新时代下金融推进西部大开发形成新格局的路径探究——以陕西南部地区为例

许 捷

(西安银行股份有限公司 汉中分行，陕西 汉中 723000)

20年前，西部大开发战略顺应时代要求，应运而生。经过20年的不断发展，一些政策措施已不能适应新时代发展需要，2020年5月17日，党中央与国务院结合国情，宣布并发布了《关于新时代推进西部大开发形成新格局的指导意见》。其中，第七部分“加强政策支持和组织保障”中明确提出支持商业金融、合作金融等更好地为西部地区发展服务。因此，在新时代下推进西部大开发形成新格局中，金融支持将在新时代发挥更加重要的作用。

1 西部大开发历史背景及目前现状

1.1 历史背景

20世纪末期，中共中央从稳定的大局出发，面对国外形势，进行了重大的战略部署工作，提出了西部大开发战略，旨在解决潜在问题以及东部与西部之间的差距。同时，也是为了解决该地区协调快速发展的问题，更是解决整个社会的稳定与统一的问题、巩固边防的战略，是符合我国国情的重大国策。其范围重点包括陕、甘、宁、青、新、川、云、贵、渝、藏、桂、蒙12个省、自治区和直辖市。总体的战略目标是从根本上改变西部地区相对落后的境况，全面优化西部地区，营造良好的生态环境，促进东部和西部地区的协同作用以及经济发展，持续进步和民族团结。其实，东西部差距的形成有其特定的原因，首先，在计划经济时期，大量现代工业被中央政府转移到西部地区发展，这为西部竞争地区的经济发展奠定了工业基础。但是，现代工业生产的基础以及现代重工业的迅速发展与西部传统核心产业的发展之间的实际关系尚未得到解决。西部地区二元经济的基本结构已经形成。一方面，现代工业制造已成为一种运行中的系统；另一方面，作为最传统农业发展形式向传统工业形式的发展，仍然是指小农的生产形式，仍然使用了已经广泛传播了数千年的生活工具，两者没有嫁接衔接[1]。另外，地理位置也是差距形成的重要原因，良好的区位优势是经济发展的基础，与东部其他地区相比，西部一些地区的环境更糟、人口相对分散、工业基础薄弱、思想较为保守。改革开放后的一段时期，国家出于全局的考量，作出了先富带后富、改革开放加快东部沿海地区发展的战略，进一步扩大了东西两大区域的差异。

1.2 目前现状

在党中央和全国人民的共同努力下，西部大开发实施20年后，西部地区经济社会发生了天翻地覆的变化，不仅对全国发展大局起到了促进作用，而且自身也取得了一些重大成果。例如，继续实施退耕还草战略以来，不仅实施了一大批生态保护工程，而且在天然林和广袤草原的生态保护建设方面也取得了不少成绩，在一定程度上进行了恢复。同时，自2010年新一轮开发战略实施以来，已启动西部地区重大科研开发项目152项，总投资3.75万亿元。在西部的部分地区，各种概念性基础设施的规划和建设取得了巨大的突破和成绩。目前，西部一带的铁路网总里程已达54000公里，其中，中国客运专线已通车7618公里，公路已通车5万公里。随着一些重要的电力项目的完成，例如天然气从西方向东方的传输以及电能从西方向东方的传输。金沙江梯级大型水电站和广西百色、四川紫坪铺等大中型水利工程已建成并发挥了良好作用。中国新一代信息技术，各种基础设施的规划和建设得到稳步推进，移动互联网服务的覆盖面已扩大到绝大部分地域[2]。在西部大规模综合开发战略规划框架下，人民生活水平不断提高，随着各项政策的协同配合，西部地区人民生活水平已经较20世纪初有了明显的提升，而且西部地区公共服务能力将会进一步提升，有效地改善人们的生活，群众的幸福感和相对满意度也会有所提升。

2 新时代下金融推进西部大开发形成新格局的意义

2.1 新时代下加强金融政策支持，对西部大开发形成新格局具有重要的推动作用

首先，党中央、国务院印发《关于新时代推进西部大开发形成新格局的指导意见》，这是为了提供整体指导性意见。在新时期，如何加快形成西部大开发新格局，推动西部地区高质量全面发展，有赖于地方政府更加有效的落实相关配套政策，而金融政策支持恰恰是配套政策的重要一环,需要金融政策结合其他相关政策，给予重要战略支撑作用。其次，尽管西部大开发战略已实施近20年，但西部地区经济相比中部依然落后，“一带一路”帮助贫困人口和西部地区在新时期实现自主发展，污染防治等重大战略的实施依然需要充足的资金作为保障，需要相关资金的精准投入，通过以点带面，促进大量重点项目和重点相关产业的快速发展，方能体现重大战略长久价值。鉴于此，在新时代下，金融政策支持对于西部大开发形成新格局将会发挥重要的推动作用。

2.2 新时代下加强金融政策支持，是金融机构打赢防范化解金融风险攻坚战的有效途径

2021年是“十三五”计划的终点，也是解决最重大潜在风险、制定预防措施的关键时刻，加之年初新冠肺炎疫情影响，金融机构资产价值质量水平趋于下降，可能存在的金融风险发展态势日益加剧，需金融机构切实提升识别和预判风险的能力。在这种新情况下，党中央、国务院《关于新时代推进西部大开发形成新格局的指导意见》非常明确的指出，在新时期继续保持西部地区综合开发的各项准备工作，对于提高防范措施和提升化解可能出现的各种危机风险的能力具有十分重要的意义。从开放力度、美丽西部建设、深化改革等方面出发，为了促进西部地区的快速深入发展，促进西部大开发必然会促进金融专业机构的全面发展，以此综合提升各方面的能力。因此，金融机构应转变思想、创新举措，加大西部地区金融支持力度，不仅对西部大开发加快形成新格局起到助推作用，而且可以从中汲取防范化解自身风险的养分。要解决金融危机，就要注重防范，寻找更有效的途径化解金融业的潜在风险。

2.3 新时代下加强金融政策支持，可以加快推进金融机构回归本源

金融相关机构的核心要素是服务地方并为实体经济提供服务，发挥应有的金融专业服务功能。但随着社会经济的不断发展，受利润考核压力的驱使，金融机构在经营上部分偏离主航道，存在的问题也日益凸显。为了纠正包括其他金融机构在内的当前各种市场混乱状况，中国银行保险监督管理委员会已发起三项违法行为、三项套利行为和四项不当行为、十个方面存在问题、影子银行监管等一系列整治活动，去杠杆化、去渠道化、去链条化的终极效果更加明显，相应的相关业务逐步回归本业。而在新时代下加强金融支持，就是在以上整治活动的基础上，从提高国内金融机构自身约束性出发，畅通资金渠道，积极正确引导金融机构在经济中提供更高质量的服务，尤其是民营企业、小微企业和一系列国家重大项目工程，为西部地区发展提供更加精准的金融服务，从而推动金融机构自身加快回归本源。

3 新时代下金融支持西部大开发过程中存在的共性问题

以陕西南部为例，安康、商洛和汉中地处秦岭南部地区，大部分地区为山区，故“陕南”长久以来就是地方落后的代名词。但是，此地区的生态环境较好，是南水北调工程的清洁水源地，因此在西部发展战略中生态战略作用凸显，也是新时代下陕西重要的助推发展区域。目前，采取西部发展的总体战略已有20年，金融支持西部大开发战略也有20多年，但是当前在陕西南部地区，新时代下金融支持西部大开发过程中依然存在一些共性问题。

3.1 思想重视程度不够，政治站位有待提高

思想与政治站位，是金融机构的内部指引，是一种看不见的强大力量，更是其凝聚力的体现。当前，在金融支持西部大开发进程中，部分金融机构依然存在思想松懈、政治懒散的现象。这就需要其自身进一步转变思想，一是要认清统一的规范思想，提高政治意识，明确工作当中的责任。在机构内部坚持各级党组织对各项工作的集中统一领导，所有党员还应当立足于本职的工作，充分发挥党员先锋队模范引领作用，带动非党员，积极发挥主观能动性。二是金融机构要深入学习习近平总书记重要讲话精神，党中央、国务院决策部署和金融监管部门及内部等工作部署，切实把“两个维护”落实到实际行动上，要不打折扣地坚决落实，内部上下一盘棋，切实提升其凝聚力，发挥更大作用合力。

3.2 政策落实程度不高，反应速度有待提升

党中央、国务院各项金融政策措施，都是经过深思熟虑、通盘考虑、结合实情，在广泛征求意见建议的基础上制定的，最终目的在于有效地落实下去，发挥出其最佳效果，但是当前部分金融政策措施传达至基层后往往存在落实程度不高的情况。这就需要金融机构进一步提升反应速度。一是通过及时学习、传达、落实相关金融政策，确保金融服务快速落实至基层;二是升级优化核心业务的基本流程。在可控潜在风险的基本前提下，更积极地实施整个在线流程，进一步加快审批流程，简化核心业务流程，提高其他业务的处理速度和效率;三是加强媒体宣传，积极宣传其他有关新政策,充分借助各类线上自媒体平台和线下网点，开展形式多样的宣传。通过以上措施，进一步提升金融服务覆盖范围，加快落实相关金融政策，提升金融专业服务能力。

3.3 产品适应能力不佳，创新力度有待加强

金融机构展现金融服务的最终落脚点在于自身的金融产品，新时代下加快推进西部大开发更需要优质的产品。但是当前部分金融机构在产品上仍然沿用基本产品，缺少切合实际情况的金融产品。一是当前金融机构的各类产品，面对当地实际情况依然存在不接地气的现象，致使很难快速有效推广，影响客户满意度和体验感。二是法人金融机构授权小，出于风险把控需要，部分权利上收，地方自主性不强，致使在业务办理中流程长、效率低，导致产品在推广上屡屡遭受闭门羹。三是地市金融机构往往依据上级行的制度办理业务，缺乏创新，未融入地区实际情况，也许在关中、陕北地区屡试不爽的相关政策，但是在陕南地区可能就会夭折。因此，需要金融机构进一步提升创新力度，加快创新能力培养，为后续发展和服务增蓄能量。

4 新时代下金融推进西部大开发形成新格局的路径

鉴于陕西南部地区新时代下金融支持西部大开发过程中存在的一些共性问题，认为应当围绕以下措施，持续提升新时代下金融对西部大开发形成新格局的助推作用，加快西部大开发形成新格局。

4.1 对金融机构总部而言

4.1.1 制定差异化的授信政策

对金融机构而言，整体的授信政策是金融机构开展授信业务的指引，而授信业务的出台一定是围绕当年国家产业政策、监管政策及其风险偏好制定，但整体的授信政策不一定就适应具体的业务情况。因此，在围绕相关政策的基础上，在不违反法律法规、有关规定、规章制度和其他制度的前提下，可制定一些差异化的授信政策，如在达到一定标准或条件的情况下，明确积极支持、适度支持、审慎支持和压缩退出类型，在此基础上，加大金融业的支持力度。今后一段时间，也可以说相当长一段时间，西部地区基本上都将处于这一基础设施规划建设的高峰，相关资金投入要加大力度，促进中国农业发展银行、国家开发银行等区域内政策性金融机构的分支机构充分发挥职能，推进各项设施建设。同时，引导和帮助商业银行提高金融服务水平，增加金融服务新品种，加大持续信贷支持力度。在授信政策上，大力推进生态环境建设，大力支持西部地区特色产业和高新技术制造企业发展，推进西部地区相关产业结构调整。继续加大农业生产贷款申请，重点扶持优质、简约、高效的农牧业，大力推进农业种植业产业化，积极有效支持民营企业重组，不断发展西部地区特色鲜明的区域经济，全力支持智能科技突破和技术不断进步。加大对西部科技、文化、教育的支持力度，为西部地区培养更多高素质的技术人才[3]。因此，新时代下的金融支持，需要制定出更加精细的差异化授信政策，为授信业务指明航线。

4.1.2 制定差异化的区域政策

不断提高西部整体区域内优质生态天然产品的综合供应能力也是一个良好路径，可以充分满足人们对高品质生态天然产品的更多需求。加快市场化改革和更多元生态系统经济补偿反馈机制不断完善，继续加大基础功能区西部重点生态系统转移支付力度。生态系统的扩张需要资金保驾护航，搭建好“绿水青山”向“金山银山”转换的桥梁，该系统能够践行生态需求保护的宗旨，也可以在发展格局中带来利益[4]。这种多方面的战略最终将转化为经济效益，差异化的区域政策的目的就是加快经济效益转化。陕西按照区域可以划分为陕北、关中、陕西三个区域，三个地区环境、气候、经济、人文等方面各不相同。金融机构总行的整体性政策在面对具体地区业务时，可能很难契合当地实际需求，因此，金融领域的专业机构有必要针对地区的具体差异化定位制定各种政策。对于陕西南部地区来说，要支持陕南充分发挥绿色生态系统的优势，加强统筹规划，促进生态环境治理建设和相关产业的持续发展。非常明确的一点是支持相关行业领域，根据区域发展策略结合当地产业政策，适时进行调整。切实提升区域金融机构面对实际情况的能力，提升获客率，以此逐步提高金融机构在区域内的知名度，提升客户满意度，从而进一步加强客户粘性。

4.1.3 制定差异化的考核方式

在新时代，促进西部事业进一步发展和逐步形成新的格局，需要实施新的监管政策。金融机构和其他机构的内部和外部考核方法，是该机构每个分支机构的动力来源，科学的考核方式可以推动机构发挥其主观能动性，充分调动其积极性，助推业务发展。针对地区实际情况，金融机构总部可以结合实际，制定差异化的考核方式，进一步细化无还本续贷、尽职免责、不良容忍等政策，体现到内部考核方式之中。例如，陕西南部地区倡导绿色循环发展理念，进一步扩大和完善贷款续期基本标准，进一步加大逐步完善信贷尽职调查豁免管理制度的力度，明确容忍标准，把监管要求的标准列入考核制度中，并适当调整和提高上述考核指标的比例。在考核方式上适当加大推进陕南生态环境保护等实体经济产业的考核力度，适当降低其他方面的考核，既可以加快推动当地实体经济发展，又可以调动区域金融机构干事创业的积极性。

4.2 对金融分支机构而言

4.2.1 加强创新力度

在新时期，有必要积极引导和正确引导金融领域等机构合理配置信贷资源，加强对西部贫困地区的支持，进一步增强扶贫力度。陕南地区大部分县区一直是西部的贫困地区，应当抓住千载难逢的机遇，加大对地区扶贫及相关主导产业的支持力度。一是当地金融分支机构理应一马当先，其作为国家赋予的合法资金提供方，应充分发挥金融服务职能，要思考如何扎根地方，更好为当地服务。二是应适时加快创新的力度和步伐，对当地环境及市场进行充分调研并创新产品，在政策背景下，创新出符合当地的信贷批量产品。例如，针对精准脱贫、乡村振兴、异地扶贫搬迁、生态修复等方面，针对专业化合作社等新型农业合作主体，可利用引入第三方担保公司等方式，在相关产业政策和法规规范的指导下，在可控风险因素的必要条件下，适当调整和缩短时间，缩短中间环节，完善程序，提高申请批复的效率，创新出适合本地实际情况的信贷产品，切实提升对西部贫困地区的支持力度，加快金融对西部大开发形成新格局的推动作用。

4.2.2 提升服务能力

优质的服务能力是金融机构的核心竞争力，不管多好的产品，缺少良好的服务也只是纸上谈兵。针对陕南地区，要切实提升金融机构的服务能力，充分发挥金融业的进一步推动作用。一是加强专业服务，提升金融能力。要充分发挥金融机构网点功能，营造优质良好的金融服务，努力提升客户满意度。二是加强政策宣传，提升覆盖程度。在金融政策出台后，地区金融机构应主动宣传，借助各种渠道提升客户知晓率。三是借助线上渠道，扩大服务覆盖面。陕南地区金融机构部分网点少，很难有效覆盖全市各个地区，客观上降低了其服务能力，要充分借助线上渠道发挥服务地方的能力，加快线上融资产品的推广与更新。四是健全内部体制机制。出台激励措施，打通人员上升通道，加强人力资源保障，在年轻干部考核内容、招聘、人员激励等方面，要针对具体情况制定切实可行的方案、措施，将统筹推进各项服务表现纳入考核体系中，增强内生动力。

4.2.3 增强推广力度

陕南地区金融机构应充分利用各种活动增强金融产品推广力度，持续营销客户，一是进一步明确职责分工，参与组织专项督查，专项负责落实，落实到户，“一对一”与客户形成有效沟通，听取客户金融服务需求及建议。二是在条件具备的情况下逐户上门走访，为了满足客户的潜在需求，借助实际调查、全面普及和介绍金融相关知识，学习掌握最真实的客户具体情况，判断客户是否符合金融的信用条件。有效、真实地匹配企业自身新的融资市场需求，提供金融产品和服务。三是完善售后服务，提升客户体验。对前期有金融意向的企业，持续深化跟进，及时将企业需求与自身各项金融产品有效对接，提升客户对金融机构产品和服务的体验。通过以上措施，切实了解企业情况、推进金融业相关政策执行，明确企业解决方案，大力推动金融产品发展，真正发挥金融支持作用。

4.2.4 主动让利减费

面对新冠肺炎疫情带来的冲击，国家出台一系列减费让利措施，要求金融机构让利企业，新时代下金融机构要持续落实政策导向，发挥更大经济责任与社会责任。一是持续落实贷款利率优惠政策。继续利用自有资金，让更多的小微企业享受最高优惠利率。二是切实降低企业综合融资成本。首先，引入信贷增加条件安排措施要合理，如果目前的有关措施能够有效地囊括风险因素，资金提供方应主动作为，不要求增加其他条件；其次，在费用承担上，按照政策、制度要求，积极履行企业与银行各自需承担的费用，不转嫁、不违规。最后，积极推广应收账款融资、信用贷等产品，进一步降低企业融资成本。借助以上方式，做到主动减费让利，从而发挥金融助推作用，惠及更多企业。

4.3 对当地政府而言

4.3.1 出台契合实际的激励措施

当前，陕南地方区、县政府对于金融机构的考核更多的是信贷投放量的考核，对于投放量相对较大的金融机构，最终奖励方式以现金奖励居多，缺少精细化的考核措施和方法。当地政府相关部门应对金融机构进行考核指标细化，例如充分考虑存贷比、利率水平等指标，针对性出台相关激励措施，对于考核达到一定标准或者效果的，可以在财政性账户开立和财政性存款存放等方面给予一定支持，促进其结算业务与负债业务双提升，解决部分金融机构因存款不足需通过内部资金拆借发展其资产业务的情况。要进一步增强相关金融机构为实体经济发展提供服务的活力和能力，就要降低资金成本，提高运营效率。

4.3.2 优先支持当地金融机构

目前，地方金融机构信息相对滞后，地方一些大的重点项目可能融资已经完成后，当地金融机构才能获得相关消息，缺少介入渠道，在信息上可能有些不对称，致使其在重点项目营销上积极性和成功率较低。当地金融机构的职能就是服务地方经济发展，当地政府在重点项目开发的过程中，应当优先考虑从地方金融机构获取信贷资金，此举不仅能支持地方金融机构的良好发展，也可提升政府与金融机构的良性关系，以此形成项目和金融机构的双向循环，增强金融机构的营销积极性，提升其服务当地经济发展的能力。

4.3.3 各政府部门协同配合

合作才能共赢，只有协同政府部门，加强合作、争取支持，金融机构才能更好地服务地方，在此基础上还应建立信息共享机制。政府可以设立担保基金，与当地金融部门、相关机构合作，为当地企业提供有保障的渠道，保证发生风险后承担相应保证责任或者可以协商按比例承担等。其前提是加强工商、税务、环保、法院、公安等部门与金融机构的信息共享，由各部门推荐优质企业，金融机构在以上风险分担机制方案的基础上，可以对相关企业发放信用贷款，提升信贷资金获得率。假如企业在以上相关行业有相关不良信息，达到一定标准时均实行一票否决制，以此提升企业信贷获得率，培育出良好的融资环境和企业诚信观。

4.4 对监管机构而言

近年来，在积极防范和化解包括潜在金融风险的背景下，金融领域的监管环境日益严峻，从各地监管部门的罚单来看，金融机构面临的合规风险隐患依然严峻。而且当前我国监管政策在区域、准入等方面的限制，一定程度上制约了金融机构的发展，使得金融机构难以充分发挥服务地区的能力。针对西部地区，一是监管机构应适当制定一些差异化的监管政策，实施分类监管，针对有助于地方发展的措施，在风险相对可控的前提下，应鼓励金融机构加速推进，适当降低监管要求。二是创新监管措施和监管工具，可以在西部地区设立部分试点，适当降低标准，不仅促进了西部地区金融机构的活力，而且也从一定程度上提升了其创新能力，并加速促进金融业各类机构对地方和实体经济的服务效果。

5 结语

新时代西部大开发是国家重大战略的延续，金融机构要发挥服务职能，扎根地方，加快推进西部大开发形成新格局，从近20年西部大开发进程中回顾历史、总结经验，并考虑实际情况变化，借助转变思想观念、变换工作方法、主动积极作为等模式，在新时代征程中发挥金融服务功能最大化效果，加快推进西部大开发，形成新格局。