助企“诚”风远航
——疫情之下以信用建设助力解决中小微企业融资难题

2022-11-25 08:14

中国信用 2022年10期

◎文/ 本刊记者方方实习记者鲁哲

习近平总书记在党的二十大报告中指出，营造有利于科技型中小微企业成长的良好环境，推动创新链产业链资金链人才链深度融合。中小微企业是社会经济发展的主力军，是国民经济发展中最细小的细胞，在新冠肺炎疫情之下面临着比大企业更多的挑战和压力。为纾解我国中小微企业融资难、融资贵难题，国家相关部门和地方政府通过搭建“信易贷”平台、深化信用信息开发利用、加强信用信息共享整合等，强化“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制建设，扩大普惠金融服务覆盖面。如今，越来越多的中小微企业将诚信视为经营之本、融资之钥，信用在推进中小微企业的发展中发挥着举足轻重的作用。

——题记

“没想到，足不出户就把资金周转问题解决了！”广州海珠某医疗科技有限公司负责人谢先生说。通过广州“信易贷”平台提交贷款申请后，短短5天时间，谢先生就拿到了广州银行提供的信用贷款，企业接下来的生产资金压力得以缓解。

广州银行客户经理陈建邦表示，基于广州“信易贷”平台提供的精准画像，他们为这家企业提供了相应额度的无抵押无担保贷款。“从企业申请到银行放款，全流程用时5天，而线下融资完成整个流程一般需要15天。”

在广州，信用已是企业融资的重要凭证。截至2022年7月，超过36万家企业已在广州“信易贷”平台注册，他们均可享受这一融资便利。自2020年以来，广州积极推广基于信息共享和大数据开发利用的“信易贷”模式，通过信用赋能，将金融“活水”引入企业，精准浇灌实体经济，探索出了一条具有本地特色的“信用+科技+普惠金融”创新应用之路。

距离2020年爆发的新冠肺炎疫情已有近3年。在疫情之下，资金紧张、融资难融资贵依然是中小微企业面临的难题，国家层面持续聚焦小微企业，部署设立国家融资担保基金、开展普惠金融服务等措施。各地政府也相继出台措施为企业纾困，江苏省财政厅会同人民银行南京分行共同推进政府采购线上合同信用融资工作，开启政府采购助企纾困的新模式，助力缓解中小企业融资难问题；陕西省为有效解决中小微企业融资难、融资贵问题，出台《加强信用信息共享应用促进中小微企业融资工作实施方案》；山东省东营经济技术开发区大力鼓励和支持辖区内龙头企业积极发挥产业链“核心”企业作用，支持配合上下游中小企业开展供应链融资，努力实现自身优质信用与上下游中小企业共享……

2022年6月18日，“信易贷·渝惠融”重庆市平台酉阳专场活动举行。据悉，截至6月16日，“信易贷·渝惠融”平台已帮助全市100多家中小微市场主体成功授信超1亿元。图为酉阳活动现场

中小企业是社会经济发展的主力军。党的十八大以来，习近平总书记高度重视普惠金融工作，强调要强化对市场主体的金融支持，发展普惠金融，有效缓解企业特别是中小微企业融资难融资贵问题。特别是在今年的二十大报告中指出，营造有利于科技型中小微企业成长的良好环境，推动创新链产业链资金链人才链深度融合。中小企业是我国经济韧性的重要保障，是社会经济发展的主力军，近年来，国家层面为中小微企业出台一系列纾困举措，通过搭建“信易贷”平台、深化信用信息开发利用、加强信用信息共享整合等，强化“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制建设，扩大普惠金融服务覆盖面，为拓宽中小企业融资渠道、降低融资成本注入了强劲动力。

两座“大山”“融资难、融资贵”困扰中小微

中小企业兴，则社会经济兴；中小企业活，则社会经济活。作为中国国民经济和社会发展不可或缺的重要力量，中小企业在增加就业岗位、提高居民收入、保持社会稳定发展等方面，都发挥着积极的作用。但一个不容忽视的问题是，作为社会经济的活水，中小微企业从诞生之日起，就面临诸多困难。其中，融资难、融资贵，更是横亘在前的两座“大山”。

《中国小微贷款》一书研究表明，小微企业比大中型企业更依赖内部融资，其获得银行贷款的成功率甚至只有大中型企业的1/2，甚至1/3。一方面，中小微企业因缺少抵押和担保、盈利水平低、经营风险大、治理结构不规范等因素，存在融资壁垒；另一方面，小微企业又因其数量庞大，面临着巨大的融资缺口。

近年来，随着我国经济快速发展，民营经济和中小企业不断发展壮大，已占据我国经济的大半壁江山，成为我国国民经济的重要组成部分。商务部市场体系建设司司长周强介绍，目前我国有各类企业超过1300万个，其中99%以上是中小微企业，涉及批发零售、住宿餐饮、外贸、服务外包等众多行业和领域。“银行、保险等金融机构要进一步提升服务中小微企业能力，帮助和支持中小微企业纾困发展。”

《提升中小企业竞争力若干措施》政策解读

中小企业能办大事。提升中小企业竞争力是构建新发展格局、推动高质量发展的重要基础。为贯彻落实党中央、国务院关于促进中小企业健康发展的决策部署，进一步激发中小企业创新活力和发展动力，提升中小企业竞争力，国务院促进中小企业发展工作领导小组办公室于2021年11月印发《提升中小企业竞争力若干措施》，从财税、融资、创新创业、数字化发展等11方面推出共34项重要举措。

▶ 落实落细财税扶持政策

1.加强财政资金支持

2.高质量落实惠企税收政策

3.推动税费精准服务

▶ 加大融资支持力度

1.加强信贷支持

2.创新金融服务模式

3.加强直接融资支持

4.加强融资配套体系建设

▶ 加强创新创业支持

1.发挥创新平台支撑作用

2.推动大中小企业协同创新

3.加强优质企业梯度培育

▶ 提升数字化发展水平

1.推动数字化产品应用

2.加强工业互联网赋能

3.提升智能制造水平

▶ 提升工业设计附加值

1.推动工业设计赋能

2.鼓励设计服务方式创新

中小微企业作为国民经济发展中最细小的细胞，面临着比大企业更多的挑战和压力。全球创新中心总干事、中国社会经济分析研究会副理事长赵刚分析道，中小微企业发展面临以下问题：一是融资难和融资贵，这在中小微企业发展中普遍存在，中小微企业由于资本实力较弱，融资人才缺乏，很难得到商业银行支持；二是缺乏品牌建设，很多中小微企业都处于起步阶段，能生存下来已经不容易，难以形成品牌意识；三是中小微企业获得政策支持较少，营商环境还需完善。

今年以来，国际环境复杂严峻，国内新冠肺炎疫情多地爆发，中小微企业生产经营面临诸多困难，其中资金是中小微企业共同面临的难题。中小微企业的融资需求多呈现“短、小、频、急”的特点，那如何帮助中小微企业快速取得贷款？其中“信用”是关键。

为进一步助力银行等金融机构提升服务中小微企业能力，帮助和支持中小微企业纾困发展，周强提出三点建议：一是要重视信用，“以信固本”推动信用资产变现；二是要培植信用，“以信赋能”提升融资服务供给；三是要用好信用，“以信促贷”营造良好融资环境。

“受疫情影响，原材料价格上涨，公司资金出现了一些困难，多亏了‘税e贷’，不需要任何抵押担保，网上提交申请，一笔授信贷款就到账了，让公司在采购、生产和用工各环节都有了资金保障，解了燃眉之急。”不久前，山西省河津市龙门科技集团有限公司通过“税e贷”成功申请到纳税信用贷款500万元。企业财务经理杨喜全欣喜地感慨道，“一份良好的纳税记录值500万，尝到了诚信纳税带来的‘甜头’！”

“信用融资的优点，是不需要抵押担保，通过信用就能融资，特别适合中小微企业。”商务部研究院信用研究所所长、中国服务贸易协会商业保理专委会主任韩家平认为，在疫情期间中小微企业境况艰难的大环境下，推广信用融资是比较有意义的，但同时也要关注和防范信用风险。

韩家平提到，信用的基础是信息，一方面，企业要做好信息披露工作；另一方面，政府也可以在保证合法合规的情况下，向金融机构开放所掌握的非财务数据信息，比如税收、用电、用水等数据，同时还可以为金融机构提供一定的风险补偿。

另外，值得注意的是，由于新冠肺炎疫情这类不可抗力导致的失信也是中小微企业如今面临的难题。

“上半年受疫情影响，公司不得不停工，导致贷款逾期，我们当时非常着急。”江苏昆山一家塑胶科技公司负责人表示，在与合作银行无锡锡商银行沟通后，对方很快针对部分逾期贷款启用征信保护。

在今年4月19日，最高人民法院举行新闻发布会介绍人民法院助力中小微企业发展典型案例和创新机制。最高法民二庭副庭长杨永清表示，对因资金链断裂、新冠肺炎疫情等因素影响无法清偿所有债务但具有挽救价值的中小微企业，债权人提出破产申请的，人民法院将积极引导当事人通过债务重组、资产重构等方式进行庭外和解，帮助企业渡过难关。

此外，人民法院进一步强化对经营困难中小微企业纾困解难的对口帮扶，完善支持中小微企业信用体系建设的协同机制，加大对中小微企业信用信息的保护力度，依法有效打击恶意拖欠账款和逃废债行为。

《提升中小企业竞争力若干措施》政策解读

▶ 提升知识产权创造、运用、保护和管理能力

1.引导开展专利布局

2.促进知识产权转化应用

3.加强知识产权保护维权

▶ 助力开拓国内外市场

1.发挥展会和平台对接作用

2.加强采购支持

3.引导加强品牌建设

4.推动跨境电商发展

5.促进国际合作

▶ 提升绿色发展能力

1.推动节能低碳发展

2.优化环保评价执法机制

▶ 提升质量和管理水平

1.支持提升产品质量

2.引导企业管理创新

3.推动企业合规化建设

▶ 提升人才队伍素质

1.培育企业家队伍

2.优化职称评审机制

3.促进人才供需对接

▶ 加强服务体系建设

1.健全服务体系

2.加强服务队伍建设

3.创新服务方式

（资料来源: 国务院促进中小企业发展工作领导小组办公室）

最高人民法院执行局局长黄文俊表示，按照最高人民法院意见要求，全国法院因地制宜、因势利导加快推出一系列务实举措，为纾解中小微企业难题、助力发展作出诸多有益尝试。江苏苏州中院出台“服务保障稳企复产的14项措施”；山东淄博中院出台“破产挽救中小微企业19条”；湖南衡阳中院出台“精准服务中小微企业24条举措”，积极开展“暖企行动”“送法进百企”等活动；广西南宁西乡塘区法院与有关部门联合成立中小微企业合法权益联动保障中心，千方百计为企业排忧解难。各地法院的这些有力举措，为进一步推动中小微企业提振信心、释放活力提供了“雪中送炭”式的司法扶持；为继续做好“六稳”“六保”工作，提供了“添砖加瓦”式的司法服务；为加快建立全国统一的市场，发挥了积极的支撑保障作用。

部门联动群策群力助企“诚”风破浪

“要强化对市场主体的金融支持，发展普惠金融，有效缓解企业特别是中小微企业融资难融资贵问题。”习近平总书记在2020年7月21日召开的企业家座谈会上强调。

中小微企业是我国国民经济的重要组成部分，是社会主义市场经济的基本细胞。长期以来，国家十分重视中小微企业的作用。“十四五”规划建议指出，要“发挥大企业引领支撑作用，支持创新型中小微企业成长为创新重要发源地，加强共性技术平台建设，推动产业链上中下游、大中小企业融通创新。”

2020年初，新冠肺炎疫情爆发，对中小微企业的发展产生巨大影响。在这三年里，国家部门下发一份份文件、采取一系列举措，群策群力助力中小微企业纾难解困。

2022年8月1日，在重庆市江北区石马河街道，农行重庆江北石马河支行金融服务港湾客户经理张华霖（右）向附近批发市场的商户介绍普惠金融贷款相关政策和产品新华社发

为进一步推动金融支持政策更好适应市场主体的需要，2020年6月，中国人民银行会同银保监会、国家发展改革委、工信部、财政部、市场监管总局、证监会、外汇管理局出台《关于进一步强化中小微企业金融服务的指导意见》（以下简称《指导意见》），在加强中小微企业信用体系建设方面，该《指导意见》明确，加大对地方征信平台和中小企业融资综合信用服务平台建设指导力度。研究制定相关数据目录、运行管理等标准，推动地方政府充分利用现有的信用信息平台，建立地方征信平台和中小企业融资综合信用服务平台，支持有条件的地区设立市场化征信机构运维地方平台。

一个月后，2020年7月，工信部联合国家发展改革委、科技部、财政部等十七部门联合印发《关于健全支持中小企业发展制度的若干意见》。该意见提出完善支持中小企业发展的基础性制度、坚持和完善中小企业财税支持制度、坚持和完善中小企业融资促进制度等7方面25条具体措施，明确稳步推进以信息披露为核心的注册制改革，支持更多优质中小企业登陆资本市场。

2020年11月，为充分发挥信用体系建设助力中小微企业融资的积极作用，国家发展改革委办公厅发布《关于支持“信易贷”平台向金融机构推荐信用状况良好企业有关工作的通知》提出，支持各地区通过全国中小企业融资综合信用服务平台向金融机构推荐信用状况良好的具有融资需求的企业名单。该通知指出，各地区社会信用体系建设牵头部门组织辖区内企业申报“信易贷”推荐企业名单，企业应同时满足六个条件：即企业划型属于中小微企业；经营领域符合国家产业政策；信用状况良好；经营状况良好；具有真实融资需求；签署《信用承诺书》。

为进一步提升银行业金融机构中小微企业（含个体工商户）金融服务能力，强化“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制建设，推动金融在新发展阶段更好服务实体经济，2021年7月，人民银行印发《关于深入开展中小微企业金融服务能力提升工程的通知》，要求加大对中小微企业的信贷投放，优化对个体工商户的信贷产品服务，扩大普惠金融服务覆盖面。

2021年12月，国务院办公厅印发《加强信用信息共享应用促进中小微企业融资实施方案》（以下简称《实施方案》），要求进一步发挥信用信息对中小微企业融资的支持作用,推动建立缓解中小微企业融资难融资贵问题的长效机制。

紧接着，2021年12月29日，国务院政策例行吹风会召开，介绍《实施方案》的有关情况。会上，国家发展改革委党组成员、秘书长赵辰昕介绍，《实施方案》坚持以支持银行等金融机构提升服务中小微企业能力为出发点，多种方式归集各类涉企信用信息，不断提高中小微企业贷款覆盖率、可得性和便利度，助力中小微企业纾困发展。一是加强信用信息共享整合。在依法依规、确保信息安全的前提下，逐步将纳税、社会保险费和住房公积金缴纳、水电气、不动产等信息纳入共享范围，依托全国融资信用服务平台构建全国一体化融资信用服务平台网络，按照公益性原则提供信息查询等服务。支持银行、保险、担保、信用服务等机构接入融资信用服务平台。二是深化信用信息开发利用。完善中小微企业信用评价指标体系，实现精准画像。强化获贷企业信用状况动态监测，提高风险预警和处置能力。对依法认定的恶意逃废债行为，依法依规开展联合惩戒。三是保障信息主体合法权益。各级融资信用服务平台要建立完备的信息安全管理制度，对接入机构进行信息安全评估。接入机构要严格遵守有关规定，严禁将获取的信息用于为企业提供融资支持以外的活动。

2022年8月2日，在重庆市南岸区弹子石街道，重庆农村商业银行南岸弹子石支行金融服务港湾的工作人员为前来咨询的商户介绍普惠金融贷款相关政策和产品新华社发

今年4月7日，国家发展改革委办公厅、银保监会办公厅联合发布的《关于加强信用信息共享应用推进融资信用服务平台网络建设的通知》。该通知是对《实施方案》的贯彻落实，两份文件对信用信息数据促进中小微企业融资从顶层设计到部署落实作出了系统性安排。

时隔三天，4月10日，《中共中央国务院关于加快建设全国统一大市场的意见》发布，再次提出形成覆盖全部信用主体、所有信用信息类别、全国所有区域的信用信息网络。密集的政策发文推进信用信息共享，服务中小微企业融资，彰显了党中央、国务院及相关部委对解决小微企业融资难融资贵问题的决心。

为帮扶外贸企业应对困难挑战，助力稳经济稳产业链供应链，今年5月，国务院办公厅印发《关于推动外贸保稳提质的意见》。在进一步加强对中小微外贸企业金融支持方面提出，各地方加强“政银企”对接，梳理一批急需资金的中小微外贸企业名单，开展“清单式”管理，按照市场化原则，予以重点支持。加大出口信用保险对中小微外贸企业的支持力度，在去年基础上进一步扩大对中小微外贸企业的承保覆盖面。优化中小微外贸企业承保和理赔条件，缩短理赔时间。鼓励银行机构按照市场化原则加大对外贸企业特别是中小微外贸企业的信贷支持力度。鼓励银行和保险机构深化出口信用保险保单融资合作，强化对中小微外贸企业的融资增信支持，增加信保保单融资规模。

在今年8月25日，国家发展改革委召开“信用信息共享应用促进经济稳定恢复”座谈会，深化全国中小企业融资信用服务平台与银行机构务实合作，推动金融支持政策和工具落地，加力巩固经济恢复发展基础。

今年以来，河北省唐山市统筹抓好疫情防控和经济社会发展，坚持稳字当头、稳中求进，通过减税降费扶持、金融信贷支持、房屋租金减免、保障物流畅通等措施助企纾困，帮助市场主体解决实际困难，促进经济稳增长。图为6月9日，工人在唐山市路北区一家锂电池企业生产车间工作新华社发

会议指出，加强信用信息共享应用促进中小微企业融资，是当前稳住市场主体的重要举措。今年以来，各地区各部门认真贯彻落实《国务院办公厅关于印发加强信用信息共享应用促进中小微企业融资实施方案的通知》精神，加快搭建全国一体化融资信用服务平台网络，着力推进涉企信用信息归集共享，有力促进了中小微企业和个体工商户贷款扩面、增量、降价。下一步，要进一步扩大涉企信用信息归集范围，协同推进国家和地方层面数据归集共享；要进一步提升数据质量，强化平台对数据的清洗加工能力；要进一步深化平台网络与银行总行及分支机构务实合作，着力提升中小微企业信用贷款规模。

一份份文件、一次次会议、一项项举措……不难看出，国家对中小微企业融资难融资贵的高度重视。如今，越来越多的中小微企业将诚信视为经营之本、融资之钥，信用在推进中小微企业的发展中发挥着举足轻重的作用。

多“策”并举为中小微企业发展蓄势添能

中小微企业量大面广，在我国目前5100多万户企业中占绝大多数，是稳经济的重要基础、稳就业的主力支撑。支持中小微企业创新发展，事关经济社会发展全局和人民群众切身利益，也是高质量发展的题中应有之义。无论减税降费还是普惠金融，都是在用真金白银帮助小微企业缓解经营压力，留得“青山常在”。近年来，各地政府部门为让金融“活水”滋润中小微，不断创新融资方式、优化融资结构，协助小微企业融资扩面，拓展信用信息在融资领域的场景应用。

日前，凭借政府采购中标通知书，成都华核科技有限公司从成都银行获得了一笔金额为114万元的专项贷款。为企业带来“及时雨”的，正是日前成都出台“稳增长40条”政策之一——“蓉采贷”与“蓉易贷”普惠信贷工程衔接下落地的首个专项产品。

华核科技是一家经营检验分析仪器专业设备的小微企业。近期，华核科技通过政府采购云平台的公开招标，顺利中标成都大学食品与生物工程学院生物与医药博士点培育采购项目。由于产品采购需要提前支付预付款，企业有了一定的资金缺口。在获悉企业的资金需求后，成都银行依据该笔政府采购项目中标书，随即发放专项贷款114万元。“没想到通过‘蓉采贷’，这么快就解了我们的燃眉之急。”成都华核科技有限公司总经理钟世根激动地表示。

新冠肺炎疫情影响之下，如何更好地支持中小微企业获得融资？面临这一问题，成都市打出政策“组合拳”，今年6月，成都出台“稳增长40条”，政策提出加大政府采购支持中小微企业力度。成都市财政局和金融局携手，推动“蓉采贷”与“蓉易贷”普惠信贷工程相衔接，将符合条件的“蓉采贷”贷款纳入“蓉易贷”风险补偿范围。华核科技获得的这笔贷款，正是“蓉采贷”与“蓉易贷”携手落地的首笔项目。通过将“蓉采贷”政策与“蓉易贷”普惠信贷工程在贷款利率、贷款对象以及办理时限等方面进行衔接，进一步完善中小微企业融资服务体系，积极支持政府采购中标（成交）中小微企业开展合同信用融资，降低贷款成本，助力中小企业纾困解难。

据悉，华核科技这笔贷款没有提供任何抵押物，银行仅凭借中标通知书和合同即向企业发放贷款。成都银行相关负责人介绍，在“蓉采贷”与“蓉易贷”携手机制下，将中标（成交）政府采购项目的中小微企业单户贷款金额1000万元（含）以下的合同信用贷款，特别是单户贷款金额500万元（含）以下的贷款，可纳入“蓉易贷”风险补偿范围。通过风险分担机制，进一步增强了融资机构向中小微企业放贷意愿，撬动金融资源精准支持中小微企业。

目光转至安徽省，近年来，安徽省通过开展“十行千亿万企”中小企业融资专项行动，设立安徽中小企业（专精特新）发展基金，建设“省专精特新板”，实施融资担保降费奖补政策，出台专精特新企业政策等方法和手段，千方百计帮助中小微企业解决融资难题，为中小微企业插上了金融翅膀。

“前不久，刚和中石油签下亿元大单，设备正马力全开促生产。”作为一家从事高端能源装备的“专精特新”中小企业，安徽合肥万豪能源设备公司今年产值将实现翻番，公司总经理助理孙义澍预计。

拿下项目、业绩看好，万豪能源的底气来自哪里？“技术拿得出手，更要有资金做支撑。”孙义澍介绍，设备类项目往往采取前期垫资模式，这对企业的现金流是严峻考验。去年12月，安徽省中小企业（专精特新）发展基金一举投资5000万元，极大缓解了流动性难题。

安徽省经信厅中小企业局局长罗文杉表示，省经信厅与省内10余家银行战略合作，开展“十行千亿万企”中小企业融资专项行动，创新推出“专精特新贷”“技术改造贷”等特色金融产品。重点支持制造业和中小微企业融资“扩面、增量、降本、提质”。2021年，合作银行新发放贷款5400亿元，服务企业23万户，其中，省级专精特新企业贷款余额933亿元，较年初新增128亿元，年化平均贷款利率3.9%。

“融资难题是制约中小企业创新发展的痛点。去年以来，不少中小企业面临首贷难、融资成本高、中长期贷款难度较大等问题，导致企业面临流动资金紧张局面，影响企业的创新潜力。”赛迪研究院中小企业研究所所长杨东日认为，缓解中小企业融资难，一方面要加大政府投资基金政策引导，加大对初创期成长型中小企业的支持力度，另一方面，也要加强金融对实体经济的有效支持，促进中小企业融资增量、扩面、降价。

不仅是安徽和成都，今年8月，江苏省政府办公厅印发《江苏省加强信用信息共享应用促进中小微企业融资若干措施》，提出20 项工作举措全面助力中小微企业融资，用三年实现融资信用服务平台实名注册中小微企业达到150万户，平台普惠贷款余额超过4000亿元；今年10月，青海省出台《青海省促进中小企业发展条例》，该《条例》重点在财税支持、融资促进、创业创新、服务保障、监督检查等方面作出了一系列促进中小企业发展的规定；天津市制定出台了《关于加强信用信息共享应用促进中小微企业融资发展的工作方案》，通过实施十项举措，发挥信用信息对中小微企业融资的支持作用，推动建立缓解中小微企业和个体工商户融资难融资贵问题的长效机制，创新优化融资模式，加强中小微企业金融服务，提高中小微企业贷款覆盖率、可得性和便利度，助力中小微企业发展……

近年来，重庆市璧山区不断完善“专精特新”中小企业培育、扶持政策，鼓励企业采取“技术并购+自主研发”等方式提升综合创新能力与核心竞争力，逐步发展起一批主营业务突出、竞争力强、成长性好的“专精特新”企业，有力推动了当地经济高质量发展。图为10月19日，在位于重庆市璧山区的重庆蓝黛变速器有限公司，工人在生产车间作业新华社发

税务部门为纳税人开展制造业小微企业社保缴费补贴线上辅导

有专家表示，今年以来，国内外环境复杂性不确定性加剧，市场主体面临的压力增多。面对挑战，各地区各部门助企纾困举措密集出台，切实帮助企业解决生产经营中的困难问题，稳预期、强信心，助力市场主体迎难而上、共克时艰，为经济平稳运行提供有力支撑。

强化监管“分级分类”化解企业“燃眉急”

“被评为绿标企业，可以享受的激励政策可多了！光是进入政府采购合作伙伴名单这一项，就给我们带来了‘真金白银’的收益。”宁夏希望田野生物农业科技有限公司有关负责人激动地说道。

近日，宁夏银川市生态环境局对三区两县一市257家企业进行2021年度环境信用评价，评价结果从优到劣分为绿标、蓝标、黄标企业。根据评价结果，银川市各级生态环境部门、审批部门将分别对企业采取相应奖惩措施。

“环境行为信用评价主要目的是规范企业环境行为，落实企业生态环境保护主体责任，推动企业环境信用体系建设。”银川市生态环境局相关负责人介绍，企业环境信用评价采取环境违法违规行为年度记分制，分为绿标、蓝标、黄标、红标。当年无记分记录的企业挂绿标；当年累计记3分以下的企业挂蓝标；当年累计记分3分以上、11分以下的企业挂黄标；当年累计记12分以上的企业挂红标。

按照规定，绿标企业可享受优先办理生态环境行政许可、推荐纳入政府采购合作伙伴名单、建议银行业金融机构予以积极的信贷支持等9项激励性政策。蓝标企业接受加大执法监察频次等9项约束性政策。黄标企业将接受暂停各类生态环境专项资金补助资格、取消各类由生态环境主管部门组织的评优评奖资格等10项惩戒措施；红标企业将面临银行业金融机构对其审慎授信并视情况逐步压缩贷款等12项惩戒措施。

针对评价结果，银川市生态环境局将建议银行业金融机构对黄标和红标企业审慎授信，在其环境信用等级提升之前，不予新增贷款，并视情况逐步压缩贷款，直至退出贷款；建议保险机构提高环境污染责任保险费率等，环境执法部门也将对这类企业加大监督性监测、执法监察频次。

“没有可抵押资产”“现金流规模达不到要求”“公司成立时间太短”……一些中小微企业到金融机构融资时，常常被这些理由拒之门外。怎么办？能不能让信用插上“金”翅膀？近些年来，各个地区开展信用分级分类监管，在疫情之下，让“信用”好的中小微企业享受到了资金红利。

“特别感谢佛冈县税务局，为我们提供了全方位的支持，政策福利及时解决了我们的问题”。近日，在广东省清远市佛冈县税务局工作人员的协调下，广东沃龙科技有限公司成功通过“银税互动”向银行申请到了150万元贷款，公司财务负责人张女士对税务部门提供的优质服务赞不绝口。

广东沃龙科技有限公司坐落在佛冈县龙山镇，是一家专业从事研发设计、生产、销售制冷设备翅片式换热器和管路铜的民营企业，今年年初，该公司成功申请享受到制造业中小微企业税费缓缴政策。今年3月，受新冠肺炎疫情的影响，大宗商品涨价，生产成本上升，整个行业发展遇到了困难，为缓解资金压力，该公司在佛冈县税务局工作人员帮助下，凭借A级纳税信用等级成功在银行取得了150万贷款。“既享受了缓税政策，还获得了纳税信用贷款，很大程度上解决了我们的资金难题，有了流动资金，我们发展的底气更足了！”张女士说。

据了解，为安全高效助力民营企业和小微企业缓解融资难融资贵问题，佛冈县税务局深化规范“银税互动”合作，以纳税信用为依据，向企业持续提供精准服务。新冠肺炎疫情期间，佛冈县税务局不断创新政策宣传辅导方式，通过税企微信群、佛冈税务直播间、“税务客服”线上辅导等多种形式开展广覆盖、多层次的税费优惠政策宣传，“以信促贷”为诚信纳税企业发展增添动力，确保广大纳税人及时、便捷享受政策红利，帮助企业渡过难关，恢复发展。

近日，江苏恒阳建设有限公司也因凭借良好的A级纳税信用，从新冠肺炎疫情困境中走了出来。

“想不到A级纳税信用帮了公司一个大忙，不需要任何资产抵押，通过‘税易贷’几个工作日就申请到了贷款。”去年江苏恒阳建设有限公司负责人李亚梅通过“税易贷”，在农业银行建湖县支行获得100万元纳税信用低息贷款，解了企业资金周转不畅的燃眉之急。

江苏恒阳建设有限公司多年来一直从事铁路、公路等土石方及桩施工程，凭借着可靠的施工质量和良好的口碑，深得客户的信赖，项目订单也是接踵而至。2020年底，公司一个月内接连收到浙江瞿杭铁路、安徽合安铁路以及江苏省内多个公路的项目订单。多个工程项目集中施工，使得公司资金周转一时困难。在盐城建湖税务部门的及时帮助下，公司凭借着良好的纳税信用等级，很快就申请到了“税易贷”，极大地缓解了企业的资金压力。

“对于我们民营企业来讲，随着经营规模不断扩大，挑战也是接二连三，有了税务部门的纾困解难，特别是资金贷款上的支持，心里踏实多了，也不用担心‘无米下锅’了。”在李亚梅看来，良好的纳税信用不仅是企业的无形名片，更是能为企业换来“真金白银”的通行证。

在北京师范大学政府管理研究院副院长、产业经济研究中心主任宋向清看来，实施企业信用风险分类管理是构建以强化预警为导向的企业风险分级体系的标志性步骤，也是进一步强化市场监管工作底层数据科学化、精细化的基础和条件，有利于实时掌握各业务领域企业信用风险等级及其变化趋势，有利于为规避市场风险而推进的快速决策提供数据支持，也有利于构建以信用为基础的新型监管机制。

精准滴灌“信易贷”为中小微注入金融活水

“今年我们通过信易贷贷款了两千万，全部到位了。有了这个资金以后，对我们维持生产也好，还是扩大生产也好，都有很大的促进作用。”安徽黄山容宇五金制品有限公司张水利表示，公司能在疫情影响的情况下效益稳步提升，要感谢当地政府给他们送去的好政策。

和黄山容宇五金制品有限公司同样受益的还有黄山帅旗热能科技有限公司。该公司因新冠肺炎疫情影响导致产品的滞压，引起资金回流不畅，企业良性发展受到很大影响。得知这一情况，当地政府第一时间上门了解情况，向他们宣传适合企业的相关政策和融资渠道，并协助企业对接相关事宜。很快，4000万的贷款资金汇入企业。资金到位后，企业生产顺利开展。

在深圳市福田区福保街道银企对接活动上，中信银行深圳分行工作人员仔细了解企业融资需求

为推进个体工商户纾困政策落地，浙江湖州吴兴区对核心商圈经营性的国有房产承租户进行走访审核，减免租金，提供金融支持，纾解小微企业面临的经营困难。2022年5月26日，湖州市城投资产管理公司工作人员审核辖区商圈经营户资料，为其办理减免租金手续新华社发

“这个对于我们企业来说，极大地极快地缓解了我们的压力，对我们企业良性发展起到了很好的保障。”公司负责人张燕感激地说。

信易贷是以政府搭桥，与金融部门共同为企业提供免抵押的贷款项目，该项目有放款快、利率低、选择性多等优点，全方位为中小微企业解决融资难、融资贵问题。2018年4月，国家发展改革委办公厅发布《关于探索开展信易贷工作的通知》，首次提出“信易贷”概念。2019年9月，国家发展改革委和银保监会联合发布了《关于深入开展“信易贷”支持中小微企业融资的通知》，从信息归集共享、信用评价体系、“信易贷”产品创新、风险处置机制、地方支持政策、管理考核激励等多方面提出具体措施，督促和引导金融机构加大对中小微企业信用贷款的支持力度。

紧接着，2019年9月，由国家公共信用信息中心牵头建设的全国中小企业融资综合信用服务平台正式启动上线，标志着“信易贷”工作进入了全面推广的阶段。

时任国家公共信用信息中心主任周民介绍，全国中小企业融资综合信用服务平台依托全国信用信息共享平台，形成中小企业信用信息交换共享的重要枢纽。综合运用信用、科技、金融手段，汇聚各类信用服务和“信易贷”创新产品，实现多场景支持、全流程覆盖的一站式融资服务，为中小企业提供融资便利。

2020年11月，国家发展改革委办公厅发布《关于支持“信易贷”平台向金融机构推荐信用状况良好企业有关工作的通知》，明确各地区要加快建设和完善地方“信易贷”平台，并与全国平台深度联通，提升服务能力。鼓励各地方“信易贷”平台在依法合规的前提下引导中小微企业提供有关经营数据，为企业提供精准化、定制化服务。

上海国际经济与金融研究院研究员曹啸表示，“信易贷”平台通过数据收集、处理、统计、反馈等功能，为金融机构以及信息需求方提供有效信息，突破了传统信贷评审的模式，实现公共信息与市场信息结合的金融创新，提高了资金匹配度。“信易贷”可通过提高平台服务时效性以及增加移动端功能，加强服务的便利性。此外，“信易贷”平台可通过信用大数据给信用度高的中小企业提供贷款，提升风险防控能力。

在国家出台一系列政策之后，各个地方贯彻落实国家部署，出台相应的政策，为助力中小微企业纾困解难提供了切实的帮助。

2020年8月，江苏省发展改革委会同省地方金融监管局、人民银行南京分行、江苏银保监局联合印发《关于深入推进“信易贷”工作大力支持中小微企业融资的通知》，要求积极推进“信易贷”工作，建立健全中小微企业信用评价体系，创新“信易贷”产品和服务，强化信用信息和信用评价撬动金融市场资源配置力度，形成具有江苏特色的“信易贷”助力中小微企业融资新模式。

2021年3月，广西自治区人民政府办公厅印发《加快推进“信易贷”支持中小微企业融资实施方案》，鼓励金融机构在线向信用状况良好且符合授信条件的守信主体提供纯信用、无抵押、无担保、有贴息、有风险补偿的创新金融产品，进一步缓解中小微企业融资难、融资贵问题，助力广西经济高质量发展。

该方案明确，依托公共信用信息共享平台，强化中小微企业信用信息归集和整合利用，形成企业信用的“全景画像”。以信用信息服务为支撑，打破传统信贷评审模式，在线向信用状况良好且符合授信条件的守信主体提供纯信用、无抵押、无担保、有贴息、有风险补偿的创新金融产品，让诚信成为每个守信主体的“可变现资产”。

为贯彻落实省委省政府关于帮助受疫情影响的中小微企业纾困要求，加大对中小微企业金融支持力度，今年5月，海南省金融监管局联合人行海口中心支行、海南银保监局、海南证监局、省财政厅、省发展改革委、省工信厅、省国资委、省税务局等部门印发了《金融扶持受疫情影响中小微企业的若干措施》，加大对实体经济特别是受疫情影响行业和中小微企业的金融支持力度。

据了解，针对住宿餐饮、文化旅游、民航业、批发零售、物流运输业、制造业等受疫情影响较大的行业，金融机构不盲目抽贷、断贷、压贷，通过无还本续贷、展期、调整还款计划等多种措施，给予企业合理期限的本金或利息延期。推动融资担保及再担保机构降低担保费率，省级财政对年化综合融资担保费率不高于1%的小微企业、“三农”等政策性担保业务，按担保额的1%给予担保费补贴。

在复旦大学金融研究院研究员董希淼看来，要通过市场化政策和工具，引导银行业加大对科技创新、乡村振兴、小微企业、新市民群体的支持力度，发展绿色金融和普惠金融，使金融资源的配置方向与经济转型方向一致，由低效部门向高效部门流动，助力经济转型、优化资产结构。