云南金融助力乡村振兴显成效

陈彦彤 陈柯宇

全省金融机构通过一系列举措优化乡村金融供给，截至2021年末，全省累计发放支农再贷款63.44亿元，较上年多发放16.26亿元;全省涉农票据再贴现余额166.24亿元，占再贴现余额总量的51%，占比较上年同期提高5个百分点;全省农业贷款余额1914.14亿元，同比增长11.32%;全省农村基础设施贷款2769亿元，同比增长4.16%。截至今年3月末，全省涉农贷款余额1.33万亿，同比增长12.41%，高于同期各项贷款同比增速2.2个百分点。全省脱贫人口小额信贷余额192.8亿元，长期居于全国前列。金融服务乡村振兴取得明显成效。

工商银行：累计投放千亿元助力乡村振兴

近年来，中国工商银行云南省分行深入贯彻中央全面推进城乡融合发展、乡村振兴、大型银行服务重心下沉等决策部署，实现金融服务从城市到乡村的全面覆盖延伸，全面推动乡村振兴业务发展，打造“城市+乡村”“对公+个人”“实体+数字”“线上+线下”一体化联动发展新布局。

同时，该行积极深入开展系列专项行动，推广金融服务乡村振兴示范模式，努力实现乡村振兴金融服务。通过严格落实“四个不摘”要求，加大对脱贫地区的金融资源倾斜力度，确保帮扶政策总体稳定，围绕“机关党组织与农村党组织结对共建”、强化调研成果转化运用、加强对驻村工作队员管理、深化消费帮扶、加大信贷支持巩固脱贫攻坚成果;围绕全省农业产业布局，主动探索农业产业化、集群化现代示范产业园区等项目的服务模式。依托龙头企业带动、辐射作用，创新“龙头企业+农户”“龙头企业+农民合作社+农户”“融资+账户+结算”等服务模式，努力实现信贷支持规模化效应;将乡村振兴和普惠贷款工作相结合，加强资源整合与共享，合力推进业务发展;从渠道和产品两方面夯实乡村振兴工作的根基，发挥金融科技优势，弥补在县域乡村网点布局少的不足，深入推进轻型化、线上化服务渠道布局;探索推出更多体现工行特色、符合乡村客群特征的金融产品和服务，扩展和完善分行特色产品和场景，切实增强涉农创新产品和服务供给质效;紧跟国家数字乡村发展战略，依托总行科技实力，通过总分联动模式积极参与和支持云南省、各地州数字乡村生态及农村大数据平台建设，进一步整合涉农主体的信用信息，提高信贷投放效率、风险定价和管控模型，提高客户“信用”画像和信贷风控水平。

2021年以来，中国工商银行云南省分行累计投放涉农贷款476亿元，涉农贷款新增247亿，涉农贷款余额突破千亿元大关，截至4月末，累计涉农贷款余额达到1047亿元。

农业银行：为农村集体经济发展注入金融活水

作为立足“三农”服务的银行，针对涉农信贷需求数量多、额度大、时间紧的特点，农业银行云南省分行出台了金融服务工作方案，主動向家庭农场、专业大户、农民合作社等新型农业生产经营主体提供金融服务，有序推进贷款投放，重点满足各生产主体购买种子、化肥、农膜、农药等农资的信贷资金需求。同时，根据广大农户的资金需求特点，开展农户信息采集建档，线上发放“惠农e贷”。截至4月末，该行涉农贷款余额1530.3亿元，1至4月累计发放涉农贷款302.9亿元。

作为“一县一业”魔芋产业发展示范村之一，云南省文山州麻栗坡县天保镇天保村成立了股份经济合作联合社。该社采取“联合社+村小组股份经济组织+新型经营主体+基地+农户”的发展模式，通过流转500亩土地种植魔芋，在发展村集体经济的同时，带动了当地群众的就业、务工。今年是合作社种植魔芋的第一年，可就在村民们正忙着开沟起垄、打塘、施肥之际，这个合作社的启动资金“见底”了。农业银行麻栗坡县支行在获悉天保村股份经济合作联合社有融资需求后，积极主动对接县、镇、村有关单位，组织人员分析研究，确定其符合农行“农村集体经济组织贷款”客户准入条件后，高效完成贷款调查、审批、发放工作，用农村土地经营权作抵押，第一时间为该社发放了120万元贷款。该笔贷款针对农村集体经济组织在贷款中缺少担保的问题，引入创新担保机制，切实盘活了集体资产资源，为农村集体经济引来金融活水。

中国银行：稳住百姓“菜篮子”

今年以来，云南中行持续加大授信支持力度，通过加力帮扶涉农、货运物流等中小企业纾困解难，助力农业发展。截至目前，该行普惠金融口径贷款余额接近90亿元，较年初新增约12亿元，高于全国普惠金融贷款平均增速2.48个百分点，以实际行动践行“金融为民”理念，助力社会经济平稳健康发展。

近日，一辆辆满载云南蔬菜、水果的货车陆续从集惠采供应链管理（云南）有限公司（以下简称“集惠采公司”）位于昆明凉亭的仓库出发，发往全国各地，为千家万户送去新鲜的蔬菜和水果。可眼前这满载“丰收喜悦”的景象背后，却牵动着一条产业链的生存与发展。据悉，集惠采公司的主营业务为蔬菜、水果批发，经营模式为订单式农业，上游链接需求商搜集订单，下游向种植基地、农产品源头企业定向采购。但这个“菜篮子”的关键环节，却在关键时刻犯了难。

“为保障蔬果供应，公司加大了采购量，可是农户采购需要支付现款，可这样一笔巨大的现金缺口，公司一时难以解决。” 在获悉此情况后，中国银行昆明市东风支行立即奔赴该企业，迅速为其推介并制定了供应链融资方案。在业务发起后，该行便在一周内完成950万元贷款批复及611万元贷款投放。通过供应链融资方案的优化、定制，该企业申请的贷款为纯信用贷款，这就意味着公司不需要有抵押物，且贷款利率仅为3.8%，仅凭订单、合同就成功获得成本较低的贷款支持。

利用这笔贷款资金帮扶，集惠采公司加大力度采购农户、农村合作社生产的蔬菜水果，并将蔬果配送至全国各地。截至4月末，该企业已经发出蔬果超过650吨，其中向上海发出水果、蔬菜包2万份，后续还将继续与云南省政府平台公司合作把数十万份蔬菜、水果包陆续发往上海。

建设银行：金融赋能乡村产业发展

“现在正是农忙时期，也是农业生产施肥的高峰期，建行给我们提供4000万元贷款支持，公司采购化肥的资金就有了保障。”云南紫辰农业发展有限公司负责人冯先生说道。该公司作为制糖供应链上最重要一环，如果不能在农忙时正常供应化肥，整个供应链将面临断供，背后成千上万蔗农们也将一无所得。在这关键时刻，建设银行临沧分行积极走访调查，针对该公司实际情况，打通产业链“堵点”、资金链“断点”，给予该公司融资支持，为制糖产业链注入了生机。

今年以来，建设银行云南省分行聚焦粮食、蔬菜、水果、生猪、肉牛等高原特色生态农业，围绕生产端、加工端、物流端等产业链上的农企，加大金融支持力度。以“裕农快贷”和“乡村振兴贷”为抓手，依托“一部手机云企贷”“三路并进”模式，重点支持品牌目录企业、重点招商引资企业、省级重点农业龙头企业等优质农业企业，加强“一部手机云企贷”试点推广，为农企、农户累计授信达103.77亿元，截至目前授信达5.21亿元。同时，该行优化业务流程，创新推出农业中型客户“线上+线下”信贷模式，优化审批模式，简化审批流程，使授信审批效率提升70%;通过丰富平台建设，持续推进普洱茶、云花、云咖、云药等特色产业平台建设，围绕各地“一县一业”探索搭建特色产业平台，赋能农业产业链现代化发展。

邮储银行：金融播下春耕“及时雨”

清明过后，正是云南省昭通市昭阳区布嘎回族乡白石村农民春耕备耕的关键时节。一位姚姓蔬菜种殖户就遇到了为蔬菜种子、施肥资金犯愁的难题。正当他思考如何向身边亲友筹资的时候，邮储银行昭通分行的客户经理主动找到了他，在经过沟通之后，为其采取了线上办理模式，成功为其发放10万元贷款。据悉，这是邮储银行昭通分行为积极响应国家乡村振兴战略，改善农村社会融资环境，加大对农村地区信贷力度支持，推动普惠金融发展，全力支持春耕备耕的“线上信用户贷款”。该金融产品是邮储银行依托三农金融数字化转型成果，在传统线下农贷产品的基础上，积极运用前期信用村建设成果，极大的缩短贷款办理时限，精准对接农户对春耕备耕的金融需求。具有申请手续简单、审批速度快、额度高的优势，贷款金额最高可办理到单户10万元，能快速解决农户春耕备耕的资金需求。不仅如此，针对春耕备耕农忙时节农户出门不便的情况，邮储银行昭通市分行工作人员开展进村入户，为农民送信息、送服务、送资金。截至目前，该行通过走村串寨累计授信1282户，金额8300万元;发放贷款突破 5000 万元，惠及农户1000多家。

今年以来，邮储银行云南省分行加大“三农”支持力度，围绕花卉、蔬菜、水果、茶叶、烟草、肉牛養殖等六大高原特色农业，针对普通农户、家庭农场和专业大户，推出白名单专项信贷产品。截至目前，已向云南高原特色农业重点产业投放贷款1889笔，投放金额1.86亿元，有力地支持乡村产业振兴。

同时，该行不断扩大移动展业Pad设备展业的使用机构、贷款产品覆盖范围，加快推进移动展业作业模式，目前该行的农户贷款、创业担保贷款、脱贫人口小额信贷业务均支持Pad端全流程无纸化作业，实现了全行信贷客户经理移动展业Pad设备100%覆盖配备，服务涉农客户群体的效率大幅提高。截至目前，涉农贷款余额359.92亿元，较年初增加18.63亿元，增幅5.46%，高于全行各项贷款平均增速0.52%。

目前，人民银行昆明中心支行已起草完成《2022年云南省金融支持全面推进乡村振兴工作方案》，同时梳理形成金融支持乡村振兴4份清单，包括24家省级银行机构2022年涉农贷款投放计划约3100亿元，惠及农业企业、农业项目融资需求1472条。该方案将积极促进全省金融支持乡村振兴质效不断提升，并以有力的金融要素保障支持全省农业稳产增产、农民稳步增收、农村稳定安宁。

在此背景下，全省银行业金融机构紧扣云南省委、省政府《关于做好2022年全面推进乡村振兴重点工作的实施意见》，与人民银行政策纲要同向发力，加大“三农”信贷投入，为做好“三农”工作，全面推进乡村振兴提供有力的金融支持。