金融助力绿色低碳发展的思考

向慎

摘 要：金融助力绿色低碳发展，对于我国实现“30·60”目标具有重要的现实意义。调研发现，我国的绿色金融发展处于初始阶段，存在一些现实问题，本文结合发达国家和先进省份的经验，提出了五点建议，一是要充分认识绿色金融对经济社会发展和经济结构转型的重要意义，二是要加快绿色金融数字化建设力度，三是政府部门需提供相应的财政贴息，四是相关部门应加强政策引导，五是应拓宽绿色金融产品领域。

关键词：金融;助力;绿色;低碳发展

一、金融助力绿色低碳发展的重要意义

近年来，随着全球城镇化进程进一步加快，二氧化碳排放量日趋增多，全球因能源消耗、温室气体排放造成的气候异常现象日益严重。2020 年 9 月，中国在联合国大会上向世界庄严宣布，要达到“30·60”目标，将在 2030 年前实现碳达峰，2060 年前完成碳中和目标。2021 年，绿色低碳发展首次写入我国政府工作报告。因此，学习、借鉴国内外先进经验，科学运用绿色金融助力我国实现碳达峰碳中和目标，这不仅仅对于提升我国经济高质量发展、完成我国经济转型升级目标而且设甚至对于全球的人居环境、促进人与自然和谐共生、实现都有这重大意义。从总量上看，中国是全球碳排放大国，占全球碳排放总额的 28.8%。但是中国从碳达峰到碳中和的时间，只有 30 年。2021 年 10 月 24 日，国务院印发的《2030 年前碳达峰行动方案》明确了主要目标：到 2025 年，单位国内生产总值二氧化碳排放比 2020 年下降 18%;2030 年，单位国内生产总值二氧化碳排放比 2005 年下降 65% 以上。这意味着，在未来几十年实体经济需要进行一场持久且深入的“去碳化”转型。而金融作为实体经济的血脉，如何更好地支持实体经济绿色低碳发展？金融面临的环境风险有哪些？值得我们深入思考。

二、金融助力绿色低碳发展的现状

绿色金融的概念，是为助力人类改变自然环境、适应气候变化、节约土地资源等经济与社会公益活动而进行的金融。具体上主要反映在绿色信托、绿色债券、绿色基金等范畴。近年来，中国绿色生态信用与绿色证券都获得了卓越的业绩。在绿色生态信用方面，截止2020 年末，全国银行业金融机构绿色信贷余额 11.95 万亿元，规模位居全球第一，同比增速为 16.9%。2020 年新增 1.73万亿元，占信贷总规模的比例为 6.88%，较 2019 年末提升了 0.23 个百分点。

分行业来看，当前的绿色信贷主要重点投放在交通、物流和邮政行业，占用绿色信贷的比例约为30.3%;其次为供电、热力、煤气和自来水生产与供水等企业，占用绿色贷款的比例约为29.4%。在绿色债券方面，近些年来，我国债券市场对于绿色产业的支持力度仍保持着良好势态。截止到2020年末，我国境内外绿色债券的累计发行量居全球第二位，当年发行约2800亿元，累计发行约11315 亿元。我国在绿色金融领域发展迅猛，处于全球前列，但绿色金融助力碳达峰碳中和仍有较大上升空间。

一是分类别看，绿色金融发展不全面。当前，绿色信贷和绿色债券占我国绿色金融总量的比重达到了 97%，而其他绿色金融产品仅占 3%，绿色基金、绿色股权融资、绿色证券投资等都存在着很大的成长机会。二是从地区看，绿色金融在我国各地的发展并不平衡。目前，我国的绿色金融仍然是沿海城市和部分省会城市发展较快，三四线城市发展进程缓慢。

二是分主体看，由于绿色金融机构大多集中于国有商业银行，所以绿色金融机构在当地法人机构中的占比较低。如岳阳辖内法人金融机构绿色金融业务品种较为单一，仅为绿色信贷业务，未涉及绿色债券、绿色信托。且绿色信贷业务规模较小，截止2021 年 9 月末，岳阳辖内法人金融机构绿色贷款余额为 1.4亿元，占法人各项贷款总额的 0.34%。

三、当前面临的主要困难和问题

（一）多数企业低碳转型观望情绪较浓，融资需求不足

实地调研了解到，由于碳减排压力尚未分解压实、担心政策不确定性增加试错成本等原因，多数企业低碳转型观望情绪较为浓厚。根据发放的 100 户企业问卷调查结果显示，62% 的企业对绿色低碳转型处于观望中，打算等相关政策出台后，再开始规划;20% 的企业打算从项目开始试点，逐步尝试;11% 的企业聘请第三方专业机构制作碳中和方案;7% 的企业表示已有成熟的总体方案，正全面推进。当被问及贵企业低碳转型项目除自有资金外，是否有对外融资需求？ 78% 的企业表示无碳减排融资需求。当被问及自成立以来，贵企业在碳减排项目上，是否获得过银行贷款？近 87% 的企业表示从未申请过碳减排项目贷款;9% 的企业表示第一次申请，还在审批中;2% 的企业选择已获得;2%的企业表示申请过，但从未获得。

（二）部分金融机构绿色发展意识不强，金融供给不足

金融机构支持绿色低碳意识不足。部分金融机构尚未建立绿色金融管理机制，据调查，辖内33.3%的法人银行绿色信贷余额仍然为0。二是支持力度不大。部分银行提供的绿色贷款申请周期、贷款额度、审贷流程与其他贷款比较并无优势。三是金融产品服务较为单一。据调查，当前绿色金融产品主要为绿色信贷，且缺乏产品创新以满足企业需求，绿色信托、绿色发展基金、碳金融等金融工具缺失，未形成合力。

四、相关建議

从近年来国内外金融助力绿色低碳发展的先进经验上看，主要也有在以下五个地方值得推广或借鉴。一是地方要真正充分准确认识好绿色金融改革对推动经济及社会发展模式和我国经济结构协调转型方面的特殊重要借鉴意义，助推整个国家社会实现经济双降低碳目标。建议充分借鉴好国外的有关先进金融经验，由省级地方政府部门全面负责总抓好总，统筹协调，高位稳妥推动。

二是要加快绿色金融数字化建设力度。多年以来，我国存在着银行于企业信息不对称、信息成本高的问题一直影响着企业融资难度，尤其是在绿色低碳类的民营中小微企业生产经营、信息公开情况相对于大型企业、国有企业更不全面、不透明。

如果未来政府财政部门真能通过投入各类专项服务资金以及建立政府各类绿色信息查询服务公开平台，可以全面公开并查询国家绿色发展评估体系结果、建立全国绿色项目库，结合将企业分布在地方金融、工商征信、税务、等诸多领域中的企业信息及时进行分类整合、公布，解决过去我国还存在的着地方银行相对于中央企业信息极度不对称、信息传递成本高等的实际问题将会降低中国企业整体融资管理难度，从而将能进一步有效的降低实体经济成本。

三则是需要加强财税政策引导。相关的监管机构部门则应同时积极采取措施鼓励当地银行金融机构来加强自身对当地绿色行业工作的支持，尤其是对存在融资难，融资贵的中小微企业的扶持。从上至下要制定出支持工业绿色企业发展工作的一系列政策文件，并注意加强各地与各地环保部门工作的交流沟通及协调，积极大力开拓本地涉绿企业客户。

五、结语

综上所述，随着社会经济的快速发展以及人民收入与生活水平的稳步提高，也促使了人民有更多的闲散资金选择金融理财。所以，商业银行必须牢牢把握这一发展契机，积极推进个人金融理财产品服务，通过建立科学的个人金融理财产品投资策略，才能够在有效引导投资者积极参与个人金融理财产品投资活动的同时，促进了商业银行经济效益的有效提升。但作为在新经济常态下的商业银行来说，也需要深入分析个人金融机构理财业务发展过程中所存在的问题，并提出防范个人金融机构理财风险的合理对策和意见，从而拓宽个人商业银行金融机构理财发展的渠道，以促进居民生活收入水平的有效提升。