基于金融创新视角的企业金融风险管理措施研究

金若荷

（美国哥伦比亚大学 美国纽约 10027）

在复杂的国内外经济形势下，企业需要关注金融风险，合理控制金融风险。否则，企业就容易陷入生存发展危机，阻碍自身发展。金融风险管理涉及众多工作，因此企业需结合金融风险管理事项，构建金融风险管理方案，全面控制金融风险。在运营过程中，企业有必要适量减少商业贷款，避免出现重大金融风险，进而危及自身健康发展。

1 相关概念理论研究

1.1 金融创新

1.1.1 金融创新概念

金融创新指的是通过创新金融体制、形式、内容、模式等方式，保障最大化经济效益[1]。在社会经济快速发展环境下，有必要进行金融创新，提升金融管理能力，加快发展速度，增强发展实力。

1.1.2 金融创新特点

随着社会经济的快速发展，传统的金融管理模式、金融体制等越来越难以适应当前经济发展环境。创新是社会经济发展的驱动力，金融创新更适应当前经济发展环境。金融创新是时代发展的产物，金融创新的特点如下：一是创新性。创新是金融业发展的重要方式。在金融创新时，势必要提出新颖的改革金融体制、形式、内容、模式等观点。在这种情况下，才能更好地确保金融创新效果，促进金融业及企业稳定发展；二是持久性。想要取得金融创新成果，需要长期坚持创新。时代在发展，社会在变化，即使取得了金融创新成果，还是需要坚持创新，适应复杂多变的经济环境；三是全面性。在创新金融管理时，应当立足金融产品及金融管理体系，全面加强金融管理。比如，在管理金融产品时，需要清楚产品的性质、类型、数量等。然后，构建科学的金融产品管理机制，侧重从各个方面、各个角度出发，管理金融产品，发挥金融产品优势。

1.2 金融风险

1.2.1 金融风险概念

金融风险指的是与金融有关的风险，如金融市场风险、金融产品风险、金融机构风险等。如果金融机构在运行过程中发生金融风险，不仅容易影响自身稳定发展，而且容易波及整个金融市场，导致金融体系崩溃[2]。所以，要高度重视金融风险管理，最大限度降低金融风险。此外，企业在无法很好的规范经营活动的情况下也会出现金融风险，使企业自身面临经济损失，影响经营效益。

1.2.2 金融风险类型

本次主要以企业为研究对象，分析企业金融风险管理措施。因此，本次主要分析企业金融风险类型。具体如下：一是利率风险。收益率风险、期权风险和定价风险均是由于利率变化而引发的风险。从收益率风险的角度分析，在利率变高的情况下，企业经营活动成本将会增加，从而引起收益率风险。从风险期权的角度分析，有的企业对期权与利率之间的关系缺乏了解。如果利率发生变化，企业就很有可能发生运营问题，从而降低自身经营收入水平，甚至阻碍自身正常运转。从定价风险的角度分析，在利率发生变化后，企业需重新对产品及服务进行定价，这样就会导致与原本时间产生较大差异，从而加大金融风险发生的概率；二是市场风险。企业整个运营活动处于市场环境下，若市场发生风险，很容易影响企业经营发展。例如，在通货膨胀的市场经济环境下，人民币就会贬值，从而降低消费者购买力。对于企业来讲，其难以销售商品，从而影响销售额及经济效益；而在通货紧缩的市场经济环境下，市场货币数量将会减少，影响企业正常运营。所以，市场风险是企业金融风险的一大类型；三是汇率风险。在汇率变化的情况下，企业极易发生折算风险，导致账面损失，不利于保证自身经济发展水平[3]。

2 企业金融风险管理问题

2.1 企业金融风险管理意识薄弱

从企业管理者的角度分析，目前，有的企业管理者金融风险管理意识薄弱，常常忽视金融风险管理工作。例如，不根据企业实际情况制定针对性金融风险管理方案；不落实金融风险管理任务，不利于控制金融风险。从员工的角度分析，意识影响员工行为。员工应具备金融风险管理意识，更好地参与金融风险管理活动。当前，员工金融风险管理意识并不强，不能很好地参与金融风险管理活动。主要表现为以下几方面：有的员工认为，自己只要勤勤恳恳地完成本职工作即可，不用关心金融风险管理工作；有的员工指出，自己无能力参与金融风险管理工作，所以也不会参与该工作；还有员工认为，参与金融风险管理又不能够得到好处，因此不愿意主动参与该工作。

2.2 缺乏提升金融产品的管理水平

金融创新管理是一项专业性、系统性很强的工作。在经营运转过程中，企业需要科学评估金融产品，采取合理的措施，控制由于金融产品引发的金融风险。从当前现状来讲，企业在发展的过程中没有组建专业的金融队伍来分析金融产品，评估金融产品的风险程度。同时，企业还缺乏分析金融产品、处理金融产品的经验。在这种情况下，企业在选择金融产品及加强金融产品管理的过程中就容易出现一些问题，加大金融风险发生率。因此，企业有必要做好金融产品管理工作。

2.3 缺乏健全的金融风控制度

在完善的金融风险控制机制下，企业能够更好地规范金融管理行为，控制金融风险。但是，当前企业缺乏健全的金融风险控制机制。一方面，缺乏完善的金融风险监督机制。金融产品本身具有一定的风险性。企业因缺乏完善的金融风险监督机制，无法明确金融风险监督责任，导致自身陷入发展危机。例如，2021年，P企业因没有指派专业人士监管金融活动，从而没有及时注意到金融产品的问题，使自身损失了134万元。因此，企业需要认识到金融风险监督机制的重要性，认真完善优化金融风险监督机制；另一方面，缺乏构建完善的金融风险预警机制。倘若企业建立健全金融风险预警机制，就容易及时发现金融风险，从而采取合理措施控制金融风险。当前，有的企业选择忽视金融风险预警机制的重要性，以致自己没有形成完善的金融风险预警机制。在这种情况下，企业就难以及时发现金融风险，从而无法降低金融风险发生率，促进自身稳定运行。

2.4 存在互联网开放性风险问题

当今，互联网技术发展水平不断提升，越来越多的企业应用计算机网络处理各项业务。例如，有的企业利用计算机网络管理金融产品。由于互联网产品具有开放性，企业在利用计算机网络管理金融产品时就容易出现非法入侵问题。加之有的企业缺乏健全的互联网安全管理体系，更加重了自身金融风险。2020年，Y企业就曾因非法分析切入金融产品信息而加大了贷款偿还额，很大程度上影响了自身运行水平。所以，企业需警惕互联网金融风险，掌握控制互联网金融风险的措施、手段[4]。

3 基于金融创新视角下企业金融风险管理策略探究

3.1 切实增强金融风险管理意识

企业管理者需要学习金融风险管理知识，研究金融风险管理技巧，提升金融风险管理能力。同时，可通过定期召开会议的方式，了解金融风险管理现状，认真分析金融风险，清楚金融风险类型及严重程度，并积极了解市场环境，便于做出合理的金融风险管理决策。为增强员工金融风险管理意识，企业可以开展以下工作：一是借助抖音、微信、微博等平台广泛宣传金融风险管理价值、知识等，影响员工思想，提升员工金融风险管理意识；二是制定金融风险管理目标，并为员工分配金融风险管理任务，确保员工落实金融风险管理任务；三是鼓励员工参与金融风险管理工作，如果员工能够很好地参与管理工作，就可以给予其奖励，提升他们参与管理工作的积极性。

3.2 切实强化金融产品认识力

企业在经营运转的过程中需要资金支持，如果缺乏资金支持，就难以有序运转。金融产品及信贷服务可以帮助企业解决资金问题。因此，有的企业在缺乏资金支持的情况下就会选择金融产品或信贷服务。但有的企业因对金融产品的认识能力低而发生了金融风险。为此，企业需提高对金融产品的认识能力，真正了解金融产品，科学利用金融产品。本文主要从以下几个方面提出对策：一是评估偿债能力。有的企业偿债能力低，有的企业偿债能力高，企业需根据自身偿债能力，选择合适的金融产品，确定借贷额，避免承担严重的债务；二是创新金融措施。企业需拓宽金融产品应用思路，科学使用金融产品，充分发挥金融产品价值；三是了解国家金融政策。企业需积极研究国家金融政策，结合政策、规范金融产品管理。例如，《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》指出，“加强互联网金融产品合同内容、免责条款规定等与消费者利益相关的信息披露工作，依法监督处理经营者利用合同格式条款侵害消费者合法权益的违法、违规行为”。在此政策背景下，企业可结合互联网金融产品合同签订规范，科学管理互联网金融产品合同，切实保护自身权益。

3.3 构建企业金融风险控制制度

在复杂的金融发展形势下，企业有必要构建完善的金融风险控制制度，并以此制约金融风险。首先，构建完善的金融风险监管机制。企业要了解自身金融产品类型，清楚金融产品性质，把握金融产品特征，再结合实际情况、发展需求等，构建完善的金融风险监管机制，其中要重点明确金融风险监管机构、责任人，确定监管任务，最后督促监管人员关注金融产品，如果他们发现风险需要及时上报，以便于高效解决金融风险。同时，构建完善的金融风险预警机制。企业要结合金融风险危害性，将金融产品进行分级，构建分级金融风险预警体系。为强化金融风险预警效果，加强金融风险控制，企业可以引进先进的信息技术、计算机技术，建立金融风险预警系统，依托系统推进金融风险预警活动，进而提高金融风险控制能力。

3.4 加大网络运行安全防护力度

3.4.1 运用智能防火墙技术

互联网时代，企业容易发生互联网金融风险。为控制金融风险，企业有必要做好网络安全防护，保护金融数据信息。防火墙是计算机网络安全的基础，在提高计算机网络安全水平中发挥着重要作用。因此，企业有必要运用智能防火墙技术，加强计算机网络安全防护。技术人员需选择合适的智能防火墙技术，加强金融产品信息管理，避免泄露信息[5]。在发生非法入侵问题时，需要及时阻止和处理，防止不法分子窃取金融产品信息。为保障网络安全防护效果，技术人员还要定期更新并优化利用智能防火墙技术。

3.4.2 加强网络安全系统设计

为提高网络安全防护水平，企业还要加强网络安全系统设计，注重控制金融风险。一是养护计算机硬件设施。企业可指派专门的人员养护计算机硬件设施。例如，在不使用计算机的情况下，需切断计算机电源，做好计算机防潮防水等工作。此外，在雷雨天气，要避免使用计算机，以免影响计算机性能。在计算机性能良好的情况下，企业容易避免产生因丢失、损坏金融信息而引发的金融风险问题。二是企业需建立安全预警模块，及时控制风险。在这种情况下，计算机在企业出现风险后会第一时间发出警报，提醒相关人员注意金融信息安全管理问题，从而及时防范金融风险。

4 结语

综上所述，在金融领域快速发展的背景下，企业既享受了金融业发展带来的便利，又受到了金融业发展带来的消极影响。例如，有的企业因缺乏管理金融产品而使自身承受严重的债务负担，加大了运营风险。为此，企业应当正确理解与认识金融产品，科学管理金融产品。同时企业要构建完善的金融风险控制制度，利用完善的制度，优化金融风险控制工作。此外，企业还要加大网络运行安全防护力度，高效管理网络，保证金融信息安全，以此规避金融风险。总体而言，企业需基于金融创新视角探究多样化金融风险管理措施，善于采取合理的金融风险管理措施，加大金融风险管理力度，促进自身稳定健康发展。