企业供应链金融风险的防控

范军

供应链金融是指从供应链产业链整体出发，运用金融科技手段，整合物流、资金流、信息流等信息，在真实交易背景下，构建供应链中占主导地位的核心企业与上下游企业一体化的金融供给体系和风险评估体系，提供系统性的金融解决方案，以快速响应产业链企业的结算、融资、财务管理等综合需求，降低企业成本，提升产业链各方价值。

产业链中的商家，通过使用供应链金融，可以获取到相应的金融服务。因此，基于现代社会经济发展背景下，供应链中的企业要想在未来实现长远稳定发展，就需要通过供应链金融来获取一定的金融支持，从而保证供应链稳定性。现如今，随着科学技术水平的不断提升，将信息技术应用于供应链金融业务中，对于提升供应链金融模式适应性有著非常重要的作用。

一、供应链金融融资的重要性

（一）有利于解决银行信息不对称问题

首先，企业在应用供应链金融模式的基础上，可摆脱传统独立的经营主体，从而成为供应链当中的一个组成部分。对于这类企业而言，其经营发展水平与整个供应链发展之间有着非常密切的联系。在应用链金融模式产生之前，企业在融资过程中经常会受到银行对授信条件、资金用途等各类条件的限制，从而对企业正常的融资工作开展形成了一定的阻碍。而现有的供应链金融模式可以帮助银行对整个供应链融资风险进行严格控制，从而及时采取有效策略来应对独立企业融资风险问题，主要是因为在供应链金融模式中，各企业之间可以进行有效沟通与交流，银行可以更好地把握资金链条的传导，资金使用信息获取更加全面，更好地发挥金融支持实体的作用。

其次，在供应链金融模式当中，因为企业已经具备了比较完善的供应链保护，所以可以改变独立经营的限制，从而促进供应链中各企业经营目标的实现。同时，供应链在提供高质量产品运营环境的基础上，还能为企业提供非常重要的资金支持，使企业可以对自身发展情况进行全面了解，为目标实现提供有力保障。

（二）有利于盘活企业流动资产，提高生产周转效率

供应链金融模式可以实现对流动资金的充分利用，从而在一定程度上完善企业生产经营状况，对传统企业所面临的银行借贷问题进行合理解决。另外，通过应用供应链金融模式，还有助于缓解传统生产经营活动中所面临的资金短缺现象，主要是向银行提供相应的动产质押，从而获取到一定的款项补偿。

（三）降低银行授信风险以及经营成本

通常情况下，在传统的金融模式中，银行进行授权的融资主体为独立的融资个体，并且银行在提供相应的融资服务工作之前，首先需要对企业实际情况进行全面了解，一般主要体现在生产经营、企业财务、不动产价值以及第三方担保形式等方面。银行只有在对以上信息掌握的基础上，才能有效解决与企业之间存在的信息不对称现象，从而为企业提供高质量的金融服务。然而，当采取这种信息获取方法时，不但需要较多时间成本与资金成本，同时还无法满足企业快速融资的要求。通过应用供应链金融融资模式，就可以对以上问题进行有效解决，主要是因为企业有供应链担保，从而对于核心企业之间分享信用，银行能够对可能出现的融资风险问题进行严格防范，从而为企业提供高质量的融资服务。

二、目前企业供应链金融中存在的风险问题

（一）企业之间关系松散，管理意识有待提升

供应链中的企业，当与核心企业之间的合作意识较低时，将会导致供应链中企业之间贸易关系联系不紧密。目前，在供应链金融业务中，很难构建完善的融资机制，主要是因为核心企业没有将企业列入供应链管理系统中，从而造成供应链出现了非常明显的松散现象，最终对供应链发展稳定性产生了非常严重的负面影响。正是因为以上问题的存在，导致银行在开展供应链金融业务时，经常会引发各类风险问题的产生，从而带来不必要的损失。结合目前的实际情况来看，我国大部分企业供应链管理水平较低，只有少部分企业认识到了供应链管理重要性，从而对企业稳定发展产生了一定的负面影响。

（二）缺少完善的供应链金融业务风险控制体系

基于现代社会经济发展背景下，要想促进供应链金融实现快速发展，对于商业银行而言，不仅要在每一个环节与参与企业形成紧密联系，同时还需要加强与第三方企业之间的有效合作，从而对供应链金融中存在的风险问题进行准确把控。随着银行不确定性因素的不断增加，主要是因为参与到供应链中的企业数量不断增多。同时，目前存在很多银行缺少完善的风险控制体系，是因为现有的供应链金融业务具有非常明显的复杂性，并且操作流程非常繁琐。因此，银行在对各类风险问题进行控制时，只是做好了表面控制工作，而很难进行深层次的防控，这也是导致银行风险防范不足的主要原因。

（三） 供应链金融业务信息化水平有待提升

将信用风险转化为操作风险时，可以将供应链业务转变为线上业务，在对电子信息技术充分利用的基础上，可以实现对操作风险的有效控制，从而有效降低风险发生概率，最终减少经营成本的投入。但是，目前在供应链金融业务信息化建设过程中，所应用到的电子信息技术以及电子商务水平比较低，很多情况下，银行仍然采取人工操作的形式来办理业务，从而导致银行经营管理效率一直无法实现明显提升。如果不能对该问题进行合理解决，不仅会导致风险发生概率增加，同时也会引发非常严重的经济损失。

（四）缺少专门的供应链金融业务法律体系

现如今，基于新时期发展背景下，在供应链金融业务中，参与到其中的主体不断增加，这也导致法律需要适用更加负责的环境。因为供应链金融融资模式参与主体的不断增加，在供应链金融模式中不仅涉及了银行、企业与核心企业，同时也有第三方企业参与到其中，正是因为供应链金融业务模式呈现出了非常明显的多样性，导致现有的融资模式标准已经不能再满足企业发展要求，在对各项业务进行处理时，缺少专门的法律体系，从而无法产生一定的约束力，导致银行参与到供应链金融业务中时，经常会面临各种风险因素的产生，从而对业务发展形成了非常严重的阻碍。另外，当缺少完善的法律法规时，也会导致供应链企业所面临的道德风险不断增加，从而严重影响到供应链模式的稳定发展。

三、企业供应链金融风险防控策略

（一） 构建稳定的供应链协作机制，提升供应链竞争力

在供应链金融模式中，企业与核心企业在本质上具有一定的相似性，主要是因为企业是核心企业在生产经营方面不断扩充而形成的。由此可以看出，在企业经营发展中，核心企业应该给予一定的支持，从而才能促进企业竞争力得到有效提升。对于同一条供应链中的企业与核心企业而言，在提升协作发展水平的基础上，也应该进一步提升自身的核心竞争力。同时，银行应专注服务于高效运转的供应链金融业务中，从而促进供应链在未来实现更加长远稳定的發展。

（二）加强供应链金融风险管理力度

针对商业银行而言，在开展各项金融业务时，不仅要对供应链整体运行效率引起高度重视，同时还需要对核心企业信用水平、企业贸易真实性等因素引起高度重视，如果是在第三方参与的情况下，需要对第三方企业管理能力进行深入分析。同时，如果企业存在一定的融资需求时，在履行相应的约定时，经常会受到供应链运转情况的限制，主要是因为供应链产出物价值，与偿还贷款资金来源之间有着非常密切的联系。其次，核心企业有效分担各类风险，很大程度上受到核心企业信用水平是否能满足商业银行所规定的标准限值。由此可以看出，要想促进供应链金融业务可以实现顺利开展，在贷前阶段中，就必须对授信审查工作进行充分优化与完善，从而才能为后期风险控制工作提供非常重要的基础条件。

（三）积极开展线上供应链金融业务

基于科学技术水平不断提升的背景，对于金融机构而言，要想实现融资业务服务平台、企业电子商业网平台、第三方企业供应链管理平台之间可以实现无线连接，那么就需要开展线上供应链金融业务。主要是因为在线完成供应链金融的每一个环节，都是将供应链金融中产生的资金流与信息流转变为在线数据，有助于在更大程度上提升金融业务效率。同时，在对供应链金融业务进行操作的过程中，应该尽量减少人工操作模式的使用，从而在金融风险控制工作中，可以有效降低交易成本的投入，在对在线供应链金融业务充分利用的基础上，可以保证满足一定的规范性以及标准性等特点。由此可以看出，商业银行只有全面认识到线上供应链金融服务工作的重要性，促进线上供应链金融服务工作全面开展，才能够保证企业在获取融资时，能够满足一定的便捷性以及高效性，从而得到相应的经济利润。

（四）强化金融监管，维护供应链金融稳定发展

首先，从法律角度出发，银行首先需要保证各部门能明确信贷主体之间存在的权利关系，从而保证供应链金融业务在开展时，可以充分得到法律的支持。其次，基于新形势发展背景，金融管理机构应该正确把握新型融资模式发展趋势，加强新型融资模式特点的研究，在出现问题时，通过利用法律武器，对贷款中存在的不法行为进行严格打击，从而保证金融市场实现健康稳定的发展。最后，在供应链金融模式发展中，还应该进一步加强外部监督管理工作，在此基础上构建出完善的外部监管机制，从而有效避免违法融资行为问题的产生。

（五）保证数据准确性

在数据准确性保障工作中，主要指的是供应链金融业务在开展中所包含的不同数据，是否都需要采取措施进行多方面验证。对于不同的数据类型，主要体现在了以下几个方面：第一，供应商基本数据。对于供应商服务部门而言，需要对供应商所提交的数据进行初步审查，供应链金融风控岗在对系统利用的基础上，可以从中获取到重要信息，从而开展交互验证工作，有效避免造假数据的产生;第二，供应商履行数据。核心企业所涉及的下属企业，需要提供供应商阶段性履约材料，这时，供应链金融业务岗需要对每一个阶段的履行材料进行全面审查，主要是看材料是否经过了每一层岗位审批，在对履约材料进行审查时，不仅要对文字汇报情况进行全面查看，同时还需要对最终的交付成果引起重视，主要是看是否与文字汇总内容相符合;第三，供应链融资申请数据。当供应商在提出融资申请之后，信息会直接同步到金融机构，供应链金融业务岗位需要查看同步信息是否与原始资料相符。在不同阶段中，当供应商在面对不同产品提出相应的申请时，需要对申请条件进行全面核验，看是否能满足相应的申请要求，主要是为了防止重复申请贷款问题的产生;第四，对外提供供应商数据。供应链金融业务岗位按照金融机构所提出的相关要求，对所需材料进行全面汇总，并交由相应的金融机构。供应链金融因为岗位在对外提交材料的过程中，对于不同金融机构的资料对接工作，应该安排专门的人员跟进，从而避免数据资料重复提交。

结 语

新型供应链金融模式的出现，可以对企业融资过程中所面临的难题进行有效解决，有助于提升企业综合实力。同时，在供应链金融模式充分利用的基础上，企业在融资发展中，也能有效缓解银行与企业之间所面临的信息不对称问题。由此可以看出，需要针对目前供应链金融模式中存在的问题进行深入分析，在此基础上及时采取有效的解决对策，供应链金融业务岗需要对每一个阶段的履行材料进行全面审查，加强供应链金融风险防控工作，从而促进供应链金融模式在未来实现长远稳定的发展。

（作者单位：武汉阳逻开发有限公司）