“区块链+互联网”在金融领域的应用及其前景分析

摘 要：基于区块链技术，出现了一些新型的金融形态，对于互联网金融的发展和变革产生了极大影响。区块链技术可以使数据的安全性、可信性增加，帮助区块链在金融领域中发挥其应用价值。近年来，随着比特币的逐渐普及与应用，互联网和传统行业的新型技术得到了政府部门和金融机构的重点关注。在互联网背景下，“区块链+互联网”在金融领域的应用前景非常可观。鉴于此，本文针对“区块链+互联网”在金融领域的应用及其前景进行了分析。

关键词：“区块链+互联网”;金融领域;应用;前景

本文索引：顾澜.“区块链+互联网”在金融领域的应用及其前景分析[J].中国商论，2022（02）：-083.

中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：2096-0298（2022）01（b）--03

21世纪，区块链技术是一种颠覆性的技术，该技术能够实现技术变革和产业变革。互联网也悄悄由信息互联网向价值互联网发生转变。在企业中，区块链的价值是借助技术来帮助企业更好地进行生产经营活动。在企业的质量监督和产品销售、融资活动等环节，都需要信任度高的数据作为支撑。就目前而言，我国的区块链产业总体上还处于起步发展阶段。区块链产业不仅在产品溯源、数字身份中得到应用，而且在供应链金融、电子证据等领域中也得到了应用。通过将区块链与互联网更好融合，能够帮助实体经济降低成本，提高工作效率，使产业环境更加诚信可靠。

1 “区块链+互联网”概述

早在2019年1月，国家互联网信息办公室就发布了《区块链信息服务管理规定》。习近平总书记在中央政治局第十八次集体学习时强调“把区块链作为核心技术自主创新的重要突破口”“加快推动区块链技术和产业创新发展”。自此，区块链逐渐成为社会关注的焦点。

区块链技术的实施，需要使用到多种技术，比如密码学技术、分布式记账技术、共识机制等技术。通过对这些技术进行创新，可以实现交易数据的封装，组合成线性链表。另外，通过使用加密算法，可以使交易数据的安全性和可信性更高。在区块链技术的交易中，参与各方都对数据进行拷贝，能够使数据存储可靠度增加。通过参与各方的协调与沟通，实现集体参与记账的功能，帮助建立可靠的账本数据，使分布式数据库被建立，并得到维护共享。

从本质上来讲，区块链是一个价值互联网，其能够实现传递价值的目的。但是，目前的互联网还不能实现传递价值的功能，比特币区块链可以帮助传递比特币。从某种角度上来看，区块链仅仅是一个可信账本，其能够记录价值，传递消息。

2 “区块链+互联网”在金融行业的应用及前景分析

当今时代，就科技领域和金融领域汇总区块链技术的应用而言，成熟的产品普遍较为缺乏。然而，就金融领域而言，国际化金融机构在研发方面投入了不少精力。有专家学者认为，区块链技术应用有三个阶段。首先货币领域应用阶段，主要是与现金有关的数字货币和数字支付系统的应用。其次是合约领域应用阶段。在这个阶段，包括股票、债券、信贷以及智能合約的应用。最后是政府和健康等领域的应用，弱中心化和社会自治是其终极目标。

就目前区块链技术的应用而言，其处于前两个阶段。区块链技术在金融领域的应用可使其价值充分发挥出来。对于金融机构，可以针对区块链技术的特征来针对性地进行应用。比如，正是因为区块链弱有中心化的特点，那么就可以利用该特点对金融服务和管理流程进行改进与优化，从而实现简化的目的。而且，区块链具有不可篡改的特性，所以在开户建立之后，使用结算和清算系统，可以使一些资产实现资产数字化。资产数字化的优势是消费者同时又是投资者，也是销售者或推广者，并且可以获得多样化的回报。因为区块链技术有开源的特点，所以出具证明更方便，而且在政治投票中显得更加公平公正。

2.1 法定数字货币

全球中央银行或商业银行都在研究利用区块链技术开发法定数字货币平台。不仅如此，一些国际机构，比如国际货币基金组织和美联储也纷纷加入了区块链技术的研究队伍。数字货币的一个优势是其可以减少现金流通的中间环节。有观点认为，区块链技术可以视为一种货币政策工具，通过借助该政策工具的作用，能够达到宏观调控的目的。英国央行发布由中央银行发行的数字货币，该数字货币名称为RSCoin。这款数字货币是受英国央行（Bank of England）控制的一款加密货币，其目的是为了对本国经济及国际贸易进行强化。我国早在2014年就组建了研究数字货币及区块链技术的研究专家队伍。由此可见，法定数字货币在金融行业的应用必定会越来越广泛。

2.2 支付清算

对于传统支付清算而言，商业银行起到了非常关键的中介作用。目前的支付清算交易节点较多，而且流程较长，所耗费的成本也相对较高。支付结算的具体流程是这样的，首先是通过央行、开户行，然后进入对手行。对于境外交易，境外银行需要参与其中。需要注意的是，这些参与其中的机构财务系统是相互独立的，不仅需要建立代理关系，而且需要批准授信额度。借助区块链技术，可以打造数字货币支付体系和清算体系。通过对这些体系进行分析，可知其与传统的支付清算体系是有着巨大差别的。通过区块链技术，能够收到去中介和自信任的效果。在区块链技术支付数字货币的过程中，少了第三份信用中介的参与，交易双方直接进行交易，从而极大提升了支付效率。在区块链系统中，支付信息被记录下来，而且资金的流向和用途的详细信息能够被追溯到。因此，洗钱、偷漏税等违法行为的发生将大大减少。

在区块链系统中如果部分网络节点出错，也不会导致系统中断。所以，这会使黑客攻击区块链支付体系的难度大大增加，从而提高了支付系统的安全性。使用区块链技术可以实现数字货币网络的建设，如数字货币网络用户在没有银行账户的情况下，可以使用手机软件实现跨境支付转账的功能。地域文化背景不同的人群甚至可以建立信用共识。

2.3 数字直接融资平台

數字有价证券利用区块链技术，可以实现有价证券的发行，从而使交易成本大大降低。不仅如此，其还能够使交易和结算速度提高。在区块链技术的帮助下，交易信息在区块链上被公开。这样，就可以使信息不对称的问题迎刃而解。在进行投资决策的时候，可以提高决策的效率。通过运用区块链技术，实现数字直接融资平台的搭建，这是某些机构正在研究的方向之一。

Overstock，作为美国十大网上零售商之一，早在5年前就发布了区块链平台。基于该平台，使用区块链技术，实现数字有价证券的发布。与传统有价证券不一样，这种有价证券的发行模式和交易模式实现了较大的创新。继后，纳斯达克宣布和区块链技术初创公司 Chain业进行了一些合作，构建区块链股票交易系统。通过使用区块链技术，股份交易被证实可以实现股份交易。

股权数字众筹平台区块链技术的重要特征之一是弱中心化，且不可篡改。正因为此，它在股权数字众筹平台搭建中非常有用，能够对家庭商业行为和投资记录进行识别。另外，需要注意的是，在使用区块链技术的过程中，还能够对投资项目进行过程跟踪，可以将项目的进展情况掌握在投资人手中，减少信用风险发生的概率。

2.4 风险管理

以往，数字征信系统商业银行进行信贷审批的时候，需要得到客户的授权。需要从央行征信中心调阅借款人的信用信息。然后，商业银行将借款人信用信息传递到央行征信中心。在实践中发现，这种信用数据收集模式的效率不高，而且可能导致借款人信息不完整。在区块链系统中，可以根据算法来对信用信息自动记录。然后，由计算机来对存储信息进行确认。其特点是不仅透明度较高，而且使用效率也较高。商业银行存储并共享客户在本机构的信用状况，确保客户信用状况保密性。这样，当客户需要申请贷款的时候，不再需要到央行去申请查询征信。对于商业银行而言，在调取区块链系统的数据之后，可以第一时间把握借款人的信用记录

情况。

在数字票据系统传统P2P票据模式中，监管机构、投资者与被投资企业存在信息不对称的现象。所以，对于监管机构和投资人员而言，很难清楚掌握企业票据的具体情况。其中是否有资金被挪用等风险，都是不明确的。基于区块链技术开发的数字票据，其安全性更强，且智能化程度和便捷化程度更高。这主要有三个方面的优势。一是能够最大程度降低企业的信用风险。区块链系统可以充当公共账本的功能，由于信息不能篡改，所以规避了“一票多卖”现象的发生。二是可以大大降低成本，避免中心化风险的增加。区块链信息系统的建设过程中，对于数据的存储不需要通过中央服务器完成，也不需要中央系统的辅助，这样可以节省一部分系统维护费用。三是可以减少监管成本。由前文所述，区块链技术所提供的系统能够确保信用的真实性，这样就可以确保信用，减少大量的监管调阅成本。

数字审计与内控系统区块链技术的结合，可以促进审计效率提高，使数据更加完整，更加真实。借助区块链技术，对监管记录和审计记录进行长期保管。这样，可以使监管和审计工作更好进行。可以减少控制欺诈和手工输入错误发生的次数。在交易确认的时候，就完成了清算环节和结算环节。因此，使交易对手的信用风险极大地降低。

2.5 数字化认证

资产电子确权（认证）财产的有效确权，可以使更多的低收入群体能够购买到正规的金融产品，并享受相应的服务，这与国家的金融普惠性政策是一致的。区块链技术还被用于土地产权登记系统，通过该系统，可以跟踪土地产权的交易全过程。区块链技术可以被用于设计全球区块链护照系统，这给全球人民跨境出国带来了极大的便利。

区块链系统能够确保信息的真实性。众所周知，在奢侈品和艺术品领域，存在大量的行业欺诈现象，以假乱真非常普遍。而利用区块链系统，可以有效解决这个问题。很多金融机构和科技公司非常重视区块链技术的这项功能。

2.6 股票市场

通过上文对区块链的特点进行分析，可知其能够在金融市场发挥较大的价值。就国内银行和财务公司而言，通过利用区块链，可以使资金的安全性更高，这样对于公司的投资和融资的吸引力是非常有帮助的。众所周知，股票市场也分等级，一级市场通常是政府发行，二级市场是在股票市场大盘所看到的市场。对于市场中每个阶段的分红和收账，都可以借助区块链来操作。当资金由一个平台转账给另外一个平台的时候，系统工作人员能够清晰地了解到资金的详细情况，避免出现资金泄露的情形。当资金处理完毕之后，可以再次投放，并将其在股票市场出售。

3 结语

在金融科技持续发展的过程中，通过一些技术手段，可以使传统金融模式得到改进与优化，从而促进实体经济的进一步发展。在金融领域，区块链技术将发挥越来越重要的作用。但是，因为技术上存在不成熟之处，所以需要进一步加强其实践应用。在不久的将来，我们可以看到区块链技术在法定数字货币、支付清算、风险管理、直接融资等金融领域的应用会全面展开。

参考文献

[1]罗玲玲，孙天睿.区块链金融应用场景存在问题及合规发展[J].企业经济，2020（1）：42-47.

[2]刘赐麟.区块链金融应用现状及其发展研究[J].金融科技时代，2020，303（11）：63-67.

[3]中国区块链技术和应用发展白皮书2016[R].中华人民共和国工业和信息化部，2016.

Application of“Blockchain+Internet”in the Financial Sector

and Its Prospect Analysis

Yangzhou University  Yangzhou，Jiangsu  225000

GU Lan

Abstract： Based on blockchain technology， some new financial forms have emerged， which have had a great impact on the development and transformation of Internet finance. Blockchain technology can increase the security and reliability of data and help the blockchain to exert its application value in the financial field. In recent years， with the gradual popularization and application of Bitcoin， new technologies in the Internet and traditional industries have attracted the attention of government departments and financial institutions. In the context of the Internet， the application prospect of “blockchain+Internet” in the financial field is very impressive. In view of this， this study analyzes the application and prospect of “blockchain+Internet” in the financial field.

Keywords： “blockchain+Internet”; financial sector; application; prospect