金中
支付向农,一以贯之。日前,中国银联再次推出助农创新业务—二维码助农取款业务,中国建设银行(以下简称“建设银行”)成为首家合作银行率先完成接入,助力“乡村振兴”。
民族要复兴,乡村必振兴。农村经济一直是中国经济发展的重点环节之一,在中国整个经济中发挥着越来越重要的作用。十九大报告首次提出“乡村振兴”战略后,2 01 9年2月中国人民银行等五部门联合发布《关于金融服务乡村振兴的指导意见》,出发点在于深入贯彻落实中央农村工作会议、《中共中央 国务院关于实施乡村振兴战略的意见》和《乡村振兴战略规划(2018—2022年)》有关要求,切实提升金融服务“乡村振兴”效率和水平。
2022年,随着农村经济的快速发展,农民对存款、取款、贷款、汇兑、支付、结算等金融服务方面的需求日益增强。作为普惠金融发展的践行者和推动者,中国银联以改善农村地区支付环境,提升农村金融服务水平为目标,联合成员机构大力发展助农取款服务点,构建起支农、惠农、便农的“支付绿色通道”,有效地填补了农村地区金融服务空白,切实地响应《中共中央国务院关于做好2022年全面推进乡村振兴重点工作的意见》《乡村建设行动实施方案》等文件,在全面推进“乡村振兴”之路上继续步履铿锵。
本次推出的二维码助农取款业务,是中国银联再次积极响应国家全面推进“乡村振兴”的号召,贯彻落实中国人民银行有关金融支持“乡村振兴”的要求,丰富农村金融基层服务矩阵、推动移动支付便民工程向县乡村延伸的具体表现。
农村金融服务因农而生,在新时期成为推动、支持农村经济高质量发展的主要力量。因此在“三农”对支付服务的需求方面,不仅要扎根农业、深入农村、走近农民,积极服务“乡村振兴”战略,更要加快农村金融产品和服务方式创新,加大对“三农”的支持力度,全面激活农村金融服务链条。
其中,在全国推广助农取款业务是中国人民银行深入贯彻落实科学发展观,将中央各项扶农惠农政策落到实处、助力社会主义新农村建设、有效推动农村经济发展的一项重要举措。
2005年,中国人民银行组织开展农民工银行卡特色服务试点,将中国银联网络连接到农村信用社和中国邮政储蓄银行网点,为外出务工人员解决了账户、支付工具层面的金融基础设施建设。2010年,中国人民银行着手在浙江、重庆、山东、湖南和陕西等地开展助农取款业务试点,通过助农取款服务点填补农村金融服务空白乡镇。2016年1月,国务院印发《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》,助农取款服务点纳入中国人民银行发布的普惠金融指标的可得性指标,同年助农取款服务点办理支付业务笔数和金额达到峰值。2018年,中国人民银行试点助农取款服务点逐渐向农村普惠金融服务站转型,从提供单纯支付服务工具向提供简单化的综合金融服务转变。
政策的完善是县域乡村对金融服务需求的正向反馈。当前我国城乡发展差距仍然较大,农村一二三产业融合发展深度不够,农村金融基础设施建设滞后,造成了农村和农业金融服务的缺位与不足,健全适合农业农村特点的农村金融体系,把更多金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节势在必行。
服务赋能,农民工银行卡特色服务实现安全便捷取款。作为产业工人的主体,农民工在打工地利用银行卡存入现金,回到家乡在就近的农村信用社营业网点提取现金,此项专门为农民工设计的银行卡服务于是构成农民工银行卡特色服务的全部内容。农民工持卡人持有银联标识借记卡在农民工输出省、直辖市、自治区的县及县域以下的农村信用社营业网点取款,与在一般的银行柜台持卡取款的操作毫无二致。
發卡侧,参与农民工银行卡特色服务的发卡机构亦从最初的国有商业银行、股份制商业银行等全国性商业银行,逐步扩展到所有的发卡机构。
受理侧,收单机构在指定合作商户服务点,即助农取款服务点,布放银行卡受理终端,向借记卡持卡人提供小额取款和余额查询等业务。为此,中国银联针对助农取款服务,还统一设置了交易类型。
该项特色服务从卡基向“三农”赋能,切实贯彻落实了党中央、国务院关于“三农”工作和建设社会主义新农村战略部署,完善了农村金融基础设施,提升了农村金融服务功能所发挥的重要作用。
科技赋能,“移动支付引领县”实现无卡取现。农村地区,特别是偏远山区、贫困地区,是出现金融供给与需求结构不平衡、金融服务覆盖不充分问题的集中地。近年来,依托电子机具、移动互联技术等的发展,这些地区的基础金融服务覆盖面已显著扩大。但结合农村经济社会和农民的需求特点,仍然需要服务到村镇田头的正规金融机构和金融服务人员,更需要的是将金融服务和社会服务功能结合在一起,实现一站多能的综合服务。
2021年,中国银联积极推动移动支付便民工程向县域农村下沉,通过建设“移动支付引领县”、发行“乡村振兴主题卡”等方式不断加快农村支付服务环境建设的提档升级。截至2021年6月已打造90个“移动支付引领县”,近3万个惠农站。通过“云闪付”App等渠道搭建产销服务平台,助力优质农产品销售,并提供多种涉农综合解决方案,把“支付为民”真正落到实处,为“三农”赋能。
本次中国银联再度推出的二维码助农取款业务,是深化支付赋能乡村的具体表现。作为创新助农业务,二维码助农取款业务高度契合移动支付时代农村地区用户的日常支付特征及需求:一是改善农村金融基础设施、提高农村居民领卡用卡积极性、进一步推动银行卡业务发展的重要制度安排;二是助力商业银行业务下沉,充分做好农村地区用户经营,进一步丰富了助农取款服务点功能,有效提升农户、用户、商户活跃度及业务规模;三是金融部门拓展农村市场、创新金融产品、完善农村金融服务体系的有利契机,对于提升银行卡应用发展水平、促进城乡公共金融服务均等化、方便农村居民生产生活方面具有重要的现实意义。
该服务率先在福建、厦门、重庆等地的建设银行“裕农通”普惠金融服务点开展试点,后续将逐步扩大试点地区及支持银行范围。用户使用該业务时,只需打开“云闪付”App(需已绑定建设银行银联卡),扫描建设银行“裕农通”普惠金融服务点二维码,即可高效、便捷地完成取款。
二维码助农取款业务作为移动支付时代以及后疫情时代的特色业务,不仅为农村地区支付服务赋予了安全高效便捷能力,还具有更为深远的意义。一是建立了以农村助农取款服务点为基础的普惠金融服务移动支付网络,并为电子商务、金融教育和消费者保护等多元化功能提供进一步发展的基础。二是为更多金融机构在普惠金融事业上的踊跃参与提供平台,农村信用合作联社、农村商业银行、村镇银行等区域性中小银行在农村地区作为“毛细血管”,同时促进了移动支付和网上银行在农村地区的应用。三是推动数字技术的高效、广泛为农村金融服务赋能,其最重要的标志为数字支付快速、大范围地得到应用,提升农村地区的移动支付使用率(图1)。
凿井者,起于三寸之坎,以就万仞之深。中国银联联合商业银行等市场参与各方,将继续在中国人民银行的领导下,积极响应“乡村振兴”战略,解决农村地区长期存在的融资难、贷款难和支付不便“两难一不便”的问题,肇始于推行农民工银行卡特色服务,中兴于推广“福农卡”“乡村振兴主题卡”系列产品,经久于建设助农取款服务点,长盛于农村移动支付业务。
1.什么是银行卡助农取款服务?
银行卡助农取款服务,是通过银行卡收单机构在农村乡(镇)、村的指定合作商户服务点布放银行卡受理终端,向借记卡持卡人提供小额取款和余额查询的业务。
2.银行卡助农服务的适用范围
银行卡助农取款服务仅限于借记卡,不得使用信用卡(含贷记卡和准贷记卡)。
3.银行卡助农服务的取款限额
银行卡助农取款服务每卡每日累计最高取款金额不超过2000元(含)人民币。