互联网金融时代下电子商务的金融化探析

刘尧

（商河县发展和改革局 山东济南 251600）

1 电子商务金融化的重要意义

互联网金融发展过程中，对电子商务及金融服务都产生了重要影响，电子商务下的金融服务发展更趋向于多元化，现阶段电子商务与金融服务实现了高效融合，不断推动着我国金融行业的发展。首先，以电子商务平台为依托，金融行业的整体影响力不断提升，通过利用先进的信息技术能够满足客户不同的需求，为其提供更加优质的金融服务；其次，金融服务范围不断扩大，金融服务便捷化、智能化和信息化得以实现；最后，金融产品更加丰富，实现了金融行业多元化发展的目标。

2 我国互联网金融时代下电子商务金融化的影响

2.1 促进金融业和金融市场高效稳健发展

互联网金融时代下，电子商务金融化飞速发展，电商领域与金融领域的资源进行了高效整合，电商行业的发展技术及发展契机，为金融行业的发展提供了坚实的基础，为金融产品创新和调整提供了技术支撑，不断推动着金融服务的便利化，与现代金融主体的产品需求保持同步，进一步促进了金融业和金融市场的高效稳健发展。

2.2 切实满足现代中小企业的融资需求

相比传统金融产品和金融服务而言，电商金融化的金融产品和服务有着较低的准入门槛，有助于中小企业融资，能满足中小企业融资需求，在电子商务金融化发展的过程中，贷款流程和借款服务非常便捷，为现代化中小企业的融资提供了全新的渠道。传统的金融产品和金融服务不仅成本高，而且大多是抵押贷款的形式。电子商务金融化下的金融产品和服务门槛较低，不仅降低了现代中小企业的融资成本，同时通过优质和快速的网络平台，中小企业能够在短时间内筹集到资金，降低了电子商务金融服务的难度，从根本上解决了中小企业的融资难题。

3 电子商务金融化的主要问题

3.1 电子商务金融化影响力低

在互联网时代，电子商务的发展非常迅速，相对于传统商务模式，电子商务具有鲜明的优势，现阶段有一部分客户认为，电子商务金融的风险较高，同时对电子商务金融的认知度不够，电子商务金融化的影响力始终不高。究其原因表现在以下三个方面：第一，目前从我国互联网金融发展现状可以看出，我国社会投资主体对电商金融服务的投资远远不够，提供电商金融服务的企业主要以中小型企业为主，金融服务的拓展机制严重缺乏，最终使得电子商务的社会关注度不高；第二，目前在电商领域发展中，电子商务金融服务企业呈现两极分化，而主要客户群体为年轻客群，其他参与到电商金融服务项目的群体数量少之又少；第三，在电子商务领域中开展的金融服务业务，大多数人对其了解不够深入，并对金融项目存有警惕心理，认为其是高风险项目，所以一般都不会轻易去尝试。

3.2 宏观监管制度有待完善

随着电子商务的快速发展，大多数电子商务平台在发展中都积极地探索和革新金融服务项目，发展金融服务项目是电商时代下的必然趋势。电子商务金融化的发展速度非常快，但在发展中相关的监督机制尚不够完善，具体体现在以下两方面：第一，金融产品与电商平台的衔接度不够，电商平台本身暴露出了诸多问题，因此金融产品自身的服务性能无法有效发挥，金融监管的力度有待进一步加大；第二，现阶段，虽然电子商务领域的相关制度进行了调整和完善，但由于电子商务环境的不断变化，相关制度难以满足服务标准的调整，弱化了电子商务金融化的约束力，最终影响了电子商务的发展，而这也正是监管制度不完善所致。

4 电子商务金融化的发展对策分析

4.1 制定完善的行业监管机制

电子商务金融化的发展离不开科学规范的监管机制，因此制定完善的电子商务行业监管机制，推动电子商务金融化的健康发展非常有必要。具体可从以下几方面着手：第一，要谨慎对待电子商务金融创新，并始终以互联网行业的发展为根本，探寻电子商务金融的发展；第二，积极进行互联网金融创新，在互联网金融创新的过程中，要建立综合性的审核机制，不断引导互联网金融的发展，促使其朝着健康、正确的方向迈进，确保互联网金融为电商服务，从而促进电商的良性发展；第三，加大金融产品的监管力度，要持续性加强对金融产品的监管，对金融产品的风险等级进行科学评判，避免监管漏洞的出现；第四，积极解决金融产品信息不对称问题，确保金融产品信息发布的有效性和准确性，可以设立专门的电商金融产品信息发布平台，提升金融产品信息的透明度和公开度，社会监督因此形成；第五，营造良好的发展环境，加大对电子商务金融违纪现象的惩处力度，一旦发现金融机构或电商平台的违规操作，要严格按照相关制度处理，为电商行业的发展打造良好的环境；第六，不断加大对第三方支付的监管力度，对第三方支付中存在的问题要及时给予解决，同时树立第三方支付警惕意识也非常有必要。

4.2 加快制定金融政策的步伐

在金融领域的发展中，制定健全的金融政策，对于电子商务金融化的发展，以及建立综合性的电商金融发展标准起着重要作用，因此加快制定金融政策的步伐非常有必要。具体可从以下几方面进行论述：第一，在制定金融政策的过程中，要明确对现阶段电商金融化服务的相关产品类型，制定有助于统一管理的金融服务监督标准，为电子商务金融平台的进一步发展做好铺垫，为各大金融机构之间开展良性竞争奠定坚实基础，确保电子商务金融规范化、科学化、健康化发展；第二，成立电商金融行业协会，电商金融行业协会对金融理论问题、社会热点及金融政策指导等给予相应的意见，并能对政府相关政策制度进行优化，由此出台符合社会发展的、符合电商金融发展实际的电子商务金融服务政策，更好地促进电商金融的发展，与此同时电商金融行业协会也要积极宣传电子商务金融化，以提高社会大众对电商金融的认知和理解，为电商金融化的发展开辟更广阔的发展路径；第三，发挥电商金融化服务的带头作用，约束电子商务平台的发展，确保电子商务平台的健康化、规范化和科学化发展，发挥金融工具的有效作用，不断推动电商的蓬勃发展；第四，积极制定并完善电商金融企业的活动规则，从根本上提升电商金融企业的应对能力，使电子金融化服务更趋向于科学性和规范性，此外还要重视政府部门的引导作用，加强政府部门与金融机构的沟通交流，最终实现高效和协调发展的目标；第五，制定惩治管理与预警制度，进一步规范电子商务金融领域的发展，不断提升发展水平，积极应对行业发展中出现的问题。

4.3 完善企业策略

在电子商务发展过程中，电子商务金融化为电商发展提供了便利。目前，电商企业金融化更需要积极完善企业发展策略，注重专业金融人才的培养，制定高效的创新管理机制，完善电子商务轮岗制度等，具体可从以下几方面进行论述：第一，电商企业金融化的发展离不开专业的金融人才，因此要重视金融人才的培养，以电子商务发展为根本，不断提升电商的发展水平和质量，制定电商金融人才培训机制，并积极引进具有综合素质水平的专业人才，同时还要加强对人才的培训力度，结合电子商务发展趋势，清晰明确人才培训方向，重点实施人才培养计划。针对电商金融化的发展需要，引导电商企业工作者树立金融意识，学习金融技术，提升金融服务水平，最终提升金融收益；第二，加大对学习型人才的培养力度，从根本上提升电商金融人员的学习能力，在信息化改革不断深化的基础上，对金融人员进行引导和鼓励；第三，制定高效的创新管理机制，建立内部人才分工协作机制，引导各部门工作始终围绕着金融服务创新，为电商企业金融化发展奠定坚实基础；第四，建立电商企业内部轮岗制，不断挖掘潜力，激励成长，为电子商务金融化更好地开展培养全优人才，有效促进电商企业内部沟通。

4.4 提升创新能力

提升企业创新力，是电商金融服务的关键内容，企业在创新金融产品时要以电商发展需要为基础。具体可从以下几点进行论述：第一，强化电商平台建设，从根本上提升电商平台的金融服务能力，建设综合性较强、服务质量较高的电商服务平台；第二，相比于传统金融机构而言，电商金融平台自身的优势更为明显，因此要提高电商金融平台的竞争力，不断创新金融产品，为客户提供更为丰富的金融服务，以满足不同客户的金融需求；第三，将电子商务金融机构与传统电商金融机构进行结合，不断探寻全新的客户服务模式，不断提升客户服务体验，提升电子商务金融服务水平；第四，提高风险控制能力，在互联网金融时代，互联网金融风险无处不在，要积极制定风险预警机制，以科学有效的预警方式防御风险，同时还要制定完善电商平台金融服务宣传机制，从而促进电商金融服务机构的发展。

5 结语

综上所述，互联网金融时代下，电子商务的金融化发展需结合我国电商发展实际，并积极探寻电商产品与金融产业相结合的路径，完善电商金融领域的相关体系，从根本上提升电商金融服务的质量和水平，不断推动电商金融化健康、快速发展。