出口信用保险助力辽宁省“一带一路”贸易的路径解析

程杰

摘 要：2013年，习近平主席提出“一带一路”倡议，随着“一带一路”建设的深入，“一带一路”倡议的设想变为现实，沿线国家经济发展的成果显著，尤其是在新冠疫情肆虐、全球经济受到冲击乃至重创、中美贸易摩擦和争端不断的特殊历史时期，“一带一路”沿线国家在经贸合作方面成为我国对外贸易发展的重要合作伙伴。“一带一路”建设中的保险行业是进行相关研究的一个重要切入点，主要研究出口信用保险对“一带一路”建设和辽宁省对外经贸发展的影响。通过对出口信用保险助力辽宁省“一带一路”贸易的路径进行解析，针对辽宁省的贸易结构提出发展和应用出口信用保险的相关建议。

关键词：出口信用保险; “一带一路”倡议;一般贸易;风险监控

WTO的《补贴与反补贴措施协议》中肯定了政策性经营的出口信用保险在各国政府支持国际贸易发展方面的合法性。出口信用保险、出口信贷和出口退税作为符合WTO规则的促进对外贸易的通行做法，得到世界各国的普遍重视。

各国出于扩大出口、提高国际市场竞争力的考虑，均有积极提高出口量的政策导向。这就要求出口信用保险能够有效起到抑制信用风险和结算风险的作用。政策性经营的出口信用保险越受政府重视出口信用保险的保障程度就越高，对于一国发展外经外贸就越有利。

我国出口信用保险业务经营的实践证明，由于我国各地方经济发展和贸易结构的特点，各地出口信用保险对贸易发展的助力作用表现得并不是完全一致。同时指导出口企业深入利用出口信用保险、出口融资和资信服务等方面的功能，优化出口信用保险在东部地区的政策性职能的发挥。

近期的相关研究表明，出口信用保险助力“一带一路”沿线贸易拓展的作用日益显著，出口信用保险以为出口贸易企业提供风险保障的方式推动出口，促进对外直接投资服务“一带一路”建设。

从国内外关于出口信用保险贸易效应的相关研究中可以看出，出口信用保险主要通过抑制信用风险和结算风险等对外贸易往来中的不确定性因素给对外贸易发展带来的不利影响，发挥支撑对外贸易发展的作用。

一、合理利用出口信用保险推进辽宁省参与“一带一路”建设

（一）辽宁省对“一带一路”国家贸易状况分析

据大连海关统计，2020年全年，辽宁省对一带一路国家进出口额为2050亿元，比上一年下降5.9%。其中，出口635亿元，下降18.9%;进口1415亿元，增长1.4%。

2020年辽宁省与一带一路国家贸易的主要特点：一般贸易增长11.4%，加工贸易下降27.5%，分别占同期贸易量的67.6%和15.9%。结合表1数据分析不难看出，一方面，最近一年辽宁省“一带一路”贸易结构调整较多，一般贸易是辽宁省对一带一路国家贸易的主要贸易类型，而且其重要性正在提升，占據绝对重要的地位。另一方面，辽宁省对“一带一路”国家贸易结构中出口额仅为进口额的44.87%，辽宁省进出口贸易商应积极探索扩大出口额，增强贸易创汇的能力和水平。

（二）出口信用保险利于“一带一路”倡议的顺利推进

李克强总理在2021年《政府工作报告》“实行高水平对外开放，促进外贸外资稳中提质”部分中明确提出要加强对中小外贸企业信贷支持，扩大出口信用保险覆盖面、优化承保和理赔条件，深化贸易外汇收支便利化试点。这是连续7年共14次在《政府工作报告》中提到出口信用保险，反映出口信用保险在我国贸易部门的发展中起到了非常重要的作用，是国家实行高水平对外开放、促进外贸外资稳中提质的重要战略措施。

中国出口信用保险公司认真履行其政策性职能，高质量服务共建“一带一路”，2019年承保了一批重大项目。如出口巴西浮式生产储卸油船项目，承保金额9.6亿美元 ;埃及新首都中央商务区建设第一批项目，承保金额11.7亿美元 ;巴基斯坦信德省塔尔煤田二区块电站建设项目，承保金额8.6亿美元。

二、出口信用保险助力辽宁省拓展“一带一路”沿线国家贸易

出口信用保险的政策性职能发挥为辽宁省外贸发展和辽宁省企业走出去起到了关键的促进作用，传导国家的政策目标，惠及地方经济发展和外经贸发展。作为一项保险业务，出口信用保险通过经济补偿支持外贸企业稳中向好，保障“一带一路”建设中不容忽视的自然风险、经济风险、信用风险、政治风险等。出口信用保险还给外向型企业提供资信服务和融资支持等派生职能，其发挥作用的路径也十分值得研究和重视。

（一）出口信用保险是辽宁省发展“一带一路”贸易的东风

中国出口信用保险公司的《国家风险分析报告》早在2005年就已经为出口外贸企业提供国家风险分析服务，《国家风险分析报告》可以说是了解“一带一路”沿线国家的百科全书，对于进出口贸易商了解贸易伙伴国的政治风险有非常重要的指导作用。辽宁省“一带一路”贸易发展有着得天独厚的综合条件，我国第十个国家级新区金普新区与“一带一路”的重要参与者交流密切互动频繁，辽宁省自贸试验区（大连片区、沈阳片区和营口片区）是加强和东北亚地区经贸合作的重要部署，如果说辽宁省“一带一路”贸易发展万事俱备的话，那么出口信用保险就是加强金融合作与服务的那一缕东风。

出口信用保险属于风险管理的一种类型，通过防灾防损为客户提供风险管理技术服务。作为专业的风险管理部门，出口信用保险机构经过多年的业务经营，积累了大量的经验和数据，以服务本国和本地区进出口贸易企业为宗旨，通过对“一带一路”沿线国家的政治风险和经济风险等一系列风险进行评估，预测风险发生的概率。出口信用保险机构辽宁省分公司可以有效建立金融风险预警系统，也可以通过专业的风险管理技术化解和消除其中很大一部分风险。

（二）出口信用保险是辽宁省打开“一带一路”沿线国家市场的保障

出口信用保险机构为本国进出口贸易商提供了行业研究报告、海外提单报告、中国企业评级、海外投资服务、国内及海外企业资信报告，资信报告是对贸易伙伴的一份量身定做的“信用体检报告”，通过深入分析其经营情况和资产负债情况，对于贸易伙伴企业高管的管理和决策能力等因素进行评估，把贸易伙伴企业最全面、准确的综合信用信息以资信报告的形式递送给本国进出口贸易商，帮助本国进出口贸易商了解贸易伙伴的合法身份、信用情况、交易情况，方便本国进出口贸易商在交易活动中做出正确判断，防范信用风险。

出口信用保险机构辽宁省分公司为“一带一路”沿线国家的新客户投保出口信用保险，即使这些准贸易伙伴可以提供信用证。因为出口信用保险可以有效控制辽宁省进出口贸易商和银行的坏账风险，尤其是在没有销售记录的地区。可以说，没有出口信用保险的助力，辽宁省进出口贸易商面对新市场、新客户态度会更审慎，支付方式会更保守单一，这样不利于打开国际市场，进而阻碍辽宁省“一带一路”贸易建设。所以出口信用保险可以通过风险监控服务扩大市场份额，促进辽宁省外资外贸的持续发展。有出口信用保险助力的辽宁省对外贸易有了充分的风险保障，进出口贸易商在考虑开拓新市场方面更能放开手脚。

（三）出口信用保险是辽宁省融入“一带一路”贸易的重要支撑

出口信用保险机构辽宁省分公司的风险保障作用体现在全过程，从进入贸易流程之前，一直到整个贸易合同签订到履行的全过程。购买保险是一种风险转移的风险管理技术，等于说是把社会各部门所面临的风险转移给了风险管理部门。然而作为被保险人负有保护标的安全，维护保险人利益的义务。那么就需要被保险人愿意并且能够做到善意履行自己应尽的义务，出口信用保险机构辽宁省分公司作为专业的风险管理部门帮助辽宁省进出口贸易商建立信用风险管理体系，指导辽宁省进出口贸易商通过自查自检识别风险，介绍先进的风险管理技术解决外贸出口企业在信用风险控制方面的问题，从而提高外贸出口企业内部的信用风险管理水平。

近年来，辽宁省同“一带一路”国家外贸往来日渐紧密，民营企业贸易进出口表现尤为亮眼，是辽宁省在“一带一路”倡议发展格局中非常关键的一个环节，同时基于同“一带一路”沿线国家进行经贸合作的外部环境相对复杂，法律不够成熟和完善，在外经贸合作过程中极易出现各种类型的风险。对于民营企业而言，抗风险能力尤其薄弱，如果没有出口信用保險机构提供相应的服务，以辽宁省民营贸易企业的海外市场调研能力很容易陷入危机。在“一带一路”倡议下出口信用保险机构所能够提供的服务远远超过风险保障。出口信用保险机构的服务更加侧重于防灾防损，通过出口信用保险机构海外市场调研能力的加持，民营企业在选择贸易伙伴和进行贸易往来的过程中就更加有的放矢。即使仍然存在不确定性，也可以通过出口信用保险机构的应收账款赔偿和追收账款服务，保证民营企业的稳定经营。

（四）出口信用保险是辽宁省保护贸易企业稳定经营的有效措施

出口信用保险所承保的政治风险和商业风险不同于一般的自然风险，其风险因素包括文化、法律、经营理念、贸易习惯、外交关系等变化及影响。而这些影响辽宁省进出口贸易商应收账款顺利安全回收的因素很难以大数法则来建立保费精算模型，进而保险费率只能靠经验、信息、评估等，定出每一国、每一商家的针对性费率。

出口信用保险在辽宁省企业出口贸易发生损失时给予经济补偿，维护辽宁省进出口贸易商和银行权益，避免呆账坏账发生，保证辽宁省进出口贸易商和银行业务稳健运行。大连国际合作（集团）曾与阿根廷一家公司签订了彩电散件出口合同，阿根廷国内发生了经济动乱，外汇管制导致阿根廷进口商付款延期。正是因为大连国际合作（集团）在出口信用保险机构辽宁省分公司的指导下有出口信用保险安排，中国出口信用保险公司支付3328万元保险赔款，大连国际合作（集团）成为其成立以后首家获得赔付的外贸企业。

（五）出口信用保险是辽宁省解决中小贸易企业融资难的重要抓手

中小企业融资难是一个老生常谈的问题，正因为中小企业的经营稳定性和偿付能力都是影响其顺利获得融资的重要因素，所以这一问题非常棘手，而中小贸易企业在参与“一带一路”贸易的过程中，其经营稳定性和偿付能力就更加没有保障。所以融资问题在辽宁省中小贸易企业经营过程中显得尤为突出。

出口信用保险机构辽宁省分公司可以为出口商及银行提供追讨欠款的服务，进出口商之间可以采用信用交易方式签订商务合同，出口信用保险机构辽宁省分公司出具出口信用保险单，出口商、中国信保、银行三方签署应收账款转让协议，转让协议生效后，融资银行成为新的被保险人，在有收款风险前提下得到保障，并以应收账款为限提供融资。在传统融资方式无法有效解决辽宁省中小贸易企业融资难问题时，出口信用保险作为辽宁省中小贸易企业解决融资难问题的重要抓手应该引起辽宁省政府和相关部门以及辽宁省中小贸易企业的关注和重视。

三、出口信用保险助力辽宁拓展“一带一路”沿线贸易的建议

（一） 重点支持辽宁一般贸易企业的进出口融资需求

辽宁省对外贸易结构以一般贸易为主，在外贸转型升级的过程中，一般贸易出口对于劳动生产效率的提升和国际竞争力的加强具有非常强的现实意义。出口信用保险承保需要聚焦于辽宁省一般贸易出口实现引导产业升级的政策价值。

一般贸易的成本投入两倍于加工贸易，一旦发生政治风险或商业风险，一般贸易出口商所面临的损失金额更高，对比加工贸易相对直接的贸易关系，一般贸易出口商在贸易往来过程中面对的出口国、行业和买方多样性更高，风险隐患大，损失概率高。从政策意义、实际价值、保险利益等多个角度，出口信用保险更需要侧重于对一般贸易的承保。同时，辽宁省一般贸易企业基于激烈的竞争，为了争取新客户以扩大市场影响力，在贸易合同中往往会采用商业信用为基础的信用交易方式。在成本投入大、应收账款回收慢的现实条件下，辽宁省一般贸易企业对融资要求相对较高，出口信用保险支持辽宁省一般贸易企业的融资需求作用更为重要。辽宁省应充分调动银行和出口信用保险承保机构，把出口信用保险和出口信贷完美结合，积极推进保单项下融资，缓解辽宁省一般贸易企业融资约束的问题，促进辽宁省“一带一路”贸易又快又好发展。

（二） 选择性扶持辽宁省加工贸易的持续发展和数字化转型

随着“一带一路”建设进入高质量发展阶段，辽宁省对外贸易企业正积极加强与“一带一路”沿线国家的加工贸易合作关系，实现更加深入的国际分工合作模式。同时要协调各方在产业发展和数字化转型方面的差距，确保在对外沟通过程中能够做到信息对称。加工贸易产业链上各个产业部门的信用风险对于辽宁省加工贸易企业的影响比较深远，辽宁省政府和加工贸易企业在和“一带一路”沿线国家进行加工贸易合作过程中要始终依靠出口信用保险机构辽宁省分公司了解“一带一路”沿线国家加工贸易市场供需情况以及加工贸易发展过程中的相关风险，结合目标合作伙伴所在国家的政治、经济以及加工贸易市场环境和数字化程度分析潜在风险。出口信用保险机构辽宁省分公司应根据辽宁省加工贸易企业避险需要提供优质针对性的保险服务，选择性扶持辽宁省加工贸易企业实现持续发展和数字化转型。

（三） 利用出口信用保险提高辽宁外贸企业的内部风险管控能力

辽宁省一般贸易出口对于提高内部风险管理能力的要求显著高于加工贸易。出口信用保险对于辽宁省一般贸易企业提高内部风险管理能力的意义重大。首先，在“一带一路”沿线国家贸易伙伴的选择上，应充分利用出口信用保险承保机构的风险报告、资信调查了解潜在风险的情况。其次，做好自身风险承受能力评估，对应收账款的回收安全性进行评级，制定符合自身稳定经营的风险预警机制。第三，积极寻求政策性出口信用保险的承保支持，聘请风险管理专家为企业的市场业务部门做风险分析讲座，指导市场业务部门在对外贸易合同谈判的过程中做好风险管理。

（四）提升辽宁民营企业运用出口信用保险的意识和水准

辽宁省民营贸易企业对于出口信用保险的应用仍停留在保险保障的层面上，应引导辽宁省民营贸易企业充分应用出口信用保险的其他政策性职能。首先，通过出口信用保险机构辽宁省分公司了解“一带一路”沿线国家和地区的政治环境和贸易环境，了解贸易伙伴的资信情况和商业信用记录，充分利用出口信用保险机构辽宁省分公司掌握的国际市场信息。其次，为“一带一路”沿线国家和地区的贸易伙伴投保出口信用保险，将应收账款的收汇风险转移给出口信用保险机构辽宁省分公司，确保辽宁省民营企业应收账款的安全性。第三，在信用方式结算的贸易往来中，建议辽宁省民营企业通过出口信用保险保单来获得融资，这样可以提高融资能力，还可以把应收账款收款的风险转移出去，由融资银行和出口信用保险机构来应对。充分利用金融综合服务支持辽宁省民营贸易企业融入“一带一路”贸易发展中去。

四、结论

在国际贸易局势风云变化、摩擦不断升级、“一带一路”建设进入深度发展的历史时期，国内大循环为主体、国内国际双循环相促进的发展策略更加符合“十四五”时期我国外经外贸发展的总体布局。金融服务产业经济，稳定发展对外贸易的政策导向带动了科学研究的方向和重点。

辽宁省对外经贸发展自身的特点决定了一般贸易为主的贸易结构对出口信用保险的需求相对较高，金融支持解决融资问题的基本诉求引导辽宁省外贸企业充分利用出口信用保险的融资支持，并借助出口信用保险机构提高辽宁省外贸企业的内部风险管理能力等都成为高质量发展辽宁省外经贸领域的进一步举措。结合辽宁地域特点和贸易类型用好出口信用保险这一政策工具，可以优化辽宁对外贸易结构;可以帮助辽宁对外贸易企业抵御风险，挽回损失;可以帮助辽宁对外贸易企业提高融资能力，采用商业信用结算方式，了解海外市场，增强互信，提高国际竞争力，从而促进辽宁省“一带一路”贸易健康可持续发展。

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