的业务联动难点，构建了多元化的跨境金融业务场景。2022年，省内企业跨境融资收付合计103.89亿元，同比增长10.37%，全省优质企业221家，较上年新增42家，全年办理人民币便利化业务22.15亿元。多项金融措施的落地生效，为新发展格局下的实体经济发展提供了更多“接地气”的金融服务。