非凡十年铸就辉煌巨变金融光辉闪耀浦江两岸
——上海银行业保险业举办“辉煌巨变这十年”喜迎党的二十大新闻通气会

2022-10-11 10:52上海市银行同业公会上海市保险同业公会

上海保险 2022年9期

上海市银行同业公会上海市保险同业公会

风从东方来，浦江涛声起。党的十八大以来，上海银行业保险业始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，在上海银保监局的领导下，牢记初心使命，胸怀“国之大者”，深耕上海国际金融中心建设，聚焦服务国家战略、实体经济和社会民生，不断增强金融工作的政治性、人民性，实现新的跨越式发展。

十年来，上海银行业资产和银行贷款增长均超过140%；保险深度从4.08%上升到4.56%，保险密度从3421元/人上升到7917元/人，为实体经济健康发展提供了有力支持和风险保障。

在社会各界喜迎党的二十大之际，上海市银行同业公会、上海市保险同业公会在农银大厦联合举行“辉煌巨变这十年——上海银行业保险业喜迎党的二十大”新闻通气会。上海银保监局一级巡视员李虎出席会议并讲话，来自农业银行上海市分行、上海农商银行、工商银行上海市分行、上海银行、浦发银行上海分行、太保财险上海分公司、友邦人寿、东大保险经纪等8家机构的负责人与媒体记者面对面，畅谈上海银行业保险业过去十年的突破与创新。

上海银保监局一级巡视员李虎在会上介绍，党的十八大以来，上海银保监局始终牢记习近平总书记关于金融工作和考察上海时的重要嘱托，走好中国特色金融发展之路，不断推动上海银行业保险业高质量发展，为上海贯彻落实中央有关立足“四个放在”、强化“四大功能”等一系列重大战略部署提供有力的金融保障。

打造服务实体经济的“上海高地”。积极支持高水平科技自立自强，助力制造强国建设，8月末，辖内制造业贷款1.23万亿元，贷款余额增长96%。推动成立中国集成电路保险共同体，已为12家集成电路重点客户提供保障金额近7000亿元。打造大都市型普惠金融，7月末，全辖普惠型小微企业贷款余额超8000亿元，年均增速超30%。面对今年以来严峻复杂的疫情防控形势，指导辖内银行保险机构约5000人坚守岗位，确保基础金融服务保障不断档；出台“纾困融资”工作机制，推进无缝续贷“十百千亿”工程，为中小微企业和个体工商户排忧解难。截至7月末，累计投放纾困融资金额1741亿元，间接为260多万人提供就业支持；累计投放无缝续贷6000多亿元。

形成人民金融底色的“上海典范”。在全国率先开展并持续规范银行理财产品销售风险提示的“双录”工作，成立国内首家民办非企业性质的行业纠纷调解中心，累计完成调解3.41万件。成功上线城市定制型商业补充医疗保险“沪惠保”，为上海市民减轻医疗费用负担超11亿元。稳妥有序推进上海车险综改实施工作，近九成消费者享受到车改后保费优惠。制定“10+N”新市民综合金融服务方案，截至6月末，辖内新市民贷款余额608亿元，提供新市民保险产品风险保障超6000亿元。

探索防范化解风险的“上海经验”。十年来，累计处置不良贷款2600多亿元。截至8月末，上海辖内银行业不良率0.85%，资产质量处于全国最优之列。前瞻化解钢贸授信风险，钢贸行业表内外授信余额较2012年初下降87%，为全国同类风险处置做出了有益探索。同时，稳妥推进部分非银类高风险机构的风险化解和处置，建立异地城商行“三方会商机制”，稳步推进网贷风险专项整治工作，精准打击“退保黑产”等违法违规行为，有序推进风险攻坚。

树立深化改革开放的“上海标杆”。持续引导金融机构在沪集聚，目前，上海共有外资银行保险法人机构超过50家，外资省级分支机构超过100家，外资银行保险代表处77家。辖内外资法人银行数量全国占比超5成，专营机构资产规模较十年前增长近6倍。同时，首创航运保险产品注册制；通过创设自贸区创新监管互动机制、推动成立上海自贸区临港新片区科技保险创新引领区等举措，支持上海自贸区和临港新片区建设；联合苏、浙、皖、甬四局制定协同授信业务指引，会同长三角G60科创走廊办公室等单位，出台金融支持先进制造业高质量发展综合服务方案，助力长三角一体化发展。

今年上半年，上海金融业增加值达4125亿元，占上海全市生产总值的21%，较十年前上升了9个百分点。金融不仅为上海实体经济增长提供了宝贵的血液，也是上海经济增长的重要基石。

脚踏“初心之地”深入推进党建与业务深度融合

上海是中国共产党的诞生地和初心始发地，也是中国金融业改革开放的前沿。党的十八大以来，上海银行业保险业始终坚持和加强党对金融工作的集中统一领导，深入推进党建与业务深度融合发展，以高质量党建引领业务高质量发展。上海银行业保险业“党建+金融”的创新举措亦层出不穷。

上海银行将坚持和加强党的领导、深化全面从严治党融入到经营管理、改革发展全过程、各方面，通过将党的领导与完善公司治理有机统一，凝聚发展合力；通过将基层党建与强化服务实体经济能力相融合，增强工作能力。

上海农商银行着力推动党建与业务发展共融互促，在制度建设上构建了“党委全面领导、董事会战略决策、管理层执行落实”的公司治理运行机制，不断夯实政治基础，打造党建特色品牌，激发基层党建活力。

农业银行上海市分行持续激发基层党组织战斗堡垒作用，广泛开展基层党建清单式管理，制定基层党支部标准化规范化建设实施意见，不断推动基层党建工作标准化规范化。

浦发银行上海分行围绕“抓党建促发展”的基本目标，积极服务国家战略、上海重大项目和民生工程，坚守金融为民初心，推进党建与中心工作深度融合。

东大保险经纪推动“党建”与“互联网健康服务”深度融合，以“党建创新引领，立足高新、服务全市”的理念，加强新时代党建宣传工作探索实践的新成果。同时，为盛邦国际大厦楼宇党群服务站提供“无人药柜+问诊室”的互联网无人医疗舱。

胸怀“国之大者”主动融入国家和区域发展大局

国之大者，为国为民，金融重器，利国利民。十年来，上海银行业保险业始终牢记金融服务国家战略的使命，主动融入国家和区域发展大局，通过聚焦打造浦东社会主义现代化建设引领区，推动自贸试验区临港新片区建设、科创金融和长三角一体化协同发展，助力提升上海国际金融中心建设能级，在机构布局、产品服务、金融生态建设上取得一系列突破。

工商银行上海市分行主动对接国家重大战略，战略布局上，发挥集团优势，围绕服务长三角一体化、浦东引领区建设，第一时间出台行动方案，设立总行级“三大业务中心”，及时推进示范区、新片区乃至浦东地区的机构改革，提升机构经营能级，加大战略性资源投入。产品服务上，率先试点长三角“一网通办”政务合作项目，示范区数字人民币试点场景数同业领先；高质量服务历届进博会，成为全面合作伙伴；探索综合金融、跨境金融、离岸金融新模式，在黄金国际板、南向通、熊猫债、跨境并购等领域取得多项首单，基本建立起“在岸—跨境—离岸”服务体系。

浦发银行上海分行全力服务浦东引领区建设，以浦东引领区建设为核心牵引，积极支持相关重点客户和重点项目落地，先后支持中国商飞公司实现民用飞机产业化、上海国际航运中心洋山深水港区工程、特斯拉超级工厂建设等。同时，深度参与长三角一体化建设，打造长三角一体化金融服务工具箱，先后落地多个长三角一体化专项授信业务，成功组建杭温铁路银团贷款，为苏州企业搭建首个联动模式全功能跨境双向资金池。

太保财险上海分公司主动融入上海“三大任务，一大平台”战略，充分发挥保险社会“稳定器”作用。助力新片区高质量发展和全方位更高水平开放，主动融入新片区规划建设与服务配套，疫情期间首推针对临港新片区的普惠保险产品——临港新片区企业复工防疫保险；深度参与临港科技保险创新引领区建设，全面支持科技产业发展。助力长三角更高质量一体化发展，在生态绿色一体化发展示范区、世界级产业集群等方面主动作为，与区域内兄弟分公司共同打造“科技赋能共同体”，服务“长三角一体化”战略大局。

肩负“使命担当”凝聚金融活水润泽实体经济

实体兴则经济兴，实体强则经济强。十年来，上海银行业保险业始终把服务实体经济作为出发点和落脚点，持续加大服务实体经济力度，全力以赴保市场主体，推动金融资源更加聚力制造业、科技创新、中小企业、绿色低碳等重点领域，助力企业纾困解难，以金融活水全面激发实体经济发展新动能，促进金融与实体经济良性循环。

上海银行加快线上线下并举的普惠金融发展、搭建开放合作的科创金融服务平台、打造“绿树城银”绿色金融品牌，在构建专业化的服务体系中，推进特色培育。通过多年来的努力，普惠贷款得到快速发展，近三年复合增长率近60%，科创金融服务覆盖上海近四成“专精特新”企业、近三成高新技术企业，绿色贷款增速在全国24家主要银行中排名前列、绿色债务融资工具承销规模均排名城商行首位。

上海农商银行持续深化对小微企业服务“增量、降价、提质、扩面”，截至2021年末，中小微企业贷款余额3305.43亿元，中小企业贷款客户数超2.7万户。持续打造“鑫动能”科创服务品牌，将服务触角延伸至企业初创阶段，并覆盖全生命周期。截至今年6月末，全行科技型企业贷款余额突破630亿元，客户覆盖上海市超30%的“专精特新”中小企业和近50%的专精特新“小巨人”企业。

工商银行上海市分行近三年公司贷款累计增加超千亿元，重点领域和薄弱环节持续拓面、上量、提占比。普惠金融方面，近三年小微贷款平均增幅超40%，年均新增首贷户超2500户，占比超20%；普惠贷款利率大幅下降，主动减免小微企业、个体工商户多项费用；全力推进疫情期间助企纾困，努力保市场主体，今年上半年为近万户企业办理延期还本，累计金额达225亿元。科创金融方面，科创企业融资规模近千亿元，硬核科创贷款三年内增长350亿元，通过商投联动服务科创企业超500户。制造业金融方面，制造业贷款增量保持同业第一，余额达到1500亿元；高新技术和战略新兴产业贷款余额超1300亿元。

太保财险上海分公司在集成电路领域，作为主要承保人先后承保多个国内头部芯片工厂项目，为超过350亿美元的资产保驾护航。在生命科学产业领域，先后与194家医药企业合作承保研发药物临床试验保险370项，并为我国推进自主研发尖端医疗设备的应用过程提供保险保障。疫情期间，出具首单我国自主研发的抗新冠病毒口服药临床试验保险。在国内的科技型中小企业领域，首创科技型中小企业贷款履约保证保险，重点关注及支持高新技术、“专精特新”等相关企业，迄今共服务科技型中小企业1271家，融资助贷71.3亿元。

心系“金融为民”践行人民金融服务社会民生

人民城市人民建，人民城市为人民。十年来，上海银行业保险业始终坚持金融为民初心和人民金融理念，持续完善基础金融服务，不断强化民生领域金融服务，加速推进适老化金融服务，全面加强新市民金融服务工作，以优质金融服务提升金融消费者的幸福感、获得感和安全感。

针对老年消费的金融服务需求，上海银行深入打造“适老、为老、惠老”的养老金融服务模式，持续推进养老金融升级发展，从智慧化、适老化、数字化等方面，加速推进养老服务，协助养老客户享受现代金融服务的便利；上海农商银行积极开展网点适老化全面改造，形成由2家“养老特色网点”、32家“敬老服务网点”、300余家“适老服务网点”为阵地的线下服务网格。目前，该行敬老卡发卡量已突破100万张、金融社保卡发卡量突破200余万张。

在助力上海城市更新方面，浦发银行上海分行累计参与50余个旧区改造及城中村改造项目，牵头或参与相关项目银团总金额超5000亿元，累计签约银团金额超1000亿元；农业银行上海市分行积极参与上海保障性安居工程和旧区改造项目建设，十年来累计投放旧区改造和城市更新相关领域贷款超1500亿元。

在保障新市民安居就业方面，太保财险上海分公司在传统家庭财产保险的基础上加入出租人责任、承租人责任等保障内容，逐步拓展除公共租赁住房外的新市民租房市场；上线兼具雇主责任险和个人意外险功能的“骑手险”，为数十万快递小哥提供人均保额128万元的保险保障，并在疫情期间免费为上海地区平台骑手扩展新冠肺炎保险保障。

为全力满足市民的健养需求，友邦人寿积极创新产品及服务，发力升级康养赛道，通过“友如意”“友自在”打造“千人千面”的健康及养老解决方案；推出“自在养老友陪伴”的“全旅程”康养产品和服务解决方案，并创新推出“康养管家”服务。截至今年8月末，康养生态圈合作机构达138家，覆盖24个城市，内地签约医疗网络合作医院1071家。

聚力“守正创新”升级科技引擎助推服务提质

惟改革者进，惟创新者强，惟改革创新者胜。十年来，上海银行业保险业全面加速数字化转型，持续加大金融科技投入，在金融产品设计、流程改造、业务协同、客户营销等方面加大创新力度，努力让金融消费者的获得感成色更足、幸福感更可持续、安全感更有保障。

为满足民众对金融服务智能化、便利化的期盼。工商银行上海市分行在线上化、智能化、数字化发展上迈出坚实步伐，手机银行客户超1600万，十年增长15倍，线上业务占比从38%提升到76%，在智慧信贷、智慧运营、智慧服务领域率先推出一批创新项目，1500台智能设备遍布全市网点。在上海地区率先投产“工行云房贷”数字化创新平台，实现个人住房贷款“云办理”。农业银行上海市分行充分运用互联网思维和大数据技术，创新线上小微特色融资产品，推出“抵押e贷”，满足小微客户贷款期限长、随借随还的需求。十年来，该行研发小微特色产品20多项，不断提高小微客户的贷款可获得性、便捷性。友邦人寿“友邦友享”APP利用云计算、人工智能、大数据、移动通信等新一代信息技术，不断优化其一站式客户健康全旅程服务，打造“功能更整合、理赔更便捷、体验更友好”的全场景保险生活数字平台。

在医保改革提速的大背景下，东大保险经纪将慢性病患者远程配药服务作为一种长期可持续的商保服务项目，通过“远程问诊+处方流转+药品供应链”的服务模式，结合上海“1+1+1”家庭医生签约服务的经验，减轻医生接诊基础慢性病患者的常规工作压力，提高医疗资源使用效率。同时，坚持“科技为保险赋能，保险为其他行业赋能”理念，使用自有知识产权的Rule-AI系统，将传统的理赔案件初审人员审核一个案件耗时5分钟、日处理案件100件左右，提高到日处理案件1.3万件。