扎实推进“以案促改”活动——对农商行合规风险工作的思考

赵晓亮

（桦甸农村商业银行，吉林桦甸 132400）

金融稳定，是经济社会平稳发展的压舱石。农商行作为经营货币和信用的特殊行业，在经济结构加速升级、经济体系裂变重组、经济格局转型调整的大背景下，极易受到信用、操作、市场、舆情等各类风险的冲击。因此，在吉林农信系统开展“以案促改”的活动中，如何加强农商行的合规建设，有效防范经营风险，是亟待解决的现实经营管理问题。

一、狠抓“三个加强”，织牢织密合规风险防护网

合规风险工作的重点应放在对潜在风险点的识别、修正上。因此，要不断强化合规风险在日常工作中的渗透作用。

（一）要加强对员工合规风险意识的常态化教育

欲行必先知，制度的执行落实是建立在人们熟知制度的基础上。合规风险部门要制定年度合规风险学习规划，牵头编制合规风险手册，组织干部员工定期学习，做到讲操作必讲流程、讲业务必讲管理、讲风险必讲内控，丰富教学载体，提高学习质量。为避免学习枯燥化，切实提升学习效果，桦甸农商行在常规的“高管合规讲堂”基础上，不断创新，主动探索线上领学模式，购买精品课件，提升授课质量。同时，为了凸显合规风险教育的生动性，桦甸农商行每年都定期组织干部员工到廉政教育基地进行现场警示教育学习，增强教育的现实意义。

（二）要加强对关键人、重要岗位的精准监督

实现精准监督这一重要环节是各项工作的枢纽所在，同时也是合规风险的易诱发区域。因此，管控好关键人、重要岗位是必要手段。结合本次“以案促改”中的案例来看，单位“一把手”违纪违法行为呈上升态势，信贷资金审批等重要岗位频频爆出漏洞。可以说，对关键人、重点岗位纳入有效合规风险监督已经刻不容缓。从主体责任的角度来说，要强化日常监督，提高政治执行力，严格落实“一岗双责”，建立 “一把手”权力清单和负面清单制度，从决策权、执行权、监督权三方面厘清“一把手”权力内容、权力边界和权力行使方式。从重要岗位的核心作用来说，重要岗位掌握资源相对集中，是不法违纪行为的重要侵蚀目标。因此，对重要岗位的工作人员要强化理想信念教育，规范权力运行流程，重点加强运行监管，让权力在阳光下运行。同时，要发挥审计部门术业专攻的优势，开展全面的稽核审计，对薄弱环节、要害部门进行不定期“技术扫描”。

（三）加强对违法违规行为的广泛监督

合规风险工作不单单是某个人、某个部门的责任，要做好合规风险工作，一定要拢指成拳、汇聚各方力量，才能提高对风险研判的准确性，将风险消灭在萌芽阶段。要想做到这一点，首先就要营造全员合规的氛围。从本次“以案促改”活动的案例来看，很多高管员工对抵制违法违规行为表现得不够坚定，有“旁观者”的心态，甚至出现了以党委会名义做出违法违规决议的情况。因此，要提高合规风险建设就一定要在全行营造出“以合规为荣，以违规为耻”的浓厚氛围，时刻保持抵制违法违规行为的高压态势。其次，要建立并畅通监督违法违规行为的举报渠道。不仅要发现问题，还要使问题第一时间转到有关部门，使问题得到及时关注和解决。桦甸农商行已初步形成来信、来访、网络举报、电话举报、新媒体举报的“五位一体”监督模式，不断拓宽监督渠道，提高群众监督积极性。

二、做好“四个突出”，全面提升合规风险综合管理水平

从“以案促改”活动通报内容来看，暴露出的问题还是比较多的。个人认为，下一步要从以下四个方面着手，全面提升合规风险的综合管理水平。

（一）突出党委对合规风险工作的领导作用

党委是农商行各项业务的核心领导，在合规风险工作上更要发挥“定海神针”的作用。农商行各级党组织、“一把手”要做合规风险的“带头人”，在“三重一大”等关键决策中要坚持原则，把党性、原则摆在第一位，按章办事，按程序行使权责，对违法违纪行为不打“人情牌”，勿以恶小而不见，坚持“鸡蛋里挑骨头”。在关键业务环节要设立“党员监督岗”，按业务程序进行全流程跟踪监控，确保在关键环节运转过程中党的监督不失位。

（二）突出制度对合规风险工作的刚性约束

“不以规矩不能成方圆”，健全的规章制度是做好合规风险工作的重要前提。首先就要建立起完整的制度体系。从日常的角度来说，要根据工作岗位的职责需要，制定相应的岗位操作守则，并在执行中不断进行优化完善，逐步形成“条线完备 整体覆盖”制度体系。近年来桦甸农商行根据业务发展的需要，制定了包括贷款、理财等各类型规章、制度、条例等100余条，覆盖各级业务层面，为全行业务发展构建起制度屏障，有效遏制了操作风险的发生。而从公司治理的角度来说，合规风险更是一项庞大的工程。农商行成型较晚，普遍存在法人治理落后，“三会一层”流于形式的问题。农商行应该坚持“穿刺到底”的原则，从整理股权入手，规范股东、厘清权责，从根本上提升完善股东大会、董事会、监事会及高级管理层的议事规则，斩断利益触角，打破“其乐融融”的议事局面，把现代公司法人制度的相互制衡、相互监督的优势发挥出来，从源头上捋出合规意识。

（三）突出家庭对合股风险工作的补充功能

家庭是社会生活的延续，因此，家庭也是合规风险链条上必不可少的一环。首先要树立合规家风意识。单位的规章制度只能限制8小时以内，而其余的时间要由家庭合规递补。面对违法违规利益诱惑时，当事人一定要头脑清醒，算清家庭幸福账、名誉亲情账，不要因一时头脑发胀，将整个家庭推入深渊。其次要发挥家庭的合规补充监督功能。家人在发现高管员工的违法违规行为苗头后，要站在家国大义的角度，规劝当事人悬崖勒马，及时终止违法违规行为，主动自首。再次，农商行党委、纪委要定期召开高管员工家庭合规座谈会，通过案例分享，分析违法违规对家庭造成的伤害。通过吹“耳边风”的方式，及时在家庭内部建立起合规风险预警机制，进而形成单位、家庭的联动合规风险防范机制。

（四）突出“以案示警”对合规风险工作的推动作用

此次吉林农信系统开展的“以案促改”集中学习活动，在干部员工中产生强烈反响。本次活动主要表现为以下三个特点。一是紧扣身边人和事，触动显著。案例通过截取发生在身边的真人、真事，来照鉴自己的工作，用“身边事”唤醒“身边人”，现实教育强烈，引发普遍共鸣。二是截取典型，分类施教。在案例选取上，挑选的案例非常具有典型性，有高管独断专行的、有党委班子集体失职的、有重要岗位沦陷的...通过思想免疫的方式，对高管和中层进行深入警示教育。三是以点带面，扩大影响。在本次学习中，桦甸农商行根据案例特点，引导广大干部员工做进一步思考，要求全体参会人员结合自身情况，在现实生活中查找疑点，排除隐患，构筑起全行的合规风险“免疫系统”。