普惠贷款2.14万亿冠居六大行，净利增盈5.44%

王娜 吴田田

守诚者实，为公者益，求变者通，善建者行。

1954年成立至今，中国建设银行（下文简称“建行”）已走过68个春秋，68年风雨兼程，建行历经行业变迁与沉浮，如今已稳居国际一流商业银行之列。

秉承“以市场为导向，以客户为中心”的经营理念，2022年上半年，建行再次向社会交出了兼具经济效益和社会效益的优秀“答卷”。

8月31日下午，建行召开2022年中期业绩发布会，行长张金良先生，副行长崔勇、纪志宏、张敏、李运，首席风险官程远国出席，这是张金良担任行长以来首次出席建行业绩发布会。张金良在会上表示：我国拥有全球最具潜力的大市场，拥有世界上最完整的产业体系，经济发展的韧性强、活力足、潜力大，经济长期向好的基本面没有改变，对于一时的波动和困难，我们坚信可以克服，中国经济也一定能够实现长期高质量发展。

五大盈利特点，总资产新增11.35%，净息差2.09%

一直以来，建行的经营能力都是同业中的佼佼者。今年上半年，在复杂的经济环境下，建行再次以过硬的数据指标说话，以实际行动证明自身实力。总体而言，今年上半年，建行资产负债规模平稳扩大，盈利能力不断提升，资产质量保持稳健。

首先是资产负债规模平稳扩大。资产总额较去年末增长11.35%，达到33.69万亿元；其中发放贷款和垫款净额为19.69万亿元，较去年末增长8.38%。负债总额较去年末增长12.18%，达到31.01万亿元；其中吸收存款余额为24.18万亿元，较去年末增长8.07%。

其次是盈利能力不断提升。上半年建行营业收入为4359.7亿元，同比增长4.72%；归母净利润为1616.42亿元，同比增长5.44%。经营活动产生的现金流量净额大幅增长，达到8155.01亿元，同比增长373.69%。该行加权平均净资产收益率为12.59%，净利差和净利息收益率分别为1.9%和2.09%，成本收入比为23.31%。

行长张金良从五大方面解读该行盈利特点：一是建行上半年利息净收入平稳增长，稳住了盈利的基本盘。报告期内，建行利息净收入为3173亿元，同比增幅7.18%，主要是因该行加大了信贷投放和债券投资的力度，生息资产平均余额同比增长9.17%，实现以量补价。同时，建行大力调整资产负债结构，贷款和金融投资等收益率高的资产在资产总额中占比有所提升，使得个人存款付息率压力有所缓解。通过精细化管理，上半年建行实现净息差2.09%，在业內保持领先水平。

二是建行重视综合服务能力。报告期内，该行大财富管理板块发力，长期培育优势领域，融资类、融智类业务展现出较强活力，基础金融服务稳扎稳打，上半年建行手续费净收入总体稳健。

三是受股权债权投资估值下降、资产证券化收入减少、以及外汇收益减少三方面影响，导致建行上半年其他非息收入有所下降。

四是上半年建行经营费用平稳增长，经营效率保持良好。建行的经营费用总额是950亿，同比增幅是7.78%，成本收入比23.4%，在业内处于较好的水平。

五是建行始终坚持审慎原则，风险抵补能力不断增强。上半年建行提取资产减值损失1033亿，同比下降4.73%。报告期末，该行不良率为1.4%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率为244.12%，较去年末上升4.16个百分点；资本充足率为17.95%，保持在较高水平。此外，建行贷款计提信用减值损失为930.32亿元，较上年同期减少14.18亿元，降幅1.50%。

“近几年建行现金分红率一直保持30%左右的水平，为投资者提供了长期稳定的投资回报，这也是银行股投资的核心逻辑。”关于建行的利润分红情况和投资前景，行长张金良表示，“未来建行还是要考虑当下和长远，既考虑当前的回报水平，也要考虑未来的利润积累和资本积累以确定分红率。目前建行没有调整分红比率的计划，今后建行还是要提升精细化管理水平，实现有质量、有效益的增长，持续地为股东创造更大的价值。”

信贷总额首破20万亿，基础设施贷款对公占比52%

在众多商业银行中，建行是当之无愧的“基建狂魔”。

近期，国务院常务会议确定了政策性、开发性金融工具支持重大项目建设的举措，由政策性银行成立3000亿元基础设施基金，用于补充重大项目资本金，引导金融机构加大配套融资支持。建行对此迅速行动，充分发挥服务基础设施建设领域的传统优势，加大配套融资支持力度，有效满足重点领域和重点项目的融资需求。

截至6月末，建行基础设施行业领域贷款为5.5万亿，占整个对公贷款比例达到将近52%。同时，基础设施贷款不良率远远低于对公贷款不良率，贷款质量相对安全，投放量较上年末新增4066亿，增幅8%，其中新型的基础设施贷款余额达到1150亿，较年初增长了14.1%。

副行长崔勇在发布会上坦言：“银行在这一轮基础设施大力投资过程中受益良多。近几年中国的基础设施发展非常快，人们的出行、物流体验，都有国家基础设施快速建设增长的良好效果。基础设施增长已经成了国家建设能力体现的一张中国名片。而建行在基础设施、基建领域有传统的优势，做大上述板块融资是建行落实总书记增强国家服务能力的重要举措，同时也是发挥基础设施压舱石作用的必然要求。今年以来，在积极贯彻落实中央国务院的决策部署，加大基础设施领域信贷支持的同时，建行也持续从中受益。”

实际上，不仅是基础设施建设，上半年建行服务实体经济领域坚定有力。一方面持续加大资金支持力度。报告期内，建行信贷总额突破20万亿元，人民币贷款新增1.54万亿元，同比多增3，642亿元；债券投资突破8万亿，上半年增加8000亿，均创历史新高。

另一方面持续优化资源配置结构。建行聚焦国民经济重点领域和薄弱环节，制造业、战略性新兴产业贷款分别增长14.4%和26.7%，科技贷款规模突破一万亿元，京津冀、长三角、粤港澳等重点区域贷款占比提升。

新发展理念持续深入：普惠贷款余额2.14万元，领跑六大行

志之所趋，无远弗届。

近年来，关于建行，总是能够看到很多不一样的报道。无论是线上发布“惠市·惠企”集惠专项行动推动普惠金融服务，还是聚焦新市民群体融入城市的金融痛点难点，发布《中国建设银行服务新市民金融行动方案》，抑或是携手地产巨头搭建保障性租赁住房金融合作平台……

究其本源，那就是建行区别于其他国有大行的独到之处——坚定不移地践行新发展理念。近年来，建行一直将金融作为“温柔的手术刀”，聚焦社会民生、解决社会痛点，民之所盼、民之所需始终是这家国有大行的牵挂。

今年上半年，建行积极践行新发展理念，纵深推进住房租赁、普惠金融和金融科技，有效提升服务实体经济质效，均取得阶段性进展。

在住房租赁领域，建行先于同业投放了更多信贷资源。截至6月末，建行住房租赁综合服务平台覆盖全国96%的地级及以上行政区，为1.5万家企业、4034万个人房东和租客提供阳光透明的交易平台，为政府提供有效市场监管工具。“CCB建融家园”长租社区开业运营200个。大力支持发展保障性租赁住房，在全国主要城市对接超过500个保障性租赁住房项目，以专项贷款支持增加小户型、低租金房源供给，助力解决新市民、青年人住房问题。6月末，建行住房租赁贷款余额达1806.17亿元，较上年末增加471.56亿元，增幅35.33%。

在普惠金融方面，建行也取得了顯著成效。报告期内，建行普惠金融贷款余额达2.14万亿元，较上年末增加2670.58亿元，增幅14.25%，继续保持同业第一；普惠金融贷款客户225.2万户，较上年末新增31.53万户。值得一提的是，建行加大对实体经济让利力度，上半年新发放普惠型小微企业贷款利率4.08%，较上年下降8个基点。

此外，建行持续完善数字普惠金融模式，依托数字技术和科技赋能，不断优化“建行惠懂你”APP，累计访问量已超过1.7亿次，下载量超2250万次，授信客户超165万户，授信金额超1.3万亿元。该行聚焦小微企业、个体工商户、涉农客户、供应链上下游客户等普惠金融群体差异化需求，丰富“小微快贷”产品体系；自产品上线以来累计服务客户302.19万户，提供信贷支持7.41万亿元。

在金融科技领域，建行同样实现了纵深发展。上半年建行信息系统自主可控能力持续增强，系统运行安全稳定，赋能业务高质量发展。加快推进数字基础设施建设和全面云化转型，持续打造“建行云”品牌，标准算力规模较上年末提升超20%，整体规模和服务能力保持同业领先。此外，建行做优做强智慧政务，提升社会民生服务保障，开创服务数字政府的新路径。截至6月末，建行累计与29个省级政府建立合作关系，为14省13市搭建“互联网+政务服务”“互联网+监管”平台或应用场景。

下一步，建行将坚定扛起大行责任担当，着力服务经济社会发展；平衡好规模与质量，努力提升经营发展质效；深化新金融行动，推动一二曲线相融并进；坚持夯基固本，增强业务高质量发展动能；统筹兼顾发展和安全，不断强化风险合规管理，推动高质量发展。