“靠谱又赚钱”的养老投资项目

文/孙钰程 宋珊珊 冯品晶

“政府支持”“高额返息”“实力集团做担保”，还是前景可观的“养老服务蓝海”，听起来似乎“靠谱又赚钱”的投资项目，真的可信吗？2021年底，徐汇区人民检察院就办理了这样一起案件，“投资人”无奈深陷一场“步步为营”的养老投资骗局。

“靠谱又赚钱”

2014年，W集团出现了资金链断裂。为归还债务，该集团法定代表人张某甲便打着“政府支持”的旗号，在其未取得养老机构设立许可，也未经国家金融主管部门批准的情况下，借其关联公司，以投资建设养老公寓项目等为名，利用多家金融信息服务公司作为融资平台，通过发布广告、组织活动、口口相传等方式公开宣传，向社会公众招募“投资人”。

由于该项目对外宣称年化收益率可达7%～17%，且有W集团可为出资人提供无限连带责任担保，想着“有实力不错的公司做背书，应该不怕赔，而且利润还高”，不少“投资人”便动了心。

据审计，2014年8月至2018年2月间，W集团非法募集资金多达7亿余元，造成被害人实际经济损失4.4亿余元。

其中，2015年10月至2018年2月期间，沈某与张某甲实际控制的L金融服务有限公司签订居间合作协议，出任L金融服务有限公司业务销售负责人，在本市租赁多个门店招揽销售人员，以上述手段向社会公众筹集资金。截至案发，沈某参与非法吸收资金共计2400余万元。

“步步为营”的骗局

在这场骗局中，许多受害人都为60岁以上的老年人。不法分子往往就是利用老年人对养老的现实需求，以及老年人对新兴事物认识不足，辨识能力不强的弱点，对老年人进行诈骗或非法吸收老年人资金。在此过程中，不法分子则会通过前期按时兑付、组织实地参观等方式一步步取得老年人的信任，引诱老年人投资得越来越多，最后甚至掏出了所有家底。

本案受害人程某，是一名80多岁的老人，据其所述，2015年，经由他人介绍，他认识了沈某。程某说，听对方介绍这个养老公寓的建设项目，如果参与投资的话，不仅利润高，还是保本的，自己便想着通过投资理财，能多赚点钱养老用。

“于是，我就先投了点。一开始赚了七八万，本金也是到期就兑付了，所以我感觉还挺靠谱的。而且沈某和我说做担保的W集团实力很雄厚，不用担心资金运转出问题拿不回钱，还带我去实地参观了这个集团，所以我就更相信他们了。后来，他们建议我把本金、利息可以再投资进去，我便也照着做了。”之后，程某多次追加投资，甚至家里两三万应急准备用的现金也在沈某的劝说下，投了进去，结果却落得血本无归。

另一受害人张某乙也遭遇了相似的情况。据张某乙所述，其是通过邻居认识的沈某，因自己每月退休金只有2000多元，听邻居介绍这个投资项目保本稳固，利息还很高，便想多赚点钱。

在“投资”第一笔10万元后，沈某就召集一批客户，前往W集团基地和所谓的养老项目展示区实地参观，亲身感受W集团雄厚的“实力”，了解所谓的项目运作，还带他们去郊区参加活动，免费吃住三天，联络感情。“我就感觉他们挺有诚意的。后来沈某一直鼓动我继续投资，说放心，老板有实力，资金保障肯定没问题，哪怕最坏，还可以把带我看的那房产打折扣便宜卖给我，让我放心大胆地投。我便在她‘洗脑’下，一下子又投资了不少。结果现在，留给外孙女留学的钱全都没了。”

判决结果

2021年，W集团被上海市第一中级人民法院依法以集资诈骗罪判处罚金人民币3000万元；张某甲被上海市第一中级人民法院依法以集资诈骗罪、危险驾驶罪，数罪并罚，决定执行无期徒刑，并处罚金人民币500.1万元。

经徐汇区人民检察院依法提起公诉，徐汇区人民法院依法作出一审判决，认定被告人沈某犯非法吸收公众存款罪，依法判处有期徒刑2年4个月，并处罚金人民币10万元。目前，该判决已生效。

检察官说法

近年来，随着我国老年人口数量的增多，养老需求的加大，一些犯罪分子便“盯”上了老年人这片“市场”，打着“关爱老人”“服务老人”的幌子，假借“养老”之名实施犯罪，给广大老年人带来严重的经济损失与精神痛苦。

本案中，不法分子以投资建设养老公寓为名，承诺给付高额回报，吸收公众资金，是养老服务领域非法集资的常见套路之一。此类非法集资行为，往往还有这种情形，即不具有房地产销售的真实内容或者不以房地产销售为主要目的，打着投资养老公寓、养老地产等幌子，以返本销售、售后包租等方式非法吸收公众资金。

检察官在此提醒广大老年朋友，根据全国老龄办、公安部、民政部、中国银保监会联合发布的《关于养老领域非法集资的风险提示》，该类不法机构或企业承诺的高额利息主要来源于老年人缴纳的费用，属于拆东墙补西墙。多数企业不存在与其承诺回报相匹配的正当服务实体和收益，资金运转难以持续维系，高额利息仅为欺诈噱头，一旦资金链断裂，高额利息无法兑付，本金也难以追回；而且大量来自社会公众的资金由发起机构控制，难以得到有效监管，资金安全无法保障。

▲ 套路一：养生保健骗局

犯罪分子会在老年人经常活动的公园、小区周边、医院等场所，通过散发传单、赠送礼品等方式吸引老年人注意，并一步步引导老年人参加所谓的“健康讲座”。在讲座现场，犯罪分子会刻意与老年人拉家常套近乎，目的就是了解老人的家庭情况和购买能力，为下一步实施诈骗打下基础。随后，犯罪分子会以“专家”的名义为大家“科普”养生知识、提供免费体检，以此来引起老年人对自身健康的关注，紧接着，进一步引诱老年人高价购买具有各种“神奇功效”的“保健品”。

事实上，这些保健品没有他们所宣传的任何功效，甚至是“三无”产品。当老年人发现上当受骗想要办理退款时，犯罪分子早已将老年人“拉黑”，并逃之夭夭。

▲ 套路二：以房养老骗局

犯罪分子会以国家政策的名义掩盖非法集资的本质，打着“以房养老”、有高收益回报等旗号诱骗老年人办理房产抵押，再诱骗老人把抵押房子的钱款用来购买他们推荐的“理财产品”。他们宣称的“以房养老”，不仅不影响老年人在原有房屋内居住，每月还有丰厚的回报。

事实上，这些诈骗分子根本不具备相应的资质和能力，他们宣称的“以房养老”与国家试行的住房反向抵押养老保险完全无关。受骗老人抵押房子的钱款最终进了犯罪分子的口袋，结果不仅失去了房子，还背负巨额贷款。

▲ 套路三：艺术品投资骗局

许多老年人热衷于收藏字画、纪念币等艺术品，认为不仅可以作为爱好，还可以作为一项投资。艺术品因具有高度的非标准性、主观性及稀缺性，普通人往往难以自行鉴定，这就给犯罪分子提供了可乘之机。犯罪分子会将自己的公司包装成经营艺术品的公司，伪造各类鉴定证书来证明其销售的“艺术品”的价值，并通过发放广告传单、网络宣传、打电话等方式进行宣传。他们会与老年人签订合同，承诺在持有这些“艺术品”期间能获取高额返现，同时宣称公司会定期举办拍卖会来高价回购这些“艺术品”。

事实上，这些所谓的“艺术品”只是普通的工艺品，犯罪分子收取钱款之后没有返利，更不会举办所谓的拍卖会。

▲ 套路四：旅游骗局

老年人退休后“有钱有 闲”，经常出去旅游进行自我放松、调节生活。犯罪分子往往利用老年人外出游玩的热情及节俭的生活习惯，以不合理的低价甚至免费组织旅游活动，吸引老年人参加组团。

事实上，在旅游过程中，犯罪分子会安排各种购物环节，将商品以远高于市场价的价格出售给老年人进行牟利，有的甚至通过威胁的方式强买强卖。有的所谓旅行社还会以预付卡费、会员费、理财产品等形式诱骗老年人“消费”“投资”并不存在的项目。

▲ 套路五 ：养老保险骗局

部分犯罪分子谎称认识人社局、社保中心等部门的工作人员，骗取老年人的信任。随后这些犯罪分子会以代办养老保险业务为由，欺骗老年人一次性缴纳大额的养老保险费用，并谎称这样不仅可以提升养老保险的领取金额，还能提前一次性领取养老金。部分犯罪分子则会冒充银行、保险机构的工作人员以代办“提前退休”“养老保险”等为由，向老年人收取所谓的材料费、好处费等骗取钱款。

事实上，这些犯罪分子根本没有相关的资质和能力办理养老保险业务，他们拿到老年人的“养老钱”后不是帮助老年人缴纳养老保险金，而是自己挥霍一空。

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