存款依然靠谱

吴辉

4月11日，央行官网发布的2022年第一季度金融统计数据报告显示，3月末人民币存款余额243.1万亿元，同比增长10%。

2021年年末，我国人民币存款余额为232.25万亿元，其中住户存款102.5万亿元，较上年增加9.9万亿元，按照14亿人口计算，人均存款7.32万元。

由此可见，中国人还是很爱存钱的。

事实上，我国老百姓的储蓄率一直较高。而中国民众之所以热衷存钱，是因为具有较高的风险意识，再加上这几年的投资环境确实复杂，资本市场跌宕起伏的，存款起码可以保本保息，因而深受老百姓的青睐。

因此，当外部环境受多种因素影响，投资风险加剧时，保本保息的存款，虽然利率低，但仍不失为一个靠谱的选择。

定期存款

每逢春节，银行都会推出一些优惠活动来吸引储户，比如存一张一年期的10万元定期存单，可以额外获赠5L的油;5万元的定期存单，可以获赠2.5L的油。

这些小恩小惠，虽然许多时候聊胜于无，但还是吸引了一窝蜂的老百姓前来存钱。说到存钱，老百姓最青睐的就是定期存款了。定期存款是指在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。定期存款包括4种类别，除了常见的整存整取，还包括零存整取、整存零取和存本取息。

不同银行定期存款利息差别大吗？其实不大，以我国国有五大银行为例，其公布的全国官网利率基本一致，2022年定期存款利率具体如下：1.整存整取的期限包括3个月、半年、1年、2年、3年和5年，利率分别为是1.35%、1.55%、1.75%、2.25%、2.75%和2.75%。2.零存整取、整存零取和存本取息包括1年、3年和5年，利率分别是1.35%、1.55%和1.55%。

实际上银行挂牌利率会略高于以上利率，而且在每个城市也有可能不一样。

大额存单

对于储户来说，当存款不高于50万元的时候，其实存在哪一家银行都是一样的，无非就是所能获得的利息是多还是少而已，不过如果在本金安全的前提下，谁又会不想利息高一点呢？虽然每个人都这样想，但能做到的又能有多少呢？以20万元为例，你觉得选择哪种银行，选择哪款产品是最合适的呢？或者说获得的利息能比较高呢？

有的人觉得是大额存单，但真是如此？不得不说，大额存单近几年以来非常火爆，深受储户的青睐，而对于银行来说，大额存单起存门槛高达20万元，揽储效果非常明显，所以各大银行也十分愿意把大额存单作为揽储利器，毕竟只要一个客户存，那最低揽储金额就是20万元，但对于储户而言，如果有20万元最好的选择真的是大额存单吗？对此有内行人直言：选择真的很重要！

以国有银行为例，大额存单不同存期利率不同，一年期大额存单利率2.1%，二年期2.7%，三年期是3.35%，也就是说如果你存20万元，那平均下来每年最多可获得利息6700元，高吗？在国有银行中，这个利息收益已经算是比较高的了，然而这也仅仅是在国有银行或者股份制银行中，与我国众多的小银行相比较，其实这个利息收益并不怎么样，最多只能算是中等水平。

存款三大注意事项

在国内，民众对于银行的信任程度较高，敢把自己辛苦攒下来的钱都存到银行里。只不过需要注意的是，虽然银行存款很靠谱，但仍要注意以下三点，以免落入套路。

第一，谨慎购买金融产品

很多人最开始去银行的目的只是想要把多余的资金存起来，毕竟银行本身就有大额存单业务，虽然利率和理财资金相比要低一些，可是胜在安全性高。但是在进入银行以后，却容易被银行所介绍的一些理财产品吸引。

毕竟银行在介绍这些理财产品的时候，不会刻意强调此类产品的风险性，还是把宣传重点放在了收益上，这自然会令不少人心动。可如果不是本身有相关的从业经验，或者是具有丰富的金融知识，一定要谨慎购买此类金融产品，毕竟投资有风险，谁也不敢保证是赚还是赔。

第二，尽量规避保险产品

如果說有很多人对金融产品还具有一定的警惕性，但是在提到保险产品的时候就不会有那么担忧了。现在还有不少人认为，用多余的钱来购买保险也是给自己的未来一个保障。尤其是老年人更容易被此类保险产品所吸引，可实际上，很多保险产品只不过是银行与保险公司的合作罢了，这些保险产品看起来很吸引人，可像那些金融产品一样也具有一定的风险性。

而且需要注意的是，很多保险产品在宣传的时候声称自己是高收益率，可根据许多实际购买了保险产品的储户吐槽表示，这些保险产品的收益率基本在2%左右，而且还没有办法提前取出来，受到的限制极大。回报率只有2%，却要承担更高的风险。

第三，定期存款选择人工转存

目前定期存款的方式主要分为两种，一种是人工转存，另外一种就是自动转存。如果只是从方便的角度来看，自然是自动转存受欢迎。可是，如果本身存的钱比较多，还是人工转存能够获得更多的利益。一方面人工转存可以在碰到银行搞促销活动的时候享受实惠，另一方面只要用户的存款达到一定额度，就可以和银行进行谈判为自己争取更多的实惠或更高的利率，在这种情况下，选择人工转存更有利。

TIPS：

银行倒闭，存款应该怎么办？

其实很多人把钱存到银行之后最担心的事情就是万一银行倒闭了应该怎么办。一般来说，如果选择的是国有大型银行的话，不需要有这种担忧，因为此类银行资金充裕，抗风险能力极强。但如果是一些中小型银行的话，的确会有倒闭的风险。不过只要我们选择的存款银行有存款保险标志，那么即便是倒闭了也可以获得最高50万元的赔偿。