移动支付助力智慧城市建设

■ 中国人民银行益阳市中心支行 谌翠红

随着大数据、云计算、人工智能等新一代信息技术的极速发展，移动网络的加速建设，政府服务“一网通办”大力推广，移动支付在校园、公共交通、民生缴费、医疗卫生、社保等便民服务领域得到广泛应用，让广大市民切身感受到智慧城市建设带来的便利。为进一步提升移动支付服务智慧城市建设实效，助力地方产业做大做强，本文通过总结益阳市移动支付助力智慧城市建设的实践做法，分析移动支付与智慧城市建设融合发展愿景，对移动支付加快智慧城市建设提出相关建议。

一、移动支付助力智慧城市建设的实践探索

（一）完善金融基础设施建设，智慧支付受理环境日益改善

1.优化信息基础设施建设。持续优化、完善网络基础设施，加快推进运营商“信息惠民，宽带乡村”工程，提高网络覆盖范围和运行速度，加速互联互通、资源共享，为推动移动支付助力智慧城市建设、促进当地产业发展提供了基础。

2.加强受理环境基础建设。一是加强金融基础设施投入。增设基础金融服务点，加大ATM机和智能POS机布设力度，推广网上银行、手机银行等方式，完善助农取款服务点、金融扶贫服务站、自助服务终端等便农金融服务设施建设。二是积极推进存量机具改造。完成选定示范商圈街区内商户的银联手机闪付和二维码支付改造与应用。三是扩展新入网商户。推动新增商户全面具备银联手机闪付和二维码支付受理能力。

3.强化基础业务培训。采取“培训一批、推广一批”策略，推动银联、银行机构有序开展对银行业务人员和商户收银员等的培训工作，强化分类培训与宣讲，进一步提升业务人员服务素质。

（二）推进移动支付便民工程，智慧支付应用效能持续提升

1.倾情打造“移动支付+示范校园”。以当地高校作为项目试点，通过加大资金投入和移动支付设备投放，拓展校园学杂费、校园饭堂的支付渠道，完成校园内食堂、商超、生活缴费等支付设备的全面改造升级，投放推广二维码与银联云闪付活动，提供优质后期维护服务，获得商户与客户的一致好评，目前全市4家高校中已有3家上线“云闪付”。部分银行推广“智慧校园”缴费或“非接触式”云缴费，推动全市建成智慧校园126个，方便中小学生家长线上缴费，高校师生便捷支付、畅享生活。

2.贴心打造“移动支付+示范食堂”。积极探索以金融科技力量更好服务大众、解决养老等社会痛点问题的专业路径。通过上线安心养老服务平台社区食堂系统，实现老年人信息高效管理；老人及子女通过注册安心养老App实现点餐及线上支付，提供快捷方便的补贴认证和多种就餐模式，支持微信、支付宝、云闪付等扫码，各银行手机银行扫码及刷卡等多种支付方式，老人“刷脸”亦可就餐，更加多样满足老人的不同类型需求。系统可自动统计就餐人数，对连续未到食堂就餐的老人，社区工作人员可根据系统提示，及时联系老人或派工作人员上门了解情况，保障老人安全。

3.积极打造“移动支付+示范交通”。通过在公交车上安装支持金融IC卡闪付、银联二维码、云闪付移动终端，上线“云闪付”乘车码，目前城区和湘运所有公交车、益阳市全部县域公交车均实现“云闪付”全覆盖，全市300多台出租车均可用二维码支付，全市高速公路实现线上缴费，部分小区实现智慧出行管理。

4.用心打造“移动支付+示范医院”。通过投资建设移动支付平台，投放智能读卡器、支付打印机、智能扫码枪等，推动医院受理刷卡、挥卡、银联二维码主扫与被扫等收费方式；通过对乡镇医院安装“邮惠付”收费系统，部分乡镇医院医疗费用实现银联云闪付、手机银行、微信、支付宝等一码付费，市内多家市、县级人民医院均支持“云闪付”交易，群众看病就医更方便。

5.着力打造“移动支付+示范市场”。推动全市建设移动支付惠民示范街、示范商圈和惠农生态圈等，推动智慧建材市场、智慧农贸市场移动支付全覆盖；上门集中办理聚合支付收款码、信用卡、手机银行、ETC等产品，引导惠农通服务点入驻“农银e管家”，提供“惠农采购、农产品撮合”等惠农服务，启动“惠农通工程巡检+移动超柜”进村驻点金融服务试点，打造集购物消费、金融保险、民生代理、电子商务、政务服务为一体的惠农通综合服务站，为群众提供多功能惠农服务。

6.致力打造“移动支付+示范乡镇”。通过拓展银行聚合支付、手机银行支付和云闪付商户，开展定期走访与不定期回访，组织金融知识宣传及网络支付、手机支付等新型支付业务需求调查，建立商户微集群，做好后续商户的维护与管理，打造一批电子支付示范乡镇，推动黑茶和稻虾移动支付特色小镇建设初显成效。

（三）强化金融联动宣传，移动支付业务与知识逐步普及

一是银行网点多渠道宣传。通过悬挂宣传横幅、刷墙标语、发放宣传单、张贴宣传海报等形式强化移动支付宣传推广，营造良好舆论氛围。二是商户和客户宣传。统一宣传方案，通过线上、线下渠道和活动引导客户开通并持续使用移动支付服务；组织在大型超市集中宣传；在市、县组织开展“一分钱乘车”随车宣传等，加强移动支付和“双免”（免密免签）业务等宣传，引导培养客户移动支付习惯，提高客户对移动支付的认知度和接受度。三是多途径普及宣传。如重要节点集中宣传，走进社区街区、超市门店、园区企业、城郊村镇、校园宣传，围绕特色专业市场移动支付商圈宣传等。四是丰富载体广泛宣传。通过电视媒介，依托《金融时报》、学习强国、人民论坛网等媒体宣传，制作移动支付宣传图文，宣传推介“智慧校园”“移动支付惠民示范街”等特色做法，移动支付业务知识与安全应用知识逐步普及大众。

二、移动支付与智慧城市建设融合发展愿景

（一）城乡支付服务环境持续优化

以智慧城市建设和乡村振兴为契机，推动银行和支付机构加大智能POS机、刷脸支付设备等投放，持续优化软件功能，不断丰富建设载体和内涵，创造条件实现电商服务站、助农取款服务点、现金服务示范区等融合共建，建成以银行卡刷卡支付、互联网支付、手机移动支付等方式为主导的电子支付生态圈，实现离线模式下支付服务无障碍。

（二）移动支付与群众生活充分融合

通过持续创新金融支付服务与产品，进一步完善网上银行、手机银行、自助银行等服务渠道，移动支付服务逐步在政务服务、社会保障、教育医疗、民生缴费、党费缴纳、交通出行、景区服务、食堂餐饮、县域商圈、美丽乡村、农产品收购等领域广泛应用。

（三）移动支付服务内涵全面丰富

创新方式发展新客户、商户，助推云闪付APP和手机银行APP支持群众线上缴纳水费、电费、手机话费、社保医保、交通罚款，申请健康码，领取与使用政府消费券等，同时积极推广线上购物平台“云闪付商城”“善融城”等，畅通企业网销渠道，实现百姓足不出户购物，实现商品线上直销，助力小微企业和个体工商户发展。

（四）城乡群众支付便利度、获得感日益增强

随着移动支付在城区和农村地区的普及，极大地便利人们的生活，也让各类商户受益匪浅，城乡群众出行、购物、缴费、预约消费、办事等，所有支付都能安全、轻松、快捷完成，移动支付的推广使市民能享受更便利更闲适的生活，支付体验进一步提升。

三、移动支付加快智慧城市建设的相关建议

目前因机构间资源共享有限、产品科技赋能不足、同质化服务较多、政府消费券应用不畅、群众接受度待提升等多方面因素影响，移动支付助力智慧城市建设的作用仍然受限，对促进地方产业发展和经济增长的优势发挥尚待进一步提升，需要从以下几方面积极改善。

（一）持续深化移动支付服务

一是加强多部门协调联动，完善《移动支付“双百”工程实施方案》《移动支付特色小镇建设方案》等并组织实施，确保支付服务普惠民生。二是优化产品与服务，加强线上业务管理，加快支付服务设备提质升级，完善跨行转账功能等。三是探索“支付+”，完善支付便民示范点建设，增设银行网点“老年人服务绿色通道”与“爱心窗口”，优化服务点管理，进一步提升客户特别是老年客户的支付服务体验。四是强化风险防控。加强金融机构与公安部门的联防联控，精准、有效打击电信网络新型违法犯罪，同时严格定期巡查与业务督导，强化收单业务与特约商户等管理，促进支付市场平稳有效运行，营造良好支付应用环境。五是提升移动支付专项资金监管实效。提升对移动支付在房地产预售资金、教培机构收费资金等方面的应用实效与监管效能，确保专项资金专户管理，切实防范支付风险。

（二）不断优化互利发展模式

一是持续优化系统软件，创新服务产品，推动统一安全支付平台的升级更新，推广应用“乡村版掌银APP”和超大字体、功能精简、语音助手等方便老年群体使用的“大字版掌银APP”，方便老年人自助注册开通手机银行，支持拍照扫描完成证件与卡片信息录入，支持人脸认证等，提升用户体验满意度，逐步实现支付服务无障碍。二是推动金融机构与其他支付平台共建共享，探索互利共赢发展模式，发挥各自优势，针对不同场景打造特定专项支付服务，提供安全、便利、优惠的支付方式，持续推动不同APP和条码互认互扫，有效降低移动支付应用成本。

（三）适时创新支付服务模式

围绕“三农”发展需求，规范创新金融产品和服务模式，增引“金融活水”。一是创新“支付+征信”“支付+信贷”，推广应用“乡村振兴主题卡”，在风险可控的前提下强化涉农信用卡产品服务，并探索以线上、线下支付交易流水数据和资金结算情况为授信依据，开发推出“POS贷”“流水贷”等金融产品，助力破解“三农”融资难题。二是推广“支付+乡村旅游”，引导金融机构以完善文旅场景支付为重点，在风景名胜景区，推动游客购票、过闸、农家乐、采摘等便民场景建设，便利支付的同时强化对小商户引客、增收、管理资金的增值服务。三是发展“支付+特色产业”，推动金融机构加强特色产业对接，开发个性化支付服务方案，探索移动支付特色小镇和移动支付示范点建设，赋能产业做大做强。四是把握政策契机促进发展，推动各市场服务主体对接农业合作社、涉农企业、农户等，强化农村电商平台综合金融支付服务；推动云闪付、银行生活APP、善融商城等上线“一县一特”农产品销售；鼓励服务政府消费券等发放与应用，多管齐下助力受新冠疫情影响销路不畅的农产品、生活消费品等销售“火”起来。

（四）有效构建宣传教育长效机制

一是强化金融知识宣传。如开展主题宣传、以案说法、专题讲座、知识论坛等。二是完善支付宣传培训。加强专业人员特别是柜台人员和助农服务点管理人员业务培训或微信群业务提示，为客户提供优质便利服务。三是强化产品宣传。加强支付产品宣介与操作培训，提高用户信任度。四是加强政策解读。如从业务政策和操作层面加强支付新策解读与宣传，及时为群众释疑解惑。五是聚焦重点场景宣传。加强对批发市场、零售商圈等重点区域商户的宣传，普及银行卡收单业务相关知识，提高用户风险识别能力和防骗意识，保护消费者合法权益，促进支付市场平稳健康发展。

山乡巨变 摄影：中国农业银行鹤壁山城支行 杭 斌