新形势下我国金融业监管改革的几点思考

张洪跃

(中国建设银行濮阳分行，河南 濮阳 457000)

0 引言

当前，正是我国金融业逐步由“计划金融”转型到“市场金融”的关键时期，为了进一步加快我国金融业发展，必须建立起满足社会主义市场经济发展的金融市场体系。针对当前的金融业监管进行改革，构建完善的金融监管体系，这样才能最大限度提高市场配置资源的能力，不断提升金融服务经济发展的水平，更好地推进我国金融业改革发展。

1 我国金融业监管改革的重要意义

随着金融市场的日益繁荣，近年来，在面对金融风险积累和金融创新加速的同时，我国金融监管力度也在逐步加强，尤其是在监控金融创新和弥补监管疏漏等方面，有效消除了监管套利空间，化解了金融风险，并制定了一系列科学有效的管理制度，整体来讲，金融业监管环境趋向严格化。新形势下，为了更好地推进我国金融业持续发展，实现金融强国的梦想，必须重视我国金融业监管改革。

1.1 防范金融风险，促进经济持续发展

长期以来，我国经济发展迅速，已步入了经济发展的快车道。国家金融发展离不开经济的支持，经济的发展，为金融市场注入了无限生机，金融产品种类越来越多，品质也越来越好，金融创新的步伐也随之加快。金融创新有利于挖潜金融市场的潜在能量，加强金融行业发展，同样会促进经济发展。因此，加强金融监管体制力度，可以通过法律法规制度有效控制整个市场的秩序，同时能够对各个金融机构进行全面监督管理，规范金融操作行为。

1.2 稳定金融秩序，构建良好的市场环境

当前，我国已步入了中国特色社会主义的新时代，同样，经济发展也步入了新时代，金融业作为支持经济发展的主要力量，如何发挥其优势作用至关重要。然而，随着互联网金融的出现，金融市场在迎来发展机遇的同时，也面临着很多挑战，尤其是诈骗、违法交易等行为频频出现，阻碍了金融行业健康发展，甚至不利于社会稳定，严重影响了人们的切身利益。因此，保证金融市场稳定运行，不仅有助于为金融市场注入新鲜活力，还能有效提升金融市场的流动性，保障整个行业持续、健康发展。

2 我国金融业监管改革面临的挑战

当前，在监督管理体制方面，我国仍实施的是独立的管理模式，“一行三会”管理体系在推进我国经济进步的同时，也有利于金融市场稳定发展。但随着时代的变迁，很多问题也不断暴露出来，若不及时进行金融业监管改革，势必会增加金融风险。因此，就目前来讲，新形势下我国金融业监管改革所面临的挑战主要有以下两点。

2.1 金融监管存在真空，亟需改变监督管理格局

防风险离不开强监管，只有监管之盾更牢，才能抵挡风险之箭；只有监管之网更密，才能严防漏网之鱼。防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题，金融监管不能有“留白”“死角”。但是当前仍存在一些薄弱环节，例如有的机构以业务创新为名，或乱做表外业务、同业业务，或绕过监管玩资金空转、以钱炒钱；有的资管产品借通道多层嵌套，拉长资金链条，实现监管套利，转化为传统银行信贷的“影子”。再如在互联网金融发展中，有网络借贷平台打着P2P旗号行非法集资甚至诈骗之事；现金贷、校园贷等借助网络平台壮大规模，也曾一度成为消费金融领域的“风险高发区”。

2.2 监管界限模糊，存在严重监管分割

在我国金融管理体制方面，目前，已逐步由中央单一监管模式迈向双层监管模式，但由于金融监管法律体系尚未完善，并未明确划分中央与地方间的金融监管界限，导致监管界限模糊不清，监管重叠和监管真空并存。此外，我国纵向金融监管协调机制还不成熟，受中央与地方各自的监管半径所限，基本上还处于两个割裂的监管空间，中央无法有效监管指导地方，同时还不能第一时间获取地方金融真实、有效的信息，这使得双方难以进行有效的分工协作，并可能导致监管政策的制定难以做到最优化。

3 我国金融业监管改革的相关建议

3.1 完善金融监管法律法规体系，更好地约束金融监管工作

自2001年我国加入世贸组织之后，我国金融市场的开放程度不断加快，金融行业也得到了快速发展，与此同时，金融业法律法规的不足也日益突显。新形势下，为了加快我国金融业监管改革，必须建立一个完整、完善的金融法律法规监管体系，这样才能更好地约束金融监管工作，保证监管工作有法可依、违法必究。同时，才能有效监管被监管对象的行为，有效防范金融风险，做好内部控制工作。另外，还要制定详细、具体的实施细则，保证法律法规的可操作性，更好地推进金融监管体制发展，满足现代经济金融发展的需求。

3.2 建立健全金融监管协调机制，完善监管信息系统

各个监管部门无论是在监管方式上，还是在监管标准上，均会或多或少地存在一些差异，且协调难度大。又因为这些部门之间长期缺少沟通与交流，在监管工作实施中，很难将统一、协调作用发挥出来。基于此，新形势下，想要实现我国金融业监管改革，必须尽早建立健全信息协调机制，完善监管信息系统。因此，需要做到以下几点。

1)加强内部数据库建设。金融业主管部门必须重视金融机构数据库建设问题，并将其作为机构内控评级的主要标准。

2)建立监管机构对内信息系统。该信息系统属于统一监管数据采集中心，通过此系统，可以达到监管指标信息化、数据化的目的，同时可以实现监管信息共享。除此之外，还需要建立监管信息研究中心，加大监管信息的研究力度，为金融业监管改革提供更真实、更客观的信息。

3)针对各金融协会，同样要建立科学、合理的协调机制，将其管理协调功能最大限度发挥出来。各金融协会要将金融机构的数据信息及时上报监管机构及其他相关部门，实现对金融机构信息的共享，并规范整理各项监管信息，有效处理各类金融信息。

3.3 加强金融控股公司监管力度，推进控股公司持续发展

长久以来，我国金融行业主要实施分业经营模式，国内混业经营尚不成熟，缺乏经验。在现有混业经营模式中，我们必须立足基本国情和行业发展现状，积极吸取国外的先进经验，这样才能少走弯路，更快获得成功。目前，我国金融行业发展迅速，经营形式也呈现出多样化的趋势，但在金融市场竞争日趋激烈的当下，互抢市场行为极为常见，这种情况的出现将会进一步加剧金融风险。为此，必须通过法律形式，明确金融控股公司的地位，并制定科学、合理的监管制度，将金融控股公司的业务范围、资格资质等进行明确化，保证审核质量，最大限度缩短金融创新产品的审核时间，这样才能推进我国金融控股公司可持续发展。

如何加强我国金融控股公司监管，可以从以下几点考虑。

1)结合当前发展现状，积极汲取西方发达国家的先进监管理念和经验，制定完善的监管制度，同时还要建立防火墙管理制度，实现金融监管标准和原则统一。

2)明确市场准入标准，完善风险管控机制，有效防范金融风险。

3)制定监管“防火墙”，有效监管公司的资本充足率，对一些高风险金融机构不得准入。

3.4 树立新时代金融安全观，维护金融安全

金融安全是国家安全的重要组成部分，准确判断风险隐患是保障金融安全的前提。维护金融安全就是维护国家安全，事关我国经济社会发展全局，要始终放在重要位置。为了全面深化金融改革和加强金融监管，国家和各部门确立了金融政策的未来发展蓝图。从战略高度，提出了“金融活，经济活；金融稳，经济稳”等相关建议，正确分析了金融和经济之间的关系，强调了金融对于经济发展的重要意义。并将金融置于国家安全和经济安全中，注重了金融的“活”与“稳”，进一步明确了必须在稳定中才能增加金融行业发展的活力，才能在健康运行中维持更好的平衡关系。同时，也要求在新形势下，必须树立新时代的新金融安全观，让金融发展担负起了更大的责任。要求金融发展必须站得更高，看得更远，拥有更大的格局，这样才能防止出现闭环式自我循环发展和扩张，才能更好地服务于金融事业，服务于社会经济发展。

作为一个金融大国，中国并没有达到金融强国的高度，在这个转变过程中，并非一蹴而就，而是道阻且长。需要树立正确的思想观念，不断调整和深化经济和金融之间的关系，不仅要做到继承，还需要做到创新。想要实现金融强国，首先必须有一个强大的经济作为支撑，经济是金融发展的根基。若一个国家经济出现问题，那么很难实现金融强国的梦想。中国作为一个发展中的大国，随着经济的迅速发展，在世界舞台上不断发光发热，为了在国际金融市场上发挥自己的优势和作用，必须树立正确的金融观，增强我国金融体系的灵活性，增强金融体系的韧性，这样才能更好提升我国的经济实力，推进我国向金融强国迈进。

4 结语

长期以来，我国金融监管体系变革不断，然而，面临金融创新的复杂性，对现有金融监管体系进行改革的力度还不够，无法满足当前金融业发展要求，在具体监管中也出现了很多问题。基于此，必须加大改革力度，以更好地推进我国金融业监管体系改革，为实现金融强国贡献力量。