兴业银行：十年“植绿”不辍 勇当“碳”路先锋

冯实

十年征程漫漫，十年大道如砥。回望新时代十年中国改革发展进程，绿色无疑是浓墨重彩的一筆。十来年，中国坚持绿水青山就是金山银山的理念，生态环境保护发生历史性、转折性、全局性变化，祖国的天更蓝、山更绿、水更清。

绿色发展背后，绿色金融是不可忽视的重要推动力。十年来，在“两山”理论的指引下，一系列促进绿色金融发展的政策举措出台，绿色金融体系不断健全，中国绿色金融发展迈上新台阶。

数据显示，截至2022年6月末，中国本外币绿色贷款余额达19.55万亿元，同比增长40.4%。绿色债券存量规模1.2万亿元，位居全球第二位，中国绿色金融市场对全球的吸引力和影响力不断提高。

在绿色金融发展过程中，金融机构把握绿色发展的历史性机遇，围绕服务“双碳”目标、打赢污染防治攻坚战，不断健全产品服务体系，加大金融供给，为美丽中国建设输入源源不断的金融动能。

以中国首家赤道银行为例，十年来，兴业银行秉持“寓义于利”的可持续发展理念，发挥绿色金融专业优势，围绕实体经济绿色转型需求，持续创新产品服务，走出一条具有兴业特色的“点绿成金”的绿色发展之路。截至2022年9月末，兴业银行绿色金融融资余额、绿色金融客户数分别突破1.57万亿元和4.71万户，分别较2012年增长超过10倍、20倍。

十年来，兴业银行紧密围绕生态文明建设，不断提升绿色金融战略地位，绿色金融业务保持高速增长态势，为我国经济结构绿色转型升级和美丽中国建设注入金融活水。2015年，兴业银行将绿色金融纳入集团战略核心业务;2016年，进一步明确“打造一流的绿色金融综合服务提供商、全市场领先的绿色金融集团”的目标;2017年，制定《关于加快推动集团绿色金融业务发展的意见》，进一步明确了集团绿色金融业务发展的定位、目标、措施;2021年，将“绿色银行”作为重点打造的“三张名片”之首，同年制定了绿色金融业务五年发展规划，计划“十四五”期间绿色金融融资余额翻一番，到2025年末，集团绿色金融全口径融资余额不低于2万亿元，绿色金融企业客户数不低于5.5万户，各分行及子公司成为区域及子领域绿色金融的领头羊;2022年，深化体制机制改革，将绿色金融部和战略客户部合署，组建新的绿色金融部（战略客户部），将绿色金融融入各方面、全客群，推进集团“全绿”转型。

十年来，兴业银行顺应实体经济融资需求变化趋势，持续创新完善绿色金融产品服务体系，业务版图也不断扩大。从单一的绿色信贷，拓展到绿色租赁、绿色信托、绿色基金、绿色投资、绿色理财、绿色消费等领域，形成了门类齐全的集团化绿色金融产品与服务体系。从企业延伸到个人，兴业银行推出了绿色按揭贷、绿色消费贷和绿色理财等个人绿色金融服务，倡导绿色消费，推动形成绿色低碳的生活方式。

十年来，兴业银行积极推动赤道原则本土化，推进管理体系与业务流程重构，革新了银行在项目融资方面的风险管理和信贷审批理念，建立了一整套先进的环境与社会风险管理体系，不仅促进了银行可持续发展，也提升了客户的管理风险能力和长期盈利能力，逐步探索出可复制、普遍适用的可持续商业发展模式。

位于厦门的一处屋顶分布式光伏项目，兴业银行为该项目企业提供贷款，项目顺利并网发电后，年平均发电量343万kWh，每年可减少二氧化碳排放量3430吨。

十年来，兴业银行始终为绿色金融发展“鼓”与“呼”，为绿色信贷统计、绿色信贷评价实施方案、能效贷款指引、绿色金融债等多项绿色信贷政策制度起草建言献策。在国内，兴业银行应邀参与了首批绿色金融改革创新试验区规划方案的起草工作，协助各地政府出台绿色金融相关政策文件，向同业开放输出绿色金融发展能力、技术和经验。国际上，兴业银行加入了由生态环境部和联合国环境规划署等中外合作伙伴共同发起成立的“一带一路”绿色发展国际联盟，并签署了《“一带一路” 绿色投资原则》，成为全球首批签署该倡议的机构。2019年，兴业银行成为《负责任银行原则》首批签署银行。兴业银行还作为首批金融机构，加入了中英气候与环境信息披露试点。兴业银行正在用实践行动为全球金融绿色发展贡献兴业智慧与方案。

“2030年前实现碳达峰、2060年前实现碳中和”，随着“双碳”目标的提出和绿色发展路径愈渐清晰，我国生态文明建设进入了以降碳为重点战略方向、推动减污降碳协同增效、促进经济社会发展全面绿色转型、实现生态环境质量改善由量变到质变的关键时期。

在此过程中，利用市场化机制促进低碳发展显得尤为重要。全国碳市场运行一周年来，各参与主体在市场交易、碳金融创新等领域开展广泛实践，不少商业银行落地碳配额质押贷款项目，推出多种碳汇贷款金融产品。

顺应碳中和发展趋势，兴业银行将绿色金融领先优势拓展到碳市场，近年来先后落地全国首笔以远期碳汇产品为标的物的碳汇贷、全国首批碳中和债、首单碳中和并购债权融资计划、首单权益出资碳中和债、首单碳中和债券指数结构性存款、福建省首单碳排放权绿色信托等，不断完善碳金融产品体系。围绕全国碳市场，兴业银行逐步完善碳市场基础金融服务、碳金融产品创新和碳市场“交易+做市”三个层次的碳金融业务布局，并以“融资+融智”为载体，以“碳权+碳汇”为标的，加快抢占碳金融制高点。

截至目前，兴业银行已落地24笔全国碳排放权质押融资业务，质押碳配额495万吨，质押融资金额3.93亿元，有效助力碳排放权交易市场建设。累计发行48笔碳中和债，承销规模342.31亿元，位居股份行前列。全国碳市场第一个履约期结束时，首批电力行业重点控排企业中已有超过20%的企业选择在兴业银行开户。

可再生能源是绿色低碳能源，是中国多轮驱动能源供应体系的重要组成部分，对于改善能源结构、保护生态环境、应对气候变化、实现经济社会可持续发展具有重要意义。因此，推动可再生能源应用等领域发展，对促进经济社会绿色低碳转型具有重要价值。兴业银行深入参与推进能源革命，在加大光伏发电、海上风电等清洁能源产业发展融资支持的同时，积极支持传统产业向低碳转型，特别是高碳行业的资源循环利用、节能技改、工艺流程改进等。截至目前，该行清洁能源产业绿色贷款余额为1139亿元，碳减排贷款余额264亿元，所支持项目形成了显著的碳减排效益，为持续打好蓝天、碧水、净土保卫战贡献兴业力量。

融资的同时，兴业银行还持续为“双碳”目标实现提供智力支持。一方面成立兴业碳金融研究院，以成为中国银行业领先的国家绿色金融智库为目标，重点开展绿色金融、气候变化与环境经济学、能源与产业低碳转型方面研究;另一方面，持续加强人才外部引进、内部转型，吸收更多绿色金融专业人才加入兴业银行，力争用3年时间实现绿金专业人才万人目标。

未来，兴业银行将积极践行尊重自然、顺应自然、保护自然这一全面建设社会主义现代化国家的内在要求，发挥在绿色金融领域的优势，正确处理好服务“双碳”战略和经济稳增长的关系，推进降碳、减污、扩绿、增长，推进生态优先、节约集约、绿色低碳发展，切实将绿色金融优势转化为服务经济社会绿色低碳高质量发展的新动能和新成效。