北京银行年度答卷：业务结构持续优化 发展势头稳中向好 数字化转型加速实施

赵海名

日前，北京银行（601169.SH）发布了2021年年度报告及2022年一季度报告。截至2021年末，北京银行资产总额达到了3.06万亿元，同比增长5.48%，成为了全国首家资产规模突破3万亿元的城市商业银行。同时，2021年实现营业收入662.75亿元，实现归母净利润222.26亿元，保持“稳中有进”。此外，该行拟派发普通股股息每10股3.05元，据统计，该行近3年现金分红比率均超过30%，持续为股东创造稳定增长的价值。

进入2022年一季度，北京银行延续良好的发展势头，资产总额进一步提升至3.14万亿元，营业收入实现176.22亿元，归母净利润实现73.53亿元，同比增长6.60%，增势稳健。据悉，截至2021年末，北京银行品牌价值达654亿元，一级资本在全球千家大银行位居第62位，被人民银行、银保监会纳入中国系统重要性银行，业绩和品牌均实现了新的提升。

从以上数据综合来看，北京银行业绩总体呈现出“战略转型多点开花，经营质效稳中向好”的特点。亮点主要体现在：一是营收、归母净利润实现增长，盈利能力进一步提升。二是零售业务转型成果显著，实现近三年来最高增速，财富管理业绩显著。三是不良率下行，存量风险继续出清。

北京银行党委书记、董事长霍学文也表示：“2021年，是北京银行奋发有为、转型发展的关键一年，在国家战略部署、首都发展大局、监管政策的指引下，发展质量显著改善，实现了‘十四五阶段良好开局。”

零售转型全面提速

经过2021年一年的探索，北京银行全面走向了以数字化转型统领“发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式”五大转型的道路。其中，围绕优化业务结构，北京银行坚定不移加大零售转型投入，数据显示，2021年末零售AUM达到8845亿元，营收贡献占比同比提升5.44个百分点。

当前，其零售转型呈现出全面提速的状态。数据显示，截至2021年末，北京银行零售贷款规模达5853.9亿元，较年初增长15.9%，个人贷款中经营贷和消费贷增量占比达72.1%，同比大幅提升38.2个百分点。零售客户数突破2500万户，较年初增长207.9万户，实现近三年来最高增速。

值得一提的是，北京银行还全面打造出“开放、品质、高效”的财富管理产品平台，理财业务顺利完成净值化转型，当前公募基金保有量、中收同比增幅达109%、137%，标准化产品销量同比增长156%，代销保险规模增长94%，手续费收入增长81%。

霍学文表示，接下来北京银行将聚焦客户需求，打造基于客户体验和价值创造为基础的新零售战略体系，加快朝着零售盈利贡献50%目标迈进。

数字化转型成效显著

“科技并未改变金融的本质，但却重塑了金融发展的动能，‘制度变迁+技术跨越+信息爆炸让我们看到数字金融‘无远弗届的无限可能。”霍学文表示。

北京银行坚持以数字化转型为统领，科技投入占营收比重提升至3.5%，“211工程”呈现出多点突破、次第开花的生动局面。据悉，北京银行将核心系统升级改造作为2021年1号工程（简称“211工程”），成立“211工程”架构管理办公室，运用企业建模方法论，积极构建具有北京银行特色、支撑数字化转型的企业级基础架构体系。

其中，打造出了“顺天”平台、“云旗”平台等一批具有自主知识产权的关键技术底座，并研发出“京Lake”数据湖、“京智大脑”等关键基础设施，更发布了“数字人”多模态交互系统，科技对业务赋能作用持续彰显。

同时，该行持续加强手机银行APP建设，客户活跃水平持续提升，报告期内，MAU超400万户，同比提升74%。该行持续加强产学研合作，与中科院自动化所开展战略合作，加入“长安链”生态联盟，持续推进对新技术、新领域、新生态、新场景的研究和探索，进一步积蓄数字化转型的强大势能。

而对于数字化转型，霍学文有着较强的前瞻性，他表示，要力争通过三年时间，推动北京银行数字化转型成效达到同业领先水平，努力打造北京市管金融企业数字化转型的典范，以数字化转型推动北京银行实现高质量发展。

作為中国最大的城市商业银行，2021年北京银行做到了规模、效益、质量、品牌的均衡、稳健、高质量发展。面向未来，北京银行也有着明确的发展方向，霍学文指出，站在新起点，北京银行将完整、准确、全面贯彻新发展理念，积极服务和融入新发展格局，牢记“人民至上”的初心，坚守首都银行的定位，以更稳健的经营、更优质的服务、更高质量的发展，奋力谱写建设“百年银行”的全新篇章。