基于OBE 理念的金融工程实验课程研究与实践——以《银行运营管理综合实验》为例

曹 芳

（福建商学院 金融学院，福建 福州 350012）

一、引言

金融工程学是上世纪80 年代末、90 年代初，随着商业银行、投资银行、公司投融资业务与证券投资业务的迅速发展而诞生的一门工程型的新兴综合学科，旨在利用工程思维解决金融问题。金融工程学科引入我国时间较晚，2002 年，我国五所高校首批开办金融工程本科专业，分别为中国人民大学、中央财经大学、武汉大学、西南财经大学和厦门大学，迄今为止已有20 年时间。近年来，我国的宏观经济环境、金融市场发生了较大的变化。2019 年2 月22 日，习近平总书记在主持中共中央政治局第十三次集体学习时，发表重要讲话，其中提到“经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣。”强调了金融和经济发展二者相互依存的紧密联系。经济的快速发展，离不开金融的支持，而金融的高质量发展更是对金融人才产生了进一步的要求，如何更好地培养满足社会需要的金融工程人才一直是各高校相关专业所关注的重点。

金融工程人才培养的落脚点即金融工程专业的课程体系优化。牛华伟等（2019）分析认为当前金融工程课程设置的问题在于不注重实践性，强调要“宽基础、重实践”。雷汉云（2018）探讨了金融工程教学的模式，认为课堂结合实验的教学模式有利于提高学生运用相关理论进行实际操作的能力。马千里等（2016）提出金融工程学科需关注学生的应用能力培养，目前金融工程教学的薄弱点在于实践教学环节学生参与的广度和深度不够。黄璐等（2020）、周丽云（2021）都从不同角度探讨了实验教学的问题以及理论和实验相结合的教学模式，完善实验课程是金融工程专业课程体系优化的重要环节。

关于如何更好进行课程设计方面，近年来，在教学改革的研究中引入了OBE 理念。OBE（Outcomesbased Education），其涵义是成果导向教育，是一种基于学习产出的教育模式。美国学者斯派帝（Spady）在其著作《基于产出的教育模式：争议与答案》中首次提出OBE，其将OBE 定义为“清晰地聚焦和组织教育系统，使之围绕确保学生获得在未来生活中获得实质性成功的经验。”其关键即在于实现教育范式的转换（王春美，2020），即确定产出、实现产出，评价产出。OBE 理念已较为广泛地应用于宏观层面和微观层面，例如对于应用型金融类本科专业的人才培养模式改革以及理论课程的教学改革。张光辉（2021）将OBE 理念应用于金融工程专业质量保障体系的构建，认为OBE理念的应用有助于金融工程教学质量的提升。周光霞（2021）基于OBE 理念对金融专业人才的培养进行了探讨，提出了基于OBE 理念的金融工程人才培养模式。许桂华（2017）、何悦（2020）研究了OBE 理念在《金融学》的运用，强调其对课程教学质量的提升起着重要的作用。

总结已有文献发现，金融工程学科强调实践性，实验课程在金融工程的课程体系改革中起着举足轻重的作用。OBE 理念以培养目标导向为起点，反向进行课程设计，开展教学活动，改善教学质量，其引入有利于优化教学模式。目前OBE 理念在实验课程中的应用研究较少，因此，本文以福建商学院金融工程专业银行运营管理综合实验为例，试图研究如何将OBE 理念应用于金融工程实验课程设计这一微观层面，并据此完善金融工程课程体系，达到金融工程人才培养目标，培养满足金融市场需要的金融人才。在理论上，有助于完善OBE理念在微观研究层面的应用研究；在实践上，有利于充分发挥福建商学院已有的实验实践教学平台的功能，强化学生能力和素质培养，达到金融工程人才培养目标。

二、金融工程实验课程教学现状分析——以银行运营管理综合实验为例

（一）实验课程目标与人才培养目标脱节

根据福建商学院金融工程人才培养方案，金融工程专业实验课程主要安排在第2-7 学期的17、18 周，与1-16 周的理论课程相衔接。李志义等（2021）提出根据OBE 理念的反向设计原则，应依据外部需求和内部需求确定培养目标，依据培养目标确定毕业要求，依据毕业要求确定课程体系及课程目标。然而当前金融工程的实验课程目标表现为：第一，实验目标依据实验内容设计，表现为实验内容的延伸，没有与毕业要求相挂钩，不能体现出金融工程人才培养目标。第二，根据实验内容确定的实验目标更多关注于知识的掌握，能力目标也仅体现为知识目标的文字上的换种说法，没有呈现出金融工程人才培养需具备的能力和素质。

以银行运营管理综合实验为例，该门课程的实验目标由知识目标和能力目标两部分构成。

资料来源：福建商学院金融工程专业《银行运营管理综合实验》大纲。

从表1 列出的课程目标可以看出，该门实验课程的知识目标和能力目标确定依据为具体的实验内容，知识目标和能力目标以知识点的集合方式来表述，从需要学生掌握知识点的角度来看该目标较为清晰，但根据OBE 理念，课程目标应依据培养目标反向设计，从这一点来看，未达到要求。从知识点入手确定课程目标，不利于教师在实验课程的教学和指导中形成一个宏观定位，即学生应该通过该门课程具备什么能力，而学生在实验课学习完成之后也较难形成一个整体的认知，即完成该实验课后，具备了什么能力，可以在哪些方面得以应用较为模糊。

表1 课程目标

（二）实验课程内容学时分配侧重点不突出

当前实验课程内容设计主要依据实验教材或者软件供应方提供的软件功能。

一般来看，实验内容并没有依据人才培养目标以及课程目标进行反向设计，各部分内容学时分配较为平均，侧重点不强。以银行运营管理综合实验为例，教学一览表见表2。

表2 专业实验银行运营管理综合实验教学一览表

银行运营管理综合实验课程共24 学时，每个子项目平均为5 学时。实验分为5 个项目，分别为：商业银行核心业务和绩效管理实验、商业银行会计与报表业务实验、银监会对商业银行的评级和监管实验、商业银行信贷业务实验、商业银行风险管控实验。该实验为一个综合性运营实验，全班同学共分为10 组，每组4-5 名同学，5 组同学扮演商业银行角色、5 组同学扮演房地产企业角色。实验过程涉及企业贷款、消费贷款、存款、银行间同业拆借、再贷款、企业发现股票等涉及企业和商业日常经营的操作。

通过已经完成的两轮实验课程，可以发现在实验过程中，实验是综合化、一体化的，并不是切割为不同模块完成的，在实验过程中各项目的重要程度有所不同。例如银监会对商业银行的评级和监管实验，该实验在每一年度末进行，每年度末系统会公布商业银行的各项数据，具体包括不良贷款比率、拨备覆盖率与风险准备金计提情况，各银行也会自发关注在完成一年操作后的数据情况，进而分析原因做出调整，具体措施会体现在下一年的运营中。该项目根据软件提供方的系统功能安排5 学时，和其他项目学时相当，对具体实践来说过多，实验按照软件功能进行的学时平均分配不利于保证学生将主要时间和精力放在更为重要的实验项目中。

（三）实验课程评价体系形式较为单一

依据福建省商学院金融工程人才培养方案，实验课程评分为五级制，成绩主要依据实验结束后每位同学所交实验报告确定。以银行运营管理综合实验为例，该课程总成绩包括二部分：1.平时成绩：考核指标主要有实验出勤情况、课堂积极主动性、实验平台综合评级成绩、小组课堂汇报，占本课程总成绩30%。2.报告总结：占本课程总成绩的70%。该评价体系形式较为单一，暴露出两个问题，第一，无法体现出实验课程在学生能力和素质的提升方面的效果。采用实验报告作为主要考核参考标准的初衷是为了防止学生在以小组为一个组织的实验过程中出现“搭便车”行为，目的是通过加大实验报告的成绩比重，激励学生独立完成实验报告，呈现出每位同学实验过程中的思考和收获，最终达到实验效果。在使用该方式考核后，可以看到部分同学在完成实验后能够将实验过程以及实验心得体现在报告中，从知识目标角度来看完成实验效果佳，即对于体现学生在知识的收获方面具有较好的反馈，但无法完全反映出学生在实验完成后能力和素质的提升。第二，以报告作为主要评分标准的评价体系使得学生对于实验课程的重视程度不足。学生天然地对于如何成绩评定较为敏感，在了解实验课程的主要评价方式是通过报告的形式，学生整体学习态度上会产生变化，难以有效激励学生对待实验过程，进而影响了学生的实验过程的参与度和学习积极性，使原本在金融工程培养过程中占据核心地位的实验课程，没有达到预期的实验效果。

三、基于OBE 理念的金融工程实验课程设计与实践——以银行运营管理综合实验为例

（一）金融工程实验课程目标设计——以银行运营管理综合实验为例

韩莉等（2020）提出基于OBE 理念的实验目的需要体现以下原则：第一，合理支撑培养要求；第二，实验目的多维度覆盖；第三，体现“学生中心”的理念；第四，准确表述学生达到的认知层次，第五，教学目标要做到可测可评价。

根据以上基于OBE 理念的实验目的设计原则，以及现有的实验目的与人才培养目标脱节的情况，拟对银行运营管理综合实验课程现有的实验目的进行调整。体现为两个转变：第一，根据合理支撑培养目标以及根据实验目的多维度覆盖原则，再联系银行运营管理实验的课程特点，将领导力、沟通与合作、社会责任感等也纳入实验目的，使得实验目的不仅包括学生知识的拓展和专业能力的提高，还包括情感、态度、价值观的转变，体现习近平总书记强调的寓价值观引导于知识传授和能力培养之中，使人才培养目标内化到课程目标中。第二，体现“学生中心”的理念，换位思考，准确表述学生达到的认知层次，并使教学目标做到可测可评价。将现有实验目的中的“理解”“掌握”等术语调整为可以表述学生认知层次的动词，例如“解释”“区分”“比较”等具体的动词，做到该目标可衡量。

（二）金融工程实验课程设计——以银行运营管理综合实验为例

课程设计即OBE 理念中的实现产出，实现产出指如何有效地帮助学生取得学习成果，达到实验目的，这也是OBE 理念成果导向学习的关键环节。这部分包括实验项目的选择、实验内容的确定，实验原理的梳理、实验方法和手段的设计以及实验组织运行要求，通过实验课程设计实现知识的拓展、能力的提高，以及情感、态度、价值观的转变目的。

实验项目和实验内容是实现课程目标中的知识拓展部分的关键载体，在内容设计上应根据现有的问题有所调整，原有实验内容包括商业银行核心业务和绩效管理实验、商业银行会计与报表业务实验、银监会对商业银行的评级和监管实验、商业银行信贷业务实验以及商业银行风险管控实验五个部分。其中商业银行核心业务和绩效管理实验、信贷业务实验以及风险管理实验对于帮助学生体会商业银行具体经营运作方式具有较大作用。因此在这三个实验上建议加大学时比重，不需要完全束缚于软件功能，应在学时分配上做到有所侧重。

银行运营管理综合实验课程依托于商业银行模拟经营决策仿真系统进行，实验课堂上主要通过情景模拟、角色扮演、系统操作让学员通过实验体验现实中的银行与企业的各自运营、银企的交易、同行的合作与竞争。该方式有助于培养学生的社会责任感、工作使命感，以及团队合作能力，实现情感、态度、价值观的转变，达到多维度覆盖的人才培养目标。应充分利用该实验平台给学生创造的仿真环境，培养学生的专业能力和素质。

基于实验目的的引导，实验组织模式也可进行一定程度的调整。以学生为中心，可考虑将部分知识性内容安排在课外由学生自主学习完成，课堂主要用于安排学生浸入式体验实验的全过程，最终形成一个基于OBE 理念的实验课程模式，详见图1。

图1 基于OBE 理念的实验课程设计

（三）金融工程实验课程评价设计——以银行运营管理综合实验为例

评价产出是基于OBE 理念的教学范式的最后一个阶段。银行运营管理综合实验等一系列金融工程实验课程在评价实验效果方面主要问题为方式较为单一，无法对于实验目的完成情况以及实验内容进行综合性评价，另外评价模式不能够有效激励学生参与到实验过程。可考虑采用多层面综合评价方法，主要从以下三个方面展开：

首先，建立一套综合能力评价指标体系，紧扣实验目的，知识考核、能力考核、素质考核并重。其中可通过实验报告以及实验平台打分的形式考核学生知识掌握情况。实验过程中学生分角色扮演银行与企业，可通过学生实验过程中的表现、合作与竞争情况考核学生的专业能力、领导力、沟通与合作能力以及社会责任感等；第二，建立反馈机制，及时将学生的能力评价通过分数和文字两种形式传递给学生，使其认识到自身能力的专长与不足；第三，构造多元评价主体，让学生也参与到评价中，促进学生对自我能力的积极思考，以及对整个实验过程需具备能力和素质的思考，提升评价体系应用效应。

能力和素质的收获可以通过实验报告、银行和企业的业绩有一定程度地表现，例如学生在实验报告中提到，除了有知识上的收获，也感受到了和对方企业以及同行之间建立合作关系的重要性，并会有意识地加强合作。另外在实验过程中也有银行敢于在市场无银行发放贷款的情况下，企业无法继续运营的情况下，敢于继续与房地产企业合作，维持市场正常运行。诸如此类表现是较难反映在报告和实验平台综合成绩中的，因此要考虑各位同学在彼此合作和竞争的感受，将其纳入对同学们能力和素质考核的参照标准，鉴于此可在全班范围内选出最佳银行和最佳企业，最佳行长、最佳总经理以及最敬业员工等，获得荣誉者将获得教师加分，使能力和素质目标能用评价体系进行评价，并激励每位同学参与到实验过程中。

四、结语

金融工程专业实践性强，实验课程可以有效加强学生的学习能力、思考能力、动手能力，将理论知识转化为实践。基于OBE 理念的教学范式的转变有助于激励教师主动根据社会需求、人才培养目标进行课程目标设计，教学内容设计以及评价体系设计，最终再实现人才培养目标，从而加强社会、学校、教师和学生的链接，形成一个有目的、有内容、有评价的闭环。这一方面给教师提出了更高要求，需要教师不断关注社会对金融工程人才需求的变化，不再拘泥于软件有什么功能，教师教什么，教材讲什么，学生学什么，同时也给教师和学生给予了一个更好的成长和发展空间，能够伴随着金融市场的变化，参与到其中，并培养出适用社会需要的金融人才。另外学校和企业建立合作关系也应落在实处，给教师和学生搭建一个在金融类企业学习实践的机会。除此之外在教学材料方面，实验课程大纲需隔二至三年，随人才方案培养目标适当进行调整，这也是保障OBE 理念能够顺利在课程中使用的关键。