江西省绿色金融助推全面乡村振兴的对策研究

边俊杰 任慧敏

通过对江西省农村乡村振兴与绿色金融之间的关系分析，发现目前江西省在绿色金融助推乡村振兴方面有待改进，主要表现在三个方面：乡村绿色金融服务体系不健全、农村绿色金融组织能力有待完善、需要改善农村綠色金融的相关配套环境。为了改变这种现状，农村绿色金融助推乡村振兴，应该从以下几个方面进行完善：宏观层面，以国家关于农村绿色金融的指导原则作为基础和核心，对农村绿色金融的相关法律政策进行改善和优化，明确实施绿色信贷、绿色保险和低碳交易的条例和规章制度以及各级有关部门履行的监督职责，同时，进一步精细化地方政府的扶持和激励机制。中观层面，扩大“三农”为主的绿色投融资渠道。微观层面，从金融机构的角度出发，内部和外部进行改革，以鼓励金融机构积极参与实施农村绿色金融业务。

一、江西乡村振兴绿色金融发展需求与供给现状

全面完成乡村振兴战略，是为了实现两个一百年的重要任务。国家对于乡村振兴的战略构想不仅被认为是我国决胜全面建成小康社会的一个必然选择，而且也被认为是对我国完成社会主义现代化奋斗目标的一个根本性要求[1]。在努力实现乡村振兴的同时，还必须考虑如何实施绿色发展[2]。制约农村地区绿色可持续发展的关键因素就是绿色金融资金的供给不足，其限制了农业现代化进程[3]。据有关部门测算，近年来，我国农村地区对绿色金融的年需求量约为1万亿元，而政府的财政出资只能满足20%[4]，农村绿色发展的资金缺口很大。发展农村绿色金融，是在新时代中寻求乡村振兴新发展动力的又一探索。

2017年，国务院批复江西赣江新区开展绿色金融改革创新试验区[5]。在此背景下，研究如何通过绿色金融支持乡村振兴战略，是当前江西省在全面乡村振兴中，需要深入研究的重要理论与实践问题。江西省发展的潜力和后劲是农村[6]，具有生态环境优势 [7]，因此在乡村振兴进程中有效地融入绿色金融理念是非常有必要的。

全面乡村振兴体现在“三农”的全面振兴。从农业角度来讲，主要体现在四个方面的绿色金融需求，主要表现为：防治土壤污染，开展土壤污染调查，制定土壤污染治理与修复规划，综合治理与修复集中式饮用水水源地上游和永久基本农田周边地区土壤，治理重金属污染;农业面源污染防治，畜禽规模养殖场标准化改造，病死畜禽无害化集中处理场和配套暂存站点建设，畜禽养殖废弃物资源化利用;鼓励使用有机肥、生物肥料和绿肥，推广高效、低毒、低残留农药;实施以秸秆还田肥料化、秸秆加工饲料化、秸秆食用菌基料化为重点的秸秆农用工程等。从农村角度来讲，绿色金融需求表现在：整治农村人居环境，治理污水垃圾，改善村容村貌，全面提升农村人居环境质量，建设“整洁美丽，和谐宜居”新农村。从农民角度来讲，农民生活方式需要高质量发展，生活方式要现代化，绿色消费、绿色出行，这些都需要绿色金融支持。如农村绿色消费，就涉及到供给绿色产品，新能源汽车就是绿色消费的一种，老百姓要买新能源汽车这种绿色产品时，金融机构可以提供相应的绿色贷款便利。

绿色金融供给方面，2020年江西省绿色金融发展指数居全国第四位。以江西农商银行为例，该行根据国家关于乡村振兴“二十字方针”，制定了三年信贷计划，用来实施和支持乡村振兴的发展战略，并制定了一份关于服务农民的乡村振兴发展战略的指导性意见。2018-2020年，江西农商银行科学布局乡村振兴信贷资金超过3000亿元。为了更好地助力乡村振兴战略，2020年8月6日，江西省农业农村厅与省农信联社举办了“百福农权贷”授信启动仪式，信丰农商银行向信丰县新田镇坪地山村集体经济组织现场授信200万元。为了支持地方在重点地区开展基础设施和农业土壤的改良，增加其土壤的有机质，落实国家特色乡村振兴发展战略中所提出的“藏粮于地”要求，2019年4月22日，太平洋财险信丰支公司率先出具全国首单土壤保护责任险保单。2020年，该公司在江西省首创“蔬菜收入保险”项目，在信丰县出具江西省第一单蔬菜保险，大力推广蔬菜贷款和蔬菜保险。目前太平洋产险赣州中支在信丰大棚蔬菜保险首批试点项目的基础上，积极向全市各县进行经验推广。

二、江西省绿色金融供求矛盾分析

可以看出，当前江西省针对绿色金融产品供给需求，有效推进了乡村振兴战略。但仍存在一定的矛盾，主要表现在：

（一）乡村绿色金融服务体系不健全

1.农村信用制度建设不健全。虽然江西己经开始了对信用评级以及对征信申请进行审查的相关工作，但是一些农村金融机构仍然没有办法准确地掌握到农村金融服务主体的整个经营情况、财政状况和信用情况。由于对农民贷款风险评价机制和奖罚机制的缺位，以及征信体系建设困难，造成了各种不良贷款事件时常发生[8]。

2.农村绿色金融供给仍属起步阶段。近年来，江西农村金融机构数量在不断扩大，但很多金融机构都设在城市。由于农村绿色贷款界定困难，风险高、回报率较低，许多农村金融机构审批授信权受限，贷款审批周期较长，绿色金融资本整体上流向农村的能力相对薄弱[9]，造成了农村绿色金融既缺乏科学界定，又供不应求[10]。

（二）农村绿色金融组织能力有待完善

1.缺乏农村绿色金融人才。在实施乡村振兴过程中，需要大量的绿色金融从业人员。但由于农村生活条件、工资薪金等因素限制，大多数绿色金融从业人员不愿意下沉服务宣传推广绿色金融产品，造成了农村不了解绿色金融[11]。同时，因为缺乏绿色金融专业人才，农民关于绿色金融专业化以及多样化服务需求难以挖掘和拓展[12]。

2.缺乏创新的动力。绿色金融从业人员不愿意下沉服务宣传推广绿色金融产品，相应的，适应农民需要的绿色金融创新供给相对不足[13]。

（三）农村绿色金融配套环境亟需完善

1.江西农村绿色金融平台建设有待完善。目前农村绿色金融服务运营机制仍然是宏观性的，还是处在一个引领和指导的层面。基层金融机构中缺少了上级对下属绿色金融服务进行整体性考核的目标。同时，在推进乡村振兴方面，绿色金融的扶持战略也缺少整体性的配套机制，存在着比较多的障碍性因素，在尽快实现绿色经济转型升级这个方面也存在着比较多的问题[14]。D2D246D0-9165-4406-8775-619645B6ADF6

2.农村绿色金融风险补偿机制有待完善。一方面，江西农业保险的覆盖面积较小，绿色保险的品种较少;另一方面，农民对于农业保险的认知和意识相对薄弱，而且那些愿意向农业提供担保服务的企业，其资金规模相对较小，没有针对农民所提供的抵押品来进行保险性担保。

三、江西省优化绿色金融服务乡村振兴的政策建议

（一）改善和优化农村绿色金融法律政策环境

1.进一步完善政策体系。当前，我国的绿色金融政策基本上实现了顶层设计，涵盖了各种绿色信贷，绿色债券和绿色基金管理政策，但农村绿色金融政策仍需改进[15]。在深入贯彻实施绿色农业振兴发展战略的过程中，需要提高"三农"绿色金融的质量和效率，并通过研究制定一套法律，统一判断乡村振兴中绿色金融的作用和地位，界定绿色农业认证标准[16]。因此，需要明确以下几点内容：首先，要根据有关法律规定，明确江西省银保监会、证监会的监管职责。其次，明确农业企业和新型农业经营主体的社会和法律责任。目前，江西省管辖下的金融机构，对绿色农业的财政激励措施，几乎没有统一的标准，应该在立法层面予以确定和统一。最后，明确开展绿色金融促进乡村振兴的涉农金融机构，獎优惩劣的评估体系，并对其提供一定的财政补贴以及风险补偿机制。

此外，创新农业碳交易产品。尽管近年来各地农村信用社参与推进绿色金融发展，但产品单一、金额偏小[17]。对“三农”主体开展涉及碳金融和绿色金融的实施法规细则。同时，可以在当前的商业银行法和保险法中纳入与绿色金融产品有关的法规，以提高金融机构对保护环境和生态的认识。采用支持金融机构发展和创建与“三农”有关的绿色金融服务的方法，促进乡村振兴实施。

2.逐步完善政府扶持机制。政府要持续改善支持机制，以此来缓和金融机构盈利性、流动性和安全性与农业弱质性之间的内在矛盾，提升农村绿色金融的服务效率和盈利能力。（1）引入社会资本，并支持各种形式的资金投资于绿色农业和改善农居环境在实施农村振兴战略的过程中，要持续为绿色产业吸引更多类型的资金，发展田园综合体和循环农业，控制污染，创造美丽的农村。政府可以采用设立乡村振兴引导基金等方法，引导企业、个人和外资投资于农村振兴绿色产业，建立农业循环产业的资本链[18]。同时，指导和建立绿色产品统一认证体系，降低私人资本投资的风险，动员和鼓励其进行绿色生产投资。（2）金融机构制定扶持农村绿色金融项目的政策，为乡村振兴做出贡献。从“财政、税收、利率”的角度制定绿色金融优惠政策[19]。比如，在利率方面，我们将向正在开展绿色金融业务的金融机构提供补贴，以发展绿色农业产业和农村生态。同时，发布有关政策和法规评估金融机构，并通过对“三农”主体开发和创造的绿色金融产品的数量之类的量化指标进行评估，并给予一定的奖励和惩罚。（3）建立统一的信息共享平台。随着大数据，云计算和人工智能等信息技术的发展，信息不再供不应求。政府部门应协调各方，建立统一的共享信息平台，制定信息标准，界定绿色农业项目，推动涉农金融机构和“三农”主体、公司部门、社会资本之间的信息交换。有效连接绿色农业项目资金的供需双方，提高准确决策的效率。

（二）创新引领，拓宽“三农”主体绿色融资渠道

1.由农发行等政策性银行牵头，探索“小组互助”绿色贷款模式。在推动乡村振兴的进程中，“高风险和低利润”之间的冲突日益明显，农村金融市场已经形成了天然的金融排斥[20]。基于国内外经验，可以借鉴孟加拉乡村银行“小组互助联保制度”的实践，为金融机构实现财务的可持续性，同时为“小农业”农民实现绿色贷款的可得性。此外，可以与当地的农业企业联系，并从中获得科学的育种技术指导，将以农业企业为桥梁，连接广阔的商品市场，形成科学化和商业化的现代农业生产体系。

2.鼓励绿色金融产品创新，协同满足各类资金需求。积极支持江西绿色金融服务产品的创新，按照“绿水青山就是金山银山”的指导思想，发展实体经济需要特别注意对环境的治理[21]。建议根据大数据开发本地绿色金融产品线，并创新农田质量改善基金，经济林木权抵押贷款、家禽抵押贷款等满足农村经济发展的金融需求。此外，有必要寻寻找污染排放权，碳排放权等新型抵押担保贷款，并与其他金融机构建立和启动“绿色担保+绿色信贷+绿色保险”合作机制。推出农村绿色旅游废物处理，畜禽养殖业废物处理和资源利用的中长期特别贷款，形成支持农村绿色发展的金融产品线。

（三）内部和外部改革相结合，鼓励金融机构积极参与农村绿色金融项目

1.涉农金融机构要回归本源，积极成为农村绿色金融的主要来源。倡导绿色发展趋势，引导各种金融机构回归本源[22]，使之成为农村绿色金融的主要参与者。同时，涉农金融机构的工作人员，要深刻理解农村绿色发展理念，并将节约能源，减少排放和农村地区的生态治理，融入到金融机构的各项业务中。

2.探索外资金融机构在江西从事绿色金融业务的创新和改革发展试点。鉴于江西农村绿色金融的供给能力不足，并且存在涉农金融机构缺乏创新绿色金融的主动性等问题，可以考虑探索将江西省作为推进乡村振兴和绿色金融对外开放的试点省。在准入条件更加有利和优惠前提下，允许引进外资建立一批全资或者合资的新型农村振兴金融机构，实施“三农”绿色金融业务，并逐步拓宽试点领域。

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基金项目：江西赣南等原中央苏区振兴发展软科学基地资助项目“江西省绿色金融助推全面乡村振兴的对策研究”（2019）。

作者單位：边俊杰，赣南师范大学经济管理学院， 博士，教授; 任慧敏， 赣南师范大学经济管理学院，硕士研究生。D2D246D0-9165-4406-8775-619645B6ADF6