公共管理视角下供应链金融助力中小企业发展问题的探究

文/尚倩

中小企业的“融资难”“融资贵”“融资繁”问题已经成为阻碍中小企业发展一大难题。供应链金融新融资方式的产生，成为解决中小企业资金困境问题的关键性方案。本文通过分析供应链金融助力中小企业发展所存在的问题和不足，从公共管理视角出发，提出优化供应链金融助力中小企业发展的策略，缓解中小企业融资难的问题，实现助力中小企业发展，推进社会经济健康发展。

一、引言

随着经济的高速发展，产业经济竞争越发激烈，金融在为经济发展服务的同时，对经济发展有巨大的推动作用，金融服务对于实体经济的推动作用越发重要。发展供应链金融成为国家解决中小企业资金困境的重要经济政策。中共中央、国务院先后出台针对供应链金融政策，大力发展供应链金融。国家层要求创新供应链金融模式，实现供应链金融模式的深度发展和广度推进，为中小企业注入活力，助力中小企业发展，推进社会经济健康发展，成为亟须解决的问题。

二、供应链金融在中心企业应用中存在的问题

1.供应链金融相关法律法规及政策不健全。由于我国的产业链金融起步较晚，相关业务配套服务不够成熟，相关的法律法规体系不够健全。不同的企业和行业只根据自己的需求和行业特点，进行试点和创新，缺乏统一化、标准化、科学化的管理。因此，产业链金融处于发展的初级阶段。供应链金融法律体系的不健全，就容易导致企业经营无法可依，企业和金融机构之间缺乏法律和制度的约束力。供应链金融所涉及的主体不同就导致了现行法律对于供应链金融无法全面覆盖，加之小企业对于法律制作和法规缺乏了解和分析，进一步增加了小企业对于产业链金融融资有效利用。2.银行参与供应链金融的积极性不足。中小企业融资渠道少，社会信誉低，预付款项目资金利用率低，极容易造成大额的金融贷款逾期及拖欠问题发生，导致商业银行给中小企业放贷融资的意愿低。中小企业出现大面积逾期现象远超发达国家，这种现象的发展加剧了自身以后的贷款难度和门槛，所以很多商业银行和金融机构在做金融活动时候对于中小型企业的积极性不足。再者，中小企业经营活动复杂，也导致对于中小企业信誉调查难度大，很多资本机构更愿意倾向于信誉高、经营活动稳定的大型企业和核心企业。3.风险过于集中，缺乏完善的反应机制。中小企业尚未建立风控机制和应急反应机制。中小企业生产经营活动种类复杂、涉及面光、融资形式多样也导致了信誉授信体系的建立和规范化管理，很难建立中小企业额信誉体系，阻碍了供应链金融授信业务的顺利开展。

三、优化供应链金融助力中小企业的策略

1.政府加强政策支持，完善相关法律法规。政府要围绕供应链金融开展法规和制度体系的建设。保障抵押方式、参与主体的多样化，保障各个环节法规和制度的规范化。政府要为供应链的核心企业、金融机构以及中小企业做好政策宣传和指导工作，积极引导三方主体参与到供应链金融体系中，给予参与的企业一定的税费补贴，从而加快推荐供应链体系的建设步伐。政府还可以出台可行性政策，督导企业之间信誉互信体系的建设，为优质的企业承担起政策担保，提高中小企业进入供应链金融体系自身水平。2.激发中小企业开展活力，增强自身融资能力。中小企业要克服自身的融资困局，需要积极参与到产业链金融业务当中。运用好产业链金融的特点，与核心企业建立长期稳定的战略合作关系，在金融市场建立良好的企业信誉，有效降低自身的融资成本。与核心企业之间建立规范的产品供给制度、物流运输平台、预付款机制形成以核心企业为中心的经营体系。积极对金融机构公开信息，建立信息共享机制，降低信息不对称，防控金融违约风险，增强金融机构的信任，有效解决企业融资难问题。3.金融机构增创供应链金融新产品。国有银行应该率先垂范，增加供应链金融产品的供给，满足不同层次中小企业的需求。在担保物、抵押物上提供多元化方式。可以用票据抵押、应收款抵押、货运物品抵押等多种方式。金融机构要借助核心企业的信誉力、影响力对其上下游产业稳定合作配套相关企业给予跟核心企业相当的信誉评级。利用大数据、互联网技术、电子支付等手段为支撑创新金融产品，让中小企业能够随用随贷。金融机构肩负自身金融责任义务，帮助中小企业提升竞争力，缓解中小企业的融资束缚，为中小企业发展提供资本保障。4.核心企业主动加强多方合作意愿，提高信贷支持。中小企业在整个产业链中处于被动主体，而核心企业应该跟中小企业建立稳定合作关系，帮助中小企业进行商业规范化引导。在合同建设、物流周转、支付平台上给予规范和统一，便于金融机构的监督和介入。既提升了中小企业的信誉度也为金融机构对于中小企业经营活动的监管提供数据。帮助中小企业缩短与金融机构的互信距离，提高了整个产业链金融的资金吸引力。

引用出处

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