3.2万亿北京银行谋变突围

王娜 邢莉

智者，因势而变；勇者，顺势而为。

诞生于中国金融改革开放时代大潮中的中小银行，凭借差异化服务能力和比较优势，在中国广袤的城乡呈现出蓬勃生机与无限活力。然而，近几年越来越多的中小银行身陷困境，面临经济下行、净息差收窄、资产质量承压、市值被低估等诸多挑战。

首先是经济增速下行，让银行资产规模难以快速扩张，进而导致那些主要靠净息差收入盈利的银行必然陷入窘境；其次是净息差收窄，在资产端信贷需求下降、贷款收益率下降，负债端银行间存款竞争压力较大的双重压力下，6家国有大行、股份制银行、城农商行净息差均有不同程度下降；三是资产质量承压，不良率集体上扬；最后是被低估的市值，一流的企业，三流的市场估值，这是国内优秀上市银行普遍面临的尴尬与困惑。

再加上，较之于大型商业银行，中小银行资本力量薄弱、贷款利率较高、揽储困难等一系列因素的叠加下，处境艰难的中小银行该如何突破发展瓶颈、寻求新的突围之路，已然成为当下亟待解决的必答题。

而作为“城商行一哥”的北京银行，在面临以更优质的金融服务助力首都社会经济发展和产业转型升级这一考验的同时，更需接受并改变该行规模和盈利同业第一，市值却不是第一的现实状况……

在种种挑战压力下，北京银行迎来了一位新“掌门”——2022年3月16日北京银行发布董事会决议公告，同意选举北京银行党委书记霍学文担任董事长。

霍学文作为一名拥有深厚学术背景、长期从事地方金融管理工作的领导者，深知区域性银行必须重新思考战略方向和发展路径，抓住区域协调发展、ESG、数字化、产业升级、行业重组等新机遇，深入进行商业模式变革，构建差异化核心竞争力，打造穿越周期波动的“护城河”。

半年来，在霍学文操刀之下，北京银行的全新战略规划和谋篇布局已经轮廓初现，无论是把数字化转型作为全行核心发展战略；或是打造“商行+投行+私行”，即“GBIC2”组合金融服务模式的发展战略；还是立足首都、大力扶持中小企业，助力实体经济走差异化发展之路……种种迹象表明，“霍式新政”已然蓄势待发。

更为值得期待的是，8月25日，北京银行理财子公司获批筹建，这意味着该行金融牌照增添至六枚，同时该行自2008年便开始打造的综合金融发展模式也迎来一个全新的阶段。

察势者明，趋势者智，驭势者独步天下。在学者型掌舵人霍学文的引领之下，这家总资产已突破3万亿的国际化中型银行的全新篇章已悄然开启。

纲举目张，数字化转型成效卓著

数字化转型不只是建系统，更无法一键复制，而是自上而下地实现有差异化、针对性、特色化的商业模式升级。

霍学文操刀数字化转型战略以来，北京银行在多项指标上，尤其是资产规模和经营绩效方面稳中向好，品牌价值迈上新台阶。

中期报告显示，北京银行总资产规模在A股17家上市城商行中稳居首位，在万亿以上的6家中，北京银行是唯一一家总资产超过3万亿元的城商行，归母净利润同样位居榜首。

截至6月末，北京银行资产总额3.2万亿元，较年初增长4.63%；实现营业收入339.43亿元，同比增长1.71%；归母净利润135.74亿元，同比增长7.88%；存款总额1.86万亿元，较年初增长9.42%，贷款总额1.78万亿元，较年初增长6.20%。每股净收益0.62元，同比提升0.05元，经营绩效继续保持上市银行较好水平。

报告期内北京银行品牌价值达769.29亿元；一级资本在全球千家大银行排名第50位，较去年大幅提升12位，首次跻身全球前50强，品牌影响力迎来新的提升。

较为难能可贵的是，北京银行数字化转型成效持续彰显，顶层设计不断完善。作为扎根首都、服务首都的城市商业银行，北京银行跟随时代脚步，近年来紧紧抓住国家科技創新中心、中关村国家自主创新示范区建设等历史机遇，科技金融实现了从无到有，从有到优的蜕变，成为了国内科技金融领域产品最多、服务最全、品牌影响力最强的领先银行。

站在新的起点上，北京银行将深化数字化转型，通过积极布局前沿技术、深化共赢生态、赋能实体经济。上任伊始，北京银行董事长霍学文明就确提出“力争用三年时间，推动北京银行数字化转型成效达到银行同业领先水平”。

今年年初，北京银行数字化转型三年行动全面启动。中期报告显示，上半年，北京银行在三大数字化转型方面表现尤为突出：

将基础的金融服务做到极致。今年上半年，北京银行打造电子渠道“京彩一网通”，实现客户、账户、交易一体化；在手机银行App推出政务、工会两大专区服务，便民缴费版块新增30余项便民缴费项目，增加社保扣款协议线上签约服务。至报告期末，手机银行App客户数突破1200万户，MAU突破460万户，同比增长42%。

加大科技人才引领力度。上半年，全行签约应届毕业生1300人。着力搭建“萤火社区”内部论坛，积极构建与数字化转型相适配的开放文化、轻型文化、敏捷文化氛围。北京银行在财报中强调，要加大科技研发投入力度，下半年研发投入占营收比重争取由3.5%提升至4.2%左右。

数字人民币领域多点开花。当前北京银行成功接入数字人民币互联互通平台；在北京银行“京彩生活”手机App、企业网银等自建渠道快速实现数字人民币服务；已为超过2.5万名客户提供数字人民币绑定账户和兑换服务，月交易量5000余笔，月兑换金额超过500万元；场景建设上，支持在商超、餐饮、景点等线下场景进行数字人民币扫码支付；与人民银行数字货币研究所签订战略合作协议，加强数字人民币研发建设。

商业银行的数字化转型，注定是一场由表及里的深层变革，需要从更高层面去统筹规划、完善顶层设计，在更大范围内实现内部资源共享和优化配置。今年上半年，北京银行成立了“数字化转型战略委员会”，统筹全行数字化转型战略的推进和实施；编制《数字化转型行动方案》，为全行提供开展数字化转型工作的根本遵循。

据相关负责人介绍，北京银行将按照“三步走”战略推进数字化转型，即“数治”，强化数据治理；“数融”，实现数据融通；“数智”，发力数据智能，着力打造基于统一数据底座、一体化、智能化、场景化的数据治理体系和数据应用体系，建立数据智能服务DaaS（Data-as-a-Service，数据即服务）。

“科技并未改变金融的本质，但却重塑了金融发展的动能。‘制度变迁+技术跨越+信息爆炸让我们看到数字金融‘无远弗届的无限可能。我们将坚持以数字化转型统领‘五大转型，夯实技术底座，打通底层数据，强化数据治理，构建金融操作系统，保持投入强度”，霍学文坦陈，站在起点上，北京银行将深化数字化转型，在金融改革开放的时代大潮中乘风破浪、逐梦前行。

蓄势待发，学者型官员新政显形

知易行难，知行合一更难。

从学者型官员到一家银行的掌舵人，对霍学文而言，不仅仅是在深度研究领域的一场亲身实践。“裁判员”到“运动员”两个截然不同角色的转换，何其难矣；要么华丽转身，要么碌碌无为。很显然，霍学文选择了前者，这半年来他丝毫不敢停歇，从多个维度密集走访调研，深入了解银行这个既熟悉又陌生的领域。

作为资产规模最大的城商行，北京银行在北京、天津、上海、西安、深圳、杭州、长沙、南京、济南、南昌、石家庄、乌鲁木齐等十余个中心城市以及香港特别行政区、荷兰拥有640多家分支机构。履职后，霍学文相继到青岛分行、济南分行、西安分行、天津分行、上海分行等重点分行进行走访调研，并到重点分行所在地域的相关企业参观考察，亲身了解当地企业的金融服务需求。同时，霍学文亦拜访当地政府、银保监局、中国人民银行，与政府、监管领导交流沟通服务地方经济各项工作举措。从经营、客户、监管三方面着手，深入了解北京银行各地分行的内在与周身环境。

事实上，今年3月正式履新以来，霍学文总是会思考，如何发挥好北京银行的优势，如何让北京银行真正实现数字化转型，为企业做好服务。

4月29日，正值霍学文正式履新后的第30天，这家唯一冠以“北京”二字的上市银行发布2021年年度报告。“新掌门”霍学文用1530个字展望未来。他明确提出，北京银行将从“服务大局”、“服务客户”、“服务自身”三方面出发，全力推进数字化转型战略。

自此，“数字化”对北京银行有了全新意义，不再只是停留在口号上的概念，而是全行上下的行动指引。

同时，北京银行作为首都地区的银行，始终坚守“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的发展定位，坚持为北京地区的中小企业，尤其是科创企业提供高质量金融服务。“怎么样把全国的创新型中小企业引流到北交所、成为北交所的上市公司，这也是北京银行一个重要的职责。”霍学文在2022全球PE论坛上表示。

在服务企业层面，北京银行推出上市企业“扬帆计划”金融服务方案，为“初创期”“发展期”“成熟期”企业分别提供“启航”“领航”“远航”三项服务计划，从渠道、产品、服务等多维度，为客户打造全产品、全流程、全生命周期的金融服务体系。尤其侧重支持专精特新企业、国家高新技术企业为代表的科创企业发展，北京银行推出“融信宝”“智权贷”“前沿科技贷”等特色产品，用实际行动陪伴企业在资本市场广阔的海洋中扬帆远航。

“企业的发展不仅重‘量，更要重‘质。上市企业、专精特新‘小巨人企业、科创类企业是我国实现产业升级换代的助推器。加速上市企业、科创类企业发展对推动我国经济高质量发展和推动资本市场供给侧结构性改革具有重要意义。”霍学文指出。

成功的企业难以逾越是因为其有“组合技能”，只学到其中一两项技能的其他企业是难以超越的。在霍学文看来，除宏观经济与微观主体这两个层面外，还有第三层面。即对金融行业而言，私募股权投资也将助力金融体系形成更加完善的新生态。为支持PE/VC，霍学文加入北京银行后便确立了“商行+投行+私行”，即“GBIC2”（Government， Banking， Investment Banking， Company &Consumer）组合金融服务模式的发展战略。目標是打通“财富管理-资产管理-投资银行”的价值循环链，实现政府服务、商行服务、投行服务、公司服务和消费者服务的有效链接和高效联动。

截至2022年6月底，北京银行已与3974家“国家级及省市级专精特新”企业建立合作；在北京银行营业网点覆盖区域，共服务了全国22%、北京市72%的新三板创新层挂牌企业，全国23%、北京市75%的北交所上市企业。

种种迹象表明，作为国内科创金融的先行者，北京银行依托北京科技创新资源高度集中的区位优势，持续探索科技资源与金融资源的有机结合，持之以恒打造科创金融特色，扶持了一大批科技型企业发展壮大登陆资本市场。可鉴，立足首都区域经济、大力扶持实体企业、铸就差异化竞争优势依然是北京银行未来发展的重要战略。

华丽转身，重构第一城商行版图

享有中国真正的银行家美誉的姜建清曾言，金融家俱乐部不欣赏百米短跑者，尊重的是马拉松冠军。现年56岁的“金融老将”霍学文长期浸淫在国内金融业，是位不折不扣的长跑选手。

他既是学养深厚的名校教授，亦是首都金融监管局局长，现如今又成为我国第一大城商行的掌舵者，可谓理论与实践经验兼备。

作为一名典型的学者型官员，霍学文本科、硕士、博士均毕业于南开大学经济学专业，师从著名金融学家钱荣堃教授，1996年毕业后霍学文便留在南开大学执教，担任经济学院教师、副教授、研究员。多年的学习和任教经历令他储备了较为丰富的金融理论知识。同时，这一时期的求学、教学经历对霍学文此后思维模式以及行事逻辑的养成有着极为深刻的影响。

岁月如流，毕业近20年后，已就任北京市金融工作局党组书记的霍学文再度回到母校，做客南开大学金融学院名家讲坛，“尽管有其他职务，但‘南开金融系第一届本科生始终是我最辉煌和引以为傲的简历”，霍学文回忆起同窗好友并肩学习的难忘岁月以及授业恩师钱荣堃教授的谆谆教诲，感触良多。“毕业多年来，我一直觉得自己很年轻，因为我是南开的学生，‘日新月异的校训已经深入骨髓”。霍学文说：“作为校友，我将尽全力支持金融学院的发展，南开金融必将走在全国前列。”

为人爽直、重感情、有一颗赤子之心，是這位出身内蒙古赤峰的金融人刻在骨子的本色。同时，勤勉务实、以身作则的工作态度亦成为他自身能力不断升级进阶的源泉动力。在国务院证券委员会、中国证监会政策研究室、北京市委金融工委、北京市国资委、北京市发展和改革委员会、北京市金融办、金融工作局以及金融监管局工作期间，霍学文对经济形势、政策研究造诣颇深，对商业金融机构而言亦是不可多得的极具大局观的管理人才。

一位与霍学文较为熟悉的股份行行长向《金融理财》透露，“霍书记是个对工作极其认真负责的人，非常善于总结归纳。深度思考的习惯让他对业内许多新兴事物和业态有更具前瞻性的观点，而这些观点往往都经得起时间的磨洗与检验。”

比如在数字化转型这一研究领域，霍学文躬耕已久。早在2015年，其便著有《新金融，新生态，互联网金融的框架分析与创新思考》一书。在新金融还被视作是“新物种”时，霍学文便对这一领域有了许多独到的观点与思考。该书中，霍学文对当时的金融发展脉络进行梳理，对未来的新金融发展状态已有预见，他所提出的“三个属性、四维空间、七个公式”放到现如今的大背景看，亦可视作是新金融模式的思维框架与分析范式。

“回顾金融创新发展的历史，每一次变革都与先进的科学技术紧密结合，因此当金融发展到互联网时代，也必将发生新的金融变革。这是一个从历史走向未来的大趋势。”事实证明，互联网金融的飞速发展，催生了商业银行等传统金融机构一次巨大的金融变革。而如今，当时这一理论的提出者亦成为这场持续性金融变革中的重要一员。霍学文近十年的理论研究经验终于有了实践舞台——北京银行。

更令人欣慰的是，随着霍学文的到来，北京银行悬而未决的北银理财有限责任公司（下称“北银理财”）终于在8月25日获批筹建。从行内决议发起设立到获批筹建已有近一年时间，2021年9月28日，北京银行董事会通过《关于北京银行设立理财子公司的议案》， 同意投资不超过50亿元设立理财子公司。

这样一来，北京银行的综合化经营版图又再下一城。实际上自2008年起，北京银行便开始布局综合化金融，截至目前，该行已建立涵盖银行、金融租赁、消费金融、基金、保险、理财子公司等六大领域，形成了多种盈利模式并行的综合经营布局，亦成为城商行梯队中拥有金融牌照最多的一家银行。

缘于长期扎根首都，霍学文对北京地区乃至全国经济宏观局势把控精准，而金融学者、监管官员出身的他又对前瞻性科技金融理论与实践了然于胸。可以预见，在其带领下，北京银行必将对其金融版图进行重构，进而发挥出更大效能。

风劲帆满图新志，砥砺奋进正当时。在该行年中工作会议上，霍学文对全行干部员工提出工作要求，“要把学习思考作为我们终身的习惯，把团结奋斗作为我们事业的根基，把变革创新作为我们进步的源泉，把勇于担当作为我们应尽的职责，把坚守底线作为我们根本的原则。”

学习思考、团结奋斗、改革创新、勇于担当和坚守底线，或许正是霍学文眼中，北京银行人应有的从业理念。而这，也将成为这家头部城商行数字化统领“五大转型”走向更高质量发展的源泉动力。