疫情防控期间上海保险业经营情况调研分析及发展建议

上海市保险学会、复旦大学风险管理与保险学系课题组

2022年3月上海疫情的暴发打乱了既有的商业秩序。从3月28日分批封控开始，到6月1日起全面恢复全市正常生产生活秩序，上海疫情防控经历了两个月的艰难时期。封控期间，实施全域静态管理，全员居家，这也给保险行业带来了较大的影响，保险机构的线下展业和活动开展受到限制，给经营管理带来较大冲击。同时，长期封控可能对保险客户的经济情况造成较大负面影响，甚至会刺激客户非理性投诉或退保。

为了更加全面地了解本轮疫情对沪上保险机构的实际影响以及各机构对于政策支持方面的需求，更有针对性地助力上海保险业高质量发展，本课题组对上海保险业经营情况开展调研。

本次调研对象为249家在上海的保险总公司及分公司，其中包括64 家寿险公司、53家财险公司和132家保险中介公司，从整体上看较具有行业代表性；从具体的公司性质看，民营机构占比较高，国企和外资机构相对均衡，主要是因为中介机构的样本数较大，而中介机构主要以民营机构为主（见图1）。

本调研报告主要分为三部分：第一部分分析疫情对保险行业经营带来的影响；第二部分主要归纳汇总了保险行业同心抗疫的举措，保险企业在疫情中的积极应对与创新；第三部分总结反映了调研对象在特殊时期的一些呼吁与共识。

一、上海保险业在疫情期间面临的困境与挑战

通过调研发现，保险行业各家企业都面临了不同程度的各类问题。第一，由于疫情封控无法正常营业，保险行业多渠道业务开展受限，业务发展受到较大的影响。第二，疫情封控政策在一定程度上阻碍了线下团队建设，也加剧了营销队伍尤其是代理人的脱落，对保险公司的线上渠道建设带来挑战。第三，疫情封控期间，居家办公的工作方式给部分保险企业的线上化、数字化带来极大挑战。第四，技术水平不足、线上销售、远程办公运营和核保核赔系统不健全等技术短板在疫情下也暴露出来，对企业合规经营产生了较大压力。

（一）行业主体普遍面临较大业务压力

根据调研数据，与2021 年一季度相比，上海地区各保险企业整体有一定的发展，其中，37%左右（见图2）的企业实现业务增长，48%的企业同比有所下降。可见自新冠肺炎疫情暴发以来，疫情已经较严重地影响了国民经济的发展，也对保险行业的业务发展产生了影响。

从行业主体的业务发展情况看（见图3），以具体企业类型分类，民营机构受到较大的经营压力。进一步分析，寿险公司和财险公司因为国企和外资机构占比相对较高，具有较多的资金与业务资源，在一定程度上具有明显的业务优势；而民营机构尤其是中小企业在业务开展方面具有一定的劣势，在中介机构中，约82%的机构为民营机构。

▶图1 调研对象成分性质

▶图2 与去年一季度同期业务相比，行业主体本年一季度业务发展情况

▶图3 与去年一季度同期业务相比，行业主体今年一季度业务发展情况

▶图4 与去年同期业务相比，行业主体本年4月业务发展情况

▶图5 与去年同期业务相比，本年4月业务发展情况（按机构性质分类）

▶图6 与去年同期业务相比，本年4月业务发展情况（按业务性质分类）

从2022 年3 月底开始，上海地区实行严格的封控管理政策，保险行业的业务发展受到较明显的影响。从数据看，4 月行业整体表现出较为普遍的负增长，仅有约15%的企业实现正增长，不到10%的企业与去年同期相当，约75%的企业则呈现不同程度的负增长，同比下降15%以上的企业数量占比高达近70%（见图4）。

从图5 与图6 的具体数据看，国企和外资机构虽然也在不同程度上受到影响，但是相较于民营机构而言影响较小，民营机构受到的影响最为严重，也进一步反映了民营机构尤其是民营中介机构的抗风险能力较弱。

▶图7 寿险公司业务开展的主要形式

▶图8 个险渠道业务开展受影响严重程度评分（5分最严重）

▶图9 银保渠道业务开展受影响严重程度评分（5分最严重）

自2020年疫情发生以来，尤其在本轮疫情期间，各行各业都面临了较大的发展压力，保险行业也不例外，当前保险行业各经营主体都面临着较大的经营压力。

（二）疫情对保险公司线上经营带来挑战

1.产品销售渠道以线下为主，线上销售能力不足

▶图10 财险公司业务开展的主要形式

目前行业整体无论是寿险还是财险，在产品销售方面主要还是依靠个险和银保等线下销售渠道，电销和网销的占比不高，线上化的销售能力不足，这主要与保险产品的专业性和复杂性相关。

（1）经济社会发展速度放缓，保险需求下降

疫情防控下，个人与社会之间的线下沟通和联系受到了阻碍，除了面对面挖掘客户保险需求受到限制外，由于社会商业和经济活动速度放缓，社会对于保险保障的需求也有所下降，尤其是财产险更为明显。根据调研数据，在财产险领域，机动车辆保险、责任保险受到影响最大，工程险和货物运输险也受到了较为明显的影响。其主要原因在于，受封控影响，车辆难行、工程搁置、货物运输受阻，使得相应的保险需求下降。另外，疫情期间，较多中小企业经营困难，导致部分社会劳动力经济收入下降或失业，直接影响了消费者的支付能力，进而影响保险需求。

（2）保险销售主要以线下渠道为主，疫情防控限制了线下业务开展

虽然不同的经营机构侧重不同的业务开展渠道和形式，但是目前行业整体仍然以个险、银保等线下销售渠道为主，而疫情封控阻隔了客户和销售伙伴的沟通和接触，进而影响公司的销售业务开展。

▶图11 中介公司业务开展的主要形式

▶图12 寿险公司内部运营面临的主要困难

图7 至图11 分别展示了不同经营主体的不同销售渠道业务开展所受影响的程度。近年来，受到个险代理人数量下降等多因素的影响，银保渠道再次成为寿险公司非常重要的业务渠道。值得注意的是，国企对团险渠道表现出更高的依赖度，民营和外资企业除传统渠道外（银保、个险、团险），经代、电销和网销渠道的占比也有一定的提升。具体而言，对于个险渠道来说，无法面客是面临的最大的挑战。相对银保而言，个险渠道的面客影响会小一些，主要是因为代理人日常会有一些存量的客户资源可以进行线上销售。此外，个险渠道的团队建设和增员受到较为明显的挑战。疫情期间，由于业务无法有效开展，在一定程度上影响了代理人的业务收入，导致业务团队整体上不够稳定，存在一定的脱落。银保渠道的情况也相类似。从经营活动受到疫情影响程度的情况来看，银行网点关闭的影响最严重；其次是因封闭在家，团队不方便开展活动；此外，业务“双录”和团队建设也受到了较为明显的影响。财险公司最重要的渠道仍然是经代渠道和直销渠道，近年来，依托保险科技和互联网技术的发展与应用，网销渠道的作用也得以显现。对中介公司来说，个险渠道和团险渠道则是非常主要的业务来源。

2.线上化、数字化、科技化水平不均，公司线上运营服务能力不足

从保险公司内部运营角度分析行业主体面临的困难可知，疫情封控期间，线上销售给公司的线上化运营带来了较大的挑战，本次调研主要从线上化销售、线上化运营以及线上核保核赔三个方面进行分析和总结。

首先，在线上化销售方面，以寿险公司为例（见图12），近70%的企业线上化平台或技术方面存在明显的短板。具体到各个渠道看，由于银保业务场景基本为线下，疫情封控期间，银保业务基本全部暂停。从个险渠道看，部分公司甚至没有线上展业工具，这直接影响到公司的业务开展；有一些公司虽然可以在一定程度上借助线上工具展业，但是像终身寿险和年金险这类复杂的保险产品，线上沟通的效果比较差，而因为缺乏线下活动的推动，其业务也受到了较为明显的影响。此外，部分业务员年龄较大，在线上化平台的使用上存在较为明显的难度。从整体上看，目前部分公司在保险产品线上化销售的科技和数字化建设方面存在明显不足。

其次，在公司线上化运营方面，部分公司缺乏远程办公系统，较难开展业务运营的支持。例如，公司的电销和客服团队没有远程的技术和系统支持，直接导致无法进行展业和提供客户服务，这一方面可能会导致业务收入下降，另一方面也会增加客户投诉。另外，部分公司虽然配备远程办公系统，但是技术资源和能力有限，无法提供全面的业务支持，例如，不能出具电子保单，而纸质材料又无法打印和寄出，从而导致业务开展受阻、工作时效出现问题。

在线上核保核赔方面，约15%的公司没有线上核保核赔的系统，或者虽然线上系统尚完善但赔付工作无法远程开展。从核保核赔的运营看，部分险企虽然具有线上系统，但是线上理赔系统涉及的产品有限；另外，部分险种发生了重大案件但不方便开展核赔资料和信息的调查，对于理赔进度和时效产生明显的影响，导致疫情期间保险公司的投诉量增加。

从保险经营管理的销售、运营支持和核保核赔三个视角看，目前保险行业线上化、数字化水平发展不均，此类问题在部分财险公司和中介公司同样存在，而且受到的影响更为明显。

3.合规经营受到较大影响

（1）不便开展线上销售活动及销售行为的监督和管理

就合规经营而言，其最为重要的一点便是对于销售过程中监管政策的执行，而封控下，“双录”成为保险公司业务推动过程中最大的合规风险。“双录”的困难具体包括无法在指定的场所进行“双录”（包括转保保单异地无法完成“双录”）、因客户设备条件差或远程“双录”的系统和网络不成熟等导致无法进行“双录”，此外，因为部分公司尚未开发线上远程“双录”系统而直接导致业务无法远程开展。

（2）客户信息难以有效核实

在客户信息核实方面，部分公司无法线下核实客户资料，只能先核实提交的照片材料，辅以电话确认，这在一定程度上留下了风险隐患。在回访方面，无法有效取得与部分客户联系，包括无法寄送合同导致不能及时完成回执的回销并且完成回访；在采用私人远程电话回访时，录音材料质量比较差，也会影响回访的质量。

（3）监管政策执行及沟通与报备不便

在公司日常的合规操作方面，部分企业存在监管报告无法按时发送的情况，公司管理团队审批任免也遇到了一些困难。从整体看，除了公司业务发展和公司运营受到挑战之外，公司也面临比较大的经营合规压力。

二、保险行业应对措施

保险作为社会风险管理的工具，在各类公共事件和突发事件中都不乏保险行业的身影。回顾疫情发生以来，在上海银保监局的指导与上海市保险同业公会的组织下，上海保险业同心抗疫，沪上保险机构切实扛起服务大局的社会责任，扎实做好抗疫与保险服务保障工作，为实体经济和人民群众提供精准有力的保险支持，共同守护稳稳的幸福。保险行业整合了各方资源，关心员工发展和客户的情况，积极为员工和客户发放抗疫物资，提供线上培训和义诊等各类丰富多彩的活动。保险行业从业人员积极践行社会责任，发扬保险人担当精神，积极参与社区志愿活动，承担社会责任，为社会贡献力量。

（一）开发疫情相关保险产品，提供无偿专属保险保障

保险的重要功能之一便是保险保障和社会管理。新冠肺炎疫情对上海的经济社会发展产生了一定的影响，多家保险公司积极响应上海市政府和上海银保监局号召，承保疫情相关险种，包括责任险、健康险、意外险、企财险、信用险等，涉及产品20余项。此外，上海的疫情防控除了得到全国各地兄弟省市的支援和帮助，也有上海各社区志愿者的辛勤努力。一线工作人员为了疫情防控频繁地暴露在风险下，面临比较高的感染风险，为此，上海众多保险公司积极为疫情防控人员提供无偿的专属保险保障。

上海保险业也积极开发复工复产保险产品，为稳定经济社会大局提供保险保障支持。为解决基层一线复工复产困难，上海保险业针对企业特定保险需求，开发复工复产复市疫情防护综合保险，设计保险方案，为企业生产经营和相关人群提供更多保障，帮助缓解企业和群众的后顾之忧。

（二）启动应急响应机制，确保及时高效提供各类服务

保险行业作为重要的金融服务行业，保险赔付等客户需求随时可能发生，要尽可能及时提供服务，保证满足客户需求。疫情暴发初期，上海保险业就启动了应急响应机制，紧急值守，保障关键基础设施稳定运行；引导客户通过官微官网、手机APP等线上方式办理保险业务，7×24 小时线上线下服务相结合，确保金融保险服务顺畅。在理赔方面，强化疫情防控保险保障支持，坚持“能赔则赔”原则，建立理赔“绿色通道”，设立24小时报案受理电话热线，简化理赔程序，提高线上化理赔时效，确保及时高效地做好各项理赔服务。

（三）扩充保障责任，为消费者减税降费

在银保监会及上海银保监局的指导下，上海保险业积极响应《上海市全力抗疫情助企业促发展的若干政策措施》，充分发挥保险防疫保障作用，拓展意外险、疾病险等保险责任范围，适当延长保单期限。其中，在沪车险经营机构积极作为，践行社会责任，结合上海地区实际情况，为因疫情而停驶的车辆提供保单延期，延长时间为30 天，在商业原则下尽最大能力回馈社会，也体现了保险行业勇于担当的精神。

（四）捐款捐物，统筹协调各方资源同心抗疫

为缓解客户紧张情绪，降低线下聚集传播风险，缓解上海疫情防控一线医疗压力，上海保险业多家企业积极调动相关资源，从外地采购生活物资与防疫物资，与上海市民同心协力共渡防疫难关。从疫情防控开始，各类保险企业即自上而下参与到上海疫情防控中，发挥各自的资源优势，开展各类活动：安排线上义诊，组织“一对一”老年人帮扶活动，提供疫情保供物资，开展线上心理健康咨询，举办线上培训与讲座等，为疫情防控贡献一份力量。

（五）关爱员工，开展丰富多彩的线上活动

员工是企业发展的保障，各家公司除了积极承担社会责任之外，也十分关爱员工，积极开展各类线上活动，及时提供物资支持。疫情期间，员工居家线上办公或多或少会承受一些心理压力，在物资保障上也存在一定的困难。根据调研情况看，多数保险公司十分关注员工和家庭的情况，协调公司资源为员工提供帮助。例如，90%的寿险公司为员工提供了防疫和生活物资、线上培训和讲座，还有部分公司向员工发放防疫费用补助、对员工进行心理疏导、开展线上党建团建活动等，使员工在最艰难的时刻能够感受到组织和集体的温暖，安心工作，战胜疫情。

三、保险行业发展建议

当前，保险行业各经营主体虽然在疫情影响之下面临较大的经营压力，但仍然纷纷采取措施推动业务开展，助力复工复产和经济发展。同时，各类保险主体尤其是民营企业业务发展遇到了较大的困难，提出了一些政策诉求，具体来看主要涵盖政策支持、经营能力提升和推动行业组织建立平台等方面。

（一）建议政府出台减税降费等支持政策，降低保险行业主体经营压力

当前社会经济已经复工复产，政府也出台了相关的指引政策文件，要求企业做好疫情防控。由于面临较大的成本支出，业务发展又不尽如人意，各类保险主体都存在不同程度的经营压力。而持续和常态化的疫情防控会进一步增加经营难度，约60%的被调研企业希望政府可以提供疫情防控指导和必要的防疫物资，降低企业的经营负担；约85%的被调研企业希望政府提供国家和地区的政策支持，例如实行企业社保减免，以降低企业负担。此外，不少保险企业针对疫情防控开发和设计了较多的创新产品，为打赢疫情防控阻击战贡献了力量，希望政府可以对新冠肺炎疫情相关的保险产品给予降税或免税。调研中还发现，中小民营企业（其中不少为中介机构）往往规模较小，抗风险能力弱，在公司业务可持续发展方面已面临一定经营困难，存在信贷资金需求。中小保险企业目前已经成为我国保险市场经济的活力所在，在容纳就业、创造需求、机制灵活等方面起到了至关重要的作用，需要监管和行业组织加强政策支持。

整体而言，目前针对保险公司经营而提供的支持政策明显不足，需要加强和优化当前复工复产政策在保险领域的适用性。例如，2020年，上海市政府下发《关于做好本市受疫情影响企业职工线上职业培训补贴工作的通知》，该文件鼓励本地企业促进就业和提升员工业务技能，将在停工期间组织职工参加各类线上职业培训的企业纳入各区地方教育附加专项资金补贴企业职工培训范围。但是根据调研中了解的情况看，实际运行中，文件要求参与培训的学员是与企业签订劳动合同或者是劳务派遣合同的职工，那么数量庞大的保险代理人便不在政策的覆盖范围之中。目前，保险代理人在业务开展受阻等情况下个人收入下降明显，会加速保险企业销售队伍的人员脱落，从而进一步加剧企业的经营困难。保险代理人作为特殊的销售群体，与灵活就业群体类似，一方面可以促进保险业务的发展，另一方面可以在较大程度上促进就业。因此，建议政府及行业组织加强对保险代理人群体的政策支持，除了提供培训补贴之外，建议推出对代理人个人税收的优惠政策，降低代理人的压力；同时，为了实现稳就业和保就业的目标，政府及行业组织应加强对中小民营企业的扶持，在税收和补贴方面给予支持，帮助中小企业渡过难关。

（二）发挥保险同业公会的作用，推动建立疫情防控平台

经过此次疫情，绝大多数企业已认识到在重大突发事件中自身运营管理的短板，迫切希望在上海银保监局的指导下，保险同业公会发挥重要作用，组织保险行业经营主体建立疫情防控的信息共享平台。此次疫情防控政策对各类行业主体的经营管理带来不同程度的影响，尤其是中小企业在产品开发、客户服务以及经营管理方面暴露出能力不足的情况比较明显。而此次新冠肺炎疫情“大上海保卫战”的成功也显示出，通过地区性的行业平台可以实现监管政策有效地上传下达。一方面，行业平台可以发挥资源调动的优势，实现同业互助。比如，部分企业在服务能力不足时，可以通过行业组织协调其他企业和行业的资源得到援助：另一方面，行业组织可以为业内企业组织公益类的前沿知识与政策解读等培训。此外，也有部分企业反映，疫情期间多种原因导致“退保黑产”有复苏的迹象，希望借助行业组织共同打击退保黑产，促进行业健康发展。

（三）行业协会组织牵头，推动保险行业票据和签章的电子化

从对调研结果的分析来看，疫情封控管理期间，除了保险业务不便开展之外，保险业务的签章和票据的开具也受到影响。目前行业内还有比较多的企业尚未实现电子签章，致使保险业务在前端销售过程完成后无法实现合同的线上签章，可能导致业务的流失。因此，推动建立合法、有效的电子签章作为各大保险公司规范在线投保业务的重要签约工具十分必要。早在2019年12月，银保监会曾发布《电子保单业务规范》，提出电子保单与其内容或其摘要内容一致的纸质保险凭证具有同等法律效力，解决了行业电子保单应用不便与公信力不足的问题，推动电子保单大规模应用。此外，推动行业票据和签章的电子化还可以提升内部办公、外部代理业务等文件签署的效率。但是此项举措目前在保险行业普及率不高，其重要原因之一同样是保险行业数字化技术普及不足，尤其缺乏完整的数字管理系统。

因此，建议行业组织牵头加大对电子保单、电子发票在全国的应用，并试行电子专票等电子签章。电子保单及电子发票等签章线上化的全面推广，不仅可以满足疫情封控期间客户获取保单的需求，更可以培养包括企业客户在内的用户习惯。同时，加大各地对电子保单的适用范围，有利于未来实现客户签署异地保单。全面应用电子保单，还可以进一步提升电子单证使用率，节约企业的经营成本。

（四）保险企业要提升线上化、数字化水平，确保客户服务不中断

近年来，大中型保险企业在数字化、线上化等保险科技应用方面作出了很多探索和尝试，也取得了比较显著的成果。特别是一些头部险企在科技化应用方面已经形成了一定的技术实力，在疫情的应对方面会相对比较从容。反观各类中小保险企业和分支机构，由于公司业务规模相对较小、资金实力有限，其线上化和数字化水平比较低。经过此次疫情的考验，加强行业的线上化和数字化建设基本已经成为行业共识，预期保险线上化建设将会提速。在后续的疫情应对方面，绝大部分参与调研的企业都提到要加强公司的线上化、数字化和科技化水平建设（见图13），包括建立线上销售平台、线上核保核赔系统，同时要加强公司的线上运营能力，尤其是进一步加强“双录”的系统和软件支持，确保面对疫情封控等重大突发事件时可以做到客户服务不中断。

保险业的高质量发展需要高质量的保险技术标准，而数字化转型和保险科技发展将是保险行业发展的必然选择。保险科技自2017年起即得到行业的普遍关注，但目前行业整体，尤其是中小险企的数字化水平仍然比较低。受此次疫情冲击影响，中小保险公司的数字化能力面临严峻挑战，这再次说明推动行业全面加强数字化建设需要提速。《保险科技“十四五”规划》明确提出，至2025 年，保险行业的数字化率要达到85%。继今年2 月人民银行等四部门联合印发《金融标准化“十四五”发展规划》后，保险业成为率先落地标准化发展规划的行业。而近期发布的《中国保险业标准化“十四五”规划》也已提出要求：“以标准化促进保险业数字化转型，加大保险科技技术标准供给，加强保险业基础通用标准建设。”以上表述不仅应引起我们关注，也希望能尽快落地实施。

▶图13 后疫情时代保险公司的应对策略“热词”

（五）保险企业要规范产品创新，坚持保险姓“保”

疫情持续地影响着经济活动和社会生活。疫情期间，保险行业在产品方面做了非常多的创新与保障，但是，随着上海的封控管理，“隔离险”再一次走到了舆论的风口浪尖。在业务发展面临巨大挑战的形势下，保险企业出于多方面的考虑开发了紧跟热点、贴近生活的简单互联网产品，一方面用于拓展客户和增加保费收入，另一方面也在一定程度上实现了品牌宣传。尤其是3 月以来，“隔离险”更是成为热门产品。因疫情被隔离是当下影响百姓生活的最不确定性风险，因此直接催生了“隔离险”。从市场上主流的产品责任看，“隔离险”的主要责任是被保险人的健康和身故风险，即特定传染病和预防接种个人意外伤害保险，同时包括了集中隔离津贴。因此，在产品销售和宣传上更多地称之为“隔离险”。早在2014年6月，原保监会发布《中国保监会关于规范财产保险公司保险产品开发销售有关问题的紧急通知》，对当时的雾霾险、赏月险、高温险等“创新”产品叫停，严禁保险公司开发带有赌博或博彩性质的保险产品。这么多年来为什么此类产品屡禁不止，究其原因在于产品创新过多强调“营销”而忽视了保险的本质，导致保险产品的开发不符合保险原理，其承保的风险根本不属于可保风险。以“隔离险”为例，虽然主要责任是意外险拓展了新冠肺炎保障，但是营销和宣传的重点却在于隔离津贴。从风险实际分析，首先，新冠病毒毒株的传染性所带来的风险目前尚不能准确计量，保险公司产品设计是否具有可参考的发生率有待考量；其次，隔离津贴涉及的“集中隔离”“中高风险地区”“密接”“隔离证明”等不同的概念界定都有着比较大的政策不确定性，不同地区在疫情管控的标准上也存在一定的偏差，这在一定程度上影响了消费者的理解。此外，此类“隔离险”设计的隔离风险是否具有风险发生的精算定价模型，每日200～300元损失补偿的标准是否合理，这些问题都没有明确的答案。因此，此类“隔离险”在产品创新方面是存在一定的投机性的。

今年2月，银保监会财险部曾发布《关于规范“隔离”津贴保险业务经营有关问题的紧急通知》（以下简称《通知》），要求保险公司端正经营理念，规范销售及宣传行为。《通知》特别提到，保险公司在开发设计保险产品过程中，以保险消费者实际需求为基础，在综合考量可保利益和风险程度的情况下，依法依规开发产品，合理设定责任免除和理赔条件。

虽然目前保险行业整体面临较大的经营压力，但是在业务发展和产品创新方面仍然要加强审核和管理。首先，类似“隔离险”产品，由于在产品定价方面考量不足，导致后期很多保险公司赔付率高企；其次，在产品营销时过多地强调隔离津贴，并且对于赔付条件告知不明确，给保险公司带来大量的投诉，进而引起民众对于保险的不信任。因此，保险公司在产品创新的时候需要更加注重保险姓“保”的宗旨，不忘初心。

综上所述，上海疫情封控管理期间，包括保险行业在内的各行各业都受到了较为明显的影响，正常商业活动受限，社会经济发展降速，企业经营面临困难，人民群众也承受了较大的心理压力。即使是在面临较大发展压力的形势下，保险行业作为社会经济发展的稳定器和助推器，在上海银保监局的领导下，在上海市保险同业公会的组织下，积极承担社会责任，发挥保险保障的作用，在此次“大上海保卫战”中树立了保险的正面形象，同时也增强了保险行业的凝聚力。不过，疫情之下，保险企业也暴露出在经营管理等方面的一些问题，同时也面临较大的合规经营风险，需要进一步加强行业整体的基础设施建设，提高行业整体的线上化、数字化程度，提升上海保险业的服务水平和服务质量。