大数据时代下的金融管理信息化分析

文/李晓娜 孙悦鹏（中国人民大学）

大数据时代下，科技、信息、互联网的发展，对社会产生了翻天覆地的变革。金融行业一直是我国经济发展的重要支柱之一。金融信息化的发展是大势所趋。金融管理信息化已经成为企业发展的重要方向。金融管理信息化在我国虽然发展迅猛，但因发展时间较短，还存在许多不足。研究大数据时代下金融管理信息化，对我国的金融行业持续健康发展，以及对我国社会经济的发展都有着重要意义。

一、大数据时代及金融管理信息化概述

（一）大数据时代及发展历程

1.大数据时代

大数据时代是指利用各种处理、整理、分析过的海量数据，在各行各业广泛运用，在大数据下与之相关技术的不断发展和创新。现代社会的科技发达、信息流通、方便快捷就是大数据时代的产物。

2.大数据的发展历程

大数据一词被提及始于2012年的美国，随着信息化的普及，信息爆炸产生的海量数据迅速膨胀；直到现如今，大数据涉及了人类的生活、工作以及思维模式的转变，颠覆了人类的认知及与世界的交流方式，大数据带来的信息风暴，开启人类重大的时代变革[1]。

（二）金融管理及金融管理信息化

1.金融管理

金融管理是国家为了稳定货币值、实现货币供求平衡以及经济增长等目标，对资金货币实行的管理；金融管理包括金融、投资、证券、保险、期货与期权等方面的理论知识及国家金融法律法规等[2]。

2.金融管理信息化

金融管理信息化是指利用计算机等先进的科技信息技术，建立完整的金融体系，应用到金融管理领域，改变管理模式，提高金融系统及金融服务的工作效率，形成更加完备的金融管理体系[3]。

3.金融管理信息化的特点

资源整合容易。金融行业是较为特殊的行业，其管理的资产风险性较大。信息化的实现可以把各类的复杂资产进行整合打包统一管理。使资产能够有更大的运作空间；金融服务效率高。信息化金融机构通过对硬件设施优化和升级，对传统金融业务流程的改造，提高了金融服务的工作效率。这是金融信息化最为明显的特征；金融理财产品丰富。金融机构的信息化体现在居民的手机银行，手机基本实现了各类缴费业务如水电费，供热费、社保费等，成为居民在家就能办理业务的典型代表；手机银行还具备各类型的理财产品，足不出户，就能完成理财业务，方便了居民，给信息化金融机构创造了经济效益。

二、大数据时代下金融管理信息化的重要性

（一）打破传统的金融管理思维方式

金融管理信息化的实施，打破了传统金融管理思维模式。传统的金融管理模式已经不能适应大数据时代的要求。金融管理信息化的实施，将繁琐复杂的金融管理工作变得快捷方便，使金融管理工作变得井然有序，降低了金融从业人员工作压力。金融管理信息化甚至可以不需要金融实体店面，完全打破传统的金融管理模式，为金融机构创造了全新的管理模式。

（二）降低金融管理成本，提高金融管理效率

金融管理信息化的实施，使金融机构利用互联网信息技术，开通网络运营网点。金融服务能够在互联网环境下进行，节约了建设实体营业场所的费用。降低金融管理场所成本；金融信息化的普及，使人们可以通过信息化的管理获取金融机构提供的金融产品信息，在网络上直接交易，给民众提供了便利；金融机构利用信息化管理检查核实客户征信状况，能够及时规避金融风险，在不需要实体店面的情况下，完成对客户提供各种服务，大大提高了金融管理的效率。

（三）促进金融市场体制的完善

金融管理信息化的实施，能够利用收集和处理信息的能力，了解世界金融态势，掌握行业发展动态，及时发现问题，采取有效措施规避风险。使管理者能够实时调控，更好地把控发展方向。金融管理信息化为金融市场提供了技术和物质基础，加快资本流动速度，扩大金融市场供应面，进入全球金融市场的发展。在一定程度上，金融管理信息化，促进金融市场体制的不断完善。

（四）金融管理信息化促进货币形态的改变，给生活带来便利

金融管理信息化的实施，颠覆了货币的形态。从远古时代，货币一直是有形的物体，到纸币状态已经是很轻。因金融信息化，使得货币衍生成了数字形态。数字货币不会受到空间和地域的限制，只需要金融机构充当网上媒介服务的形式，便可以完成货币的转账与消费交换，给人们的生活带来了极大的便利。

（五）顺应经济全球化的发展趋势

金融管理信息化的实施，顺应经济全球化的大趋势。发达国家早已经实现了金融管理的信息化。在经济全球化的大背景下，实施金融管理信息化可以促进国际合作交流，有助于我国与国际金融接轨，提高我国在世界上的竞争能力。

三、大数据时代下金融管理信息化现状及存在的不足

我国金融行业信息化起步于20世纪70年代，80年代是应用阶段，到90年代已初见规模。如今大数据时代下，随着互联网信息、新媒体的发展，我国居民生活方方面面都离不开网络信息技术。目前金融行业信息化发展迅猛。全国范围内基本实现金融信息化，当前我国金融管理信息化系统也正在初步完善阶段。

（一）大数据时代下金融管理信息化应用现状

1.再造金融业务流程

我国的金融管理信息化，给居民最为直观的变化就是简化了金融业务流程。首先，在银行居民存取钱已经不存在排队现象。居民存取钱有ATM机24小时方便存取。多数居民都已经实现了在支付宝、手机微信支付转账，基本不存在去银行办理存取款业务；证券行业已经形成网上交易买卖系统，与银行对接可以随时转入和调出资金。当前证券行业的开户通常都可以在家里，利用电子账户足不出户就可以办理完成；保险行业的业务办理更是方便快捷。保险业务员可以随时到客户的家里销售及办理业务，做到了点对点的上门服务；在实现金融管理信息化的过程中，金融机构简化了工作程序，优化了资源配置，对工作人员的从业理念有了新的改观，更对金融管理人员的能力和水平提出了更高要求。

2.金融管理信息化体系基本形成

当前我国金融管理信息化，基本上做到了全国的省市县全覆盖。尤其在发达城市，对金融管理中应用的计算机及其网络，进行优化和升级，整合相关的资源，完成了金融管理基础体系的建设；对金融机构内部管理，各分部与总部之间都有较为完善的信息化硬件渠道，对金融机构的财务管理以及信息化，基本具有了风险控制能力。金融信息化的应用水平和服务质量有了一定的提高。

3.互联网金融的发展

金融信息化发展促进了互联网与传统金融相结合模式的诞生——互联网金融。近年来互联网金融得到迅猛发展，目前已经成为正规金融体系的补充，如低成本、无抵押、便捷的普惠金融、P2P互联网信贷业务等。互联网金融的发展，对固有的传统金融模式形成了挑战，金融机构管理者将面临更大的考验。

（二）大数据时代下金融管理信息化存在的不足

1.金融信息化管理的安全性不足

现代社会信息网络给人们带来便利快捷的同时，也存在着一定的风险。网络具有广泛性和开放性。金融管理系统中存储着大量客户的个人资料信息，对客户信息的安全性无法保障。尤其对于重要的大的客户，若有朝一日发生泄露事件，金融信息化管理的安全性不足，将会带来较为严重的后果，造成较大的社会负面影响。

2.高端管理人才不足

金融信息管理随着科技信息的发展、软硬件的不断更新，对金融管理人才的要求也要与时俱进。金融管理人员需要对业务流程熟悉，对网络计算机软硬件设施精通，对金融管理知识掌握，对金融风险管控要有一定的能力水平。

能够与客户和员工进行良好的沟通交流，对计算机安全系统也要熟知。在大数据互联网信息时代，金融行业的风险层次日趋高涨，对专业人才的要求层次也是水涨船高，金融管理信息化需要高端的复合型人才，目前这种人才资源不足，影响了金融管理信息化的发展。

3.金融机构之间缺乏统一标准规则

目前我国不同金融机构都在开发适合自身发展的金融信息系统，尤其是券商之间、银行之间、各保险公司之间，都是各自为政。国家金融管理部门没有实施统一的规范标准。各金融机构间缺乏共享与交流，出现不正当竞争乱象。金融信息化传入我国较晚，发展速度快，相应的法律法规没有健全，信息化金融管理水平参差不齐，不能匹配金融行业信息化的快速发展。没有建立统一的标准，无法满足我国金融管理信息化的有序发展。

4.金融机构信息化建设力度不足

我国的部分金融机构都能意识到信息化的开展和建设对金融行业发展的重要性，也都能够积极优化和升级。但部分机构仍有金融管理信息化投入力度不足情况，系统较为滞后，客户办理业务需要的时间较长，部分业务不能在网络上直接办理，工作人员服务意识不强等，总有诸多原因不能给客户带来良好的体验，金融机构之间使用的信息化系统差异较为明显，严重影响金融机构的经济效率。

5.金融产品开发和金融服务创新不足

我国部分金融机构开发的金融产品较为单一。部分金融机构的金融产品种类虽多，但创新不足，不能符合现代人对丰富金融产品的追求；部分金融机构往往把关注点放在产品的销售上，无法把精力和关注点聚焦在金融产品的研发上。不仅流失了客户，还影响了金融机构的经济效益；金融服务意识淡薄。在实体的金融店面，工作人员服务意识较淡薄，不能履行顾客就是上帝的服务规则，有怠慢客户现象，工作不积极，尤其是在三、四线城市中，这种情形较为普遍发生。

四、大数据时代下的金融管理信息化策略

（一）提高风险控制管理能力

1.系统风险的控制

金融管理信息化带来了许多的便利，同时金融机构要加大信息安全意识。防止系统出现信息安全风险，如系统中出现被黑客侵入和攻击，客户的信息被泄露等。提高金融机构控制系统风险的能力。金融管理者一旦发现有异常发生，要有面对各类突发事件的解决能力，及时采取有效解决措施。各金融机构间要有联合意识，研究更高级别的网络防盗系统，让金融行业控制系统风险的能力普遍提高。

2.人为风险的控制

金融管理信息化需要工作人员的通力配合，金融管理工作者要有为客户保密的意识。对工作人员要开展信息安全意识教育，定期进行专业培训，加大对信息安全的管理。定期对工作人员进行检查监督，对于客户信息资料要做好加密以及备份工作，降低风险发生的概率，保障客户的信息安全。

（二）加强金融机构间体系的建设与完善

1.制定统一的信息化管理标准

我国金融机构之间是各自为政的竞争关系。各金融机构的管理者要有长远发展的思维。随着全球经济一体化的不断深入，管理者要有站在世界金融业前沿的魄力，不能只是面对国内的竞争对手，以发展的眼光加强与国内金融机构的沟通和合作，政府相关部门应积极参与，制定金融机构统一的标准管理规范和体系，为我国金融管理信息化的发展奠定坚实基础。

2.促进金融机构综合化发展

我国金融业的发展，不能只靠某一个金融机构。政府部门应积极协助金融管理信息化的建设。银行、券商、保险等行业的主管部门联合起来，建立大型的金融行业网络服务平台。大型的金融机构对中小金融机构给予相关的扶持，输出信息化系统，也可以让中小金融机构代运营信息化系统，促进我国金融机构管理的综合化发展；政府相关部门要加大整合力度。对国外的金融体系和金融战略及现状做到认真研究分析，做好应对策略。吸取和借鉴发达国家的金融管理经验，促进与国际金融机构的交流合作。

（三）加强金融管理信息化的创新

1.对金融管理信息化的创新

我国实现金融管理信息化时间较短，在许多方面都没有完善。如金融行业的管理模式、业务流程等，还有许多需要完善和创新的地方。金融管理信息化就是要整合传统金融管理模式，取其精华与现代信息化结合。借鉴发达地区和国家的金融管理经验和方式，不断创新，让金融机构的业务流程更加方便快捷，让客户不断提高满意度，提高金融行业的经济效益和社会效益。

2.对金融产品的不断创新

金融行业属于高端的服务行业，金融管理信息化，除了金融管理的不断创新，对金融产品也要不断推陈出新。银行、证券和保险等金融行业，应分析受众客户人群，去研发大众比较容易接受的金融产品。只有不断更新研发适宜现代大众群体需求的金融产品，产生互赢的经营模式，才能紧抓住客户，为金融机构带来最大的经济效益。

（四）加大对金融环境的监管力度

1.加大对金融机构的监管力度

金融管理信息化实施的同时，对金融机构的监督与检查不能松懈。没有规矩不成方圆。我国金融行业的乱象较为普遍，与金融的监管有直接关系。近年来的网贷暴雷事件有所收敛，但还需要监管部门能够加大监管力度。我国的互联网金融产业每年都在递增，如支付宝、微信支付等。无论是互联网金融还是传统的金融产业，内部管理都有着较多的漏洞，需要有关部门给予足够的重视。对违法违规的行为给予严惩，以儆效尤。为金融管理信息化的实施保驾护航。

2.加大对金融网络环境的监管力度

金融管理信息化，离不开互联网。互联网的环境影响着传统金融机构和现代互联网金融的运作与发展。近年来网络诈骗屡见不鲜，又屡禁不止，给金融行业网上办理业务带来了负面影响。政府部门应加大对互联网环境的监管力度，银行券商与保险等金融机构积极协作配合，肃清互联网的不良环境，建立安全有效的运行机制。通过科学严格的互联网监管，增强民众对互联网金融行业的信心，为金融业创建健康安全绿色的网络平台，提升金融行业的国际竞争力。

（五）注重人才的管理

1.引进高端管理人才

现代金融管理与传统的金融管理不同，需要的人才有很大区别。互联网信息的发展，对金融管理的高端人才需求迫切。现代金融管理还需要有与上级、同行、客户及下属的沟通交流协调能力。适当的引进高端管理人才。人才是金融行业的核心竞争力，金融机构应该给予足够的重视。引进金融管理高端人才，能够使企业在激烈的金融市场上赢得更大的竞争力和发展机会。

2.吸引和培养专业人才

金融信息化的管理，需要多种人才的聚集。企业的管理更人性化，企业的效益增长，是吸引人才的最好方式；对金融机构员工进行培训管理。培养员工的专业技能，给客户优质的服务。培养对员工的职业道德教育。金融行业与其他行业有所不同，员工基本的职业道德，是保障金融机构良性发展的基础。金融行业员工整体素质的提升，会形成良好的企业文化，对金融机构持续健康的发展意义重大。

五、结语

综上所述，大数据时代下金融管理信息化是世界金融企业最为关注的重要环节。我国的金融管理信息化，应提高风险控制管理能力，加强金融机构间的体系建设和完善，加大对金融环境的监管力度，注重人才的管理、加强金融管理信息化的创新。金融管理信息化在我国的研究仍处在初级阶段，希望有关学者给予更多的关注和研究，为我国金融业的发展作出贡献。