沪苏自贸区联动机制对无锡金融服务发展的启示

□文/王韦雯

（无锡城市职业技术学院（一带一路商务研究所）江苏·无锡）

［提要］一场新的国际贸易规则博弈以TTIP、TPP、TISA贸易新规则制定与谈判的加速推进为代表，在全球范围展开。自贸区是中国提升对外开放水平和争取较大话语权的重要战略。自贸区战略不仅影响中国与多国贸易和全球国际贸易的地位，还对国内地区和行业产生联动和积极影响。本文分析无锡地区周边自贸区与金融服务联动发展机制，以有效地帮助无锡地区金融服务数量和质量的提升，提高无锡在长期的经济发展过程中的核心竞争力和国际竞争力。

随着以TTIP（跨大西洋贸易与投资伙伴关系协定）、TPP（跨太平洋伙伴关系协议）、TISA（国际服务贸易协定）为代表的贸易新规则的加速推进，一场新的国际贸易规则博弈正在世界范围进行着。中国应以开放、积极的姿态主动适应和参与这场国际贸易规则大博弈，而自贸区战略有助于中国提升对外开放水平和争取话语权。

近年来，无锡地区金融服务发展较好，大力支持无锡地区的经济发展。截至2020年末，全市本外币各项贷款余额和存款余额已达到15，303.43亿元和19，400.95亿元，分别比年初增加1，746.76亿元和1，795.49亿元，增量和增速均创近十年新高。通过对无锡地区临近的、影响最大的上海自贸区和江苏自贸区的联动发展分析，能充分发挥自贸区的联动作用，将自贸区金融改革创新在无锡地区复制推广，有利于推动无锡地区金融服务行业改革进程，从而提高无锡在长期的经济发展过程中的核心竞争力和国际竞争力。

一、自贸区联动机制分析

（一）上海自贸区联动机制分析。首个中国自由贸易试验区于2013年9月29日在上海成立，成立初期面积仅为28.78平方公里。2014年12月28日，上海自贸区的面积扩展到120.72平方公里。2013年、2015年、2017年国务院分别印发上海自贸区改革总体方案、进一步改革方案和全面深化改革方案，三版方案持续引领上海自贸区改革探索，加深上海国际金融中心和具有全球影响力的科技创新中心建设的战略布局要求。除此之外，中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、上海市政府、国家外汇管理局上海分局、上海自贸试验区管委会等多部门从2013年9月到2018年11月期间，陆续发布20多个政策法规文件来支持上海自贸区金融改革，涉及到金融行业的方方面面。从资本市场支持、银行业监管的改革、发挥保险作用、简化行政审批等促进上海自贸区的发展，再进一步加快上海国际金融中心建设，进一步形成开发开放新优势。（表1）

表1 上海自贸区金融改革重要进程一览表

上海自贸区作为我国首个自贸区，是中国经济新的试验田，金融改革和创新也是上海自贸区的主要特色之一。上海自贸区金融改革可以分为5个阶段：第一个阶段为2013年12月至2014年5月，这个阶段金融改革重点是拓宽人民币跨境使用范围，积极推进人民币国际化进程，主要措施有取消自贸区小额存贷款的利率上限、简化行政审批程序等。第二个阶段是2014年5月至2015年10月，这个阶段金融改革重点是自由贸易账户和开展分账核算业务相关的金融创新。第三个阶段是2015年10月至2016年11月，这个阶段金融改革重点是人民币资本项目建设、金融服务业开放的金融创新政策，丰富上海地区的金融市场。第四个阶段是2016年11月至2018年6月，央行出台政策加强金融科技创新，进一步拓宽了上海自贸区账户功能的范围。第五个阶段是2018年6月至今，上海自贸试验区管委会推出了总结开放新优势的文件，从吸引外资、外资落户、全面深化金融改革创新、金融服务科创中心建设、集聚高层次金融人才、构建与国际规则接轨的金融法治环境等六个方面总结上海自贸区在金融行业的改革，进一步强化上海自贸区的金融创新优势，推进上海建设国际金融中心和科技创新中心。

（二）江苏自贸区联动机制分析。中国（江苏）自由贸易试验区于2019年8月2日成立，面积为119.97平方公里，分为南京片区、苏州片区和连云港片区。南京片区重点发展生物医药、集成电路、新金融等前瞻性先导性产业。苏州片区重点发展生物医药产业和保持外贸经济省内明显优势。连云港片区运输是特色，已覆盖东南亚、美西、南非等重要国际港口的远近洋航线73条，金属矿进口、粮食过境运输、滚装汽车出口等承载能力不断提升。

江苏自贸区金融支持自贸试验区建设取得初步成效，并呈现出以下4个特点：资本项目外汇收入支付便利化试点实现增量扩面、跨国公司跨境资金集中运营业务得到进一步发展、贸易外汇收支便利化试点不断推进、跨境人民币创新业务取得实质性进展。截至2020年8月末，三个片区共有101家企业开展资本项目外汇收入支付便利化试点项目，业务发生金额为8.5亿美元；苏州、连云港片区共有7家企业集团开展跨国公司跨境资金集中运营业务，国内资金主账户累计收入和支出分别为373.63亿美元和373.46亿美元；16家自贸区内企业共办理贸易外汇收支便利化试点业务金额达5.22亿美元；跨境人民币创新业务金额58.58亿元人民币。

二、上海、江苏省自贸区发展对无锡地区金融服务的影响

（一）上海自贸区发展对无锡地区金融服务的影响。上海自贸区取得很多成功的可复制、可推广的金融创新经验。成立次年就发布了三批27个金融创新案例。截至2021年5月，上海自贸区已发布了十批共130个金融创新案例。从上海已发布的金融创新案例来看，上海自贸区金融改革和创新主要围绕国际金融中心和全球化影响力的科技创新中心建设目标，不仅有微观层面具体的金融服务创新，还有宏观层面的金融行业开放创新、金融市场环境创新。先后推出自由贸易账户、跨境双向人民币资金池、经常项下跨境人民币集中收付、外商投资企业外汇资本金意愿结汇、拓展完善金融交易平台等数十项改革创新。例如，率先放开300万美元以下的小额外币利率上限，最早实现外币存款利率的市场化。自由贸易账户本外币一体化运作功能，使境内外资金流动更畅通，企业境内外融资更便利。来自人民银行上海总部的数据，截至2020年末，上海自贸区共开立自由贸易账户13.1万个，账户余额同比增长28.4%。

（二）江苏自贸区发展对无锡地区金融服务的影响。从地理位置上来看，江苏自贸区的南京片区连接苏南苏北和皖东，起到贯通江苏、安徽的核心枢纽的作用；而苏州片区东承上海自贸区，西接苏锡常苏南都市圈；连云港片区的特色是运输，也是“一带一路”的海陆交汇点。而无锡市与江苏自贸区的苏州片区接壤，受到苏州片区的影响会更多，信息交流也会更频繁，有助于无锡地区向苏州片区学习金融改革创新经验，在无锡地区金融服务行业复制和推广。2020年1月16日，苏州工业园区发布了《关于推进苏州自贸片区金融开放创新的若干意见》，从四大方向推出了16项聚焦苏州片区金融创新发展的支持措施，简称“金融16条”，该政策聚焦在提升金融发展层级、强化金融创新发展能力、推动机构提质增效、优化金融生态环境这4个方面，金融改革创新支持当地企业和经济发展，不断提升苏州片区综合竞争力。2020年，苏州片区在江苏省内率先开展跨境人民币创新业务试点和外汇收支便利化试点业务。截至2021年2月中旬，已办理相关跨境融资和结算金额分别为1.54亿元和146.82亿元；已办理服务贸易外汇收支便利化试点业务和货物贸易外汇收支便利化试点业务金额分别为1，344.8万美元和22.96亿美元。

三、无锡地区金融服务发展建议

（一）积极复制推广自贸区经验，与周边自贸区互联互通融合发展。无锡地区金融服务行业应在复制推广自贸区经验上积极参与、主动作为，支持无锡开放型经济高质量发展。无锡地区金融服务可借鉴上海自贸区金融创新的宝贵经验，包括推进人民币国际化、推进资本项目可兑换、放开金融机构市场准入和业务许可范围等创新内容。同时，学习江苏自贸区苏州片区在集聚法人金融机构、拓展跨境金融服务、完善创新资本生态系统和提高风险容忍度等方面的金融创新。并强化交通物流空间布局，以商贸物流经济发展推动金融业务的创新和改革。

（二）开展差别化金融创新。上海自贸区提出的金融改革涉及到自由贸易账户、离岸金融业务等内容，这与上海双创中心的联动建设战略发展密不可分。江苏自贸区南京片区主要发展集成电路、生物医药、新金融等，苏州片区最重视生物医药发展，连云港片区最主要的特色业务是运输。不同地区定位不同，发展重点不同，所以无锡地区的金融创新可以立足于无锡市战略发展的重点方向，因地制宜，围绕无锡地区的经济特色和发展重点，本土企业的需求变更，开展针对性的金融创新。比如，无锡地区众多民营中小微企业和制造业企业面临着融资难的问题。为了解决这类企业融资难问题，2020年上半年，人民银行无锡市中心支行发放民营、小微企业贷款29.91亿元，惠及企业599户，推动银行发放制造业贷款3，234.28亿元，继续保持全省首位。无锡也注重外资企业、先进装备制造业和物联网、智能制造等领域的发展，优先给予这类领域重大项目的信贷支持。人民银行无锡市中心支行引导银行支持优质企业债券融资，协助民营制造企业红豆集团成功发行债务融资工具10亿元，进而惠及红豆集团在海外的西港特区建设项目，帮助当地2.9万人就业，并且人均年收入翻了10倍，达到了3，000美元以上，加速柬埔寨的工业化进程。无锡地区金融服务行业可以开发跨境保理、贸易融资资产支持证券化等金融业务，同时许可无锡地区金融机构和企业在一定条件下从境外借用人民币，从而减少外汇风险和降低融资成本。

（三）深化金融科技融合创新。无锡地区的金融服务行业应该更多地融入大数据、人工智能、区块链技术等金融科学技术，增强金融服务行业的效率和安全性。例如，2020年8月24日，无锡农商行完成首笔区块链贸易融资的快速放款业务，成为江苏省内实现跨境金融区块链服务平台银行直联系统自动化流程的首家法人银行，该直联系统不仅加强了银行的风险管控，而且大大缩短了融资放款全流程的时间，整个流程仅需40分钟，让客户和银行体验到了高效便捷。除了直接使用金融科技相关技术，建议无锡地区银行、证券、保险等传统金融行业设立金融科技专项服务机构，精准服务于科技创新创业企业，满足这类企业的金融需求；同时，积极探索无锡地区企业之间股权质押、股权转让等金融创新模式。